Как открыть счет в банке для ип — пошаговая инструкция+советы

Когда все формальности по открытию ИП в налоговых органах улажены, остаются некоторые нюансы, продумать которые необходимо ещё до того, как вы начнете свою хозяйственную деятельность: выбор налогового режима, бухгалтерия, печать.

Нужно ли открывать расчетный счет для ИП

Заведение расчетного счета для ИП не является крайне необходимым, но все же подавляющее большинство случаев этого требуют.

Можно не заботиться о подобном мероприятии лишь в том случае, если предприниматель планирует применять по  роду деятельности исключительно наличный денежный капитал и получать при этом не более 100 тысяч рублей по каждому договору.

Во всех остальных ситуациях обязательно требуется наличие банковского счета.

Преимущества открытия банковского счета:

• Позаботившись об открытии банковского счета, предприниматель получает возможность беспроблемно проводить операции с крупными суммами. Носить с собой большие суммы наличности – не лучшая идея.
• Предприниматель может существенно экономить свое время за счет проведения страховых и налоговых взносов. Осуществлять подобные действия он может даже, не выходя из дома.
• Определенный престиж. Возможно, клиенты не всегда захотят иметь дело с предпринимателем, который даже расчетного счета не имеет в банке.

back to menu

Что такое расчетный счет предпринимателя и чем он отличается от “обычного”

Расчетный счет (далее «РС») — это специальный счет, предназначенный для операций, связанных с предпринимательской деятельностью. От «обычного» он отличается своим целевым назначением.

Вы как индивидуальный предприниматель сможете получать проценты на остаток по своему РС, вносить на него выручку от реализации товаров и услуг.

РС удобно использовать для расчетов с контрагентами и партнерами, оплачивать текущие расходы: аренду, заработную плату сотрудникам, коммунальные платежи.

Расчетный счет могут иметь только коммерческие предприятия (ИП, ООО и другие). Для физлиц открывается обычный (текущий) банковский счет или вклад.

Подразумевается, что физическое лицо не будет принимать на него деньги, полученные в качестве дохода или прибыли от предпринимательской деятельности.

Также важным отличием РС является то, что он в обязательном порядке просматривается налоговой. На основании оборотов по такому счету рассчитывается и начисляет налог.

При совершении сомнительных безналичных операций, налоговая вправе заблокировать РС предпринимателя до выяснения всех обстоятельств.

Например, если по вашему расчетному счету проходят значительные суммы от компаний с «серой» репутацией или вы систематически не платите налоги.

Если такое произойдет, нужно будет явиться в налоговую по месту жительства, урегулировать возникшие разногласия и написать заявление на разблокировку РС. В большинстве случаев это удается сделать в тот же день и вы без проблем продолжите работать с безналом.

статью: Как стать успешным предпринимателем

Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета для ИП

Каждый банк самостоятельно решает сколько стоит открытие и ведение счета.

В целом стоимость услуг разных банков колеблется в пределах:

• открытие счета — от 0 до 3000 рублей,
• ведение счета — от 0 до 2000 рублей ежемесячно,
• карточка с подписью — от 0 до 500 рублей,
• перевод через интернет (мобильный) банкинг на счет физического лица в этом же банке от 0 до 100 рублей,
• перевод через интернет (мобильный) банкинг на счет физического лица в другом банке от 20 до 150 рублей.

При открытии счета лучше сразу уточнить порядок работы банка с разными валютами (если это необходимо). Банк может брать деньги за ведение валютного счета отдельно.

Как открыть расчетный счет

Предприниматель может быстро открыть счет в банке. Достаточно зарезервировать его на сайте или по телефону и подготовить необходимые документы.

Многие банки заявляют о возможности получения денег на счет через час после резервирования. Однако пользоваться ими можно будет только после того, как клиент доставит все необходимые документы в банк лично.

Сбор документов

Практически все банки требуют одинаковый пакет документов. Однако некоторые просят заполнить дополнительные справки и заявления. Перечень конкретных документов можно найти на сайте выбранного банка.

Предпринимателю потребуется представить документы:

• паспорт (его заверенную копию, если нет оригинала документа),
• свидетельство о регистрации в качестве ИП,
• лицензию, дающую право заниматься бизнесом (если деятельность подпадает под категорию лицензируемой),
• заявление на открытие счета,
• анкету (заполняется на месте или заранее, бланк можно скачать на сайте банка),
• выписку из ЕГРИП,
• карточку с образцами подписей и печатей.

