Чем кредитная карта отличается от дебетовой: изучаем со всех сторон

Чем дебетовая карта отличается от кредитной?

Все владельцы банковских карт на практике знают — это удобно, просто, а иногда ещё и выгодно. Однако не каждый досконально разбирается в специфике и сможет подробно объяснить, в чём отличие дебетовой карты от кредитной? Попробуем это выяснить.

Блок: 1/9 | Кол-во символов: 280
Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj-karty.html

Дебетовая карта

Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.

  • Блок: 2/4 | Кол-во символов: 378
    Источник: https://www.citibank.ru/russia/cards/rus/faq/kreditnaja-ili-debetovaja-karta.htm

    Что такое дебетовая карта?


    Под данным термином понимают финансовый продукт, имеющий прямую привязку к персональному счёту гражданина и позволяющий пользователю совершать транзакции только с учётом состояния счёта. Простыми словами собственник пластика имеет право по своему усмотрению тратить только ту долю финансовых активов, что на конкретный момент времени находится на его личном балансе. Чтобы оформить пластик, человек должен сначала активировать личный счёт, положить на него определённую сумму денег, в рамках которой он будет совершать траты. Под спектр услуг, которые компании предлагают владельцам таких карт, попадают:

    • вывод наличных денег;
    • пополнение баланса;
    • расчёт за товары и услуги;
    • финансовые операции на интернет-ресурсах.

    Блок: 2/9 | Кол-во символов: 754
    Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj-karty.html

    Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?

    Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.

    Внешний вид

    Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия. 

    Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.



    Рис.1. Где искать тип карты

    Характеристики

    В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

    • После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
    • Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
    • Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
    • Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
    • Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.   

    Требования к держателю карты

    Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

    Дебетовая

    Кредитка

    — минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет;

    — для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов.

    — для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия;

    — обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ;

    — требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит);

    — необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).

    Наличие овердрафта

    Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.

    Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии. 



    Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта

    Блок: 2/4 | Кол-во символов: 3806
    Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj/

    Нюансы кредитной карты


    Кредитная карта — это обычный займ, оформленный в банке. Кредитку получить гораздо сложнее, чем дебетовую карточку. Потребуется документальное подтверждение дохода и, возможно, предоставление других бумаг. Получая кредитку, клиент пользуется заемными деньгами банка, которые можно использовать как для безналичной оплаты, так и для снятия наличных. В последнем случае банк всегда удерживает комиссию.

    Нюансы кредитной карты

    Нюансы кредитной карты

    Удобство использования кредиток заключается в том, что оформить этот вид банковского продукта гораздо легче, чем потребительский кредит. Держатель получает право распоряжаться заемными средствами на свое усмотрение в рамках установленного лимита. Клиент не обязан объяснять цели займа и отчитываться за расходывание денег. Размер лимита устанавливается персонально, исходя из:

    • уровня карточки;
    • платежеспособности клиента;
    • условий кредитования банка.

    При безналичной оплате комиссия не берется. На кредитках некоторых банков есть так называемый grace period — льготный период, на протяжении которого клиент не платит проценты. Он может составлять от 30 дней до нескольких месяцев в зависимости от кредитного продукта.

    Использовать пластик для оплаты просто. В любой торговой точке есть терминалы, с помощью которых можно вносить деньги за коммунальные услуги, телефон, интернет, штрафы. Покупки в магазинах также легко оплачивать: для этого на кассе должен быть установлен POS-терминал для эквайринга.

    Преимущества и недостатки

    С кредиткой держатель вправе:

    • обналичивать деньги и совершать любые платежи;
    • досрочно закрывать задолженность;
    • оплачивать долг частями;
    • пользоваться заемными деньгами без оплаты процентов на протяжении grace period;
    • использовать пластик в любом государстве мира;
    • пользоваться кредитной линией сразу после погашения долга.

    При оформлении банк устанавливает лимит — максимальную сумму, которой может распоряжаться держатель. Процентная ставка по этому виду продукта может колебаться от 9 до 30 %.

    Преимущества кредитных карт

    Преимущества кредитных карт

    Минусами можно считать:

    • оплату процентов за пользование займом;
    • сложности оформления, связанные с подготовкой дополнительной документации;
    • начисление штрафов и пеней при просрочке платежей.

    Как получить?

    Есть два способа оформления:

    • в банковском отделении;
    • на сайте банка в режиме онлайн.

    На срок выдачи карты и пакет бумаг, который нужно предоставить, выбор того или иного способа роли не играет. Но при заполнении заявки на сайте можно сэкономить время на личном визите в отделение.

    Грейс период

    Грейс период

    Многие финансовые учреждения предлагают оформить карточку через интернет, дождаться одобрения и приглашения, затем посетить офис в указанное время, где забрать уже готовый «пластик».

    Блок: 3/7 | Кол-во символов: 2681
    Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/kreditnye-karty/otlichie-kreditnoj-karty-ot-debetovoj.html

    Что такое кредитная карта?

