Небанковские кредитные организации что такое и зачем нужны?

У этого термина существуют и другие значения, см. HKO (значения).

Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ.

Блок: 1/7 | Кол-во символов: 216
Источник: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9D%D0%B5%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BE%D1%80%D0%B3%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F

Что это?


Небанковская кредитная организация – юрлицо, официально прошедшее процедуру регистрации, имеющее законно обоснованное разрешение на свою деятельность и право осуществлять те или иные финансовые операции. Основанием служит лицензия, выдаваемая Центробанком РФ.

Выражаясь более обывательским языком, НКО – это компании, предоставляющие своим клиентам определённые услуги финансового характера.

Важно! Отличие НКО от банка заключается в том, что банковская организация может открывать расчётные счета для клиентов и хранить там деньги, а небанковское учреждение такой возможности не имеет.

Примечание 1. Деятельность НКО определяется ФЗ №395-1 от “О банках и банковской деятельности”.

Центробанк

Контролирует работу небанковских организаций Центральный Банк России:

  • он выдаёт документы, разрешающие финансовую деятельность;
  • он же проводит мониторинг работы компании.

НКО имеют доступ к таким формам собственности:

  • ЗАО;
  • ОАО;
  • ООО.

Примечание 2. Одно из главных требований, которое нужно соблюсти для открытия НКО, – уставной капитал объёмом не меньше 100 000 евро.

Ниже рассмотрим, какие небанковские организации бывают.

Блок: 2/8 | Кол-во символов: 1203
Источник: https://fininru.com/chto-eto-takoe/nko

Разновидности НКО и их характерные особенности

Видов небанковских кредитных организаций есть несколько:

  1. Расчетные НКО. Оказывают услуги для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Могут работать на фондовом рынке, торгуя ценными бумагами, покупая или продавая валюту. Чтобы создать РНКО, требуется 90 миллионов рублей уставного капитала и получение лицензии. Однако такие требования актуальны только для тех организаций, которые собираются открывать и вести клиентские расчетные счета. Для остальных РНКО достаточно капитала в сумме 18 миллионов рублей;

  2. Платежные НКО. Не открывают счета для выполнения денежных переводов, но обязуются обеспечивать безопасность таких транзакций. Яркие представители этого типа – WebMoney и Яндекс.Деньги. Благодаря этим электронным системам стали возможны переводы между кошельками пользователей, находящихся в разных городах и странах;

  3. Небанковские кредитно-депозитные организации. Могут покупать и продавать валюту в безналичной форме, работать на фондовом рынке, также им разрешается привлекать денежные средства юридических лиц для размещения их на депозитных счетах. Этим организациям запрещено принимать вклады от физлиц или заниматься инкассацией.

У каждой из перечисленных типов НКО свои функции и обязанности. Все они подчиняются конкретным требованиям Центробанка.

Блок: 4/9 | Кол-во символов: 1337
Источник: https://interzaim.ru/bankovskij-slovar/nko.html

История


Впервые НКО появились на банковском рынке в начале 90-х годов прошлого столетия по рекомендации Международного валютного фонда в условиях банковских неплатежей и системы суррогатных расчетов на основе бартера с перспективой обслуживания новых систем расчётов: межбанковских, биржевых, корпоративных и т. д.

Блок: 3/7 | Кол-во символов: 316
Источник: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9D%D0%B5%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BE%D1%80%D0%B3%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F

НДКО

Небанковские депозитно-кредитные организации интересуют среднестатистического пользователя в первую очередь. Эти компании работают со вкладами и занимаются кредитованием, при этом – не проводят расчётные операции.

Важно! Возможности НДКО существенно лимитированы по приёму депозитов и оформлению кредитов на законодательном уровне. Ограничения действуют как по суммам, так и по видам вкладов и займов.

Специализируются НДКО на физических лицах, хотя и с юрлицами тоже так или иначе взаимодействуют. Депозитно-кредитные учреждения небанковского происхождения работают в основном по двум операциям:

  • предоставление заёмных средств физлицам (чаще всего) и юрлицам (реже);
  • приём вкладов и инвестиций от частных клиентов и от представителей бизнеса.