ПАО «Энергомашбанк» делится списком документов, нужных для открытия расчетного счета.

Выбор банка

Выбирать банк, рекомендуется с учетом своих оборотов и планируемого числа операций в месяц.

При выборе банка необходимо рассматривать параметры:

• стоимость открытия счета,
• обслуживание счета (ежемесячное),
• стоимость перевода денег на счета клиентов банка,
• стоимость перевода на счета клиентов других банков.

Сбербанк

Открытие счета для ИП в банке обойдется индивидуальному предпринимателю в 3000 рублей.

Минимальный пакет услуг в Сбербанке включает:

• ведение счета,
• удаленный банкинг,
• бесплатное проведение 5 платежек в месяц.

Стоимость минимального пакета — от 1500 рублей ежемесячно, в зависимости от города. Расходы, связанные с картой, привязанной к счету, оплачивается отдельно. Стоит отметить, что налоговые и другие платежи в бюджет банк проводит бесплатно. Также, здесь предлагается сравнительно низкий процент за выдачу наличных со счета — от 1,4% от суммы.

Документы для открытия счета в Сбербанке Онлайн-резервирование счета в Сбербанке Уведомление об открытии счета Интерфейс ИП в Сбербанк Бизнес онлайн

Альфабанк

В Альфабанке предлагают несколько тарифов на открытие счета и его обслуживание.

Так, предприниматель заплатит:

• за открытие счета — от 0 до 500 рублей,
• за обслуживание — от 500 до 10 000 рублей в месяц.

Стоит отметить, что банк предоставляет скидки на комплексное обслуживание. Это может стать решающим аргументом при просчете годовых расходов.

При использовании минимального тарифа предприниматель получает такие виды услуг:

• наличные со счета можно снять в любом из банкоматов,
• интернет-банкинг,
• смс-уведомления,
• и-мейл уведомления,
• бесплатная пластиковая карта (может предоставляться не во всех тарифах),
• бесплатные платежи в бюджет и по налогам.

Банк «Авангард»

За открытие расчетного счета для ИП в банке «Авангард» потребуется заплатить 1000 рублей за онлайн-заявку и 3000 рублей, если открывать счет на месте. Чтобы оформить онлайн-заявку потребуется загрузить сканированные документы онлайн, а потом приехать в банк с оригиналами и закончить процедуру открытия.

Ведение счета в банке будет стоить от 900 рублей в месяц.

Пакетных тарифов у «Авангарда» нет, у всех клиентов банка одинаковые условия.

В стоимость пакета входит:

• интернет-банкинг,
• зарплатный проект,
• неограниченное количество платежей между клиентами банка,
• внешние операции за фиксированную стоимость 30 рублей за каждую платежку,
• смс-информирование.

Райффайзенбанк

Открытие и ведение счета в этом банке обойдется предпринимателю в сумму от 990 до 7500 рублей в месяц. Если платить сразу за несколько лет, банк делает хорошую скидку.

В эту сумму входят:

• интернет-обслуживание,
• открытие карты,
• обслуживание карты за 90 рублей в месяц,
• бесплатные внутренние и внешние операции по счету.

Отдельно потребуется заплатить за такие услуги:

• смс-банк — от 190 рублей в месяц,
• зачисление наличных — от 290 руб.

Тинькофф банк

Тинькофф предлагает быстро и бесплатно открыть счет. Минимальная стоимость его обслуживания обойдется в сумму от 490 рублей.

За эти деньги банк предлагает:

• личного менеджера,
• смс-уведомления,
• интернет-банкинг,
• возможность работать удаленно,
• совместимость личного кабинета с бухгалтерскими программами,
• межбанковские платежи без комиссии,
• проценты на остаток по счету.

Модуль банк

При выборе тарифа с минимальными затратами, банк предлагает бесплатное открытие и ведение счета. Однако каждая проведенная платежка будет стоить 90 рублей. Заплатить потребуется и за снятие наличных 1,5% от суммы.

В минимальный тариф входят:

• личный кабинет,
• приложение для смартфона,
• депозиты (8% годовых).

Банк «Открытие»

Открыть счет в этом банке можно за 1300 рублей. Ведение его будет стоить 750 рублей при условии подключения дистанционного обслуживания, при этом стандартное обойдется в 1700 рублей в месяц.

