Сбербанк: это государственный банк или коммерческий, узнать

Перед тем, как доверить свои деньги банку, клиенты всё больше рассуждают о надежности выбранной кредитной организации. Никому не интересно в случае отзыва лицензии бегать по агентам в поисках своих же денег.

Традиционно считается, что государственные банки самые надежные, и к их числу приравнивают Сбербанк России. Но государственный или частный этот банк? Расскажем подробнее в этой статье.

История Сбербанка

История финансового учреждения началась и еще в 1841 году. По приказу российского императора Николая I, 12 ноября был подписан указ об открытии Сберегательных касс. Цель создания была заключена в том, чтобы народ мог надежно и выгодно сохранить свои сбережения. Первые кассы были открыты в Москве и Санкт-Петербурге. Эта дата, года, является не только днем рождения Сбербанка, но и началом развития банковского дела в России.

К началу революции 1917 года на территории России работало 3875 отделений, и было выдано более 2 млн сберегательных книжек. Даже во времена экономического застоя с конца Второй мировой войны и до распада Советского Союза Сберегательные кассы продолжали открывать новые филиалы на территории СССР и привлекали новых клиентов. Их количество возросло в 12 раз. В 1987 году Сберегательные кассы получили новый юридический статус и были переименованы в Сберегательный банк СССР. После распада Советского Союза в 1991 году банк был переименован в Сбербанк России.

Примечание! С 1841 по 1963 годы банк подчинялся Министерству финансов, с 1963 он перешел в подчинение к Государственному банку СССР, а с 1991 года был признан собственностью РСФСР. Тогда же он приобрел форму собственности — акционерный коммерческий банк, и перешел в собственность Центрального банка. Первые акции появились на Московской бирже в 1996 году.

В трудные времена распада Советского Союза и глобальной приватизации Сбербанк стал единственным Советским банком, который с успехом пережил кризисное время и продолжил свою работу. При этом он привлекал новых клиентов и расширял филиальную сеть. Кроме того, Сбербанк первым начал сотрудничать с платежной системой Виза и эмитировал первые платежные карты.

Сбербанк сегодня занимает первое место в рейтинге российских банков. Также стоит отметить и другие его достижения:

• его активы превышают 26 трлн рублей;
• рейтинг надежности превышает максимальный уровень кредитоспособности по оценке зарубежных рейтинговых агентств;
• обслуживает свыше 82 млн частных клиентов в России.

Сбербанк: как все начиналось

Самое первое упоминание о Сбербанке имело место в 1841 году. Именно тогда императором был подписан акт, учреждающий в России систему сберегательных касс. Считается, что с этого момента началось формирование Сбербанка как финансового учреждения. Первая такая касса, предназначенная непосредственно для обслуживания клиентов, открывается именно в Санкт-Петербурге. Буквально через пять лет данное учреждение преобразовывается в банк, основными задачами которого становятся кредитование и сбережение средств населения. Оформить и получить денежные займы через эту структуру могут уже не только граждане, но и юридические лица – организации, предприятия.

История Сбербанка начинается с 1841 года

Что интересно, Сбербанк в те времена состоял примерно из пятнадцати обособленных подразделений. Таким образом, однозначно установить форму собственности этого учреждения было тогда достаточно сложно. Частный или государственный банк – вопрос являлся открытым.

Переходный этап в развитии финансового учреждения

С лета 1990 года банковская организация становится собственностью государства РФ и почти сразу же преобразовывается в акционерный коммерческий банк. Ситуация с определением формы собственности этого учреждения теперь уже немного проясняется.

Переход Сбербанка в собственность главного финансового регулятора страны – Центрального банка РФ (ЦБ РФ) – способствует автоматическому приобретению организацией нового статуса. Теперь это негосударственный банк – иными словами, коммерческий.

Известные события 1998 года приводят к глубокому кризису в экономике и  финансовой системе страны. Стремясь эффективно преодолеть тяжелые последствия дефолта, акционеры Сбербанка вынуждены незамедлительно принимать судьбоносные для кредитного учреждения решения:

1. Существенное повышение действующих ставок и тарифов банка, что привело к ощутимому удорожанию обслуживания клиентов.
2. В деятельности кредитно-финансовой организации заметно увеличивается роль государства, выделившего значительные средства для поддержания нормальной работы банка.