    Кредитный пластик — это предложение, противоположное дебетовому. Собственник данного инструмента способен распределять капитал банка для своих личных целей на временной основе. Следовательно, взяв определённую денежную сумму, клиент должен будет через определённое время вернуть не только её величину, но и процент банка за пользование финансами. Каким он будет, зависит от конкретного тарифного плана, под который выпустили продукт. Кредитки всегда имеют лимитные ограничения по временному промежутку, в ходе которого дополнительная плата не взимается. Они могут быть именными, а также классическими, не хранящими персональные сведения о владельце.

    Блок: 3/9 | Кол-во символов: 683
    Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj-karty.html

    Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?


    На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: «Подари жизнь» применяемая для зарплатных проектов, и «Аэрофлот» дополненная бонусной программой «мили за покупки». Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации. 

    Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе «Аэрофлот». На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки.  Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.

    Блок: 4/4 | Кол-во символов: 1076
    Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj/

    Основные отличия

    Главное отличие этих банковских продуктов заключается в том, что на дебетовой карте находятся личные деньги держателя, а на кредитной — заемные средства, выданные банком. Есть разница и в получении. Дебетовые выпускают по заявке и паспорту клиента — частного лица или работодателя. В последнем случае организация обычно берет все расходы по оформлению на себя. Необходимость в дебетовом пластике есть у молодых мам, пенсионеров, студентов для получения социальных выплат. Получить отказ в выдаче дебетовой карты практически невозможно, кроме совсем исключительных случаев, когда клиент был замечен в разного рода махинациях.

    Отличия

    Отличия

    Кредитку оформить сложнее. Для ее получения часто требуется собрать пакет бумаг, в который могут входить справка о доходах, копия трудовой книжки и другие дополнительные документы.

    Оба «пластика» можно получить как при личном визите в отделение банка, так и оставив заявку на сайте кредитной организации.

    Промежуточным вариантом является карта с овердрафтом, когда допускается перерасход средств. Такой банковский продукт позволяет уходить в небольшой минус.

    Блок: 4/7 | Кол-во символов: 1109
    Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/kreditnye-karty/otlichie-kreditnoj-karty-ot-debetovoj.html

    Что лучше: дебетовая карта или кредитная?


    Даже рассмотрев специфику каждого продукта, основные отличия кредитной карты от дебетовой карты достаточно сложно однозначно определить. Чему же отдать предпочтение? В каждую из них заложены различные возможности и спектр банковских операций, ориентированных на конкретный круг пользователей. Идеальное решение — иметь оба варианта. Многие компании стимулируют такой вариант, предлагая владельцам более выгодные условия обслуживания и привлекательные тарифные планы.

    Блок: 5/9 | Кол-во символов: 511
    Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj-karty.html

    4. Что лучше – кредитная карта или дебетовая

    Вопрос закономерный, но некорректный. Смотря как вы тратите деньги, смотря каковы ваши доходы, смотря кто вы такой вообще.

    С точки зрения финансовой безопасности дебетовые карты надёжнее, а с позиции возможностей потребителя кредитки более перспективны. За использование ДК платить не нужно, а за покупки по КК вне льготного периода начисляют проценты.

    Никакие операции по дебетовой карте не влияют на кредитную историю (если нет овердрафта), а вот за постоянные просрочки по кредитке вас запросто могут занести в список злостных неплательщиков.

    Обладателям дебетовых карт штрафы не грозят, а вот владельцам кредиток нужно постоянно следить за своевременным погашением задолженности.

    Многое зависит от обстоятельств. К примеру, покупать в магазинах и оплачивать гостиничные номера, тем более в другой стране, выгоднее кредиткой. При условии, конечно, что карта принадлежит международным платежным системам Виза и МастерКард.

    Выбор кредитной и дебетовой карты начинается с цели ее использованияПримеры креативного дизайна карт известных банков

    Снимать наличные с кредитки – большая ошибка. Это худшее, что вы можете сделать с такой картой. Банки этого не поощряют, наказывают процентами и иногда даже отменяют грейс-период.

    Исключение составляют специальные продукты, по которым снятие наличных не облагается процентами – например, та же карта «Близнецы» от Альфа-Банка.

    Бывают ещё универсальные карты, которые сочетают в себе свойства дебеток и кредиток, но такой продукт в банках – пока ещё редкость.

    Блок: 5/6 | Кол-во символов: 1483
    Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj.html

    Подведем итоги


    За свои услуги любой банк возьмет определенную плату. В различных финансовых учреждениях могут быть совершенно разные условия по использованию «пластика». Общим является одно правило: клиент, снимающий деньги в «родном» банкомате, не оплачивает комиссию за обналичиванию средств. Но это касается только дебетовых карт.

    Поэтому рекомендация №1: снимать деньги желательно в том банковском учреждении, которое выдало карточку.

    Рекомендация №2: воспользуйтесь преимуществами льготного периода. Так можно тратить заемные средства и не оплачивать проценты по кредиту.

    Рекомендация №3: используйте кредитку для безналичной оплаты в магазинах и интернете. Это позволит сэкономить на серьезном проценте, который берет банк при обналичивании средств.

