Какие банки дают автокредит без первоначального взноса?

В статье мы разберемся, в каком банке можно взять автокредит без первоначального взноса. Узнаем, на каких условиях выдаются кредиты на покупку новых и б/у авто, а также рассмотрим, каким требованиям должна соответствовать машина. Мы подготовили список документов для подачи заявки в банк и собрали отзывы о покупке автомобилей в кредит.

Что представляет сбой первоначальный взнос

Для начала следует понять – в чем заключается важность первоначального взноса на базе расчетов тарифов по автокредиту. Что представляет собой этот параметр и на что может повлиять.

Если даже поверхностно проанализировать банковские тарифы по кредитам, выявляется одна закономерность: практически всегда оговаривается определенная сумма первичного взноса по автокредиту. Но касаемо кредитов, выдаваемых наличными или в качестве кредитной карты, такое положение отсутствует.

Итак, первоначальный взнос имеет место только тогда, когда целью оформления кредита является покупка товара, а не получение денежной суммы. Максимальная и минимальная величина первоначального взноса оговаривается лично в зависимости от конкретного договора.

Поиск кредитов на новый автомобиль без первоначального взноса в Москве

На покупку автомобиля

от 11.9%

до 1 млн.

до мес

Получить кредит

Сравнительная таблица автокредитов без первоначального взноса на новый автомобиль в Москве

11.9%Ставка в год

20 239 Платеж / мес

201 485 Переплата

8.5%Ставка в год

18 979 Платеж / мес

141 001 Переплата

Показать еще 1

10.4%Ставка в год

19 677 Платеж / мес

174 517 Переплата

10.99%Ставка в год

19 897 Платеж / мес

185 071 Переплата

11.5%Ставка в год

20 089 Платеж / мес

194 250 Переплата

Показать еще 1

12.9%Ставка в год

20 619 Платеж / мес

219 711 Переплата

12.9%Ставка в год

20 619 Платеж / мес

219 711 Переплата

12.99%Ставка в год

20 653 Платеж / мес

221 361 Переплата

Показать еще 1

13%Ставка в год

20 657 Платеж / мес

221 544 Переплата

Показать еще 1

14.3%Ставка в год

21 157 Платеж / мес

245 557 Переплата

14.9%Ставка в год

21 391 Платеж / мес

256 752 Переплата

15.5%Ставка в год

21 625 Платеж / мес

268 016 Переплата

16.2%Ставка в год

21 901 Платеж / мес

281 246 Переплата

Показать еще 1

3. Как взять автокредит без первоначального взноса – 7 простых шагов

Есть 2 варианта – оформить кредит в автосалоне или в отделении банка. В обоих случаях договор вы будете заключать в конечном счете с кредитным учреждением, но в первом случае он наверняка обойдётся вам дороже. Бывают и исключения – в случае, если автосалоны реализуют товар в рамках ограниченных по времени акций.

В любом случае – вам поможет пошаговая инструкция.

Шаг 1. Выбираем автомобиль

Ещё до того, как начнёте действовать, определитесь с моделью и комплектацией автомобиля – чтобы знать, на какую сумму рассчитывать. Здесь всё зависит от ваших потребностей, целей и финансовых возможностей.

Имеет смысл письменно оформить все параметры и требования к транспортному средству. Так будет меньше вероятность поддаться на уговоры менеджера и приобрести совсем не ту модель, которая была вам нужна изначально.

Шаг 2. Сравниваем условия кредитования и выбираем банк

Сколько банков – столько и условий.

Лучше всего оформить кредит в том банке, где у вас есть зарплатная карта.

Пример

Мне как владельцу зарплатной карты Альфа-Банка предлагают оформить автокредит по ставке от 13,9%. В то время как стандартные условия для тех, у кого такой карты нет, предполагают ставку от 19,9%. Максимальная сумма кредита тоже другая – для владельцев зарплатных карт она на 2 млн больше.

