Как очистить кредитную историю в общей базе?

Существует много информации про удаление кредитной истории. Есть способы, которые вписываются в рамки закона, некоторые идут по их грани, а бывают и незаконные. Нужно лишь определиться с тем, зачем нужно удалять эти данные.

Что такое кредитная история?

КИ представляет отчет из бюро кредитных историй, в котором содержится полная информация о выполнение требований заемщиком на протяжении кредитования. Кредитная история физлица включает в себя титулку, главную часть и примечания. Титулка описывает непосредственно заемщика, а в главной части содержится информация о сумме и сроках кредита, о графике погашения, задолженностях и другом.

Удаление кредитной истории: спрос рождает предложение

 Далеко не все из тех, у кого присутствует отрицательная кредитная история, — закоренелые неплательщики, которые просто не погашали долг, хотя и имели для этого все возможности. Сегодня можно найти очень мало граждан, никогда не связывавшихся с кредитами: бытовая техника, автомобили, жилье – все это стоит достаточно много, и приобрести что-то непосредственно с зарплаты не так и просто. Стать причиной отрицательной КИ могут следующие действия со стороны клиента:

• Наличие непогашенных кредитов, вне зависимости от суммы остатка, и отказ от его добровольного погашения;
• Оплата текущих платежей не в срок – задержка от пяти дней и более, даже однократная;
• Неоднократное внесение текущего платежа с опозданием до пяти дней.

Чаще всего задолженности по кредитным выплатам возникают либо потому, что клиент сознательно не хочет их осуществлять, либо из-за воздействия форс-мажорных обстоятельств, на которые должник не в силах повлиять. Вне зависимости от причин, по которым вы не осуществили очередную выплату по своим обязательствам, в вашей КИ возникают отметки о вас, как о неблагонадежном плательщике. Конечно, далеко не сразу вам «перекроют воздух» при попытке купить в кредит бытовую технику или мобильный телефон, но при регулярных просрочках проблемы все же возникнут. Вот тут и возникнет вопрос – как исправить кредитную историю, а еще лучше – и вовсе от нее избавиться.

Сложности удаления истории

В первую очередь от кредитной истории избавляются, если возникла необходимость удалить все следы своего плохого долгового прошлого. Невзирая на то, что понятия рейтинга не существует, ранжирование все-таки присутствует. Здесь кроется наибольшая ошибка – кредитная история заемщика и черный список банка имеют взаимосвязь, но они не взаимодополняются. И, даже если вы сумеете удалить все данные, скорее всего, не получится удалить их из списков о неплательщиках банков.

Итак, если вы все-таки решились на удаление из бюро, то имейте в виду, что дальнейшие действия будут очень сложными. Это и не удивительно, так как дела о заемщиках заводятся лишь после их непосредственного согласия, а данные о них передаются только после письменного освидетельствования. Поэтому дела нельзя использовать в личных целях. Согласно закону «О кредитных историях…», все дела сохраняются на протяжении 15 лет, и до этого момента от них нельзя избавляться.

Как очистить кредитную историю в общей базе и сколько это будет стоить

Для начала заемщик должен понимать, что не существует никакой «общей базы». Информация об оформлении и погашении кредитов и займов (а в последнее время и о наличии задолженностей по оплате услуг) хранится в бюро кредитных историй. Каждая организация сотрудничает с определенными банками и МФО, которые передают информацию о заемщиках в партнерское бюро. Таким образом, если гражданин обслуживается сразу в нескольких банках и микрофинансовых компаниях, то его информация может находиться в нескольких бюро одновременно. Краткий алгоритм проверки КИ представлен на картинке. В интернете узнать информацию можно за 15 минут.

В последние два-три года все чаще появляются предложения об оказании услуг «якобы за очистку КИ». Почему «якобы»? Консалтинговая контора или конкретный гражданин, представившийся действующим работником бюро, предлагают удалить некоторую негативную информацию гражданину за определенную плату. Сумма услуги – немаленькая (минимум 10 тыс. р.). По истечении времени, гражданину представляется исправленный отчет.

Неприятный сюрприз поджидает человека, когда он собирается кредитоваться и получает отказ, либо при самостоятельном заказе отчета: КИ осталась такой же плохой, как и была.

Нет ни единого законного способа очистить КИ, люди, предлагающие подобные услуги – финансовые мошенники. В дальнейшем их сложно найти – потерпевший не знает о них совершенно никакой информации.

Проверенные способы улучшить КИ

Что же остается заемщику с испорченной КИ? Возможно три варианта развития событий:

1. Не совершать никаких действий. В таком случае ни один банк, МФО или кредитный кооператив не даст Вам денег взаймы даже под завышенный процент. Не следует забывать, что при рассмотрении резюме кандидата на вакансию специалиста, работодатель также имеет право запросить КИ потенциального работника. Ее низкий уровень может стать причиной отказа в найме на работу.
2. Ждать 10 лет до следующего заключения договора займа. Именно столько хранится КИ.
3. Воспользоваться одним из способов улучшения КИ.

Способ 1. Оформить кредитку с небольшим лимитом. Делать это лучше в банках, нарабатывающих клиентскую базу.