В банке «Открытие» берут деньги за переводы:

• между клиентами банка 27 рублей,
• на счета клиентов других банков 30 рублей.

Предпринимателю предлагается оформить кеш-карту за 200 рублей. Ее обслуживание обойдется в 1500 рублей в год.

При минимальном тарифе предпринимателю доступно:

• дистанционное управление финансами,
• возможность отправлять срочные платежи,
• мобильное приложение,
• смс-информирование,
• налоговые платежи без комиссии.

ВТБ 24

Стоимость обслуживания в ВТБ 24:

• открыть счет — от 1250 до 2500 рублей,
• обслуживание счета в первые 30 дней — 1100 рублей,
• обслуживание со второго месяца — 1200 (12200) рублей.

За эти деньги предприниматель получит:

• интернет-банкинг (устанавливается на компьютер),
• мобильное приложение,
• зарплатный проект,
• смс-оповещения,
• обязательное страхование вкладов,
• бесплатные платежи в бюджет.

За интернет-банкинг предполагается отдельная оплата 250 рублей.

Россельхозбанк

Открытие счета в Россельхозбанке будет стоить предпринимателю 2500 рублей.

Его обслуживание варьируется в пределах:

• 750 рублей — дистанционно,
• 2000 рублей — через отделение банка.

Предпринимателю предлагаются услуги:

• интернет-банк,
• зарплатный проект,
• возможность получения банковской карты.

Заключение договора

Основной смысл заключение договора на обслуживание банковского счета возможность для клиента совершать безналичные расчеты. Согласно новой редакции ст.846 ГК РФ от №212-ФЗ, банк обязан заключить договор на обслуживание счета на тех условиях, которые согласованы обеими сторонами. Отказать в заключении договора финансовое учреждение не вправе.

После заключения договора банк выдает документы, которые необходимо отвезти в налоговую инспекцию и оповестить об открытии счета. Если этого не сделать придется заплатить штраф.

Опрос

Загрузка …

Процедура открытия расчетного счета

Подготовив необходимый пакет документов, предприниматель может отправляться с ними в банк. Непосредственно в финансовом учреждении, ему будет предложено заполнить ряд заявлений, в частности:

1. заявление, подтверждающее открытие банковского счета ИП;
2. документ на подключение к системе клиент-банка (только в том случае, если предприниматель планирует пользоваться такой услугой);
3. карточку, содержащую образец его подписи (к этому нужно отнестись с определенной долей ответственности, так как по данной подписи сотрудники банка будут каждый раз при обращении проводить идентификацию клиента).

После принятия пакета документов, данные ИП вводятся в специальную автоматизированную банковскую систему, где им присваивается номер расчетного счета.

Информацию об этом номере, а также договор на обслуживание клиент может получить либо через несколько часов после подачи документов, либо на следующий день.

back to menu

Видео

Открытие расчетного счета в банке обсуждается на канале «Бухгалтерия с гарантией результата».

Уведомление об открытии счета в органы ФНС

Не позднее, чем через 5 рабочих дней, предпринимателю обязательно нужно уведомить местный орган ФНС, в котором он состоит на учете, о том, что был открыт расчетный счет.

Для этого потребуется найти в интернете, скачать и заполнить стандартную форму №С-09-1 в двух экземплярах. Данный документ на двух страницах содержит информацию, куда вносятся все данные как ИП и данные открытого расчетного счета.

После заполнения, документ подписывается предпринимателем, заверяется собственной печатью и его можно предоставлять в органы ФНС. Один из двух экземпляров сотрудниками будет возвращен предпринимателю с отметкой «Принят». Его лучше сохранить.

back to menu

В каком банке я открыл расчетный счет для своего ИП и почему — делюсь опытом

Александр Бережнов — основатель проекта «ПАПА ПОМОГ»

Когда встал вопрос об открытии РС для своего ИП, я не долго думал, так как не предъявлял больших требований к будущему банку-партнеру.

У меня упрощенная система налогообложения (6% на доход). Обороты за год тоже планировались небольшие: от 300 000 рублей до 1500 000 рублей.

Частота транзакций: 1-2 раза в месяц на сумму 20 000-100 000 рублей.

До этого уже давно пользовался дебетовой картой Тинькофф Банка, поэтому принял решение открыть РС в Тинькофф Банке.

Сразу скажу, что это НЕ , а мой реальный опыт!

