Чем отличается карта мир от карты виза и остальных платежных систем: излагаем детально

Благодаря своей практичности и удобству пластиковая карта прочно вошла в жизнь современного человека. Теперь каждый держатель банковской карты может безопасно и с комфортом рассчитываться за покупки, как в магазине, так и в сети интернет.

К тому же использование пластика выгодно не только для обычного человека. Банковские учреждения в погоне за клиентом, предлагают множество различных скидок и бонусов. Это обстоятельство приносит немалую пользу. Поэтому все что остается – это выбрать продукт, и решить какой платежной системой пользоваться.

В этой статье мы расскажем: Какие существуют платежные системы? В чем их отличие? И какую карту выбрать в том или ином случае?

Причины создания национальной платежной системы

Для того чтобы понять технические особенности функционирования новых карт и их перспективы, важно понимать причины создания данного продукта. В 2014 году универсальные международные карты Visa и Mastercard начали давать сбой из-за многочисленных санкций против России. Некоторые банки попросту приостанавливали обслуживание и процесс обработки транзакций.

Именно это и стало главной причиной для создания совершенно новой национальной платежной системы, которая бы надежно защитила российских граждан от иностранных санкций.

Обслуживание карт Мир

Основными задачи Системы Мир являются:

• обеспечение системы безопасности;
• непрерывность обработки банковских операций;

Важно понимать, что именно внешнеэкономические обстоятельства стали толком для создания системы МИР, хотя ее основные принципы были заложены еще в 90-х годах. Основной задачей НСПК (Национальная система платежных карт) является обеспечение процессов безопасности и стабильности банковских операций на территории России.

В результате присоединения Крыма к РФ в марте 2014 года, США предприняло ряд санкций, который поставили под удар стабильное проведение банковских операций на территории страны. Многие отечественные банки попали в список экономических и  политических запретов и не смогли обрабатывать транзакции по картам. Среди «жертв» оказались СМП Банк, Инвесткапиталбанк, Банк «Россия» и другие.

Платежная карта МИР – это российская альтернатива международных платежных систем Виза и Мастеркард.

Карты Мир

Учитывая то, что под удар международных санкций попало более 10 отечественных банков, они первые протестировали платежную систему и успешно начали выпуск карт.

На сегодняшний день, к платежной системе присоединилось около 100 российских банков, которые успешно разрабатывают собственные банковские продукты на базе платежной системы МИР.

Кто изготавливает карты МИР, VISA и MS?

На самом деле изготовлением банковских карт занимается банк-эмитент. Здесь совершенно не играет роли тип платежной системы, потому что изготовлением карточки занимается кредитная организация, которая обслуживает пластик, а не сами платежные системы.

Если у вас есть карта МИР или VISA Сбербанка, то это значит, что ее изготовил Сбербанк России, а не платежная система МИР или Виза.

Разница технологий использования заключается в том, что Виза и Мастеркард более распространены, чем карточка МИР. Их принимают по всему миру, в каждой организации. Кары Мир работают только в России и пока система не до конца доработана.

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Вид платежной системы	Краткая история создания	Описание	Пример карт
Visa	Создана в 1958 году крупным американским банком Bank of America. В ССР появилась в конце 80-х годов.	Самая крупная международная система, действующая более чем в 200 странах мира. Система представляет все основные виды карт. Основная валюта в системе – доллар США. Карты оснащены чипами и магнитными полосами. Для них доступна технология PayWave — бесконтактная оплата. Безопасность поддерживают код CVV2, PIN-код, а так же SMS-пароль для 3D Secure.	Visa Electron – Электронная, Visa Classic – Классическая, Visa Gold – Золотая, Visa Platinum – Платиновая, Visa Infinite — Премиальная, Visa Signature — Премиальная, элитная
MasterCard	Появилась в 1966 году. В нашей стране распространение получила в 2000-х.	Вторая по популярности в мире платежная система. Однако именно эта система впервые выпустила карты с возможностью бесконтактной оплаты. В целом система схожа с VISA, однако основной валютой считается не только Доллар США, но и Евро.	MasterCard Maestro – Электронная, MasterCard Standard – Классическая, MasterCard Gold – Золотая, MasterCard Platinum – Платиновая, MasterCard World — Премиальная, MasterCard World Black Edition — Премиальная, элитная
МИР	Система была создана в 2015 году. Поводом для разработок стали международные санкции, введенные европейскими странами. В 2017 году почти все банки России выпускают карты данной системы. Поэтому на нее стали массово переводить пенсионеров, бюджетников и госслужащих. Система заключила договоры с MasterCard, UnionPay и JCB для выпуска карт, обсуживающихся за границей.	Российская национальная платежная система. Основная валюта в системе – рубли. Выпущенные карты имеют чип либо магнитные полосы, у некоторых доступна бесконтактная оплата. Безопасность картам обеспечивает технология MirAccept. Данная система выпускает дебетовые карты разных статусных категорий.	МИР – Электронная карта, МИР Классическая – Классическая, МИР Премиальная – Премиальная, МИР-Maestro — Классическая кобейджинговая, МИР-UnionPay — Классическая кобейджинговая, МИР-JCB — Классическая кобейджинговая
American Express	Основана в 1850 году. В 1887 году о системе узнали в нашей стране.	Одна из старейших платежных систем в мире, широко применяется в основном в США. Несмотря на зрелый возраст, картами такой платежной системы пользуется ограниченный круг лиц, в основном – путешественники и состоятельные люди. Для держателей действуют различные привилегии, например программа страхования в поездках, скидки и прочее. Основные карты – кредитные. Основная валюта в системе – доллар США.	American Express – Классическая, American Express Gold – Золотая, American Express Platinum — платиновая
UnionPay	Платежная система создана в 2002 году Народным Банком Китая. На российском рынке карты появились в 2007г.	Китайская система действует в 157 странах. Использует те же технологии, что и международные платежные системы. Выпускаются как дебетовые, так и кредитные карты. Основные валюты – юань, если картой обслуживаются на территории Китая, и доллар США в других странах. Бесконтактной оплаты у этих карт нет.	UnionPay Classic – Классическая, UnionPay Gold – Золотая, UnionPay Platinum — Платиновая