Также НДКО выдают гарантии, осуществляют деятельность на рынке инвестиционных фондов и обеспечивают другие операции, сопровождающие приём депозитов и выдачу кредитов.

Кассы взаимопомощи

Это общественные объединения, опирающиеся на добровольные взносы граждан. Из этих взносов создаётся финансовый фонд.

Важно! Участники касс взаимопомощи могут брать займы из фонда без процентов.

Такая форма кредитной организации в советские времена была довольно популярна.

Взаимодействие

Примечание 3. Сегодня же во многих государствах кассы взаимопомощи запрещены, т.к. под их видом часто функционируют финансовые пирамиды.

Кредитные кооперативы

Кредитные кооперативы – организации, похожие на кредитные союзы, но они могут предоставлять займы своим членам и за счёт кредита, оформленного в банке.

Важно! Кредитный кооператив как юрлицо может оформить в банке кредит и затем раздать его небольшими займами участникам объединения – под более высокую процентную ставку, но с возможностью гибкого регулирования других условий.

Это интересная альтернатива классическим источникам кредитования.

Кредитные союзы

Подобные союзы представляют собой группы людей, объединившихся для обеспечения возможности кредитования участников.

Члены КС сами делают взносы и занимаются привлечением и приёмом вкладов от населения. Когда накапливается некоторая сумма, она может быть выдана в качестве займа члену союза или третьему лицу.

Для таких объединений характерны более высокие, чем в банках, ставки как по вкладам, так и по процентам для кредитов.

Кредит

Лизинговые компании

К таким учреждениям относятся НДКО, предоставляющие услуги аренды и кредитования.

Важно! Лизинговые компании дают возможность клиентам на правах аренды приобретать жилищное пространство – с последующим переходом в частную собственность.

В первую очередь сервис таких организаций интересен бизнесу: например, в контексте приобретения дорогой техники. Их содействие способствует оптимизации налогообложения.

Примечание 4. Нередко компании, занимающиеся лизингом, являются “дочками” коммерческих банковских организаций.

Ломбарды

Такие учреждения хорошо известны обывателю, даже если он не прибегал к их услугам. Практически в каждом городе есть или частный ломбард, или даже крупная сеть таких заведений.

Важно! Ломбарды выдают потребительские займы наличностью под залог движимого имущества.

Характерное свойство кредита, выдаваемого ломбардом, – его дороговизна. Высокий процент является нормой для таких заведений. Однако это несколько оправдывается тем фактом, что деньги можно получить без какой-либо мороки: достаточно лишь иметь в наличии залог.

В роли залогового имущества могут выступать ценные вещи, такие как продукты ювелирного дела и транспортное средство. Взаимодействие с клиентом также выстраивается на основании договора, но сроки использования заёмных средств куда более сжатые, чем в случае с банками.

Ломбард

Страховые компании

На первый взгляд страховые организации не могут относиться к НДКО, ведь кредиты и депозиты не являются их профилем. Однако они нередко предоставляют средства в качестве кредита в пользование заёмщику за счёт накопленных страховых взносов клиентов.

В первую очередь клиенты таких учреждений – представители класса больших корпораций. Подобные организации обычно имеют отношение к промышленности или оптовой торговле. Иными словами, в вопросах кредитования страховщики ориентируются на бизнес, а не на частных лиц.

Примечание 5. Страховые компании часто создаются при банках или входят в консорциумы банковских организаций.

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 4670
Источник: https://fininru.com/chto-eto-takoe/nko

Небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО)


Небанковские депозитно-кредитные организации могут:

  • привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (на определенный срок);

  • размещать привлеченные деньги от своего имени и за свой счет;

  • заниматься куплей-продажей иностранной валюты в безналичной форме;

  • выдавать банковские гарантии.

Минимальный размер уставного капитала НДКО  — 18 миллионов рублей.

Банк России зарегистрировал ОАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий» (АКГ). Агентство было создано Правительством РФ для выдачи банковских гарантий по кредитам малых и средних предприятий. 

была анулирована лицензия у НДКО «АКГ» и переименована в  акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (АО «Корпорация «МСП»).

