Какие банки государственные в россии — список 2018, обзор

Глобальная зачистка банковского сектора, которой активно занимается Центробанк вот уже 3 года, заставляет россиян внимательнее подходить к выбору банка для размещения денежных средств. Считается, что некоммерческие банки более надежны. Так ли это? И где же безопаснее хранить деньги?

Насколько надежны банки с государственной поддержкой

Если банк принадлежит государству, в российской действительности это несет массу положительных факторов для развития и прежде всего обеспечивает финансовую устойчивость и стабильность.

Если снижаются показатели платежеспособности организации, скорее всего, государственному банку будет оказана помощь финансового и административного характера, либо проводится санация.

От банкротства государственного банка страдает в первую очередь репутация всего государства – с далеко идущими политическими и финансовыми последствиями. Не все государственные банки одинаковы. Различия установлены по степени контроля, участию в капитале, принадлежности к конкретным структурам государства.

Несмотря на то, что предложения в розничном и корпоративном секторах далеки от самых выгодных (невысокие проценты по вкладам и повышенные проценты по кредитам, дополнительные требования или меньшая скорость обслуживания), сотрудничество к государственными финансовыми учреждениями практически гарантирует стабильность и надежность.

К числу наиболее известных банков России относят ЦБ РФ и Внешэкономбанк. Они не имеют лицензии на ведение банковской деятельности, им доступен весь перечень полномочий на осуществление операций.

При выборе учреждения для кредитования или оформления депозитов российские граждане отдают предпочтение государственным структурам, беспокоясь за судьбу инвестируемых средств или стабильность обслуживания кредитного долга.

Госбанки отличаются консервативностью, однако за ней скрывается наличие контроля со стороны государства, обеспечивающего гарантию сохранности сбережений и абсолютную законность при взаимодействии.

С помощью госбанков реализуются социальные программы, внедряется политика, в которой соблюдены интересы и потребности различных категорий граждан. Госпрограммы помогают получить банковские услуги на особо выгодных условиях, если в проектах заинтересовано само государство.

Помимо объективных положительных факторов, не стоит недооценивать степень доверия со стороны населения. Твердая уверенность в благополучии и стабильности государственной финансовой структуры присуща характеристикам не только на территории РФ, но и в целом мире.

Классифицировать госструктуры можно по многим параметрам. К основным видам по степени госучастия относят организации:

• созданные в силу закона;
• с полным, частичным, косвенным госучастием;
• с контролем со стороны государства.

Банки в силу закона созданы согласно положениям федерального законодательства. Их нельзя отнести к какому-либо типу с госучастием, так как они представляют самой действующий государственный орган. Самой известной организацией, созданной в силу закона, является Центробанк.

Финансовая компания с полным участием государства предполагает отсутствие акций в распоряжении физических лиц и организаций. Россельхоз, являясь такой структурой, активно участвует в продвижении каких-либо социальных программ, проектов, предлагая широкие возможности кредитования и инвестирования с учетом интересов и потребностей граждан.

При частичном госучастии контролируются организации с передачей государству большей части ценных бумаг компании. Классическим примером организации с частичным участием служит Сберегательный банк. Государству принадлежит лишь 52 с лишним процента, однако многие олицетворяют госбанк именно с ним.

Более сложно разобраться и выявить косвенное участие государства в жизнедеятельности финансовой структуры. Группа ВТБ, принадлежащая на 60,9% государству, владеет почти стопроцентной долей акций банка ВТБ24, что является примером косвенного участия государства.

Банки под госконтролем представлены организациями, которые находятся на санации, где введено временное администрирование, была отозвана лицензия.

Вкладчику или заемщику, намеренному оформить сотрудничество исключительно с финансовой организацией, безопасность которой гарантируется государством, потребуется изучить перечень госбанков РФ. Ввиду значительного количества структур, поддерживаемых и контролируемых государством, можно определить оптимальное предложение из числа организаций, застрахованных Центробанком России на 2018 год.

Исключив ЦБ РФ и Внешэкономбанк из списка доступных для работы с розничным сектором учреждений, выбор следует делать с использованием следующей классификации:

1. Организации с полным государственным участием:

• Россельхозбанк;
• РНКБ;
• Российский капитал.

Владельцами акций выступают такие учреждения, как Росимущество, АИЖК.

1. Учреждения с частичным госучастием:

• МСП Банк;
• Росэксимбанк;
• Глобэксбанк;
• Связь-Банк;
• Всероссийский банк развития регионов (ВБРР);
• Русь;
• ВТБ;
• БАРС;
• Сбербанк;
• Новикомбанк;
• Банк Казани;
• Газпромбанк;
• Муниципальный банк Хакасии;
• Рускобанк.