Способ 2.  Оформить несколько микрозаймов. МФО лояльно относятся к потребителям своих услуг: КИ проверяется редко, для оформления нужен только паспорт, деньги доступны моментально на карту. При оформлении микрокредитов для улучшения рейтинга следует пользоваться следующим алгоритмом:

1. Оформить небольшой микрозайм, полностью в срок погасить его.
2. Оформить второй микрокредит на более крупную сумму с более длительным сроком гашения. Погасить его в полном объеме и точно в срок.
3. Проделать пункты 1 и 2 как минимум еще два раза.
4. Для закрепления получить потребительский кредит в банке. Помните, что для начала Вам установят высокую процентную ставку. На выгодных для Вас условиях, никто не согласится Вас кредитовать. После аккуратного погашения потребкредита, можно обращаться за более крупной суммой с более низкой процентной ставкой. Все интересные предложения МФО⇒ у нас на сайте.

Способ 3. Воспользоваться программой улучшения КИ в микрофинансовых компаниях или банках. Программы постепенного исправления кредитного рейтинга все чаще предлагают своим клиентам не только МФО, но и крупные банки.

Успешно выполнив хотя бы один из вышеперечисленных методов, заемщику не придется искать ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе.

Понятие плохой кредитной истории

После обращения клиента в банк с запросом на выдачу кредита, уполномоченные сотрудники изучают состояние его истории и лишь затем принимают решение о возможности предоставления ссуды.

Понятие плохой кредитной истории

Банки и прочие финансовые учреждения расценивают кредитную историю клиента как плохую, если он хотя бы раз брал ссуду в любых организациях, предоставляющих такие услуги, и не возвращал ее либо же погашал долг с существенными нарушениями.

Для исключения рисков, финансовые учреждения заносят подобных нарушителей в отдельный список, в результате чего шансы последних на получение займа сводятся к минимуму.

Общие понятия и особенности формирования

Это данные о заемщике на предмет исполнения взятых долговых обязательств. Здесь содержатся:

• подробные сведения о получателе ссуды (действующий паспорт, трудовая книжка или договор, СНИЛС и пр.);
• подробности по каждому госкредиту, срокам его выплат и суммам платежа;
• для индивидуальных предпринимателей – выписка из ЕГРП;
• в случае судебного разбирательства по займу, это указывается в личном деле;
• изменение условий договора;
• сведения о погашении задолженности (в том числе выплаты за счет обеспечения).

Плохая КИ – весомый повод для отказа в выдаче займа, на который и ссылается большинство банковских организаций. Но даже самый негативный рейтинг можно исправить легальными способами. Поэтому многие недобросовестные заемщики задаются вопросом, как почистить плохую кредитную историю в Москве и в других городах России.

В РФ существует единый государственный реестр. Согласно законодательству, только уполномоченные лица бюро, имеют право обрабатывать и хранить информацию о займах граждан Российской Федерации. Личные дела здесь хранятся в течение 15 лет, и если за это время гражданин не брал никаких долговых обязательств, после чего она удаляется.

Формируется она на основании материалов, поданных в бюро банками или других организаций, выдающих деньги в долг под проценты. Важный нюанс – наличие письменного согласия заемщика на передачу и обработку его данных в едином реестре.

Важно! Сегодня существует множество мошеннических организаций, предлагающие такие услуги, как удаление и чистка кредитной истории и некоторые заемщики платят им деньги для улучшения рейтинга. Но прежде чем согласиться на услуги компаний, следует понимать является ли этот метод законным. Однозначно нет, такие действия будут расценены как мошенничество, и повлекут за собой уголовную ответственность.

Сегодня можно выявить несколько видов неточностей в клиентском реестре:

1. Ошибки в паспортных или контактных данных.
2. Наличие невыплаченных займов, которых не было. В большинстве случаев появляются из-за ошибок банковского сотрудника.
3. Сведения о непогашенной ссуде. Бывают случаи, когда банк не передал в БКИ факт выплаты долга, что делает их клиента неплательщиком.

Чтобы исправить любые неточности и ошибки, следует подать в бюро письменное заявление и подкрепить его доказательствами (справки, документы и пр.). Все копии и подписи должны быть заверены нотариально.

Бюро обязано провести проверку в течение 30 дней с момента получения уведомления, и при необходимости, может привлечь к разбирательству финансовую организацию-кредитора.

Итогом разбирательства считается выдача письменного заключения. Если результаты расследования не удовлетворительны, можно попытаться решить ситуацию в судебном порядке.

Нужно ли избавляться от кредитной истории

Некоторые люди, предлагающие за определенную плату стереть кредитную историю, делают это, нарушая закон. Иными словами, благодаря имеющимся связям, они удаляют ее за счет сотрудников Бюро кредитных историй, которые используют свои полномочия для обхода закона. В теории удалить информацию можно, так как она имеет цифровой формат и в любой момент может быть представлена банком по запросу. Естественно, даже с учетом того, что базы могут быть взломаны, нет гарантий, что данные через некоторое время не будут воссозданы из имеющихся резервных архивов. Это говорит о том, что такое удаление информации не только противозаконно, но и может быть неэффективным.

Если вы все еще уверены в том, что удаление истории о кредитах целесообразно и крайне необходимо, имейте в виду, что заемщик, у которого нулевой рейтинг, располагается практически на одном уровне, что и заемщик, у которого плохое кредитное дело. Естественно, что это никак не увеличит шансы на получение выгодного займа. Стоит задуматься о том, что, может быть, нет надобности в расходовании своего времени, средств и свободы. Всегда есть шанс, что у вас появятся проблемы с законом – так, может быть, легче стать законопослушным гражданином и создать свою финансовую жизнь с чистого листа?

