Как улучшить кредитную историю, если она испорчена инструкция 2017 — разъясняем обстоятельно

Если случилось так, что репутация перед банком подмочена, не спешите впадать в панику и искать родственников с «чистым» паспортом. Не все потеряно. Мы расскажем вам, как можно улучшить кредитную историю. Разберемся с ключевыми моментами.


Блок: 1/5 | Кол-во символов: 265
Источник: http://onlinevbank.com/voprosy/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu.html

Причины плохой кредитной истории


Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:

  1. Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.
  2. Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
  3. Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка. Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам. Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.

Семья просит консультационной помощи

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 1421
Источник: https://sovets.net/5156-kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena.html

Кредитная история: как найти, где хранится


«Кредитная история» (дальше КИ) для большинства граждан представляется чем-то абстрактным, не факт, что существующим, явлением. Но! Это реальный, конкретный документ. Заводится досье с началом вашей взрослой, кредитной жизни и хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ).

БКИ – коммерческая организация, которая формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории в соответствии с ФЗ от № 218-ФЗ «О кредитных историях». Деятельность БКИ не подвластна банкам. Главная цель – дисциплинирование заемщиков и составление ясной картины о платежеспособности каждого из них.

В России основная часть КИ сосредоточена в руках 4 БКИ (помимо них трудятся 14 мелких):

  1. АО «НБКИ»;
  2. ЗАО «ОКБ»;
  3. ООО «ЭКС»;
  4. ООО «Кредитное бюро Русский стандарт».

Вы вправе получать выписки из КИ по требованию. Обратившись в Центральный Каталог (подразделение Банка России), вы выясните, в каком именно БКИ хранится ваше досье.

КИ наполнена исчерпывающей информацией о заемщике:

  • личные данные для идентификации в базе;
  • данные о месте проживания и процедуре банкротства (если проводилась);
  • полные сведения о каждом взятом кредите;
  • в отношении должника – информация о неисполненном в течение 10 дней с момента принятия решении суда.

Информация о попытках взять кредит, о просрочках, открытых и заброшенных кредитах, естественно, отображается тоже. Утаить долги еще никому не удавалось. Как видите, каждый финансовый шаг есть в досье. И лучшее лечение – это профилактика. Не нервируйте банки попусту, и получение следующего кредита не превратится в пытку.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 1559
Источник: http://onlinevbank.com/voprosy/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu.html

Шаг 2. Запросите информацию в БКИ


Потребовать доступа к своему кредитному досье вы можете при личном визите в БКИ, либо с помощью письменного запроса. По законодательству РФ, любой гражданин имеет право раз в год бесплатно познакомиться со своей кредитной историей (за плату это можно делать хоть каждый месяц).

Блок: 3/6 | Кол-во символов: 320
Источник: https://credits.ru/publications/376742/kak-ispravit-isporchennuyu-kreditnuyu-istoriyu/

Оцениваем степень «испорченности» КИ


Слышали ли вы от своих знакомых суждение, вроде: «Неважно как, главное, что отдал!»? Согласны с этим? Давайте узнаем, какие мысли на сей счет у кредиторов. Для этого обратимся к основным принципам кредитования. Внимательно их рассмотрев, вы поймете, чего же от вас ждет банк, и чего – совсем не ждет:

  1. Возвратность – банк ждет свои средства обратно.
  2. Платность – разумеется, не бесплатно. Проценты, комиссии – прибыль банка, которую он намерен получить в полном объеме и в запланированные сроки, об этом дальше.
  3. Срочность – серьезная организация планирует свой бюджет и не терпит внесения коррективов от клиентов.

Понятное дело, вас никто не погладит по головке за неоправданные ожидания – банк за свои деньги будет стоять до последнего. А страдать придется вам. Очистить историю не так-то просто. Но имея представления о масштабах бедствия – все же возможно.

Вы можете рассчитывать на получение кредита в любом банке, на самых выгодных условиях, если:

  • Выплачивали кредиты своевременно и в полном объеме.
  • Даже если за последние полгода бывали случаи просрочки платежа сроком до 30 дней.

Кредитор будет расширять пакет документов, попросит предоставить залог, найти поручителей и даже после всего этого может отказать, если:

  • Долг возвращался за счет средств другой кредитной организации.
  • Есть (была) реструктурированная задолженность. Банк может «войти в положение» заемщика и изменить основные условия договора.
  • Просрочки до 60 дней.