    Оба платежных инструмента имеют много общего. Основное различие заключается в виде денежных средств, размещенных на счете. В одном случае это личные деньги клиента, в другом — кредитные средства, выданные банком.

    Выбор того или иного вида «пластика» зависит от потребностей человека и его возможностей. На всякий случай можно иметь оба вида карт. На одной держатель хранит заработанные деньги, а другая является финансовой страховкой при возникновении непредвиденной ситуации.

    Блок: 6/7 | Кол-во символов: 1233
    Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/kreditnye-karty/otlichie-kreditnoj-karty-ot-debetovoj.html

    Преимущества и недостатки кредитной карты

    Карта с кредитным лимитом — одно из самых удачных банковских предложений последних десятилетий. Неоспоримые выгоды, которые даёт пластик своему пользователю:

    1. Отсутствие потребности носить с собой крупные суммы денег, опасаясь, что средства станут добычей грабителей. Даже если карта будет утеряна либо украдена, её можно моментально заблокировать, и третье лицо уже не сможет ею воспользоваться.
    2. Удобство совершения финансовых операций. Предложение даёт широкие возможности — практически любая торговая точка имеет специальные считывающие устройства.
    3. Быстрота совершения транзакции — средства снимаются с карты практически моментально.
    4. Возможность участвовать в бонусных программах, предлагаемых финансовыми партнёрами банка, выдавшего пластик — сегодня многие магазины активно продвигают принцип дисконтной оплаты товаров, и если при незначительных суммах плюсы от неё не так очевидны, то при приобретении дорогостоящих вещей можно сэкономить до 5% от их стоимости.
    5. Наличие льготного периода — как правило, он составляет от 30 до 100 суток. В течение всего этого времени клиент может беспроцентно погасить тело долга (без дополнительного начисления процентов).
    6. Возможность привязки к дебетовому продукту и подключение опции системного накопления. Можно самостоятельно создавать бессрочный депозит под определённую ставку и видеть, как увеличивается ежемесячный карточный баланс.
    7. Интернет-поддержка — карты принимают к оплате сайты в сотнях стран по всему миру.
    8. Эксклюзивные предложения и скидки для обладателей специальных элитных карт, которые при больших финансовых оборотах дают ощутимую экономию.

    К недостаткам можно отнести:

    1. Психологический фактор — доказано, что чужие средства тратить намного легче, чем заработанные. Человек в момент совершения покупки полностью поглощён событием и не задумывается о том, что, по сути, берёт в долг, причём вернуть придётся на порядок больше, чем изначально взято.
    2. Мошеннические риски — такие карты чаще воруют и взламывают.
    3. Если кредитка неименная, восстановить её при утере или краже будет сложно.

    Блок: 6/9 | Кол-во символов: 2112
    Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj-karty.html

    Видео. Что нужно знать пользователю о банковских картах


    Блок: 7/7 | Кол-во символов: 60
    Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/kreditnye-karty/otlichie-kreditnoj-karty-ot-debetovoj.html

    Плюсы и минусы дебетовых карт

    Преимущества и недостатки дебетовых карт

    Что касается дебетовых предложений, их очевидные плюсы состоят в следующем:

    1. Все они привязаны к платёжным системам, работающим по всему миру, поэтому снять личные средства за границей так же просто, как и у себя на родине.
    2. Деньги можно обналичивать в любом банкомате, если клиент хочет купить товар, рассчитавшись наличными — ни одна финансовая компания ему в этом не откажет и выведет нужную сумму.
    3. Более высокая степень защиты (по сравнению с кредитным пластиком), поскольку все они работают с привязкой к имени и персональным данным владельца.
    4. Наличие накопительной процентной программы (не у всех предложений).
    5. Бонусные преференции и кэшбэк обслуживание.

    Недостатки:

    1. Лимитный порог ограничений — независимо от того, каково состояние личного счёта клиента, вывести наличными он сможет только определённую сумму средств, регламентированную банком.
    2. Платный принцип обслуживания — ежегодно со счёта пользователя списывается фиксированная величина, компенсирующая банку процедуру обслуживания пластика.

    Блок: 7/9 | Кол-во символов: 1049
    Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj-karty.html

    Видео по теме


    Блок: 9/9 | Кол-во символов: 21
    Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj-karty.html

    Кол-во блоков: 19 | Общее кол-во символов: 22098
    Количество использованных доноров: 5
    Информация по каждому донору:

    1. https://bank-explorer.ru/kredity/kreditnye-karty/otlichie-kreditnoj-karty-ot-debetovoj.html: использовано 5 блоков из 7, кол-во символов 5460 (25%)
    2. https://hiterbober.ru/personal-money/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj.html: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 4828 (22%)
    3. https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj/: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 4882 (22%)
    4. https://www.citibank.ru/russia/cards/rus/faq/kreditnaja-ili-debetovaja-karta.htm: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 1518 (7%)
    5. https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj-karty.html: использовано 7 блоков из 9, кол-во символов 5410 (24%)



    Поделитесь в соц.сетях:

    Оцените статью:

    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 2,00 из 5)
    Загрузка...
  • Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.