КИ испорчена не по вине владельца

Испорченная КИ может быть даже у благонадежных клиентов. И это не обязательно мошеннический займ, оформленный по Вашему утерянному паспорту или украденным персональным данным. Как правило, причина неверной информации в КИ – ошибки из-за человеческого фактора. Не стоит также забывать, что, хотя базы данных и обработка сведений происходит в автоматическом режиме, операционная система также может дать сбой и передать неверные данные.

Итак, пользователь проверил КИ, нашел несоответствующие сведения. Для внесения исправлений:

1. Нужно обратиться в бюро, хранящее неверные сведения с письменным запросом.
2. Указать несоответствие и приложить доказательства – квитанции, чеки.
3. Бюро обязано рассмотреть обращение, провести проверку и ответить в течение 30 дней.
4. Если факт некорректных сведений будет доказан – в КИ будут внесены поправки.

Можно сделать вывод, что как бы не искал заемщик ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе, законным путем он это сделать не сможет. Воспользовавшись подобными услугами, он автоматически станет потерпевшей стороной в мошенничестве.

А вот повысить рейтинг для увеличения шансов на получение займа можно сразу тремя способами, описанными в публикации. Воспользуйтесь наиболее подходящим для Вас!

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ

Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Получить кредитный отчет

Как вылечить кредитную историю от “недугов”?

Можно ли от просрочек избавиться? Сколько стоит удалить из базы данных испорченную КИ? Когда очищается кредитная история? Это неполный список вопросов тех, кто уже погряз в задолженностях и мечтает о чуде – чистой КИ.

Без полной предоплаты не обойтись. Придется перечислить денежные средства, за которые “лжесотрудники” гарантируют закрыть вопрос о вашей испорченной репутации.

В режиме онлайн происходит следующее:

1. Указываются персональные данные для, того чтобы “чистильщик” имел доступ к отчету.
2. Отправляется денежная сумма в размере от 10000 рублей.
3. Указывается e-mail, на который придет незапятнанная кредитная история.

Спустя 24 часа на e-mail приходит очищенная КИ. Вы не ожидаете подвоха, но проблемы начинаются заново. При новом обращении за кредитом вы поймете, что прежние данные существуют.

Мошенников наказать будет сложно. Они не оставляют координат для связи, говоря о том, что будут наказаны за такие действия.

Как убрать плохую кредитную историю в банке и не стать жертвой мошенников

Популяризация ссуды повлекла за собой появление мошенников, предлагающих полное удаление КИ. Мошенники представляются сотрудниками БКИ и предлагают помощь нерадивым должникам. Стоимость услуг составляет от 10 тысяч рублей. Для этого запрашивают:

• паспортные данные и ксерокопии документов;
• подробную информацию о микрокредитах (копия договоров и чеков оплаты, если таковые имеются).

Так наводятся подробные справки о человеке, и мошенники выписывают поддельный бланк. На самом деле, ничего не меняется и тем более, не удаляется, а предоставленный документ – обычная бумажка. Факт обмана вскроется в момент, когда банк откажет в выдаче ссуды, а вы окажетесь в «черном списке» неплательщиков.

Следует понимать, что предоставлять сведения, а также вносить изменения в реестр можно только с письменного согласия клиента. Поэтому те, кто утверждает наличие доступа к единому реестру и полномочий на изменение положения выступают обычными мошенниками.

Существуют случаи, когда сотрудники БКИ действительно редактировали записи займов определенных людей. За денежное вознаграждение люди нарушают закон и заведомо идут на преступление. Но следует понимать, что все материалы продублированы на резервном носителе и в любой момент могут быть восстановлены.

Поэтому такие действия это не только прямое нарушение закона, но и желаемого результата не принесут. Кроме того, нулевой рейтинг у потенциального заемщика ставит его практически на один уровень с человеком из «черного списка».

Важно! Такие действия считаются мошенничеством, и согласно ст. 159 УК РФ наказывают штрафом, административной или уголовной ответственностью.

Также в интернете можно найти множество пиратских программ. Основными целями таких программ выступают такие, как:

• очистить КИ онлайн;
• взломать информационную базу;
• удалить конкретную информацию.

На деле, программы не имеют никакого доступа к информационному хранилищу и являются обычной компьютерной игрушкой. А их реализация – один из разновидностей мошенничества.

Очень важно ответственно подходить к взятию даже небольшой суммы, стараться не допускать просрочек, чтобы не попадать в «черный список». Тем более не стоит прибегать к сомнительным уловкам. Они не только неэффективны и не гарантируют результат, но и противозаконны. Согласно ст.159 УК РФ такие действия считаются мошенническими, и крайняя мера наказания – лишение свободы. Кроме того, те граждане, кто пользовался услугами мошенников, становятся соучастниками преступления и также понесут наказание.

Более правильным решением станет соблюдение норм законодательства и организация новой финансовой жизни легальными способами.

Рекомендации по улучшению кредитной истории

Рекомендации по улучшению кредитной истории

Полностью избавиться от плохой кредитной истории, конечно же, невозможно. Однако внести в нее положительные правки клиент в состоянии.

Прежде всего, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита в случае наличия просрочек по прошлым займам, клиент должен доказать банку, что он осознал все свои ошибки, исправился и впредь будет возвращать долги исправно. В качестве доказательств в большинстве случаев представляют разнообразные выписки о своевременной оплате кредитов и прочих долгов за последнее время. При этом счета можно приносить абсолютно разные, к примеру, за пользование кредитной картой или депозитом, коммунальные услуги, отчисления по разного рода исполнительным документам и т.д.