Но если зарплатной карты в конкретном банке у вас нет или вас не устраивают условия кредитования, ищите другие варианты.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на:

• рейтинги от независимых рейтинговых агентств;
• стаж работы компании;
• наличие отделений в нужном вам регионе или районе;
• отзывы реальных пользователей, а также ваших друзей, родных и знакомых.

Используйте специальные сервисы сравнения в интернете.

Безопаснее и проще сотрудничать с крупными и известными банками.

Шаг 3. Подаем заявку и готовим документы

Если не хотите ходить по отделениям банка и общаться с менеджерами лично, подавайте заявку на автокредит онлайн – желательно, сразу в несколько банков, чтобы выбрать наиболее подходящие условия.

Список документов при подаче заявки стандартный:

• паспорт;
• второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет и т.д.;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Ответ на заявку придёт через несколько часов или дней. За это время банк проверит вашу кредитную историю и вынесет предварительное решение. Если оно будет положительным, потребуется личный визит в банк для проверки документов.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Это самая важная часть процесса. На что обратить внимание, я уже рассказал в разделе №2. Менеджеры банков далеко не всегда озвучивают клиентам важнейшие для них условия.

Изучить документ – ваше неотъемлемое право! Если вам говорят, что договор — это просто формальность, не верьте. Если формальность, то зачем его тогда вообще подписывать?

Если сотрудники торопят или нет возможности удобно сесть в сторонке и внимательно прочесть договор, попросите разрешения забрать его домой, дабы ознакомиться в спокойных условиях.

Поскольку для менеджера вы в первую очередь – ходячий бонус, а только потом – гражданин, он либо разрешит вам сделать это, либо создаст все условия, чтобы прочесть документ вам было удобно здесь и сейчас.

Шаг 5. Регистрируем и страхуем автомобиль

Поскольку для автокредита без начального взноса чаще всего требуют оформить обе страховки, вам придётся приобретать полис КАСКО на случай угона или утраты авто. Банк не имеет права ограничивать вас с выбором страховщика.

Удобнее всего приобрести полис в компании Тинькофф-Страхование. Это делается онлайн в течение нескольких минут. «Тинькофф» бесплатно доставит полис на дом в течение суток и предоставит некоторые дополнительные бонусы. Например, бесплатные услуги эвакуатора в случае чего. А также ремонт фар, зеркал и стёкол без всяких справок.

Регистрировать машину в ГИБДД стало проще и быстрее

На регистрацию в ГИБДД отводится 10 дней с момента заключения договора. Потребуется уплатить госпошлину, а также иметь полис ОСАГО, после чего вы получите на руки Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Шаг 6. Передаем в банк ПТС и страховой полис

Согласно условиям договора без первоначального взноса, ПТС нужно будет передать в банк, где документ будет находиться до полного погашения займа. Туда же передаём копии страховых полисов.

Шаг 7. Погашаем задолженность и забираем ПТС

Вы станете полноправным собственником, после того как внесёте последний платеж. Сделав это, пишите заявление на выдачу ПТС и снятие залогового обременения.

Поздравляю, теперь вы – полноценный автовладелец и ничего никому не должны!

Что же таит в себе автокредит без первоначального взноса?

Первоначальный платеж – это часть от суммы конкретного товара,  приобретаемого или в кредит, или с рассрочкой платежей. Отсутствие этого самого первого взноса повлечет за собой следующее:

1. Стоимость авто выйдет Вам в разы дороже, нежели с оплатой первоначальной суммы.
2. Строгие требования в отношении Вашей платежеспособности. Может понадобиться поручитель.
3. Самостоятельная покупка полиса КАСКО.

Давайте все-таки подробнее пройдемся по преимуществам и недостаткам автокредита без первоначального взноса.

Это автокредитование обладает следующими преимуществами:

• отсутствие первоначального платежа;
• вероятно оформить такой кредит без поручителей и справок с работы, но все же банки настаивают на этих аспектах при оформлении;
• если 2 вышеупомянутых документа не требуются, то нужно всего 2 других, дающие возможность получить автокредит  —  паспорт гражданина Российской Федерации и водительские права/военный билет (они взаимозаменяемы);
• 2 недели займет ожидание банковского вердикта и сбора нужных документов;
• выдают автокредит без проблем на супруга/супругу без их присутствия.