Владельцами выступают Внешэкономбанк, Федеральная корпорация по развитию предпринимательства, Роснефть, Центробанк, Ростех, Рособоронэкспорт, а также некоторые субъекты Федерации.

1. С косвенным участием государства организована деятельность РНКО Нарат (полностью принадлежит АК «Барс»), а также Крайинвестбанк (на 99,99% принадлежит РНКБ).
2. Под контролем государства находится деятельность ФК «Открытие» (принадлежит Центробанку на 99,99%), Генбанка (принадлежит в совокупности АСВ – более 72%, Республике Крым и городу Севастополю), ТРАСТ (принадлежит ФК «Открытие»), Промсвязьбанка (принадлежит АСВ).

Финансовые учреждения Банк Советский, Бинбанк, ВВБ, Ростбанк находятся на санации, что не мешает им продолжать вести деятельность и успешно обслуживать клиентов.

Несмотря на обширность представленного списка госучреждений, по популярности конкурентов у Сберегательного банка и ВТБ практически нет. В то же время, помимо участия государства в финансовых структурах, следует оценивать условия сотрудничества и уровень предоставляемого сервиса. Учет всех параметров в комплексе позволит выбрать оптимальное финансовое учреждение для обслуживания, не исключая из списка коммерческие структуры.

Высока ли степень надежности банков с государственным участием?

Исходя из реалий отечественного финансового сектора, поддержка банка государством является гарантом стабильной работы и надежности, в период существования данной государственной системы, смена которой в настоящий момент не рассматривается.

При снижении степени финансовой стабильности и платежеспособности банка, основным инвестором которого является государство, будут предприняты все необходимые меры для улучшения общего состояния организации.

Очевидно, что невозможность госбанка обслуживать долги или справляться с возложенными на него социальными обязательствами, ударит в первую очередь по престижу самого государства и подорвет доверие к нему со стороны иностранных партнеров и инвесторов. Необходимо понимать, что среди госбанков существует определенное разделение, по таким признакам как степень участия государства в уставном капитале или объем административных полномочий.

Даже учитывая отсутствие выгоды при работе с российскими банками, заключающееся в высоких процентах по кредитам и низким ставкам по вкладам, государственные банки наиболее предпочтительны в плане безопасности финансов и стабильности работы. Главными госбанками РФ являются ВЭБ и ЦБ, не имеющие розничных сетей, но в полной мере реализующие свой операционный потенциал.

Выбирая финансовую организацию для работы с кредитными продуктами или вкладами, простые граждане предпочитают крупные с высокой долей государственного участия. Ситуация обстоит подобным образом по причине частых проблем среди небольших частных. Неспокойные времена, в экономическом плане, определяют основные направления развития государственного финансового сектора.

Стабильность и безопасность госбанков обусловлена консервативностью, проводимой ими политики, которая диктуется государственными регуляторами, контролирующими деятельность банков практически во всех направлениях. Государственные банки являются основными центрами реализации социальных программ и внедрения социальной политики, направленной на поддержку определённых категорий граждан.

Реализуемые госбанками программы позволяют населению получать доступные кредиты и пользоваться иными банковскими продуктами на льготных условиях. Кроме объективных показателей, отмечаемых каждым рейтинговым агентством, банки с госучастием удостаиваются доверия населения. В целом, доверие банкам регулируемым государством, тенденция последнего времени, прослеживаемая во всем мире.

Какие банки государственные в России?

Список банков с участием государственного капитала и гос. банки России – это несколько разные вещи. Единственным госбанком является Банк России (Центробанк), остальные – принадлежат государству через гос. компанию или цепочку гос. компаний, либо – государство (опять же – через гос. компании) владеет частью акций банка.

Например, наиболее распространен спор: Сбербанк — частный или государственный банк? И да, и нет. Государство владеет контрольным пакетом – чуть более 52% акций. То есть – нет четкого ответа, Сбербанк это государственный банк или коммерческий. Влияние на банк имеют и другие акционеры, помимо государства. Или второй пример: ВТБ — государственный банк или нет? Когда то, государство владело 100% акций, но постепенно банк распродают и сегодня у РФ всего 42,8%, а в планах и вовсе – снижение доли государства до 25%.