Дополнительным плюсом будет наличие у клиента документов, подтверждающих его высокую платежеспособность. После изучения представленной информации кредитор может пойти навстречу клиенту и выдать ему займ. Для улучшения истории в такой ситуации клиенту нужно своевременно вносить платежи по новой ссуде в срок, назначенный финансовой организацией.

Для улучшения взаимоотношений с банком клиент может попробовать представить факты, подтверждающие отсутствие возможности своевременного погашения прошлых долгов по уважительным обстоятельствам (задержка заработной платы, тяжелое заболевание и т.п.).

Также наладить отношения с кредитором можно, став его постоянным клиентом. К примеру, заемщик может открыть депозит в интересующей компании и примерно через 6-12 месяцев обратиться в организацию с запросом на получение ссуды. Наличие депозитного счета обычно расценивается финансовыми организациями как подтверждение дисциплинированности клиента.

Дальнейшая судьба кредитной истории в руках ее владельца. Своевременное внесение регулярных платежей и погашение займа в установленный срок – гарантия изменения рейтинга в лучшую сторону.

Пример отчета по кредитной истории

Полезные советы

1. Проверяйте КИ. Даже надежные клиенты могут заиметь испорченное досье по чьей-то ошибки. К тому же, получить кредитный отчет можно быстро в режиме онлайн. На сайте ➥ БКИ24.инфо такая услуга предоставляется без регистрации и подтверждения личности. Стоимость в 340 р. выходит дешевле, чем заказывать бесплатный отчет в БКИ.
2. Как заемщик Вы имеете право отказаться и не передавать согласие владельца КИ на ее проверку при оформлении кредита. Но тогда велика вероятность, что банк откажет в кредите или завысит ставки.
3. Никогда не обращайтесь к помощи тех, кто гарантирует удаление или очищение КИ.
4. Не пытайтесь и сами очистить кредитную историю. Это чревато ответственностью перед законом.

Пробуйте только законные способы и помните – улучшение целиком зависит от Вас.

Видео: откуда берется кредитная история

Выводы

Следует подчеркнуть, что избавиться от испорченной кредитной истории, не прилагая усилий – невозможно. Единственной базы хранения данных не существует. Ее можно только улучшить, выбрав один из предложенных вариантов.

Воспользовавшись одним из способов, вы увеличиваете шансы на одобрение кредитного займа.

Видео

Вызвать понимание и сочувствие банка

Например, вы попали в кризис 2008 года и вашу зарплату сократили в 3 раза и вы чисто физически не смогли гасить кредит. Либо вы болели тяжелой болезнью (инфаркт, перелом), а ваша страховая компания разорилась и не заплатила за вас по кредиту. Либо вас уволили с работы и вам потребовалось 2-3 месяца для поиска новой работы. Вы можете обратиться в банк, предоставить доказательства того, что ваша проблема была следствие Форм-Мажора. Нередко банки идут навстречу и могут выдать новый кредит, несмотря на вашу плохую кредитную историю.

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Долгих 10 лет заемщик может получать отказы от финансовых организаций по причине плохой кредитной истории. Поэтому перед заемщиком должен возникнуть вопрос: как исправить плохую кредитную историю?

Отдайте свои деньги банку

Откройте вклад, откройте дебетовую карту и совершайте по ней регулярные платежи. Если через вас проходят стабильные финансовые потоки, вклад больше суммы запрашиваемого кредита – скорее всего вам одобрят кредит при любой кредитной истории.

Погашение мизерных долгов

Нередко возникают технические просрочки маленьких сумм в 3-4 рубля – не учли комиссию, не доплатили, отправили лишнюю информационную смс-ку. Нужно срочно заплатить, предоставить в банк чек и получить справку о закрытии кредита. Обычно банки относятся лояльно к таким причинам испорченной кредитной истории и спокойно выдают запрашиваемую сумму.

Как удалить КИ из базы — инструкция

Убрать кредитную историю из бюро кредитных историй удастся только по истечении установленного законом срока.

Факт! Кредитная история, вне зависимости от ее владельца и БКИ, хранится в течение 10-ти лет. После этого срока КИ полностью удаляется.

Чтобы удалить КИ таким образом необходимо в течение 10-ти лет не совершать никаких действий:

• брать кредиты и займы;
• оформлять рассрочку через банки;
• погашать задолженность;
• подавать заявки на потребительские кредиты и прочие обязательства;
• каким-либо образом связываться с прошлыми кредиторами.

Важно еще не допускать задолженностей по коммунальным и алиментным платежам, услугам связи.

Второй способ удаления КИ касается только случаев:

• задвоения информации. Когда в КИ заемщика попадает информация его тезки;
• мошенничества – получения кредитов на чужое имя;
• ошибок банков и БКИ.

В таком случае оспорить и удалить КИ можно через бюро. Об этом мы говорили в первом разделе статьи.

Как исправить плохую кредитную историю: способы улучшения кредитной репутации

Если отрицательная оценка финансовой порядочности гражданина, отражённая в его кредитной истории, имеет под собой реальные основания, основным способом реабилитации в глазах будущих кредитодателей является исправление кредитной истории микрозаймами (даже онлайн-займы подойдут для этой цели). Суть подобной схемы состоит в том, чтобы посредством оформления и примерного погашения мелких займов по возможности перекрыть находящуюся в истории негативную информацию.

