Какие кредиты можно взять в сбербанке и как это сделать

Сбербанк предлагает большое количество кредитных программ для физических лиц с различными условиями. Первым шагом на пути к получению денег будет сбор бумаг для потребительского кредита. Чтобы ускорить процесс и прийти к ожидаемому результату, необходимо узнать, какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке.

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?

Под поручительство заключение кредитного договора реально уже в 18 лет. А при возвращении денег клиенту не должно быть более 75 лет. Если Вы старше, посмотрите список банков которые дают кредит пенсионерам.

Условия к возрасту заёмщика при одобрении кредита наличными без поручителей: начиная с 21 года и до 65 лет на момент возврата кредита по договору.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Чаще всего требуют подготовить:

• Заявление-анкету
• Паспорт
• Заверенную копию трудовой книжки
• Справку о доходах (желательно форму 2-НДФЛ)

Вы также можете рассмотреть варианты получения кредита только по паспорту, или без справок о доходах.

Какие документы необходимы для потребительского кредита в Сбербанке

Потребительский кредит наиболее популярный среди всех займов. Он оформляется в случае резкой необходимости в наличных деньгах на ремонт, бытовую технику, отдых или же для получения медицинской помощи.

В Сбербанке есть несколько видов кредитования для физических лиц:

• кредит без обеспечения, сумма которого не превышает полтора миллиона рублей, сроком до 5 лет и процентной ставкой от 14,9%;
• кредит под поручительство физических лиц, суммой до 3 миллионов рублей, сроком до 5 лет и процентной ставкой от 13,9%;
• кредит военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, суммой до 1 миллиона рублей и сроком до 5 лет.

При обращении в отделение банка первым делом следует заполнить анкету. Ее можно получить в печатном виде или же написать от руки. В этом документе необходимо уточнить основные сведения о себе и желаемом займе. При себе нужно иметь паспорт гражданина Российской Федерации, в котором будет указана регистрация. Либо необходимо обратиться в паспортный стол, где будет выдана бумага о временной регистрации.

Потребительский кредит не требует обязательного указания поручителя, но если заемщику не исполнилось 21 года, то необходимо подтверждение родственных связей. Обязательными документами для получения потребительского кредита в Сбербанке в таком случае будут свидетельство о рождении или усыновлении и копия паспорта одного из родителей. Необходимо посетить отделение банка вместе с родителем, чтобы он поставил свою подпись на документах. Если вы меняли фамилию, то нужно принести в банк подтверждение этому.

На официальном сайте Сбербанка находится информация о том, что оформить потребительский кредит могут лишь лица не старше 65 лет.

Для того чтобы кредитный комитет смог удостовериться в надежности заемщика как клиента, нужно предоставить справку с места работы. Этот документ выдается начальником и заполняется по форме 2-НДФЛ. Необходимо указать место работы, название фирмы, должность, на которой вы находитесь, и выплаты за последние 6 месяцев.

Не будет лишним принести с собой трудовую книжку или ее копию, а также выписку из нее. Тем самым вы сможете подтвердить свою платежеспособность. Если же трудовой книжки нет, то необходимо взять копию трудового договора или же контракта с организацией.

Кредит в Сбербанке под бизнес

Информацию о том, какие документы нужны для кредита в Сбербанке под бизнес, необходимо уточнять в самом банке, потому как каждый случай подлежит отдельному обсуждению. Перечень документов большой, он может увеличиваться в зависимости от ситуации.

Стандартный список документов выглядит следующим образом:

• банковская анкета;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• справка о наличии временной регистрации (если постоянная отсутствует);
• свидетельство из Федеральной Налоговой Службы России о постановке на налоговый учет;
• свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ;
• свидетельство о допуске к специальным работам;
• финансовая отчетность за последнюю отчетную дату с отметкой налогового органа;
• документы об уплате налога;
• бумаги, подтверждающие право пользования помещениями, которые задействованы в бизнесе.