По сравнению с автокредитом с первоначальным взносом здесь минусов наблюдается больше:

• завышенная учетная ставка по автокредиту;
• по сравнению со стандартными условиями автокредитов срок составляет до 7 лет, а здесь от 1 года до 3 лет;
• постоянная регистрация на месте проживания;
• с Вас потребуют ИНН или трудовую книгу, если стоимость автомобиля превышает 500000 рублей;
• если женщина с ребенком хочет взять кредит, то возраст ребенка строго от 6 месяцев;
• только чистая кредитная история из БКИ;
• дополнительные расходы по полису КАСКО и страхованию жизни;
• скрытые сборы по автокредиту.

Оформление автокредита без первоначального взноса – это очень рисковая операция. Это такой себе «серый кардинал». Но это единственное спасение получить транспортное средство при отсутствии необходимой денежной суммы.

Список документов

Банки готовы рассмотреть возможность выдачи автокредита по минимальному пакету документов, состоящему из паспорта и второго документа, например, СНИЛС. Ставки в этом случае будут довольно высокими, и обойтись без первоначального взноса не выйдет.

Получить более выгодные условия автокредита и увеличить шансы на его одобрение можно, представив вместе с заявкой полный пакет документов.

В него войдет не только паспорт и СНИЛС, но и справка о заработной плате.

На автомобиль также придется предоставить определенные документы. На этапе оформления кредита понадобится договор купли-продажи или справка-счет. После регистрации в ГИБДД банку необходимо передать ПТС.

Главные плюсы автокредита без первоначального взноса

В следующем списке подробно описаны преимущества данного вида автокредитования:

• исключается внесение первоначального взноса;
• есть вероятность получения автокредита без справок с работы и без поручителей, однако многие банки оформляют займ только при соблюдении именно этих двух условий;
• если можно обойтись без справок и поручителей, потребуется всего лишь два документа, которые бы могли подтвердить личность заемщика: паспорт гражданина РФ и права на вождение автомобиля. Второй документ можно заменить военным билетом;
• ожидание одобрения и сбора всех документов понадобится не большей двух недель;
• подобный тип кредита можно оформить на супругу (или супруга) без их присутствия.

Кому могут быть предоставлены такие кредиты?

Автокредит без первоначального взноса может быть доступен следующим лицам:

• лица, достигшие 21 года, но не старше пенсионного возраста;
• лица, у которых доход превышает ежемесячные платежи по кредиту в 40%;
• обязательно гражданство Российской Федерации или прописка;
• лица, трудоустроенные больше 3 месяцев со стабильным заработком;
• положительная репутация в БКИ.

Весь перечень этих пунктов неминуем при оформлении автокредита без первоначального взноса. Стоит сразу оценить свои возможности.

Теперь же рассмотрим банки, предоставляющие кредиты без первоначального взноса на покупку автомобиля (таблица 1).

Совет: стоит обращаться сразу в 2 и более банков, которые выдают автокредиты.

Таблица 1

Данные банков за 2017 год

Название банкаУчетная ставкаСрок

ВТБ	От 12%	5 лет
Газромбанк	9,5% — в доларах и 11,5% в рублях	До 5 лет
Инком-Авто	От 3,9%	От 3 месяцев до 7 лет
Меткомбанк	От 16% до 23%	До 7 лет
РБР	0.15	До 5 лет
Автоэкспресс	20-21%	До 5 лет
Европлан	—	От 12 до 60 месяцев
АйманиБанк	От 12% до 26%	—
Нордеа	От 11% до 15%	До 7 лет
Советский	21-22%	До 5 лет
Хоум Кредит	От 18,9% до 29,9%	До 5 лет
Открытие	От 17,9% до 20,9%	До 5 лет
Росбанк	17,4-21,9%	До 5

Существуют дополнительные условия в этих банках по автокредиту (таблица 2).