Тем, кто встал перед вопросом, как улучшить кредитную историю, следует знать ещё несколько нюансов, связанных с оценкой добросовестности клиента банком:

1. Некоторые банки идут на уступки и предоставляют кредит даже клиентам с плохой кредитной историей при условии оформления депозита;

2. Если отрицательно характеризующие факты имели место по уважительной причине, в банк при подаче заявки можно представить доказательства этому. Вполне возможно, что ситуация будет переоценена, и Вы сможете получить желанный кредит.

В заключение отметим, что каждый индивидуальный случай, требующий корректировки  кредитной истории, имеет свои особенности. Обратившись в нашу компанию, вы получите грамотный анализ ситуации, продуманный план действий, содействие в исправлении кредитной истории, а в дальнейшем — и помощь в получении кредита.

Про программу «Кредитный доктор»: что это такое?

Рассказ пойдет про услугу банка «Совкомбанк» — «Кредитный доктор» (адрес в интернете doktor.kr).

Кредитный доктор это программа исправления кредитной истории заемщика с помощью выдачи вспомогательного займа. Заемщик выплачивает этот займ в течении определенного времени, благодаря чему в реестр кредитных историй попадает нужная информация, перекрывая предыдущие записи (в том числе негативные).

С помощью услуги «Кредитный доктор» клиенту предоставляется возможность на деле доказать свою финансовую репутацию, а заодно и подправить записи в кредитной истории.

Вообще, услуга «Кредитный доктор» является 1ым этапом в базовой программе «гарантированного исправления кредитной истории». Следующим этапом уже будет получение небольшого займа на сумму от 10 000 до 20 000р.

И вроде бы всё хорошо, но…

Самих денег в рамках программы «Кредитный доктор» Вы не получите

Шокированы? Это случилось со многими, когда узнали весь механизм действия данной программы. То есть, Вы идете в банк, чтобы ПОЛУЧИТЬ деньги и потом отдать их, пусть и с процентами. Но вот ведь загвоздка…деньги с процентами Вы вернете, но вот от банка их не получите. Такая вот программа.

По факту, Вы оформляете кредит на покупку услуг:

• консультацию по исправлению кредитной истории
• оформление страховых услуг
• выпуск и пользование премиальной картой MasterCard Gold

Получается, клиент, оформляя пакет услуг «Кредитного доктора», скажем на 4 999р на 6 месяцев, заплатит за + %, это примерно 6200р, или чуть больше 1000р в месяц.

То есть за 1000р в месяц сроком на 6 месяцев, заемщик может:

• доказать банку, что он является надежным в своих кредитных обязательствах;
• сделает записи в кредитной истории (не сам, конечно, а руками банка), что в перспективе может открыть ему двери в другие банки;
• Получит ряд бонусов от банка – возможность в дальнейшем воспользоваться «реальным» займом, получить страховку и премиальную карту.

Отметим, что стоимость выпуска карты Gold, входящая в любую из программ (про программы смотрите ниже), составляет  1 199р. Данная карта имеет ряд привилегий: страховое возмещение, программы Travel Assistance (действительна только за границей), программы выплаты вознаграждения по безналичным операциям (например, по праздникам, клиенту предоставляется скидка по данной карте в размере 5%, за совершение операций, относящихся к бонусной категории 3%, за все остальные операции 0,5%).

Отпишите в комментариях, как Вы считаете, дорого это или нет. Многие, на просторах интернета, называют это чуть ли не мошенничеством со стороны банка, когда, уже после оформления документов на эту услугу, обнаруживают, что денег то они не получат. То есть, люди изначально идут за деньгами, а получают только исправление кредитной истории и некоторые бонусы.

Проверьте свой кредитный рейтинг

• Увидите все Ваши долги
• Узнаете просрочки
• Выявите возможную ошибку
• Повысите свой рейтинг
• Узнаете есть ли чужие кредиты
• Узнаете причины отказа банков
• Сколько денег уже отдали банкам
• Защититесь от мошенников

Получить отчет на почту

В комментариях написали хорошее сравнение. Это как покупка телевизора в кредит. Вы приходите в магазин, оформляете кредит на покупку этого телевизора, подписываете кредитный договор, получаете товар и теперь плАтите за него. Также и с кредитным доктором. Вы покупаете в кредит данную услугу (консультация+карта+страховка) и потом платите за нее. Хитро и умно.

А самое важное — кредитная история исправляется не благодаря каким-то действиям банка, а исключительно благодаря тому, что Вы оплачиваете займ (любого банка или МФО). Так, записи попадают в бюро кредитных историй, где и формируется Ваша история. И что не менее важно — записи подаются автоматически. 

Чем услуга «Кредитный доктор» лучше микрозаймов? По сути, ничем.  МФО также формирует кредитную историю, регулярно предоставляя в бюро кредитных историй новые записи о заемщике. Хоть «Кредитный доктор» ориентирован на длительный срок, можно взять и несколько займов в МФО, также подправив свою историю.

Где еще дают займы с плохой историей?

Е-Капуста	до 30 тыс	0% первый займ	C любой историей
E-Zaem	до 15 тыс	0% первый займ	Деньги на карте через 15 минут
Миг Кредит	до 100 тыс	от 0.27% в день	Займы на долгий срок
Займер	до 30 тыс	от 0.62% в день	Автоматическое одобрение
FastMoney	до 20 тыс	2% в день	Молниеносные займы
Vivus	до 30 тыс	от 1.125% в день	Займы с возможностью продления
Кредит 911	до 100 тыс	2% в день	Займы на долгий срок

Этапы исправления кредитной истории

Программа Кредитный Доктор состоит из 3х этапов. На каждом этапе идет шлифовка и сглаживание недочетов в Вашем кредитном досье.