В 2013 году Центробанк отозвал лицензии на осуществление банковских операций у следующих небанковских кредитных организаций:

  1. ОАО НКО «Тувакредит»» (Республика Тыва, г. Кызыл) с ;

  2. РНКО «Сулак» ООО (Республика Дагестан, г. Кизилюрт) с ;

  3. ООО «НКО «Паритет» (г. Москва) с ;

  4. ЗАО НКО «Депозитный Кредитный Дом» (г. Москва) с .

В 2014 году остались без лицензии следующие НКО:

  1. ООО «НРК» (г. Москва) с ;

  2. ОАО НДКО «МЦМ» (г. Воронеж) с ;

  3. НКО «Ассигнация» ООО (Ставропольский край, г. Ипатово) с ;

  4. НКО ЗАО «МИГОМ» (г. Москва) с ;

  5. РНКО «РЦ ЭНЕРГОБИЗНЕС» (ООО) (г. Москва) с ;

  6. Расчетный Банковский Центр (г. Москва) с ;

  7. Северная Клиринговая Палата (г. Архангельск) —  с ;

  8. Ютикпэй (г. Москва) —  с ;

  9. Международная Уральская расчетная палата  (г. Москва) — с ;

  10. Финансовые услуги (г. Москва) — с ;

  11. Центр Межбанковских Расчетов (г. Москва) — с ;

  12. ООО «НКО «Первый земельный расчетный центр» — с .

В 2015 году отозваны лицензии у следующих НКО:

  1. ДЕЛЬТА КЕЙ (г. Москва) — с г.;

  2. ЕВРОИНВЕСТ (г. Москва) — с .

Помните, что небанковская кредитная организация (НКО) не имеет права открывать денежные вклады для физических лиц. Для юридических лиц депозиты открывают только небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).

Население по традиции больше доверяет госбанкам (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, Газпромбанк) — у таких банков вероятность отзыва лицензии Центробанком минимальна. Также в условиях санкций вкладчики несут свои деньги в банки с иностранным капиталом: Нордеа банк, Ситибанк, ЮниКредит Банк и другие.

Удачных инвестиций!

Нина Полонская

Блок: 5/5 | Кол-во символов: 2444
Источник: https://finansoviyblog.ru/banki/nebankovskaya-kreditnaya-organizaciya-nko-i-bank.html

ПНКО

Платёжные небанковские кредитные организации осуществляют выплату и отправку переводов без открытия счетов. В отличие от РНКО, платёжные НКО имеют более узкий профиль: главная суть – в обеспечении безопасности операций отправки и получения денег. Это касается и электронных платёжных систем, и мобильных платежей.

Конкретные примеры:

  • системы денежных переводов вроде Contact и Юнистрим;
  • электронные кошельки – Qiwi, Яндекс.Деньги, Webmoney и т.д.;Электронные кошельки
  • платёжные сервисы операторов, предоставляющих услуги мобильной связи.

Примечание 6. ПНКО не принимают клиентские вклады и не предоставляют займы.

С представителями ПНКО рядовой обыватель имеет дело постоянно, ведь многие из нас пользуются электронными кошельками и платёжками. Часто это куда удобнее стандартной банковской операции – по соображениям оперативности и доступности.

Блок: 5/8 | Кол-во символов: 832
Источник: https://fininru.com/chto-eto-takoe/nko

Преимущества и недостатки


Виды небанковских кредитных организаций, перечисленные выше, обладают как преимуществами, так и недостатками (по отношению к банкам). Среди сильных сторон таких компаний можно назвать:

  1. Большая стабильность в связи с меньшим количеством проводимых операций. В данном случае ограничения оказывают положительное влияние.
  2. Возможность открытия с меньшим уставным капиталом.
  3. Невзирая на ограниченность производимых операций, их перечень все же довольно широк.

К минусам подобных организаций можно отнести:

  1. Что такое небанковские кредитные организацииУзкую клиентскую базу. НКО в большинстве своем сотрудничают только с юридическими лицами (если не учитывать ПНКО). В то же время банковская организация может работать как с предпринимателями, так и с рядовыми гражданами.
  2. Ограниченность операций. НКО могут выполнять намного меньше операций, нежели банки. Однако это обстоятельство имеет и положительную сторону – уменьшает риски.
  3. Невозможность открытия филиалов в разных частях страны.