Если заемщик является мужчиной младше 27 лет, то необходимо предоставить военный билет.

В случае привлечения поручителя ему необходимо предоставить удостоверение личности, информацию о доходах, а также справку о постановке на учет в налоговой, если таковая имеется.

Тарификация рефинансирования Сбербанка для физических лиц

Проводит Сбербанк рефинансирование кредитов других банков на выгодных условиях. Если сумма сделки не превышает 500 000 рублей, устанавливается фиксированная ставка 13,9%. Если сумма больше 500 000, то 12,9% годовых. Это гораздо выгоднее, чем оформление простого потребительского кредита, по ним Сбербанк устанавливает ставки до 19,9%.

Важный момент — про проведении рефинансирования не имеет значения категория клиента. На одинаковых условиях кредитуются как новые клиенты, так и зарплатные, и действующие заемщики. Срок заключения договора — не более 5 лет.

Условия кредитования в банке

Обязательно нужно иметь гражданство Российской Федерации и постоянную прописку для того, чтобы писать заявку на получение кредитных средств. В остальном же, все условия зависят от вида того или иного продукта и суммы, которую хотелось бы получить. Деньги могут выдаваться заемщикам с постоянным местом работы и без него. Есть варианты, в которых подтверждать свои доходы необязательно. Некоторые программы предоставляются без поручительства. Если клиент получает заработную плату, либо пенсию на карточку этого банка, то он может рассчитывать на определенные льготы.

Варианты проведения рефинансирования

Сбербанк дает свободу заемщикам и позволяет сделать перекредитование на любых, удобных клиенту, условиях:

1. Перекрыть как один, так и несколько кредитов.
2. Выбрать любой срок заключения договора вне зависимости от того, сколько месяцев осталось по закрываемым ссудам.
3. Можно запросить больше, чем нужно. В таком случае часть средств клиент получит на руки.

Если ежемесячная долговая нагрузка по текущему кредиту стала слишком высокой (например, ваш уровень дохода сократился), рефинансирование поможет снизить «давление на карман». Вы обращайтесь в Сбербанк, оформляете перекредитование на предельный срок в 4-5 лет, и ежемесячный платеж существенно сокращается, платить станет проще.

Как подать заявку на кредит

Заявку подают двумя способами – лично либо через сеть интернет в режиме онлайн. У любого из вариантов есть как достоинства, так и недостатки. В первом случае хорошо то, что есть факт личной встречи со специалистом и беседы с ним. Преимущества второго способа подачи очевидны – существенная экономия времени. Чтобы сделать заявку на онлайн-кредит и получить ответ по ее рассмотрению, не придется даже ехать в отделение.

В банке

Чтобы подать заявку, надо отправляться в филиал организации по месту прописки или регистрации, обращаться там нужно в соответствующий отдел. С вами будет беседовать специалист по займам: он проверит, правильно ли собран пакет документов, поможет правильно написать заявление-анкету. Помните, что решение о получении средств принимается не на основании его личного мнения. Для того чтобы дать ответ, анализируют множество факторов, в том числе и кредитную историю, потому не искажайте свои данные – это не будет способствовать принятию положительного решения.

Онлайн

Кредитная заявка оформляется в специальном сервисе «Сбербанк Онлайн», его вы найдете тут: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Для получения выполните следующие шаги:

1. Перейдите на сайте во вкладку «Кредиты» и нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке».
2. Выберите тип продукта и нажмите «Далее».
3. Укажите срок займа, его сумму, снова нажмите «Далее».
4. Введите свои персональные данные, кликните «Оформить кредит». Ваша заявка будет отправлена.
5. Если заявку одобрят, к вам обратится сотрудник финансовой организации.