• Сбербанк — 52,32%
• ВТБ — 42,8%
• Газпромбанк — 35,54%
• Россельхозбанк — 100%
• ФК «Открытие» — 9,99% (+ увеличение за счет санации)
• Ханты-Мансийский Банк — 51%
• АК БАРС — 25,77%
• Глобэкс — 99%
• МСП Банк — 100%
• Российский Капитал — 100%
• Всероссийский Банк Развития Регионов — 84,67%
• Почта банк — 50%
• Крайинвестбанк 98%
• Русь — 48,6%
• Банк Казани — 49%
• Хакасский Муниципальный Банк — 26,28%
• Банк «Екатеринбург» — 29,29%
• Росэксимбанк — 60,97%.
• Промсвязьбанк (попал в список за счет санации ФКБС)
• Бинбанк (попал в список за счет санации ФКБС)

Мы не будем озадачивать вас цепочками, через которые негосударственные банки России попадают под контроль ЦБ. Самая распространенная схема (на примере «Открытия») – это санация. ЦБ находит проблемы у системно значимого банка, вводит временную администрацию и назначает «лечение» путем влияния государственных денег. За докапитализацию, банк передает ЦБ контрольный пакет акций и банк становится подвластным ЦБ. Также, ряд банков записан на Росимущество, АСВ, БЭБ, муниципальные образования и пр.

Виды государственных банков

Государственные банки классифицируются по нескольким критериям в частности по доле государства в его капитале. К основным видам можно отнести:

• Созданные по требованию законодательного акта;
• Учреждения с частичным госучастием;
• Организации полностью подконтрольные государству;
• С полным госучастием;
• С косвенным участием государства.

При рассмотрении структуры созданной по требованию законодательного акта, нельзя говорить о доли государства в капитале, так как такие организации представляют собой часть государства, являясь одним из его органов. Наиболее известной структурой подобного вида является ЦБ РФ.

Учреждение с частичным госучастием представляет собой структуру, большая часть уставного капитала которой находится в руках органов власти, а оставшаяся часть ценных бумаг распределена между миноритарными инвесторами или находится в руках частной структуры.

Типичным представителем данной категории является Сбербанк, 52% акций которого находятся у государства.

Полностью контролируются государством проблемные банки, находящиеся в состоянии санации или активно проверяемые. Также в случае с приходом в аппарат правления представителей временной администрации, подконтрольной правительству он меняет статус.

Полное госучастие предусматривает наличие торгуемых активов структуры. То есть акции подобного банка в 99,99% объеме принадлежат государству. В России в качестве примера можно использовать Россельхозбанк. Государственная финансовая организация, работа которой направлена на социальную сферу и агрокомплекс – такой статус лучше подходит данному банку.

При косвенном участии государства наблюдается появление созависимостей, как в случае с ВТБ и ВТБ 24, где первая организация принадлежит второй, а та в свою очередь на 61% принадлежит государству.

Госбанки могут попасть под санкции в 2019 году

Помимо надежности в лице государства стоит помнить и о том, что в связи с напряженной международной обстановкой ряд банков с госучастием может попасть под американские санкции в 2019 году – о такой возможности еще весной 2018 года уведомляли общественность представители Госдепа, а затем в Палату представителей было внесено сразу несколько законопроектов о запрете на покупку госдолга РФ, и операций с долларами для ряда российских банков с государственным капиталом.

Если раньше среди банков, принадлежащих непосредственно Правительству РФ, находилось не так много организаций, то в период «банковской чистки» ряд ранее частных кредитных учреждений попал в собственность государства по причине их санации. У государства попросту не было другого выбора – либо закрыть эти банки, уволить персонал и потерять доверие клиентов, либо поставить там внешнюю администрацию и продолжать работать.

Такая ситуация наблюдается с несколькими ранее полностью частными банками, например, Промсвязьбанком, где с марта 2018 года владельцем почти 100% акций является АСВ (Агентство по страхованию вкладов), а г. по решению №990-р, подписанному Д.А. Медведевым эти акции были переданы в казну Российской Федерации. История с банком Траст похожа.

Полный список государственных банков России

Вкладчику или заемщику, намеренному оформить сотрудничество исключительно с финансовой организацией, безопасность которой гарантируется государством, потребуется изучить перечень госбанков РФ. Ввиду значительного количества структур, поддерживаемых и контролируемых государством, можно определить оптимальное предложение из числа организаций, застрахованных Центробанком России на 2018 год.

Исключив ЦБ РФ и Внешэкономбанк из списка доступных для работы с розничным сектором учреждений, выбор следует делать с использованием следующей классификации:

1. Организации с полным государственным участием:

• Россельхозбанк;
• РНКБ;
• Российский капитал.

Владельцами акций выступают такие учреждения, как Росимущество, АИЖК.

2. Учреждения с частичным госучастием:

• МСП Банк;
• Росэксимбанк;
• Глобэксбанк;
• Связь-Банк;
• Всероссийский банк развития регионов (ВБРР);
• Русь;
• ВТБ;
• БАРС;
• Сбербанк;
• Новикомбанк;
• Банк Казани;
• Газпромбанк;
• Муниципальный банк Хакасии;
• Рускобанк.

