Как в сбербанк онлайн досрочно погасить кредит — рекомендации

Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке регламентировано законодательной базой и не несет никаких штрафных комиссий. Это правило распространяется на все финансовые организации.

Особенности досрочного погашения в Сбербанке

Сбербанк никаких особых условий для погашения выданного кредита раньше положенного срока не выдвигает. Заемщик имеет возможность полностью или частично закрыть задолженность по кредиту даже через несколько дней после его получения.

Оформить такую заявку можно в любом отделении банка. При этом потребуется обеспечить наличие погашаемой суммы на счете, с которого происходит списание. Если денежных средств на счете окажется недостаточно, то досрочное погашение автоматически отменится. По этой причине на следующий день стоит уточнить в отделении или по телефону горячей линии информацию о списании. Чтобы полностью себя обезопасить, через несколько дней после погашения кредита нужно обратиться в Сбербанк и получить новый график платежей или выписку об отсутствии задолженности.

Сбербанк не устанавливает минимальных сумм для досрочной оплаты, то есть, по сути, заемщик может внести абсолютно любую сумму. По факту же на дату досрочного погашения помимо этой суммы потребуется заплатить проценты, которые были начислены за пользование денежными средствами на этот момент. В случае частичного погашения в этом случае следующий платеж по графику будет меньше на эту сумму процентов.

Полное досрочное погашение

Как и во всех банках на территории РФ, заранее закрыть договор со Сберегательным банком можно бесплатно. Подобный вариант возврата не представляет выгоды для финансовой организации, поскольку процент переплаты минимизируется. Поэтому, несмотря на добросовестное исполнение долговых обязательств, в результате преждевременной оплаты кредитная история ухудшается.

Полное погашение кредита в Сбербанке раньше срока сопровождается перерасчетом начисленной процентной ставки. Общая сумма переплаты, которую должен был отдать заемщик после произведения досрочной выплаты, нивелируется.

Для досрочного погашения при аннуитетных платежах необходимо высчитать размер общего долга вместе с установленными договором процентами, которые были начислены до планируемого дня оплаты. Затем в личном кабинете или филиале финансовой организации необходимо оформить обращение. После этого заранее следует зачислить на счет нужную сумму для проведения окончательного платежа.

Если клиент неправильно произвел расчет, часть ссуды останется непогашенной. Впоследствии на нее начнут начисляться проценты. По этой причине ограничиваться самостоятельными подсчетами не стоит. Лучше дополнительно удостовериться в правильности результата у менеджеров банка в офисе или по номеру контактного центра.

В случае отправки платежа через стороннюю платежную систему либо банк важно осуществлять транзакцию заранее, так как перевод может занять до 7 дней. Дополнительно нужно внести средства с учетом комиссии, если она предусмотрена. Если ко времени планируемого погашения денег на счету окажется недостаточно, закрытия займа и досрочного погашения не произойдет.

После того как заем будет оплачен полностью раньше срока, нужно посетить отделение банка лично и проверить поступление заявки и поступление перевода. Если все в порядке, в целях получения гарантий рекомендуется взять справку, подтверждающую погашение кредита, отсутствие претензий со стороны заимодавца и закрытие договора.

Инструкция по досрочному погашению через Сбербанк-Онлайн

Для выполнения этой операции, необходимо перейти на главную страницу Сбербанка-Онлайн, выбрать на панели быстрого доступа раздел «КРЕДИТЫ», далее «ОПЕРАЦИИ ПО КРЕДИТАМ». Здесь на выбор пользователя будет предложено два варианта: частичное или полное погашение. В обоих случаях, необходимо предварительно отправить заявку на досрочное закрытие кредита. Принимаются такие обращения только в рабочие дни.

В случае частичного погашения, схема порядок действий будет следующим:

• Счёт – номер карты или открытого счёта, откуда будут списаны средства.
• Дата – день, когда планируется оплата.
• Сумма – минимальное значение рассчитывается автоматически, если запланирован платёж в большем размере, его нужно указать в соответствующем поле. Если сумма меньше, придётся лично посетить отделение «Сбербанка» и написать заявление.
• Оформление заявки – отправка электронного обращения на досрочное погашение в банк.
• Подтверждение – запрос кода безопасности, который нужно ввести в соответствующее поле.

Если всё выполнено верно, в указанную дату сумма будет автоматически переведена на кредитный счёт. Посмотреть статус операции можно в разделе «ИСТОРИЯ ДОСРОЧНЫХ ПОГАШЕНИЙ».

При досрочной оплате в полном объёме, процедура выполняется по аналогичной схеме. Единственный нюанс: сумма задолженности, которую необходимо оплатить, остаётся актуальной лишь на момент оформления заявки. Если оплата запланирована на другой день потребуется внести корректировку, рассчитав сумму процентов и основного долга вплоть до момента запланированного списания.