В качестве примера небанковских кредитных организаций можно привести ПНКО «WebMoney», «Яндекс.Деньги». «Золотая Корона», к примеру, относится к расчетным НКО. К подобным организациям относятся разнообразные лизинговые фирмы, страховые и кредитные общества, пенсионные фонды.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 1227
Источник: https://lichnyjcredit.ru/kto-takoy-chto-takoe/nebankovskie-kreditnye-organizatsii.html

РНКО

Такие компании учреждаются для организации расчётно-кассового обслуживания юридических и физических лиц. Помимо этого, РНКО покупают-продают безналичную валюту на межбанковском рынке, осуществляют биржевую деятельность и работают в общем секторе финансовых услуг.

Есть такие виды компаний, которые являются расчётными небанковскими кредитными организациями:

  • клиринговые компании, которые обеспечивают безопасность проводимых сделок и налаживают сотрудничество между сторонами;
  • расчётные палаты, работающие на фондовой рынке;
  • расчётные палаты, занимающиеся обслуживанием своих клиентов на валютном рынке;
  • центры (расчётные), обеспечивающие обслуживание систем проведения платежей;
  • центры, специализирующиеся на обслуживании сервисов переводов без открытия счетов.

РНКО разделяют на два типа – паевые инвестиционные фонды и национальные платёжные системы.

Паевые фонды принимают денежные средства для последующего инвестирования в проекты перспективного развития. Делается это на основании доверительного управления.

Руки и деньги

Платёжные нацсистемы обеспечивают расчёты и переводы, а также обслуживают юрлица по банковским счетам.

С РНКО и физлица, и юрлица имеют дело постоянно, т.к. сегодня дистанционные операции являются нормой и даже предпочтительной формой финансовых манипуляций. Конкретные примеры – Золотая Корона, Кредит Альянс, Клиринговый дом, Рапида.

Блок: 6/8 | Кол-во символов: 1357
Источник: https://fininru.com/chto-eto-takoe/nko

Заключение


Таким образом, НКО имеют право предоставлять ограниченный спектр банковских опций после получения лицензии, которая предоставляется ЦБ РФ.

Сегодня в России действует несколько видов подобных компаний. Они более устойчивы, поскольку могут пользоваться только инструментами с нулевым коэффициентом риска.

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 311
Источник: https://lichnyjcredit.ru/kto-takoy-chto-takoe/nebankovskie-kreditnye-organizatsii.html

Итоги

Небанковские кредитные организации появились в 90-х годах, с тех пор их становилось все больше. Есть несколько разновидностей НКО, каждая из которых отличается своими особенностями, правами и обязанностями. Они пользуются популярностью пользователей и ряда компаний, которым по той или иной причине не подходит спектр услуг, оказываемый банками. Сотрудничество с такими компаниями удобное и происходит быстро, что особенно ценно для тех клиентов, кому необходимо оперативно выполнять разного рода транзакции.

Подобные небанковские кредитные организации крайне важны для корректной работы финансового рынка страны в целом. Расширяя перечень возможностей для клиентов, они создают здоровую конкуренцию для банков. Это делает услуги более доступными. К примеру, после появления целых систем денежных переводов и полноценных электронных платежных систем многие банки начали воплощать в реальность свои платформы для организации и приема дистанционных платежей.

Блок: 9/9 | Кол-во символов: 977
Источник: https://interzaim.ru/bankovskij-slovar/nko.html

Кол-во блоков: 14 | Общее кол-во символов: 16318
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:

  1. https://fininru.com/chto-eto-takoe/nko: использовано 4 блоков из 8, кол-во символов 8062 (49%)
  2. https://interzaim.ru/bankovskij-slovar/nko.html: использовано 2 блоков из 9, кол-во символов 2314 (14%)
  3. https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9D%D0%B5%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BE%D1%80%D0%B3%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 532 (3%)
  4. https://finansoviyblog.ru/banki/nebankovskaya-kreditnaya-organizaciya-nko-i-bank.html: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 2444 (15%)
  5. https://lichnyjcredit.ru/kto-takoy-chto-takoe/nebankovskie-kreditnye-organizatsii.html: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 1538 (9%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.