«Кредитный Доктор» Этап «вылечивания» и «оздоровления» Вашей кредитной истории. Как написали выше — здесь денег на руки не дают. Вы оплачиваете ежемесячные платежи, благодаря чему в кредитной истории появляются новые положительные данные. Самый болезненный этап для клиента — платежи вносить надо, но самого кредитного лимита не предоставляют. Банк предлагает 2 варианта оформления — в офисе банка и онлайн (не для всех регионов доступно), тарифы при этом отличаются Тарифы и ставки при оформлении программы в офисе Тарифы и ставки при оформлении программы онлайн
	Денежный кредит «Деньги на карту» Небольшой РЕАЛЬНЫЙ займ, формата микрозайма. Стоит отметить, что программа отличается в зависимости от того, какой тариф Вы выбрали на первом этапе. Помните, каждый платеж по кредиту, в том числе в этой программе появляется в Вашей кредитной истории. Тарифы и ставки
Денежный кредит «Экспресс-Плюс» Еще большая сумма от банка на бОльший срок. В глазах банка Вы становитесь всё более благонадежным клиентом. Тарифы и ставки

По окончании всех этапов программы КРЕДИТНЫЙ ДОКТОР, банк гарантирует (при соблюдении всех условий) предоставление более значительного кредитного лимита.

Вообще, идеальным случаем приобретения такой услуги является момент, когда Вы знаете, что у Вас были просрочки по кредитам, но, тем не менее, Вы планируете в скором времени дорогостоящую покупку. Лучше всего подумать об этом заранее, чтобы потом не бегать по разным МФО, и расстраиваться, что Вам нигде не дают кредит (это, кстати, еще больше ухудшает кредитную историю). «Кредитный доктор» является долгосрочным продуктом, поэтому и относится к нему нужно как к инвестиции в повышение своей же финансовой репутации.Как видите, можно оформить услугу и на 9 999р и выплатить за это около 13 тысяч (примерно 1.5 тысячи рублей в месяц). За 9 месяцев безупречного взноса платежей, кредитная история, может превратится из отрицательной в нейтральную или даже положительную.

Если же кредитная история совсем плохая, то стоит воспользоваться программой на максимальный срок (9 месяцев), и дальше пойти по этапам программы исправления кредитной истории, где Вам будут предлагать всё большую и большую сумму займа.

Есть ли альтернатива кредитному доктору?

Конечно, обычные микрозаймы, только проверенные. Вот некоторые плюсы МФО:

Также передает данные в бюро кредитных историй;

 Выдает ДЕНЬГИ НА РУКИ, в отличие от кредитного доктора, причем быстро;

 Есть займы, которые даются без процентов.

 Дают займы даже с плохой кредитной историей.

 Строго соблюдают новый антиколлекторский закон, теперь брать микрозаймы стало безопаснее.

Если вернуться к кредитному доктору, то для того, чтобы он максимально улучшил Ваше кредитное досье, рекомендуется соблюдать ряд требований:

• Не погашать кредит досрочно, придерживайтесь графика платежей. Программа рассчитана на долгий срок. В кредитных отчетах существует разбивка по отрезкам времени. Если за последние 9 месяцев Вы не допустите ни одной просрочки – это очень существенно изменит к Вам отношение многих банков.
• Ни в коем случае не допускайте просрочек по этому кредиту. Продолжение предыдущего пункта.
• Не брать новые кредиты в других банках, а также не увеличивать лимиты. Дело в том, что с плохой кредитной историей Вам всё равно, скорее всего, не дадут кредит, а запись о заявке на кредит попадет в кредитную историю, что дополнительно понизит ее рейтинг. Множество отклоненных заявок на кредит говорит лишь об одном – клиент неблагонадежен и с ним никто не хочет иметь дел.

Выполняя такие несложные правила, Вы тем самым существенно подправите Ваше кредитное досье. Банки, в том числе и «Совкомбанк» будут уже по-другому рассматривать Вас.

Как расторгнуть договор по «Кредитному доктору»

Самый простой способ – досрочно погасить оставшуюся сумму долга и после полного погашения уточнить в банке, все ли долги погашены и закрыт ли договор.

Увы, у такого способа расторжения договора есть недостатки:

• Сумму займа в любом случае придется возвратить, ведь по подписанным клиентам документам, он добровольно передал полученные в кредит денежные средства банку за оказанные «услуги»;
• Досрочно закрытый займ едва ли положительно скажется на вашей кредитной истории, так как противоречит условиям программы, запрещающим вносить положенные суммы досрочно полностью или в части. Данный способ расторжения «Кредитного доктора» предусмотрен непосредственно в его условиях и принимается банком без лишних вопросов.

Смена фамилии и паспорта

Можно выйти замуж или просто сменить фамилию с получением нового паспорта. Вам может повезти нарваться на ленивого сотрудника БКИ, который выдаст вам информацию о том, что кредитная история отсутствует.

На самом деле отсутствие КИ и плохая КИ – это одинаково вредно, банки предпочитают отказать таким заемщиками. Пока репутация или не исправится или не появится в КИ.

Но чаще всего, конечно, сотрудники БКИ свяжут ваш новый паспорт со старой кредитной историей.