Как досрочно закрыть кредит в Сбербанке

Общая процедура досрочного погашения в Сбербанке, независимо о того, был ли оформлен потребительский кредит или ипотека, достаточно простая, но предварительно нужно изучить и учесть некоторые нюансы.

1. Перечитайте свой кредитный договор. В нем обычно указывается срок, раньше которого нельзя погасить займ (это может быть 1 месяц, или 4 месяца в зависимости от программы).
2. За 30 дней, 3 месяца или пол года (в зависимости от условий) банк необходимо уведомить о вашем намерении погасить свой долг раньше времени.

В целом, полное или частичное досрочное погашение долга выполняется в несколько шагов:

1. Для начала необходимо определиться, полностью или частично вы хотите погасить ранее приобретенный займ. Если частично, то какую сумму ежемесячного платежа вы хотите установить.
2. Уведомите о своем намерении банк. Попросите специалиста пересчитать проценты по вашему займу и озвучить примерную сумму к погашению.
3. Пополните счет, с которого будут списываться деньги, на необходимую сумму.
4. Обратитесь в ближайший офис Сбербанка (но желательно в то отделение, где вы оформляли займ) в тот день, когда вы должны внести очередной ежемесячный платеж, и напишите соответствующее заявление.
5. Дождитесь списания средств, если решили долг закрыть полностью. Или получите новый график платежей, если закрываете частично.
6. Не забудьте в случае необходимости взять справку об отсутствии задолженности перед банком.

ВАЖНО: заявление пишется в тот день, когда должен поступить очередной ежемесячный платеж, так как списание средств происходит в установленную дату. Если внести деньги на счет и написать заявление раньше, то денег на покрытие задолженности может не хватить. Перерасчеты делаются в день обращения. Если вы обратились в банк на 5 дней раньше до даты списания средств, то проценты за пользование кредитом на эти 5 дней не будут учтены. Отсюда могут возникнуть проблемы в виде оставшейся кредитной задолженности.

Обратите также внимание, что досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах немного будет отличаться от ситуации с дифференцированными платежами. У второго варианта проценты за пользование начисляются неравномерно, на остаток долга, и размер платежей каждый месяц уменьшается.

Чтобы определить примерную сумму, которая потребуется для оплаты долга, и пересчитать проценты, можно обратиться в ближайшее отделение к оператору банка, либо использовать калькулятор досрочного погашения в режиме онлайн и рассчитать все самостоятельно, не выходя из дома.

Возможность частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке

Ещё буквально девять лет назад (до 2011 года включительно), банки заставляли своих должников платить штрафную компенсацию за несоблюдение порядка внесения обязательных платежей. Речь идёт не столько о просрочках, сколько о преждевременном погашении долга.

В настоящее время можно погашать часть или сразу всю задолженность в любое время, основываясь на размере установленных ставок и правил, прописанных в договоре.

Где можно досрочно погасить кредит?

Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке возможно несколькими способами:

1. Через «Сбербанк Онлайн».
   
   
2. Через терминал.
   
   
3. Посредством банкомата.
   
   
4. Через кассу банка, в том числе и другого банка.

Чтобы произвести оплату и правильно рассчитать долг, надо выполнить следующие действия:

• подать письменное заявление на досрочное погашение части задолженности в Сбербанк. В рамках законодательства данный документ должен подаваться за 30 дней до совершения операции. Однако внутренние правила Сбербанка подобных ограничений не устанавливают;
  
  
• в назначенное время осуществить платёж;
  
  
• проверить состояние кредитного счета. Сделать это можно посредством сервисов «Сбербанк Онлайн», «Мобильного банка», либо просто в банковском отделении;
  
  
• запросить платёжный график с изменениями (если оплата была частичной).

В обычном порядке график меняется редко, поскольку Сбербанк для всех проектов предполагает одинаковый способ погашения кредитов. Это означает, что сумма займа равномерно распределяется на все месяцы по договору с учётом процентной ставки. В том случае, когда появляется возможность заплатить большую сумму одним платежом вне установленного порядка, общий срок сокращается, но график обязательных платежей остаётся неизменным.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн с максимальной выгодой?

Закрывать кредит до срока его окончания – это действительно выгодный процесс. Однако выгодным он будет лишь в том случае, если банк разрешает пользоваться классической формой погашения. Только тогда первоначально будет погашено тело кредита и только затем – необходимые проценты. Благодаря раннему погашению займа можно существенно сократить общую сумму процентов.

А вот в случае аннуитетной системы, клиенту сначала потребуется выплатить кредитные проценты. Такой тип кредита не является выгодным, если пользователь захотел досрочно погасить займ. О выгоде ранней выплаты можно будет говорить только в том случае, когда она производится спустя пару месяцев после оформления.

