Нужно ли платить кредит если банк лопнул — разбираемся детально

Когда заемщик берет кредит, он должен вернуть деньги, что прописано в условиях договора. Профессиональные юристы, которые составляют эти документы, стараются продумывать каждую мелочь. Когда наступают форс-мажорные обстоятельства, человеку иногда нечем платить по кредиту. И тогда он решает и оценивает, как можно не платить кредит банку законно, и изучает возможные последствия.

Как должно происходить оповещение заемщиков о дефолте банка?

За последние годы огромное количество российских граждан приняли участие в кредитных программах, которые помогли им решить текущие финансовые затруднения или сделать заветные приобретения. Наиболее популярным продуктом среди физических лиц по-прежнему является кредит для безработных без справок о доходах и поручителей. К сожалению, многие финансовые учреждения, активно кредитовавшие местное население, не смогли справиться с проблемами экономического плана и вынуждены были объявить себя банкротами.

Каждому заемщику, банк которого обанкротился, рано или поздно на домашний адрес приходит соответствующее уведомление. Его отправляет компания, которую уполномочили проводить ликвидационные мероприятия. Целью такого оповещения является донесение до клиента информации о том, что право требования относительно его займа было передано другому кредитору.

В официальном документе в обязательном порядке должна указываться информация, которая касается порядка погашения задолженности по незакрытому кредиту, например, по ипотеке без первоначального взноса. Некоторые финансовые компании, которые перекупили кредитные обязательства физических лиц, предлагают им перезаключить договора уже на своих условиях.

Совет: если российским гражданам, которые имеют непогашенные кредиты в лопнувших банках, новые кредиторы предложат перезаключить договора, то, прежде чем ставить свои подписи, внимательно ознакомьтесь с условиями. Это связано с тем, что некоторые финансовые учреждения умышленно прописывают в договорах более высокие процентные ставки.

Некоторые кредиторы, напротив, заинтересованы в скорейшем погашении задолженности, поэтому предлагают новым клиентам компромисс. Заемщики обанкротившегося банка должны будут в рекордно короткие сроки погасить свои долги, а за это финучреждение существенно снизит процентные ставки. Также новый кредитор может пообещать клиентам списать все ранее начисленные штрафы и пени, поэтому им стоит задуматься над таким вариантом развития событий. Что будет, если не платить кредит вообще, может рассказать любой юрист, который специализируется на решении проблем в банковском секторе. Самым худшим вариантом развития событий может стать возбуждение против неплательщика уголовного производства, если официальный правопреемник лопнувшего банка заподозрит в его действиях признаки мошенничества.

Необходимо ли платить кредит, если банк обанкротился

Есть самые разнообразные варианты событий, после того как банковская организация официально подтвердит своё банкротство. Но задолженность останется в любом случае. Предлагаем рассмотреть несколько наиболее интересных и часто случающихся вариантов. Благодаря этой информации Вы будете подкованы в данной теме и обмануть Вас не удастся!

Отозвали лицензию банка: чем это грозит заемщику

Действительно, большинство заёмщиков считают, что если банк, в котором у них кредит, закроется, то им не придется возвращать свой долг. На самом деле это большая ошибка.

Согласно гражданскому законодательству, человек, взявший на себя обязательство по кредиту, вынужден его вернуть в любом случае. Даже если фирму, выдавшую этот кредит, лишили лицензии.

Невозврат кредита в данном случае приведет к точно таким же последствиям, как и при обычной невыплате кредита.

Порядок действий будет следующий:

1. При первой же просрочке платежа с заемщиком связываются и напоминают о необходимости оплаты кредита. Так же у него вежливо поинтересуются, когда он сможет оплатить задолженность. Если просрочки будут повторяться в дальнейшем, звонки станут постоянными.
2. В случае если данные меры не подействовали, то будут приняты другие, более серьезные. На данном этапе постараются связаться с родственниками неплательщика, стараясь убедить их как-то повлиять на сложившуюся ситуацию. Могут быть визиты на работу и разговоры с коллегами и начальством.
3. Если и эти меры не подействуют, дело будет передано в суд. В этом случае решение суда будет принято не в пользу заемщика и ему все равно придется вернуть всю сумму взятого кредита.

Данное развитие событий может быть только, если заемщик решит не возвращать долг, в связи с разорением фирмы. Если же он исправно выполняет свои кредитные обязательства, лично ему отозванная лицензия компании не угрожает ничем.