Кредитная карта

Можете взять кредитную карту с маленьким лимитом (до 15 тыс.руб.) от банков типа Тинькофф, тач-банк с огромными процентами и комиссиями и пользоваться ей в течение 6-12 месяцев. Полностью снимать деньги и вовремя класть их на карту к окончанию платежного периода.

Исправление ошибок в КИ

Кредитная история может быть испорчена мошенниками или сотрудниками банка. Что делать в этом случае – смотрите отдельную статью.

Из-за чего портится кредитная история?

Из-за чего портится кредитная история

Главные факторы, способные испортить историю, следующие:

• негрубые просрочки по платежам. Единоразовая просрочка сроком не более 5 банковских дней считается допустимой. В остальных же случаях задержки приводят к ухудшению кредитной истории;
• многоразовые длительные просрочки;
• невозвращение ссуды.

№№	Критерии, которыми руководствуется бюро кредитных историй
1	невозвращение кредита в полном размере (грубое нарушение)
2	многоразовая просрочка платежей 5-ти до 35-ти дней и более (среднее нарушение)
3	одноразовая просрочка платежа 5-ти дней (норма)

В последнее время нередко встречаются ситуации, когда заемщики гасят ссуды при совершении последнего платежа, т.е. в срок, но деньги поступают в банк с задержкой. В результате по факту возникает просрочка.

Еще один пример: человек внес последний платеж и забыл о ссуде, считая, что она полностью погашена. Однако в действительности остался долг размером в несколько рублей (а то и копеек), также требующий погашения. В результате кредит остается открытым, а банковская система воспринимает такого клиента, как должника.

Даже несколько копеек являются долгом, требующим погашения и способным повлечь за собой разного рода штрафы. С течением времени штрафы накапливаются и выливаются в весьма ощутимую сумму. Чтобы избежать подобных недоразумений, необходимо всегда уточнять свой баланс спустя несколько дней после внесения последнего платежа.

Кредитная история с информацией об единоразовой просрочке сроком не более пяти дней также считается подпорченной, но в большинстве своем банки закрывают глаза на такие нарушения и не отказывают клиентам в выдаче ссуды.

При наличии же многочисленных просрочек нарушение считается более грубым, однако если в итоге заем был погашен в полной мере, банк с большой долей вероятности согласится выдать кредит.

Если же при изучении отчета будет обнаружено, что заемщик полностью проигнорировал взятые на себя обязательства и остался должен банку, новую ссуду ему никто не даст.

Набор характеристик (возраст, доход, профессия, стаж работы, наличие имущества и т.д.) заемщика и соответствующих весовых коэффициентов, выраженных в баллах

На состоянии кредитной истории могут негативно отражаться и другие факторы, способные сделать невозможной выдачу кредита, даже если заемщик исправно возвращал долг в назначенные сроки. К числу таких факторов относятся:

• судебные решения против потенциального заемщика;
• дела об уголовных правонарушениях;
• иски в отношении разного рода мелких нарушений.

Микрозаймы

Возьмите несколько займов подряд в микрофинансовых организациях типа Деньга, Быстроденьги и т.п. И гасите вовремя. Информация оттуда также поступает в БКИ.

В Интернете полно предложений почистить вашу кредитную историю в общей базе. БКИ имеют сложную многоступенчатую защиту информации и персональных данных. Максимум, кто вам может реально помочь – директор конкретного БКИ, где хранится ваша история, рискуя лишиться лицензии и навсегда уйти с высокодоходного рынка.

Очевидно, что это маловероятно. И это развод на деньги.

Почитать еще:

1. Как исправить ошибку в кредитной истории
2. Как исправить плохую КИ с помощью кредитной карты
3. Микрозаймы в МФО: реальная помощь в исправлении кредитной истории
4. 5 нелегальных схем исправления плохой кредитной истории
5. Как удалить плохую кредитную историю и можно ли это сделать?
6. 7 причин, почему испорчена кредитная история
7. Почему не дают кредит с плохой кредитной историей?
8. Кредитный Доктор от Совкомбанка: исправит плохую КИ
9. Зачем нужно пробивать кредитную историю

Интернет пестрит предложениями «Помогу исправить плохую кредитную историю».

1. Блок: 13/24 | Кол-во символов: 1089
   Источник: https://epayinfo.ru/kredity/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze.html

   Подкуп сотрудника бюро кредитных историй

Вы можете без труда найти массу предложений о том, что некий сотрудник БКИ сможет стереть запись о вашей КИ из общей базы данных.

С одной стороны, это теоретически возможно. С другой стороны маловероятно.

Бюро кредитных историй хранят персональные данные граждан. Информация охраняется с помощью современных средств защиты, доступ к базам имеет ограниченный круг лиц, который получает специализированные доступы. Т.е. если вскроется факт порчи базы данных – понять, кто это сделал будет достаточно легко.

Сами бюро кредитных историй очень дорожат своими лицензиями, т.к. это доходная деятельность. Ни одно бюро не будет рисковать репутацией и лицензией ради одного заемщика.

Если кто-то возьмется – это будет стоить очень дорого, т.е. для заемщика исправление выйдет больше самого долга. Кроме того, сейчас масса полубесплатных программ восстановления испорченной КИ.

И уж точно, ни один сотрудник БКИ не подаст открытое объявление о своей помощи. Для него это может закончиться уголовным делом.

Если видите подобные предложения – с 99,99 % вероятностью это развод на деньги.