Как сделать рефинансирование кредита другого банка в Сбербанке

Процедура доступна гражданам возраста 21-65 лет (максимум 65 на дату гашения кредита по графику после рефинансирования). Стаж заявителя, который не пользуется услугами Сбербанка, — минимум 6 месяцев на текущем месте. Если речь о зарплатном клиенте, то минимум 3 месяца.

Для начала нужно собрать все необходимые документы. Банк серьезный, поэтому заявитель предоставляет справку о доходах и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Также нужно принести документы по всем перекрываемым кредитам: Сбербанку нужно знать, как вы погашали эти ссуды, не было ли просрочек, нужна и точная сумма для досрочного погашения.

Важно! Онлайн-заявка на рефинансирование Сбербанком не принимается, нужно обращаться в офис.

Перед подачей заявки лучше получить консультацию: узнать, подходите ли вы банку, можно ли рефинансировать интересующие вас кредиты, какие документы нужно принести в офис для подачи заявки. Информацию можно получить как в отделении банка, так и по телефону его горячей линии.

Как все проходит в 2019 году:

1. Заявитель обращается в офис Сбербанка, где есть отдел кредитования физических лиц, с собой он приносит все необходимые документы и справки.
2. Менеджер проводит анкетирование, принимает заявку и отправляет ее на рассмотрение. Ответ дается в течение 2-х рабочих дней.
3. Если дано положительное решение, заявителю звонят и приглашают в офис на подписание договора.
4. После улаживания формальностей Сбербанк гасит досрочно все заявленные кредиты. Они закрываются, гражданин получает новый и единственный график платежей, теперь он будет платить уже Сбербанку.

Важно! Спустя пару дней после проведения рефинансирования обязательно посетите прежние банки и запросите справки о том, что ссуды закрыты, вы больше ничего этим организациям не должны.

Какую сумму кредита наличными можно получить в Сбербанке?

Рассмотрим потребительские кредиты СБ на 2018 год.

Кредит минимального размера:

• Не менее 45 000 тысяч рублей жителям Москвы
• От 15 000 тысяч рублей в остальных регионах страны

Кредит максимального размера:

• Без залога и поручительства – до 1 500 000 млн рублей
• С поручительством – 3 000 000 млн рублей
• Кредит под залог квартиры или другой недвижимости: 60% от её оценочной стоимости.

Кредит с минимальным пакетом документов

Оформить кредит с минимальным пакетом документов может далеко не каждый. Данная услуга доступна лишь клиентам, имеющим некоторые льготы. Это участники зарплатного проекта финансового учреждения, держатели депозитных счетов и пенсионеры, получающие доход на карту Сбербанка.

Для этих лиц предоставляются такие специальные условия, как одобрение займа в течение нескольких часов, пониженные ставки, выдача денег в любом отделении банка, несмотря на регистрацию, подача заявления через интернет. Но главным преимуществом является то, что в перечень документов для кредита входит только паспорт.

С одним паспортом, не имея на руках справку о регулярных доходах, можно получить моментальную кредитную карту. Для этого необходимо узнать о наличии такого предложения в отделении банка, посетить его с паспортом, заполнить анкету и внимательно ознакомиться с условиями кредитования.

Как оформить кредит в Сбербанке:

Могу ли я взять кредит для малого бизнеса с нуля?

Эта тема не самая простая для Сбербанка. Тем не менее запущена специальная программа целевого кредитования «Бизнес-старт» – для открытия собственного дела. Но получить кредит быстро не выйдет. Это связано с рядом условий банка. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте СБ РФ.

Почему отказали

Тем, кто не знает, как взять в Сбербанке кредит, стоит помнить, что заявка вполне может быть отклонена. Эта ситуация очень досадная, но повлиять на нее никак нельзя. Причем очень часто отрицательный ответ получают люди, которые, на первый взгляд, подходят под все предъявляемые требования. Банковская организация вправе не объяснять причин отказа. Вероятные причины отрицательного ответа:

1. Плохая история. Если раньше заемщик платил с просрочками, то у него могут возникнуть проблемы. Если у ваших родственников испорченная история, то вам тоже могут отказать.
2. Регион регистрации. Возможно, вы живете в зоне военного или этнического конфликта.
3. Профессиональная деятельность. Если на работе человек часто рискует жизнью и здоровьем, то банк может посчитать его ненадежным.
4. Возраст, близкий к максимально допустимому для выдачи. Некоторые­ выдаются до 75-ти лет, но человеку в 74, например, уже могут не оформить их.
5. Судимость.