Владельцами выступают Внешэкономбанк, Федеральная корпорация по развитию предпринимательства, Роснефть, Центробанк, Ростех, Рособоронэкспорт, а также некоторые субъекты Федерации.

3. С косвенным участием государства организована деятельность РНКО Нарат (полностью принадлежит АК «Барс»), а также Крайинвестбанк (на 99,99% принадлежит РНКБ).
4. Под контролем государства находится деятельность ФК «Открытие» (принадлежит Центробанку на 99,99%), Генбанка (принадлежит в совокупности АСВ – более 72%, Республике Крым и городу Севастополю), ТРАСТ (принадлежит ФК «Открытие»), Промсвязьбанка (принадлежит АСВ).

Финансовые учреждения Банк Советский, Бинбанк, ВВБ, Ростбанк находятся на санации, что не мешает им продолжать вести деятельность и успешно обслуживать клиентов.

Несмотря на обширность представленного списка госучреждений, по популярности конкурентов у Сберегательного банка и ВТБ практически нет. В то же время, помимо участия государства в финансовых структурах, следует оценивать условия сотрудничества и уровень предоставляемого сервиса. Учет всех параметров в комплексе позволит выбрать оптимальное финансовое учреждение для обслуживания, не исключая из списка коммерческие структуры.

Список банков, лишенных лицензии в 2018 году

Банк (Кредитная организация)Номер лицензииДатаСтатус лицензии

ПАО РАКБ «Москва»	1661	Отозвана
УМ-Банк	1441	Отозвана
Агросоюз	1459	Отозвана
Банк Инноваций и Развития	2647	Отозвана
Инкаробанк	2696	Отозвана
Международный Банк Санкт-Петербурга	197	Отозвана
Союзный	3236	Отозвана
Уралтрансбанк	812	Отозвана
Союзный	3236	Отозвана
Риал-Кредит	3393	Отозвана
ВостСибтранскомбанк	2731	Отозвана
ПИР Банк	2655	Отозвана
Флора-Москва	533	Отозвана
КОР	2148	Отозвана
Банк Торгового Финансирования	1982	Отозвана
Михайловский ПЖСБ	2961	Ликвидирован
Гранд Инвест Банк	3053	Ликвидирован
Аксонбанк	680	Отозвана
К2 Банк	2851	Отозвана
Центрально-Европейский Банк	2670	Отозвана
Московский Вексельный Банк	2697	Отозвана
Инновационный Расчетный Центр	3447-К	Отозвана
Новое Время	3492	Ликвидирован
Новый Промышленный Банк	930	Отозвана
Тагилбанк	1635	Отозвана
Южный Региональный Банк	3015	Отозвана
Газбанк	2316	Отозвана
Таатта	1249	Отозвана
Банк «Советский»	558	Отозвана
Рост Банк	2888	Ликвидирован
Рублев	3098	Отозвана
Мосуралбанк	2468	Отозвана
Воронеж	654	Отозвана
РусЮгбанк	2093	Ликвидирован
Русский Национальный Банк	469	Отозвана
Бум-Банк	1137	Отозвана
Объединенный Кредитный Банк	1118	Отозвана
Уссури	596	Отозвана
Акцент	696	Отозвана
НБК-Банк	3283	Ликвидирован
Эльбин	2267	Отозвана
Новый Кредитный Союз	3139	Отозвана
Русский Торговый Банк	2842	Отозвана
Логос	3233	Отозвана
ОФК Банк	2270	Отозвана
Конфидэнс Банк	970	Отозвана
Лидер	3304-К	Отозвана
Банк ВВБ	1093	Отозвана
Лайтбанк	3177	Отозвана
Умут	2435-К	Отозвана
АктивКапитал Банк	3006	Отозвана
Банк на Гончарной	2555	Ликвидирован
Телекоммерц Банк	3380	Отозвана
Кредит Экспресс	3186	Отозвана
Вэлтон Банк	1105	Ликвидирован
Алжан	2491	Отозвана
Хованский	2145	Ликвидирован
Мастер-Капитал	3011	Отозвана
Уралкапиталбанк	2519	Отозвана
Финансово-Промышленный Капитал	3295	Отозвана
Сибирский Банк Реконструкции и Развития	1284	Отозвана
ПартнерКапиталБанк	635	Отозвана
Расчетно-Кредитный Банк	103	Отозвана
Финтрастбанк	3104	Ликвидирован
Стар Альянс	3433	Отозвана
АлтайБизнес-Банк	2388	Отозвана
ВТБ 24	1623	Ликвидирован

UPD. Обновлены финансовые показатели по состоянию на года,

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...