Если в каком-то из пунктов вы узнали свой случай, то заблаговременно собирайте документы, которые смогут объяснить новому кредитору суть происшествия. Подойдут больничные листы, счета за оплату лечения. Поможет лишь уважительная причина.

Бытует мнение, что коль уж долговые обязательства принесли неожиданный дискомфорт, нужно просто реструктурировать долг. На деле же вы теряете лицо в глазах банка. Из-за вашей халатности он не получает запланированную прибыль. Не надейтесь, что банк подготовил для таких клиентов выгодные продукты. Ставка стремительно поползет вверх, столбики со всевозможными видами страхования заполнятся цифрами, а срок и сумма будут отличаться от желаемых. Задача банка – минимизировать риски невозврата долга, а у вас нет выбора.

Вернемся к категориям «испорченности». Худший вариант развития событий случился, если:

  • В течение последнего полугода были просрочки сроком от 60 дней.
  • Есть просрочки по реструктурированному долгу.
  • Кредит, взятый для погашения долга, выплачивается с просрочками.
  • Открытые, заброшенные кредиты.

Бесконечного количества шансов банк не предоставляет. После того как уже однажды кредитор смягчил условия, а вы так и не исправились – расплата не заставит себя ждать. Дело будет продано коллекторам, а потом передано в суд.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 2744
Источник: http://onlinevbank.com/voprosy/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как можно улучшить (исправить) кредитную историю, если не дают кредиты: ТОП-5 решений


Помимо микрозаймов, есть и иные решения исправить ситуацию:

  1. Специализированные программы. Их используют некоторые кредиторы. Например, «Второй шанс», «Помощь другу», программа от Совкомбанка «Кредитный доктор» и др.

Список заемщиков, использующих данные программы:

  • Совкомбанк;
  • Русфинанс;
  • Русский стандарт;
  • Тинькофф;
  • Сбербанк;
  • Восточный экспресс;
  • ХоумКредит.

Наиболее эффективной и пользующейся спросом является «Доктор». Принцип заключается в том, что клиенту выдается несколько займов, размер которых постепенно возрастает. По итогу программы у заемщика появляется шанс получить ссуду со средней ставкой по процентам.

  1. Пластиковая кредитка. Наименее затратное и простое решение. Нужно обратиться в банковское учреждение, где не очень требовательны к клиентам. Проще это сделать там, где оформлена зарплатная карта. Заимодатель заинтересован в продвижении своим клиентам новых продуктов по кредитованию.

Важно! Регулярно пользоваться лимитными средствами кредитки и вовремя ее пополнять. Есть возможность повысить лимит.

Критерии программ по оформлению кредитных карт, на которые стоит обратить внимание:

  • грейс-период (если средства используются при безналичном расчете, есть льготный период для их беспроцентного возврата; бывает что есть такой срок и при снятии с карты наличных);
  • цена за выпуск и годовое обслуживание;
  • процентная ставка (от нее зависят величина платежа);
  • система скидок и бонусов.

Важно! Вносить оплату до истечения льготного срока, чтобы не начислялись проценты.

Одобрение по кредиткам происходит чаще, чем по займам для потребителей. Даже если ставка будет высока, она все равно в пересчете окажется ниже, чем в МФО. К тому же рассрочку можно делать в удобном графике. Главное, чтобы в нужное время на карте лежала вся сумма.

  1. Товар в кредит или рассрочку. Не имеет значения, где и что приобретать. Главное, чтобы после оформления одного из двух способов, вовремя погасить задолженность. В магазинах с удовольствием идут на эту процедуру. Скорее всего, должнику с «подмоченным» реноме не одобрят товар более чем на 25 000 рублей. Есть минус. Придется оформить страховой договор. Он нужен для лояльности банка.
  2. Депозит. Положить денежные средства в любой валюте на счет финансового учреждения и постоянно его пополнять. Есть условия, по которым можно пополнять и частично снимать. При этом заимодатель предоставляют своим вкладчикам взять ссуду на льготных условиях. Лояльность организации напрямую зависит от величины депозита. Пенсионеры могут открыть вклад максимально выгодно.
  3. Судебное разбирательство. Подходит для случаев, когда в испорченной репутации виноват сам кредитор, но отказывает в исправлении. Причины ошибок, по которым суд выносит решение в пользу истца:
  • сбои в работе программы, когда обрабатывался платеж;
  • незаконные действия;
  • ошибки сотрудников при передаче в бюро и другой человеческий фактор.