Отказ в кредите – какие причины?

На отказ могут повлиять разные факторы: непогашенные кредиты в других банках, маленькая зарплата и даже неухоженный внешний вид. Но довольно частая причина – плохая кредитная история. Как улучшить кредитную историю

Сбербанк серьёзно и требовательно подходит к выбору своих будущих клиентов. И, возможно, такие жёсткие требования не всегда справедливы. Что ж, тогда просто поменяйте банк! Например, обратитесь в банк с более лояльным отношением к клиенту Россбанк, которые выдает кредиты 8 из 10 заявителям. Но для реально непростых ситуаций, характеризующих вас как сложного и невыгодного заёмщика, подойду банки с экспресс-кредитованием: Восточный экспресс банк; «Ренессанс Кредит»; Уральский банк реконструкции и развития; Совкомбанк.

Разрешено ли брать в Сбербанке второй кредит

Вам могут выдать через некоторое время второй займ, если вы пока не погасили первый, но для этого вы должны подходить под все банковские требования и правильно оформить заявку. Изначально это идеальная история, а также отсутствие задержек выплат по имеющемуся займу.

У клиента, который рассчитывает на второй займ, должен быть высокий уровень доходов. Он должен показать документы, которые доказывают, что его заработной платы и других средств хватит для того, чтобы вносить два ежемесячных платежа. После уплаты всех процентов у клиента должно оставаться не меньше половины зарплаты. Сумма второго займа будет ниже первой. Банк предпринимает эту меру для снижения собственных рисков.

Третий

Условия получения третьего займа такие же, как и для второго. При этом получить его сложнее, потому что совокупная сумма будет уже очень внушительной. Если вы не знаете, как взять в Сбербанке третий кредит, то попробуйте оформить не сумму наличными, а карту. Как правило, для получения кредитки условия более мягкие, хотя проценты по ней будут значительно выше.

Видео: как брать кредит в Сбербанке

Деньги на открытие бизнеса

Калькулятор по ипотеке

Олег, 34 года:­Не знал, как взять в Сбербанке потребительский кредит, но пошел в отделение и консультант мне все подробно объяснила. Я решил оформить обычный займ без поручителей, делал дома ремонт и немного не хватало денег. Зарплату получаю тоже на карту этого банка, поэтому мне не только одобрили сумму, но и предложили льготную процентную ставку. Платить было очень просто, повсюду масса отделений и терминалов. Я всегда оплачивал без комиссии.­

Валерий, 28 лет:­Мы с девушкой поженились, но жить негде было, поэтому решили брать ипотеку. Долго сравнивали условия разных банков, но решили остановиться на этом банке. Там нам предложили очень выгодную программу для молодой семьи. Собрали документы, дождались ответа и пришел положительный. Процент низкий, всего 12,5%. Да и сумма первоначального платежа минимальная, 15% от стоимости квартиры. Нас это устроило. Взяли займ на 25 лет, сейчас потихоньку платим и обживаемся в нашем семейном гнездышке.

Валентина, 60 лет:­Я брала деньги в Сбербанке на то, чтобы купить телевизор, потому что пенсии на покупку нового не хватило бы. Со мной обходились очень вежливо, помогли заполнить анкету и подготовить документы. Сумма маленькая, поэтому решение мне дали быстро. Брала с поручительством, за меня по заявке поручился сын. Пенсия приходит на карточку этого банка, из-за этого мне предложили ставку ниже.­

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...