Кому подчиняется Сбербанк

Итак, согласно официальным данным правительства РФ, больше 52% акций Сбербанка принадлежит Центральному Банку России, и фактически он является его собственником. В то же время на сайте самой компании есть информация, что Банк России имеет только пятьдесят процентов + один голос, а все остальные акции находятся в собственности частных лиц. Поэтому отвечая на вопрос Сбербанк государственный или частный банк, можно с уверенностью сказать, что официально он считается коммерческой компанией с собственным руководством.

52% акций Сбербанка принадлежат Центральному Банку России

Этому свидетельствуют следующие факторы:

1. Сотрудники Сбербанка не состоят на государственной службе и получают независимый от государственных стандартов оклад.
2. Официально компания является юридическим лицом.

Но на самом деле ответ кроется гораздо глубже, так как если разобраться в этом вопросе, становится понятно, что Центральный Банк РФ тоже не является государственной структурой. Казалось бы, как так, ведь ему подчиняются все другие финансовые учреждения в стране и ЦБ в своё время стал альтернативой расформированному Государственному банку СССР. Но в действительности задаваясь вопросом Сбербанк государственный или частный банк, прежде всего, стоит разобраться в работе Центрального Банка России, которому принадлежит контрольный пакет акций.

Усиление роли государства: новейшая история банка

Очевидно, что российское правительство проявляет явную заинтересованность в том, чтобы Сбербанк продолжал активно функционировать и прогрессивно развиваться. Банк должен оставаться крупнейшим финансовым учреждением страны, имеющим системное значение для её экономики. В кризисных условиях 2008 года Сбербанк снова получает серьезную поддержку от государства, что позволило ему тогда решить многие проблемы.

Сбербанк является крупнейшей кредитно-финансовой организацией России

К 2010 году банковская организация окончательно отказывается от практики взимания с клиентов комиссионных вознаграждений по потребительским ссудам и ипотечным займам. Аналогичные послабления вводятся и в отношении кредитов, оформляемых потребителями на приобретение транспортных средств. Применяется индивидуальный подход к назначению процентных ставок при кредитовании физических лиц.

Таким образом, российские официальные власти достаточно активно участвуют в работе Сбербанка. Прежде всего, это выражается в усилении контроля над деятельностью учреждения со стороны государства. Кроме того, нельзя проигнорировать частую реализацию многочисленных федеральных программ, предусматривающих предоставление клиентам банковских продуктов на льготных основаниях. Возникает вполне резонный вопрос: не является ли государственным банком эта кредитно-финансовая организация? Или статус коммерческого учреждения все же сохраняется пока еще за Сбербанком?

Нюансы функционирования ЦБ России

Банк России сегодня – единственная в своём роде организация первого уровня в финансовом секторе и главный денежный регулятор в стране.

Сфера ответственности

Он имеет стопроцентную монополию на экономическом рынке:

• ему подвластен контроль над кредитной сферой;
• ЦБ осуществляет присвоение лицензий;
• организует ревизии;
• контролирует денежную эмиссию;
• может закрыть любую организацию частного происхождения;
• отвечает за рублёвый курс;
• осуществляет мероприятия, призванные защищать экономику от инфляции;
• хранит золотовалютные резервы.

Интересно, что Центральный банк, согласно законодательству, не подчинён правительству и в своей деятельности не зависит от действующих властных структур. ЦБ не является госсобственностью. Юридически он полностью самостоятелен.

Ввиду того факта, что, как мы только что выяснили, ЦБ – не государственная организация, вопрос о Сбербанке, который подчинён Центральному банку, становится не актуальным.

ЦБ и государство

Банк России не имеет обязательств по выплате государственных долгов и не несёт ответственности за политику главы государства в экономической сфере. Также справедливо и другое: правительство, в свою очередь, также не обязано обеспечивать поддержкой работу ЦБ.

Отсюда следует любопытный вывод: теоретически страна может обанкротиться, хотя Банк России будет иметь все возможности для погашения существующих долгов.

Актуальные позиции банка: ситуация на сегодняшний день

Позиции Сбербанка в настоящее время выглядят следующим образом:

1. Крупнейшее финансовое учреждение страны.
2. Признанный лидер в своей отрасли по многим значимым показателям.
3. Около 33% всей банковской системы РФ приходится на операции Сбербанка.
4. Значительный объем кредитования физических лиц и организаций (если судить по показателю выданных займов).
5. Сильные позиции в сфере привлечения вкладов различных слоев населения.
6. Большая сеть офисов и отделений (порядка 16 000), распределенных по всей российской территории.
7. Огромная клиентская база. Банк обслуживает около 110 миллионов самых разных потребителей – граждан, юридических лиц.
8. Благоприятная репутация надежного, стабильного учреждения кредитно-финансовой сферы, предоставляющего качественные банковские услуги на достаточно выгодных условиях.
9. Ведущее положение на рынке в области внедрения информационных технологий и обеспечения современных стандартов банковского обслуживания.