Таблица 2

Название банкаОграничения по суммеПервоначальный взносДопусловия

ВТБ	От 140000 рублей до 5000000 рублей	Необязателен	Комиссий нет, обслуживание бесплатное, возможность заранее погасить кредит, справок не нужно
Газромбанк	До 3500000 рублей	Необязателен	—
Инком-Авто	—	Необязателен	Справка о доходах не требуется, полис КАСКО также не требуется
Меткомбанк	До 1500000 рублей	Необязателен	Справка о доходах не требуется, полис КАСКО также не требуется
РБР	До 1500000 рублей	Нужно предоставить документ о доходах за последний год
Автоэкспресс	От 50000 рублей	Необязателен	—
Европлан	До 2000000 рублей	Необязателен	Аванс, возможность стать клиентом банка в возрасте 20 лет
АйманиБанк	—	Необязателен	С рабочего места справка о доходах за ½ года, полис КАСКО
Нордеа	—	Необязателен	—
Советский	—	Необязателен, но есть комиссия раз мером 6000 рублей	Полис КАСКО
Хоум Кредит	От 50000 рублей	Необязателен	—
Открытие	От 50000 рублей	Необязателен	—
Росбанк	До 4000000 рублей	Необязателен	КАСКО

Помимо учетной ставки и срока кредитования настоятельно рекомендуем Вам обратить внимание на дополнительные условия. Это одновременно поможет выгодный кредит (по всем параметрам) и обезопасит Вас от преждевременных поспешных решений.

Как оформить автокредит  без первоначального взноса? Какой перечень документов для этого потребуется?

Если покупать подержанный автомобиль

Многие банки требуют, чтобы подержанные автомобили приобретались в кредит через автосалоны-партнеры. В этом случае процедура оформления ссуды будет такой же, как при покупке новой машины. Это значит, что салон должен будет оформить счет, который банк оплатит при заключении кредитного договора. Только после поступления денег на счет салона клиент сможет получить автомобиль.

Некоторые банки выдают ссуды на покупку автомобилей у физических лиц. В этом случае после получения одобрения по кредиту нужно выбрать подходящую машину, договориться с продавцом и представить в банк договор купли-продажи. Обычно средства выплачиваются продавцу переводом на карту или наличными из кассы.

Иногда у банка могут возникнуть сомнения относительно стоимости конкретного автомобиля. Тогда придется заказать его оценку.

Алексей Романов:

«Я брал пару лет назад автокредит в «ВТБ». Одобрили быстро и оформили так, как мне было нужно. Очень порадовало, что без всяких штрафов и комиссий можно досрочно выплачивать. После закрытия договора с возвратом ПТС также никак проблем не было. Просто созвонился с сотрудниками и согласовал время, когда подъехать за документами».

Николай Шуляков:

«В октябре прошлого года я решил купить Солярис. Из всех предложений выбрал Совкомбанк и, на мой взгляд, ничуть не ошибся. Оформили все быстро и четко. Подробно объяснили все нюансы и ответили на вопросы, которых у меня было немало».

Саша Носиков:

«Брал автокредит через банк Восточный. Обращался в банк за ссудой первый раз и сомневался, что мне его одобрят. Все же сумма немаленькая, а кредитная история у меня совсем чистая. Но на удивление все одобрили, причем очень быстро. С оформлением документов также никаких проблем не было. Сотрудники все очень четко рассказали».

6. Заключение

Теперь вы знаете, как действовать, когда нет денег на первоначальный взнос по кредиту, а приобрести машину всё равно хочется или просто жизненно необходимо. Но учтите, что выгода от такой сделки только одна – вы не вносите денег на счёт банка прямо сейчас, а делаете это несколько позже и в большем объёме.

Вопрос к читателям

Как по-вашему, что выгоднее – взять автокредит без первого взноса или оформить нецелевой потребительский кредит?

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам удачных покупок и безопасной езды! Ждём и отзывов по теме публикации. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...