Итак, можно ли погасить кредит досрочно в Сбербанке и является ли это выгодным процессом – решать вам. Несмотря на проведение всех операций удаленно в онлайн-системе, заемщику желательно посетить отделение банка, дабы убедиться в том, что у него теперь нет никаких обязательств.

Частые вопросы пользователей: можно ли погасить заем кредитной картой сбербанка?

Ответ: Кредитная карта – это по сути обычный кредит, который предназначен в основном для покупок и получения услуг. Возможность погашать один кредит за счет другого не предусмотрена. Обойти такой способ конечно можно, обналичив необходимую сумму с кредитной карты, и закрыть непосредственно сумму займа, но это не совсем рациональный способ. Так как при снятии наличности с кредитной карты, предусмотрены повышенные ставки по процентам.

>

Минимальная сумма для досрочного погашения

Размер преждевременной оплаты кредита Сбербанком не лимитирован. Однако многих потребителей интересует способ уточнения необходимой суммы. Некоторые заемщики считают, что они могут самостоятельно рассчитать точную величину платежа для досрочного возврата ссуды, но это ошибочное мнение.

Правильное раннее погашение в полном объеме осуществимо при условии, что менеджер банка произведет подсчеты. Для консультации клиент может обратиться к операторам контактного центра. Служба работает круглосуточно.

Озвученную сумму следует полностью зачислить на клиентский счет с учетом даты, установленной графиком погашения. После произведения оплаты рекомендуется дополнительно позвонить на номер горячей линии или отправиться в офис лично для выяснения вопроса о закрытии договора. Неоспоримым доказательством при возникновении каких-либо претензий со стороны кредитора будет справка, подтверждающая полный возврат заемных средств.

Расчет через онлайн сервис

Как узнать сумму для досрочного гашения самостоятельно — отдельная тема для обсуждения. Удобным вариантом для клиента будет применение онлайн калькулятора. На официальном сайте Сбербанка подобная утилита не представлена, поэтому заемщикам способ расчета через интернет не предлагается.

Для предварительного уточнения размера платежа необязательно посещать филиал финансовой организации или дожидаться ответа операторов. В интернете можно воспользоваться бесплатным сервисом для расчетов по досрочной выплате долга.

Для самостоятельного расчета суммы погашения предусмотрен следующий алгоритм:

1. Найдите и откройте сайт, где представлен такой калькулятор.
2. В специальной форме программы укажите дату начала действия договора (когда была взята ссуда), сумму заемных средств, размер ставки по процентам и срок возврата задолженности.
3. Выберите схему оплаты (аннуитетная либо дифференцированная).
4. Впишите дату, когда планируется погашение ранее предусмотренного срока, затем кликните по клавише «Рассчитать».

Калькулятор выдаст необходимый размер платежа, учитывая процентную ставку и прочие параметры. Дополнительно программа укажет, сколько денег сэкономит клиент при досрочной выплате. Важной особенностью подобных сервисов является их применимость только для подсчетов по кредитам с разделенными взносами, которые подразумевают помесячное начисление на остаточную сумму задолженности процентов.

Поскольку основная задолженность по займу регулярно снижается по мере возврата, то меняется и величина ставки по процентам. Для точного подсчета по досрочной оплате нужно принимать во внимание несколько параметров:

• модификация процентов;
• примененные пени;
• наложение штрафных санкций и прочие факторы.

Поэтому полагаться на результат, полученный с помощью онлайн-сервисов, не стоит. Подобные вопросы лучше согласовать с представителями кредитной организации.

Возврат страховки по кредиту Сбербанк

В большинстве случаев при оформлении кредита, клиента обязуют оформлять на него страховку для снижения собственных рисков банка.

При этом у клиентов зачастую возникает закономерный вопрос — вернет ли Сбербанк страховку после погашения кредита? Отвечаем: так как кредит вы хотите закрыть досрочно, то и страховка, действующая до окончания срока кредитования, становится уже не актуальной. Поэтому остаток средств за неиспользование дальнейшего периода кредитования можно вернуть.

Новый график после досрочной выплаты

Произвести перерасчет в случае частичной преждевременной выплаты можно после того, как средства переведены и оплата принята. Так как проценты меняются при досрочном погашении кредита, меняется и график платежей. Заемщику нужно посетить отделение Сбербанка и попросить менеджера представить ему обновленный документ, в котором будут указаны новые схемы возврата задолженности.

Если клиент вернул долг полностью, ему также предстоит обращение в банк с целью получения письма-справки, где документально подтверждается погашение кредитных обязательств и закрытие договора.

Чаще такое уведомление выдается плательщику на специальном бланке с официальной печатью и подписью лица, занимающую руководящую должность в кредитном отделе (начальника).