Очевидно, что именно государственная поддержка позволила Сбербанку достичь столь впечатляющих результатов и занять лидирующее место на рынке банковских продуктов РФ.

Сбербанк завоевал доверие многих клиентов

Выводы

Несмотря на то что Сбербанк не является государственным, контроль над его деятельностью осуществляет частная подконтрольная государству структура. Он является наиболее надежным и стабильным банком. К тому же Федеральный закон строго регулирует деятельность ЦБ России и ограничивает его полномочия.

Для клиентов юридических и физических лиц в России Сбербанк является наиболее стабильным и проверенным. В первую очередь, его деятельность полностью соответствует законодательству Российской Федерации. Благодаря привлечению капитала со стороны, за счет выпуска на Московскую биржу акций, ему удалось получить средства для своего роста и развития.

Итак, Сбербанк – это государственный банк или коммерческий? Мы выяснили, что Сбербанк не является государственным, и не подчиняется правительству Российской Федерации. Его основным учредителем является ЦБ России, который, в свою очередь, также не является государственным, но находится под контролем Правительства.

Сбербанк: есть ли определенность по форме собственности

Если резюмировать все обстоятельства и особенности работы Сбербанка, то можно сделать определенный вывод. Этот банк считается коммерческим по характеру своей деятельности, но является государственным по правовому режиму собственности. Средства уставного капитала данного учреждения принадлежат государственным властям, то есть относятся к федеральному имуществу.

Получается довольно интересная ситуация – формально коммерческая структура имеет прямое отношение к государственному сектору, с которым и осуществляет активное взаимодействие.

Действительно, Сбербанк характеризуется наличием явных, типичных признаков коммерческой структуры, поскольку его организационно-правовая форма – открытое (публичное) акционерное общество. Таким образом, это кредитно-финансовое учреждение является коммерческим банком, регулярно получающим существенную поддержку государства, придающего Сбербанку системное значение. Однако главная цель функционирования банка – получение прибыли, впоследствии распределяемой между его акционерами, одним из которых является само государство.

Несмотря на то, что государство сейчас обладает более чем половиной всех акций, эмитированных этой банковской организацией, оно всегда может их продать другому субъекту. Эксперты считают, что продажа государством долевых бумаг Сбербанка маловероятна.

Итоги

Завершая статью, можно смело сказать, что Сбербанк не является государственным банком, но в то же время тесно сотрудничает со многими правительственными учреждениями. Сбербанк напрямую подчиняется Центральному Банку России и имеет некоторые расширенные полномочия. Например, через Сбербанк жители страны получают зарплаты и социальные пособия. Узнать больше о деятельности коммерческих банков и ЦБ РФ вы можете из специального федерального закона, который легко найти в общем доступе как на официальном сайте Государственной думы, так и на многих других ресурсах.

Госучастие

Считается, что банки с государственным участием более надёжны. Своя логика тут есть. Государство не станет иметь дело с организациями, которые не могут считаться надёжными. Плюс ко всему, такие банки почти никогда не теряют свою лицензию. Это означает, что они наиболее безопасны для граждан, которые намереваются держать в них свои вклады.

Банки с госучастием, как правило, пользуются большей поддержкой среди обывателей. В нашей стране в разной степени к таким организациям, помимо Сбербанка, относятся:

• ВТБ и ВТБ 24;
• Банк Москвы;
• Газпромбанк;
• Внешэкономбанк;
• Россельхозбанк и прочие.

Заключение

Подытоживая: учреждение принадлежит государству или нет? Нет. Сбербанк является коммерческой организацией, не государственной. По форме собственности это частная компания. Однако при этом он взаимодействует с разными структурами, связанными с правительством. Он непосредственно подчинён Центробанку и обладает рядом полномочий расширенного характера: например, с помощью данного учреждения граждане России имеют возможность получать зарплату и пособия.

Указанный в статье Федеральный закон №86 предельно подробно поясняет ситуацию с коммерческими банками и деятельностью ЦБ. Если есть интересующие Вас вопросы, можно воспользоваться этим документом, находящимся в свободном доступе в сети.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...