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

Технологии оплаты

Банковские карты платежной системы МИР поддерживают основные технологии, доступные другим карточкам.

ПараметрыМИРVISAMastercard

Бесконтактная онлайн-оплата	Есть	PayWave	PayPass
Интернет-платежи	MirAccept 3-DSecure	3-DSecure	3-DSecure
Samung Pay	Есть	Есть	Есть
ЧИП	Есть	Есть	Есть
Apple Pay	Нет	Есть	Есть
Google Pay	Нет	Есть	Есть

В ближайшее время ожидается подключение карты МИР к платежам ApplePay.

В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»

Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.

Категории	VISA	MasterCard	МИР
Основная валюта	Доллар США	Евро	Рубли
Комиссия за конвертацию	0-5%	0%	В рамках заключенных соглашений
Преимущества	Наличные можно получить в любом банкомате в любой точке мира; Безналично можно рассчитаться в любой торговой точке в любой стране; Высокий уровень безопасности; различные бонусные программы и скидки;	Быстрая и доступная конвертация денег в любой точке мира; Быстрое обналичивание денежных средств при минимальных комиссиях; Возможность изменения лимита на снятие денег в сутки; Различные бонусы и скидки.	Автономность и независимость от иностранных платежных систем; Высокий уровень безопасности; Постоянно совершенствуется; применяются современные технологии.
Недостатки	При конвертации за рубежом, например с рублей на евро, обмен будет, происходит через Доллар США. В итоге при двойном обмене, возможно, потерять значительную сумму денег; Премиальные карты недоступны обычному человеку, из-за больших комиссий за обслуживание.	Нет возможности привязать дополнительные карты; Двойной обмен через Евро.	Система работает только в ограниченном круге стран, картами не всегда можно рассчитаться; отсутствие бонусных программ; Конвертация происходит только через рубли.

Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.

Кто обслуживает платежную систему Мир?

Оператором национальной платежной системы «Мир» является Акционерное общество «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»).

Создатель платежной системы НСПК

Основным учредителем, с капиталом 500 млн. рублей, является Центральный Банк Российской Федерации.

В качестве приоритетных цветов карты были выбраны по результатам конкурса зеленый и голубой. Символично они обозначают землю и небо. Логотип олицетворяет собой земной шар, символизирующий мир, и крыло, символизирующее взгляд на мир и гармонию.

Какую карту выбрать?

К индивидуальным особенностям платежных систем можно отнести:

1. Наличие бесконтактной системы оплаты;
2. Основная валюта, которой можно будет рассчитываться за рубежом;
3. Наличие бонусных программ и скидок, которые могут значительно сэкономить денежные средства пользователей и т.д.

В связи с этим перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной банковской карты нужно знать для каких целей она будет использоваться.

При выборе необходимо учитывать следующие моменты:

1. При использовании на территории России нет никакой разницы, к какой платежной системе карта относится;
2. Намного сложнее обстоят дела для путешественников. Если местом отдыха выбраны европейские страны, то лучше выбор сделать в пользу Mastercard, в американские – VISA. Для того чтобы избежать двойной конвертации. Вообще для путешествий лучше выбирать карты высшей категории, несмотря на то, что обслуживание по ним самое высокое. В итоге турист может значительно сэкономить, и получить, например, необходимую медицинскую помощь абсолютно бесплатно;
3. При оформлении элитных карт, стоит учитывать тот факт, что VISA дает больший список преимуществ, нежели Mastercard. Это обстоятельство стоит учитывать, ведь клиент должен платить не только за красивый пластик, но и за его возможности;
4. Оптимальный вариант – это выпустить карточки всех желаемых платежных систем, и использовать их по мере необходимости. Такой вариант может сулить тем, что держателю придется платить за каждую из них. Однако, здесь тоже имеется некий нюанс. Чтобы сэкономить на обслуживании, клиенту необходимо выпустить карту VISA в качестве основной, а дополнительную – Mastercard. Тогда вторая карта будет стоить меньше, или вовсе бесплатно. К тому же если одна из двух карт будет заблокирована, то с помощью второй можно будет без труда пользоваться счетом;
5. Карта МИР больше подойдет тем, кто редко выезжает за пределы России. А если появится желание поехать отдыхать в Крым, то полезно будет знать, что там работает только система МИР;
6. Карты таких платежных систем как American Express больше пригодятся людям, которые ездят жить или работать в США, а UnionPay – отдыхающим или работающим в Китае.