До того, как обратиться в суд необходимо попробовать урегулировать ситуацию совместно с БКИ.

Узнаете в каком банке дают кредит с плохой КИ.

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 3062
Источник: https://bablolab.ru/finansy/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena.html

Шаг 3. Найдите уважительные причины для изменения вашей кредитной истории


Просто так «улучшить» кредитную историю нельзя. Для того, чтобы в кредитное досье были внесены изменения, необходимы уважительные причины. Например, неполные или неточные сведения об истории ваших платежей, а также ошибки в персональных данных.

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 327
Источник: https://credits.ru/publications/376742/kak-ispravit-isporchennuyu-kreditnuyu-istoriyu/

Оспариваем испорченную кредитную историю


Человеческий фактор часто становится судьбоносным, даже в век высоких технологий. Ошибка во вводе данных, не вовремя завершенные операции – обращаются пометками в КИ.

Помните, что обязательства по исполнению долга полностью лежат на ваших плечах. Сопровождайте каждый платеж пристальным вниманием. Проверяйте поступление денег на счет: своевременно и в полном ли объеме. Сохраняйте чеки.

  1. В случае обнаружения просрочки необходимо обратиться в банк, и в то место, в котором совершался перевод. Предоставить чеки, найти проблему и устранить ее в кратчайшие сроки. Через месяц обратитесь в БКИ для получения выписки (1 раз в год бесплатно) и проверьте, как инцидент отразился на КИ. Если негативно – направьте в БКИ письмо с подробным описанием ситуации, приложенными чеками и просьбой исправить КИ.
  2. Вы могли выплатить кредит вовремя (или с парой незначительных просрочек), но в выписке из БКИ он числится мертвым грузом. Как это возможно? Сотрудник банка при передаче данных мог допустить ошибку, и исправить ее в ваших силах. Закажите справку о погашении этого кредита, отправьте ее в БКИ и предоставьте туда, где берете новый кредит.
  3. Известны и такие досадные случаи, как испорченная КИ вашего полного тезки (включая дату рождения). Проверьте этот пункт, если банки не дают кредит даже впервые. Распутать этот клубок непросто, т.к. клиент не подозревает, что начиная с белого листа, он уже имеет проблемы. Запрос в БКИ поможет разрешить этот вопрос.

Сложно будет доказать факт мошенничества. Если вы уверены в том, что долг не ваш, и есть подозрения о недобросовестном использовании персональных данных, лучше обратитесь в соответствующие органы.

Когда вы обнаружили плохую КИ и убедились в своей непричастности к сему факту, вы можете очистить историю. Что для этого потребуется:

  1. Заполнить заявление о внесении изменений в КИ (форма № ОСП-1ФИЗ утв. г.).
  2. Нотариально заверить.
  3. Отправить письмо на адрес именно того БКИ, в котором содержатся некорректные данные.
  4. Уже без вашего участия БКИ решает вопрос с банком в течение 30 дней. Вам остается лишь ждать письменного ответа.

Если же ни банк, ни БКИ не выявили ошибку, но вы в ней все еще уверены – придется обратиться в суд.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 2217
Источник: http://onlinevbank.com/voprosy/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu.html

Где узнать свою кредитную историю

Информация об оформленных кредитах, их оплатах и просрочках содержится в специальных бюро кредитных историй (БКИ). Есть несколько способов ее получить.

  1. Заполните на сайте БКИ заявку, после чего подтвердите свою личность. Для этого можно обратиться в отделение организации или отправить телеграмму на почтовый адрес бюро.
  2. Заверьте заявление на получение своей истории по кредитам у нотариуса и отправьте его на почтовый адрес БКИ.
  3. Заверьте заявление у оператора почтовый связи и отправьте его на почтовый адрес БКИ.
  4. Самостоятельно посетите офис БКИ.

Узнать свою кредитную историю можно бесплатно, но только 1 раз в 12 месяцев.

Чтобы узнать, в каком бюро содержится история, необходимо отправить запрос в Центральный каталог КИ. Для ускорения услуги можно обратиться в агентство или банк, который сотрудничает с БКИ (сумма услуги составит 300-700 рублей).