Что будет, если не платить кредит, можно узнать из видео.

Действия заемщика, узнавшего о банкротстве банка

После того, как физические лица получили извещение о дефолте финансовых учреждений, в которых у них были оформлены кредиты, им следует действовать в определенной последовательности:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

1. Прекратить перечислять ежемесячные платежи на старые реквизиты.
2. В рекордно короткие сроки обратиться в центральный офис кредитно-финансового учреждения. Задача заемщика заключается в поиске представителей временной администрации.
3. Выяснить новые реквизиты для перечисления ежемесячных платежей (это можно сделать после предъявления кредитного договора и гражданского паспорта). Если по каким-то причинам представитель временной администрации не сообщает реквизиты, нужно отправить на имя этой финансовой компании официальный запрос (заказным письмом с описью и уведомлением), на который она обязана дать официальный ответ.

Совет: многие заемщики не знают, в каких случаях им следует продолжать платить кредит и стоит ли вообще это делать, если их банк обанкротился. Специалисты настоятельно рекомендуют выполнять взятые на себя кредитные обязательства, даже если банком, например, Связным, были переданы права требования долгов третьим лицам. В этом случае новый кредитор будет иметь все юридические основания для взыскания задолженности с заемщиков в судебном порядке.

Стоит отметить один интересный момент. Когда кредитно-финансовое учреждение обанкротилось, но при этом не успело никому передать права требования долгов, его клиенты смогут вздохнуть с облегчением. В таких случаях заемщикам не нужно возвращать кредиты, так как от них никто по закону не сможет ничего требовать.

Активы могут быть проданы другой банковской организации

Скорее всего, кредиты, взятые в лопнувшем банке, будут проданы другой кредитно-финансовой организации с существенным дисконтом. Что такое дисконт? Всё просто, это своеобразная скидка. То есть, кредиты и ипотека будут проданы по заниженной цене. Иными словами, другой банковской организации выгодно приобретение кредитов, так как банк, купивший их со скидкой в будущем сможет не просто заработать на процентах, но ещё и на разнице из-за заниженной себестоимости.

Что касается клиентов лопнувшего банка, то все они должны будут выплачивать платежи в штатном режиме, только уже новому кредитору. Об этом граждан должны будут предупредить посредством SMS-рассылки и персональными звонками на мобильные телефоны. Естественно, всем будут предоставлены новые реквизиты для внесения ежемесячных платежей.

С какими проблемами могут столкнуться заемщики лопнувших банков?

У многих российских граждан вызывает панический ужас одно только слово «банкротство». Когда оно применяется к банку, в котором оформлены депозитные или кредитные программы, у клиентов возникают смешанные чувства. С одной стороны, им кажется, что они наконец-то смогут сбросить с себя изнуряющее кредитное бремя, а с другой стороны, их пугает ответственность, которая сразу возникнет при прекращении уплаты ежемесячных платежей.

Пока кредитно-финансовое учреждение будет находиться в подвешенном состоянии, его заемщики могут столкнуться со следующими проблемами:

• клиенты обанкротившегося банка могут пропустить время оплаты ежемесячного платежа, из-за чего у них возникнут просрочки;
• за нарушение платежного режима к заемщикам будут применяться штрафные санкции, которые на момент ликвидационной процедуры будут списаны, но возобновятся сразу после передачи прав требования долга другому кредитору;
• к клиентам лопнувшего банка может обратиться Агентство по страхованию вкладов с требованием в досрочном порядке погасить всю задолженность по кредиту;
• против неплательщиков могут начинаться судебные процессы и уголовные преследования;
• если заемщики перестанут вносить ежемесячные платежи, то кредитор может обратиться за помощью к коллекторам и т.д.

Совет: если российские граждане, которые являются клиентами лопнувшего банка, планируют и в дальнейшем пользоваться кредитными продуктами, им не следует легкомысленно относиться к текущим кредитам. Если они перестанут перечислять ежемесячные платежи, их переведут в категорию неблагонадежных заемщиков, и этот факт черным пятном отразится в их кредитной истории.

Досрочное погашение кредитов

В случае, если не смогли найти инвесторов во время “правления” временной администрации и кредиты никому так и не были переданы, банковская организация будет ликвидирована. На этом этапе будет назначен ликвидатор, курирующий всевозможные вопросы, касающиеся вывода банковской организации с рынка.

Может произойти следующая ситуация: банк так и не найдёт каналов для реализации активов (кредитов), то заёмщиков могут попросить об их досрочном погашении.