Опросил знакомых бизнесменов, которые уже имели предпринимательский счет в «Тинькове». Ребята сказали, что их все устраивает.

Подразделение, которое занимается обслуживанием юрлиц и ИП в этом банке называется «Тинькофф Бизнес«.

Что мне здесь нравится:

• удобный онлайн-кабинет с возможностью самостоятельного ведения бухучета;
• интеграция дебетовой карты в кабинет ИП;
• оперативная техническая поддержка;
• тарифы и условия обслуживания.

Уже 2 года пользуюсь РС в Тинькофф Банке и меня, как и моих друзей все устраивает. Теперь когда у меня спрашивают, могу ли я порекомендовать этот банк для открытия РС, я говорю, что да.

Часто задаваемые вопросы по теме

Сам задавался ими и регулярно слышал их от знакомых.

Расчетный счет можно открыть онлайн прямо из офиса или дома!

Вопрос 1. Возможно ли открыть расчетный счет онлайн? Анатолий, 29 лет, г. Вологда

Да, сейчас почти все крупные банки предлагают клиентам открыть расчетный счет онлайн без посещения физического офиса. Мой партнер год назад открыл РС именно таким способом.

Для этого нужно подготовить пакет документов, предоставить банку оттиск своей печати ИП и подписи (в отсканированном виде) на листе бумаги.

Со стороны банка за вами будет закреплен персональный менеджер, с которым вы сможете решить все организационные вопросы по вашему РС в удаленном режиме.

Уже через 10-60 минут вы станете полноценным обладателем РС.

Вопрос 2. Где открыть расчетный счет для ИП в 2019 году? Мария, 34 года, г. Нижний Новгород

Как я понимаю, вопрос подразумевает рекомендацию банка с хорошими условиями. Рекомендую следующие банки: Сбербанк, Альфа-Банк, Восточный банк, Тинькофф Банк, Точка Банк, Модульбанк.

В них я и мои друзья открыли РС для себя и вполне довольны.

Вопрос 3. Обязан ли ИП открывать расчетный счет в принципе? Александр, 35 лет, г. Самара

По закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать РС. Но в некоторых случаях он просто необходим. В первую очередь такой счет нужен, если вы работаете с юридическими лицами и другими ИП. Это называется сектор b2b (би ту би) или «бизнес для бизнеса».

Если вы планируете работать с тендерами и котировками, участвовать в госконтрактах, наличие РС будет необходимым условием.

Работая в сфере торговли и принимая оплаты картами (эквайринг), расчетный счет придется открыть.

Вопрос 4. Как быстро открыть РС? Марат, 27 лет, г. Кропоткин

Если по шагам то:

1. Определиться со своими предпринимательскими задачами.
2. Выбрать банк с возможностью открытия РС без визита в офис.
3. Подать документы в банк в электронном виде.

Это самый быстрый способ.

Вопрос 5. Какие тарифы на обслуживание считаются нормальными? Заур, 32 года, г. Махачкала

Здесь приведу тарифы Модульбанка на 2019 год (в нем у моего друга открыт РС):

Открытие счета:	бесплатно
Ежемесячная абонентская плата:	490 рублей
Стоимость отправки платежного поручения:	19 рублей
Снятие наличных до 50 000 рублей в месяц:	без процентов
Стоимость платежа физическому лицу до 500 000 рублей:	19 рублей, (свыше 500 000 рублей: 1%)
Ежемесячные начисления процентов на остаток по счету:	3% годовых

На эти тарифы можно ориентироваться как на средние. Считаю, что описанные условия довольно выгодные для ИП.

Вопрос 6. Можно ли открыть счет без платы за обслуживание? Нина, 23 года, г. Череповец

Да, можно. В ряде банков плата за обслуживание по РС не взимается. Но, часто при таких условиях, стоимость отправки платежного поручения значительно выше, чем в других банках.

Внимательно читайте условия договора с банком, так как он в накладе точно не останется. Постарайтесь спрогнозировать объем будущих операций и их частоту. На основе этих критериев и принимайте решение в пользу того или иного банка.

Вопрос 7. Возможно ли привязать карту к своему расчетному счету ИП и оплачивать ей покупки? Николай, 29 лет. г. Волгоград

Сейчас почти во всех банках РС открывается с картой, которая в нему «привязана». Получается, что у вас появляется еще одна пластиковая карта. Ей вы можете расплачиваться в магазинах как и любой другой.