Использование этого письма в некоторых случаях необходимо для оформления какого-либо разрешения либо справки. Примером может послужить запрос кредитной истории. Такое письмо иногда требуется для получения каких-либо разрешений или справок. В этом случае документ нужен сотрудникам БКИ, если в их информационной базе отсутствует информация о выплате долга, зафиксированного за физическим лицом.

Законодательная база

Заемщики ранее могли вернуть средства, полученные по кредиту, только в соответствии со сроком погашения, предусмотренным договором. Банки с целью удержания прибыли запрещали досрочно выплачивать задолженность либо применяли штрафные санкции, что подразумевало наложение существенных пеней на клиентские счета.

В октябре 2011 г. был принят новый ФЗ №284. С его появлением были внесены изменения в статьи ГК РФ под номерами 810 и 809. Они регламентируют выполнение долговых обязательств по кредитам. Теперь досрочная оплата — неотъемлемое право гражданина.

Однако воспользоваться им заемщик может при выполнении обязательного условия, указанного в нормативном акте. Кредитное учреждение должно быть извещено о планах клиента касаемо предварительного закрытия займа за 1 месяц до проведения операции. Заранее закрыть разрешается только займы, выданные на семейные или личные цели. В кредитном договоре может указываться другой период, в течение которого нужно предупредить банк, но лишь менее длинный.

Федеральный закон №353, изданный в декабре 2013 г., наделяет плательщика полномочиями отказаться от ссуды и осуществить полный ее возврат без уведомления кредитора (ст. 11). Однако сделать это можно в течение 14 дней со дня получения заемных средств.

В случае предоставления денег под проценты для использования на конкретизированные нужды (целевой кредит), прописанные в пунктах договора, период возврата увеличивается до 30 дней. В таком случае клиент выплачивает начисленные проценты по факту за предоставленное время использования средств.

Дополнительно ФЗ №353 позволяет банкам внести в текст договора условие, что преждевременное погашение возможно только в контрольный день, когда по графику вносится очередной платеж.

В случае поступления от заемщика уведомления о его намерении заранее полностью закрыть кредит в обязанности финансовой организации входит расчет и предоставление всех сведений о размере основной задолженности вместе с процентами в пятидневный срок. Рассчитанная сумма подлежит уплате для закрытия займа.

Отразится ли на кредитной истории

Заимодавцы по-разному относятся к плательщикам, которые решили вернуть одолженные средства задолго до окончания периода кредитования. При рассмотрении параметров претендента, который подает запрос на получение ссуды, система скорингового анализа БКИ выдает оценку. Факт преждевременного погашения никак не сказывается на рейтинге потенциального заемщика.

В отчете, предоставляемом банковской организации, выводятся все займы, ранее оформленные кандидатом. По каждому продукту приведены дата планируемого и фактического возврата задолженности. В зависимости от внутренней политики банка досрочное гашение может расцениваться положительно, поскольку это говорит об ответственности претендента и его добросовестности.

Другие кредиторы отказываются от сотрудничества с клиентом по причине того, что в случае преждевременной выплаты долга прибыль будет частично утеряна. Кредитным специалистам приходится привлекать новых претендентов на средства, которые вернул плательщик. Подобная необходимость связана с желанием банка отрабатывать ссуды с максимально возможной выгодой.

Если клиент предъявил документы, подтверждающие получение большого дохода и стабильное трудоустройство, запрос о выдаче кредита на небольшую сумму могут отклонить. Такая тактика применяется во избежание слишком быстрого возврата займа.

При достаточном уровне платежеспособности продолжение выплаты процентов нелогично. Новую ссуду проще оформить, если все предыдущие кредитные договоры, закрепленные за кандидатом, закрыты. Если все параметры кредитной истории устроят менеджера и банк, то претенденту с высокой и стабильной зарплатой можно рассчитывать на новый заем.

Может ли Сбербанк отказать в проведении досрочной оплаты

Право на преждевременное закрытие кредита предоставляется по всем видам кредитных программ, включая ипотечные продукты. Сбербанк не вправе противостоять подобному намерению плательщика даже при условии потери выгоды.

При таких условиях банк теряет выгоду: финансовое учреждение потеряет переплату, которую могло бы получить от клиента при полном сроке кредитования. Возврат долга раньше срока может отразиться на кредитной истории, что станет результатом отказа банка в предоставлении потребителю займа на выгодных условиях.

Однако запрещать досрочную выплату Сберегательный банк не уполномочен. Исключение составляют ссуды, договор по которым содержит запрет на ранний возврат долга. В тексте соглашения могут встречаться условия, предписывающие необходимость уведомления кредитора провести оплату за 6, 3 или 1 месяц. Ранее указанного времени осуществить платеж не удастся.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...