Больше других пострадают люди, взявшие залоговые кредиты. Как бы это ужасно не звучало, но в случае невозможности досрочного погашения, банковская организация имеет право забрать залог посредством судебных разбирательств.

Куда отправлять платежи?

Поскольку организация находится в состоянии ликвидации, беспокойство о получении ими денег, выплачиваемыми клиентами, волне резонно. Эксперты и юристы советуют, когда банк лопнул, куда платить кредит при разных обстоятельствах.

Для перечисления

• До получения любой информации – на указанный в контракте счет, куда переводились платежи ранее.
• Рекомендуется запрашивать выписку или сверять у операторов состояние счета, чтобы удостовериться, что все платежи учтены.
• Все чеки, квитанции, в т.ч. онлайн-чеки, нужно сохранять. Это поможет подтвердить оплаты в случае недоразумения или технического сбоя.
• При изменении счета, клиента оповестят: новые реквизиты, банк, номер счета.

Данную информацию стоит уточнять и у учреждения. Но как показывает практика, сотрудники отвечают также – о необходимости четко выполнять договорные обязательства. При этом клиент застрахован от неприятностей. Ведь банкротство банка вовсе не снимает принятых им обязательств по договору.

На все долги будут начисляться штрафы, поэтому платить кредит, если банк лопнул, все равно необходимо

Пени и штрафы

Стоит знать, что если у клиента имеются штрафы или пени на момент банкротства, их погашать при ликвидации не нужно. На них накладывается запрет. Но он не касается основной суммы и процентов. Их нужно выполнять в полной мере и согласно графику. После того, как решится весь вопрос с банком (реорганизация или передача прав другому юридическому лицу), комиссии и штрафы снова подключаться.

Куда следует перечислять деньги, если банк-кредитор объявлен банкротом?

Если заемщик был уведомлен о том, что банк, в котором он кредитовался, лопнул, то ему следует незамедлительно выяснить, куда теперь перечислять деньги. В том случае, когда представитель временной администрации не сообщил новые реквизиты, ежемесячные платежи можно проводить следующим образом:

1. В том случае, когда все отделения финансового учреждения прекратили принимать денежные средства от клиентов, нужно обратиться в любой другой банк и перевести через него ежемесячный платеж.
2. Если ни одно финансовое учреждение не соглашается принять такой платеж, то заемщику обанкротившегося банка нужно обратиться к нотариусу и сделать через него перечисление ежемесячного платежа.

Российские граждане должны понимать, что представители лопнувшего банка могут пойти на любые хитрости, чтобы получить от своих заемщиков деньги обратно. Им могут звонить с различными предложениями относительно закрытия кредитной программы, просить перечислить деньги на другие счета и т.д. Планируя проводить такие платежи, нужно предварительно заключить с банком дополнительное соглашение, в котором будут отмечены все нюансы. В противном случае заемщик не сможет в судебном порядке доказать, что он не прекращал выполнять свои кредитные обязательства, и представители Фемиды признают его неплательщиком и отберут имущество в счет погашения долгов.

Переходящий банк

Третий вариант развития событий и он же последний – появление переходящего банка, берущего на себя все обязательства, которые были у лопнувшего. Иными словами, получение кредитов, депозиты и процесс погашения ипотеки будут точно такими же, как и раньше – изменится лишь сама банковская организация. Однако, придётся вносить платежи уже на другие реквизиты, получить которые Вы должны также посредством СМС-рассылки или звонка на телефон.

У переходящего банка есть возможность изменить конечную процентную ставку, увеличить конечную стоимость залогового имущества – тут уж как повезёт, это бизнес, сами понимаете.

Последствия невыплаты кредитных обязательств

• в кредитной истории фиксируется невыплата и просрочка. Потенциальный кредитор будет просматривать ее, и может отказать в выдаче займа;
• штрафы и пени могут существенно увеличить размер задолженности, она будет расти ежедневно;
• существует возможность, что ваш долг будет передан коллекторам, а их методы воздействия менее лояльны, чем у банка.
• если банк обратится в суд, может быть взыскано и продано личное имущество;
• если сумма долга большая, правоохранители могут изъять водительские права:
• должникам могут поставить запрет на выезд за территорию страны.