Блок: 6/7 | Кол-во символов: 888
Источник: https://kreditkarti.ru/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena

Шаг 4. Напишите заявление в БКИ и ждите письменного ответа


По закону, вы можете подать в БКИ заявление о внесении изменений в кредитную историю. БКИ в течение месяца со дня получения заявления обязано провести проверку. В ходе проверки направляются запросы в банки, подававшие сведения. По итогам БКИ либо исправляет вашу историю, либо предоставляет мотивированный письменный отказ.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 391
Источник: https://credits.ru/publications/376742/kak-ispravit-isporchennuyu-kreditnuyu-istoriyu/

Исправляем кредитную историю

Если ваша КИ испорчена просрочками от 30 до 60 дней, реструктуризацией долга или погашением одного кредита за счет другого – то есть шансы на получение денег даже в Сбербанке. Скорее всего, вам предложат самый дорогой продукт, дабы исправить кредитную историю – соглашайтесь на любые условия банка. Это ваш реальный шанс восстановить утраченное доверие.

Советуем в целях улучшения КИ брать небольшие суммы. Чтобы и банку показать, что вы исправились, и огромные деньги не переплатить.

Исправить КИ после серьезных проблем с банком, сродни разве что прохождению сложного квеста. Вам придется позаботиться о создании соответствующего имиджа. Хорошие работа и должность, достойный уровень дохода прямым образом влияют на решение банка. Позаботьтесь заранее о сборе квитанций по оплате коммунальных услуг и налогов. Регулярность и своевременность – вот чем мы будем производить впечатление на банк.

Чтобы улучшить кредитную историю, в первую очередь необходимо погасить все существующие долги. Уже после этого можно воспользоваться займом для исправления КИ в микрофинансовой организации (МФО). Их не интересует состояние вашей КИ, даже если она испорчена.

Уже после займа, с исправленной КИ, обращайтесь в молодые банки. Условия у них мягче, процедура скоринга – условная.

Если вы не согласны реабилитироваться в глазах банка за любые деньги, то оформляйте вклад. Регулярно пополняйте его. Пусть банк увидит в вас надежного человека. А вы заодно накопите сумму и получите прибыль в виде процентов. Может, потребность в кредитовании вовсе отпадет.

Полезно знать:

Блок: 5/5 | Кол-во символов: 1799
Источник: http://onlinevbank.com/voprosy/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu.html

Видеоинструкция: как восстановить испорченную кредитную историю


Блок: 6/6 | Кол-во символов: 140
Источник: https://sovets.net/5156-kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena.html

Плохая кредитная история: когда она обнулится и от чего это зависит?

Наивно полагать, что как только человек погасит все просроченные долговые обязательства, он станет чист перед финансовым учреждением. Все допущенные промахи хранятся в КИ. И могут быть использованы против заемщика.

Существует версия о том, что все сведения аннулируются спустя 3-5 лет. Это неверно. Временные рамки могли появиться в результате финансовой политики отдельных банков. Допустим, клиент в течение нескольких лет не является «ненадежным», а исправно все выплачивает. Заимодатель проявит лояльность и выдаст заем.

Есть еще срок давности 3 года, на основании чего учреждение не может требовать возврата долга через суд. Но это не означает, что он исчез.

По закону бюро хранит документацию по КИ 10 лет, по истечении которых они аннулируются.

Итак, нужно быть аккуратным в погашении займов. Если уже допущены ошибки, исправить их есть возможность. При обстоятельствах, виновником которых оказывается кредитор, можно урегулировать вопрос через суд.

Не забывайте на рассылку журнала и сделать репост.

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 1099
Источник: https://bablolab.ru/finansy/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena.html

Кол-во блоков: 21 | Общее кол-во символов: 21416
Количество использованных доноров: 6
Информация по каждому донору:

  1. https://sovets.net/5156-kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena.html: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 1561 (7%)
  2. https://kreditkarti.ru/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 1653 (8%)
  3. https://bablolab.ru/finansy/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena.html: использовано 3 блоков из 6, кол-во символов 5890 (28%)
  4. https://credits.ru/publications/376742/kak-ispravit-isporchennuyu-kreditnuyu-istoriyu/: использовано 5 блоков из 6, кол-во символов 2334 (11%)
  5. https://kredit-blog.ru/history/uluchshenie-kreditnoy-istorii.html: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 1394 (7%)
  6. http://onlinevbank.com/voprosy/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu.html: использовано 5 блоков из 5, кол-во символов 8584 (40%)





Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.