Полезно будет знать, что все основные преимущества карты зависят не только от платежной системы, но и от банка, который ее выпускает.

Например, именно банком устанавливается: стоимость годового обслуживания, размер лимита, наличие кэшбэка, величина бонусов и скидок.

Каждому держателю пластиковой карты будет полезно обзавестись картой «МИР». Потому как пользование картой может быть бесплатным, а на случай возникновения санкций со стороны европейских или американских стран, клиент всегда сможет получить свои деньги.

Таким образом, сделать выбор в пользу нужной платежной системы, также важно, как и правильно выбрать вид карты. Одна будет универсальна, другая же окажется незаменимой в отдельных ситуациях. Поэтому перед оформлением продукта всегда нужно подробно изучить вид платежной системы, и узнать о дополнительных условиях, предоставляемых клиентам.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

На правах рекламы

Основные преимущества карты МИР

1. Финансовая защита и безопасность владельцев от возможных санкций крупнейших платежных систем
2. Картой можно расплачиваться по всей России, в том числе, в Крыму
3. Высокие лимиты на снятие и переводы
4. Хорошая программа лояльность в виде кэшбека до 20% реальными деньгами. Другие платежные системы не предлагают возврат денег реальными средствами. Максимум, чего там можно добиться — скидка или возврат бонусами на отдельный счет.

Явные недостатки карты МИР

1. Не работает за границей (за исключением некоторых стран СНГ), но есть возможность оформить ко-бейджинговые карты МИР и пользоваться ими в любой стране
2. Стоимость обслуживания для обычных клиентов аналогична стоимости карт других платежных систем, а недостатков больше, чем у них. Многие сетуют, что карта МИР должна стоить дешевле по обслуживанию
3. Не до конца задействована в инфраструктуру платежей. Кто-то жалуется, что картой МИР невозможно оплатить услуги ЖКХ в разных регионах без комиссии, кому-то не нравится, что карта МИР не подключается к PayPal и таких мелких недочетов масса.
4. Пока нельзя оплачивать картой МИР в GooglePlay и ApplePay
5. Бюджетников, госслужащих и пенсионеров буквально принудительно переводят на выплаты по картам МИР, не предоставляя права выбора. Многим это не нравится.

Банковские карты мир для бюджетников

Согласно принятому законопроекту в Государственной Думе РФ, с года всех работников бюджетной и социальной сферы переводят на обслуживание исключительно платежной системы НСПК.

Поэтапный переход на новую систему начался уже в апреле этого года и подразумевает, что к лету 2018 года  все категории бюджетной сферы будут переведены на обслуживание банковских карт Мир.

Бюджетная сфера

Исключением стала категория пенсионеров, для них переход на карточное обслуживание Мир будет продлен до 2020 года.

Чтобы масштабно реализовать принятый законопроект, все российские банки до июля 2017 года должны организовать прием карт Мир через все банкоматы и терминалы самообслуживания.

Исключением для перехода на новую платежную систему стали:

• бюджетные работники, проживающие за пределами РФ;
• работники консульств и дипломатических органов;
• граждане, получающие пособия не чаще 1 раза в месяц.

Также не нужно подключаться к данной системе и предпринимателям, чья прибыль за календарный год не превышает 40 миллионов рублей.

 Банковские карты мир для пенсионеров

Учитывая то, что поэтапный переход на новую систему закончится к лету 2018 года, для пенсионеров государство сделало исключение. На полное на карточное обслуживание Мир пенсионеры будут переведены до  2020 года.

Карта Мир для пенсионеров

Вместе с тем уже сейчас любой желающий пенсионер может бесплатно оформить карту Мир в одном из российских банков-эмитентов.

По сравнению с классической пенсионной картой Виза или Мастер карт, карта Мир для этой категории граждан имеет ряд преимуществ:

• бесплатное годовое обслуживание;
• возможность накопления средств (3,5 % годовых на остаток);
• льготное смс информирование (30 рублей ежемесячно).

Для того чтобы получить пенсионную карту Мир, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином РФ, иностранным гражданином или лицом без гражданства и иметь право на получении пенсии в России;
• иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Заключение

Несмотря на огромные перспективы НСПК, нужно отметить, что банковские карты Мир не получили еще должного применения в России и сегодня еще наблюдается ряд недостатков. Несмотря на высокую безопасность платежной системы и низкие тарифы по обслуживанию данного продукта, существует ряд ограничений на проведение транзакций заграницей с помощью карт Мир.

Широкая география распространения карты

Но наряду с этими недостатками, следует отметить и большую тенденцию к росту числа держателей карт, массовому переходу на обслуживание бюджетной и социальной сферы и постепенное расширение географии НСПК.

Видео. Новые карты «Мир»

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...