Смотрите также

Куда платить, когда банк ликвидирован

После того, как процедура банкротства завершилась, Агентство по страхованию вкладов проводит процедуру ликвидации банка. Если задолженность по кредитам в ходе распродажи имущества банка была продана третьему лицу, АСВ рассылает извещения о новых реквизитах оплаты всем клиентам.

В случае изменения существенных условий договора новый кредитор может предложить перезаключить договор или подписать дополнительное соглашение к старому договору. Не постесняйтесь перечитать текст, поскольку в него могут быть включены пункты, серьезно отличающиеся от прежних.

Кроме того, обо всех изменениях вы можете узнать на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков». Выбираете пункт «Погашение кредитов». В открывшейся таблице ищете свой банк. Если он есть (информация появляется в течение 10 дней после решения суда о завершении процедуры банкротства), копируете реквизиты – дальнейшие платежи по кредиту вы будете производить уже по ним. Рядом указаны телефоны контактных лиц, по которым можно задать вопросы, связанные с погашением кредитов.

Что будет, если не платить кредит в ликвидированном банке

Последствия неуплаты кредита в обанкротившемся банке абсолютно такие же, как и в действующем. Если вы не платите, вас ждет следующее:

Кроме того, статья 14 закона «О потребительском кредите» (№353-ФЗ от ) дает кредитору право требовать немедленного возврата кредита (деньги вам придется найти в течение 30 дней).

Отдельный случай – неуплата по объективным причинам. Например, такая ситуация:

Я 4 года исправно делала платежи по ипотеке в Татфондбанк 30 числа каждого месяца. года внесла на свой счет очередной платеж, который должен был быть списан как обычно 30 декабря. Но 24-го числа мне позвонили из банка и сказали, что расчетно-кассовое обслуживание было приостановлено, поэтому мой платеж не произведен и деньги «зависли». Поэтому платить придется снова. Я отказалась платить за этот месяц до выяснения, что произошло с деньгами (впоследствии платила как обычно, платежи проходили вовремя). Разбирательства по декабрьскому платежу растянулись на три месяца, и только в апреле 2017 года, когда Татфондбанк был признан банкротом, а АСВ назначено конкурсным управляющим, удалось договориться, что зависшие деньги будут разблокированы и зачтены, а штрафы списаны.

Советы заемщикам

• Обязательно удостоверьтесь, что платежи идут по нужному адресу. Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит должен выяснить сам заемщик. Не надо надеяться, что информацию принесут на блюдечке. Получение новых реквизитов или подтверждение прежнего порядка расчетов – очень важная процедура. Если отправить перевод на прежние счета, это будет расцениваться как просрочка. Придется доказывать свою правоту через суд. Нужно ли вам это?
• Не нарушайте сроков расчета. В любом случае нельзя приостанавливать оплату кредита: взносы должны перечисляться точно в срок, иначе придется платить пени и штрафы, а кредитор (в лице временной администрации) получит юридические основания для требования досрочного возврата денег.
• Храните чеки. В этой ситуации бумажной бюрократии нужно уделить повышенное внимание. Если ранее вы не сохраняли чеки о внесении денег на кредитный счет, стоит начать это делать. Заведите папку и храните там все распечатки, квитанции, переписку с банком.

Заключение

На вопрос «Платить ли кредит, если банк обанкротился», ответ может быть только один: да, обязательно. Если у банка только-только отозвали лицензию, то оплата производится в Агентство по страхованию вкладов. А дальше необходимо следить за ситуацией. Если долги перед банком будут проданы третьему лицу, реквизиты вашего платежа снова изменятся.

Попытки затаиться и не платить, как показывает практика, ничем хорошим не заканчиваются: помимо штрафов и пеней можно схлопотать требование выплатить всю сумму кредита немедленно. Поэтому даже если вам не сообщили в официальном порядке о банкротстве банка, приложите усилия, узнайте сами. Публикация новых реквизитов на сайте обанкротившейся кредитной организации – это и есть официальная информация.

Если ваш платеж по кредиту «завис» в банке во время отзыва лицензии, придется заплатить еще раз уже по новым реквизитам, а затем получить первую сумму в виде страхового возмещения по вкладу.

В любой непонятной ситуации обращайтесь в Агентство по страхованию вкладов: сейчас в этой организации наработан серьезный опыт решения конфликтных ситуаций, и если даже вам не помогут непосредственно, то хотя бы объяснят, куда обращаться. Контакты АСВ здесь: https://www.asv.org.ru/contacts/

Видео на десерт: Сумасшедший спидглайдинг от первого лица

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...