Вопрос 8. Почему могут отказать в открытии счета? Иван, 41 год, г. Мурманск

Таких причин несколько. В большинстве случаев это банальная проблема с документами: не достает нужных бумаг, они оформлены неправильно или утратили юридическую силу.

Самая частая причина отказа — подозрение на совершение в прошлом незаконных операций (отмывание денежных средств или финансирование терроризма). В последнее время в интернете и СМИ остро поднимается тема «слежки» за движением безналичных денег предпринимателей и физических лиц.

По неофициальной информации у банков есть единая база «неблагонадежных коммерсантов». Попав в нее однажды, трудно доказать, что ты честный и законопослушный предприниматель.

При отказе банка открыть РС, крайней мерой становится регистрация фирмы (ИП) на родственника и ведение бизнеса от его имени. Если такое у вас случилось можно обратиться к адвокату или юристу.

Иногда в сложных правовых ситуациях сам пользуюсь сторонней помощью. Решить сложные юридические вопросы помогут специалисты онлайн-сервиса «Правовед».

Сам периодически обращаюсь к этим ребятам и ответственно рекомендую эту компанию как проверенную «ПАПОЙ».

Вопрос 9. Нужно ли уведомлять налоговую и пенсионный фонд об открытии расчетного счета? Светлана, 34 года, г. Электросталь

Действительно, раньше в течение 5 дней после открытия РС нужно было уведомлять налоговую и Пенсионный Фонд путем подачи заявления. За невыполнение этого требования был предусмотрен штраф.

Сейчас это делать НЕ требуется. С мая 2014 года в силу вступил закон, который отменил процедуру обязательного уведомления государственных органов об открытии/закрытии РС.

Теперь банк за вас это делает автоматически.

Процедура закрытия расчетного счета

Зачастую возникают случаи, когда расчетный счет приходится закрывать. Для этого достаточно написать заявление в банке и финансовое учреждение его закроет, а остаток денежных средств будет переведен на те реквизиты, которые будут указаны предпринимателем в заявлении.

При этом, о закрытии органы ФНС, ПФ и ФСС можно не уведомлять.

Таким образом, нет ничего сложного в процедуре открытия расчетного счета для ИП. Выбрав наиболее подходящий банк, предлагающий выгодные тарифы и спектр услуг, собрав необходимый пакет документов и заключив с банком договор, можно смело его использовать для своей деятельности.

back to menu

Вебинар «Расчетные счета ИП и ООО»

Выводы

Расчетный счет необходим предпринимателю для осуществления безналичных операций. Каждый банк заинтересованный в новом клиенте, старается предложить лучшие условия по открытию расчетного счета. При этом, важно смотреть, где выгоднее будет открыть РС вам в долгосрочной перспективе.

Помните: «Стратегические просчеты невозможно компенсировать тактическими успехами!»

Сначала сформулируйте критерии и требования, основываясь на которых будет принято решение по открытию РС в конкретном банке.

К таким критериям относятся: объем и частота совершаемых операций, размер хранимого на счете остатка денежных средств, работа с иностранной валютой и другие.

Помните, что некоторые банки открывают счет для ИП бесплатно, но потом «добирают» свое, предоставляя вам более дорогие услуги за пользование РС.

Для принятия взвешенного решения относительно того или иного банка, сравните условия на открытие РС в каждом из них. Открывайте счет в проверенном банке, не ведитесь на заманчивые предложения о халяве мелких и новых «игроков» этого рынка.

Если банк, в котором у вас лежат деньги на РС ИП, «лопнет», то агентство по страхованию вкладов возместит вам сумму до 1 400 000 рублей.

Однако, если вы являетесь частным адвокатом или нотариусом, то деньги, связанные с профессиональной деятельностью при отзыве лицензии у банка, вы ПОТЕРЯЕТЕ!

В итоге, какой бы банк вы не выбрали, риск форс-мажора существует всегда. Ведь это предпринимательская деятельность, и здесь побеждает сильнейший.

Рекомендую вам посмотреть интересное видео по теме:

Желаю вам больших прибылей и успехов в бизнесе!

PS. Уважаемый читатель, а вам приходилось открывать расчетный счет? Делитесь своим опытом в комментариях и я обязательно вам отвечу.

С уважением, онсователь проекта «ПАПА ПОМОГ»,

Александр Бережнов.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...