2. Блок: 14/24 | Кол-во символов: 1119
   Источник: https://epayinfo.ru/kredity/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze.html

   Хакерский взлом базы данных БКИ

Это вероятно. Есть мощные хакеры, которые могут преодолеть многоступенчатую защиту баз данных БКИ и стереть ее.

Однако, на этот случай создаются несколько архивов, из которых данные восстанавливаются. Кроме того, хакерам-школьникам это не по зубам, а серьезные профессионалы никогда не подадут объявление о своих услугах, т.к. это уголовно наказуемо.

Однозначно, не стоит покупать программы, которые якобы дают доступ в БКИ. Это развод 100%.

3. Блок: 15/24 | Кол-во символов: 476
   Источник: https://epayinfo.ru/kredity/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze.html

   Подача ложных претензий об удалении ошибки в БКИ

Существует вероятность, что некоторые медлительные бюро кредитных историй могут дать несколько дней.

Нужно подать претензию о том, что в кредитной истории содержатся недостоверные данные. На период разбирательств история будет изъята. В это время заемщик может быстро подать заявление на получение кредита.

4. Блок: 16/24 | Кол-во символов: 358
   Источник: https://epayinfo.ru/kredity/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze.html

   Помощь посредников

На любой спрос всегда возникает предложение. И уж если есть желающие удалить кредитную историю, то всегда найдутся и те, кто такие услуги оказывает. Как правило, в этом случае в дело включаются профессиональные юристы, которые постараются очистить негативные записи в вашем кредитном прошлом.

5. Блок: 17/24 | Кол-во символов: 314
   Источник: https://epayinfo.ru/kredity/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze.html

   Мошенники

Много объявлений в Интернете о реальной помощи в исправлении КИ срочно с гарантией. Услуга стоит 10-15 тысяч. Работа происходит онлайн. После перечисления денег через несколько дней вам будет выслан новый чистый кредитный отчет, в котором нет записей о просроченных кредитах.

На самом деле, мошенники получают вашу кредитную историю. Вносят изменения с помощью фотошопа. На само деле в вашей Ки ничего не меняется.

Имейте в виду, что 99% людей, способных оказать реальную помощь в исправлении плохой КИ, никогда не подадут объявление. С ними практически невозможно связаться в открытом доступе. И стоит реальная помощь очень дорого. Проще спокойно восстановить свою КИ законными методами.

Почитать еще:

1. Как исправить плохую КИ с помощью кредитной карты
2. Микрозаймы в МФО: реальная помощь в исправлении кредитной истории
3. Исправление плохой кредитной истории через банк
4. Как удалить плохую кредитную историю и можно ли это сделать?
5. Как почистить кредитную историю в общей базе: 8 способов
6. Почему не дают кредит с плохой кредитной историей?
7. Официальные бюро кредитных историй
8. Где взять кредитную историю: платно и бесплатно, онлайн, срочно
9. Кредитный Доктор от Совкомбанка: исправит плохую КИ

Плохая кредитная история: как исправить кредитную историю заемщика

Кредиты уже прочно вошли в нашу повседневную жизнь. Но процесс оформления кредитов нередко для многих завершается мрачным вердиктом: отказано в выдаче кредита. Причин для отказа может быть много: кто-то не имеет постоянного места работы или уровень дохода не соответствует банковским требованиям и т.д. Обычно, о таких причинах отказа банки указывают в своих уведомлениях.  Но существует определенный разряд отказов, когда об их истинной причине в уведомлениях скорее всего умалчивается или же сообщается в обтекаемой форме. Если такое с Вами случилось – то, без сомнения, здесь истинная причина в плохой кредитной истории.

Кредитная история заемщика

Проверкой кредитной истории заемщика, обратившегося к ним за кредитом занимаются абсолютно все банки.

Существует Бюро Кредитных Историй, где в общей базе фиксируются все полученные займы и кредиты этого человека, все платежи по их гашению. Однозначно, любая просрочка, допущенная заемщиком, будет отражена в истории. Каждый банк, получая такие данные, обрабатывает и оценивает их по-своему. Зачастую бывают случаи, когда отказывали в кредите даже из-за одного месяца просрочки, а об ипотечном кредите вообще можно забыть.

Как исправить плохую кредитную историю и реально ли это вообще?

Да, вполне! По этому поводу есть несколько советов, придерживаясь которых можно добиться исправления кредитной истории заемщика.

Что же нам рекомендуют? Давайте рассмотрим:

1. Оформить небольшой кредит онлайн на несколько месяцев и досрочно выплатить весь долг.
2. Оформить и получить кредит в ломбарде под залог имущества и также досрочно закрыть договор.
3. Оформить в микрофинансовой организации онлайн займ на карту и срочно выплатить до окончания срока.

Вся информация о Ваших последних действиях по кредитно-денежным операциям будет передано в Бюро Кредитных Историй и зафиксируется как положительный момент.

Таким образом, можно исправить свою кредитную историю, потратив некоторое время, а то и деньги, но дело того стоит, поверьте.

Видео: Как исправить свою кредитную историю

Как исправить свою кредитную историю

Источник

Когда и кем производится проверка кредитной истории, что собой представляет этот документ?

История исполнения кредитных обязательств  каждого гражданина может быть представлена третьему лицу только с его письменного согласия. Так, перед тем, как направить запрос в специализированное бюро, банковское учреждение обязательно берёт разрешение на это у заявителя.

Кредитную хронику может запросить:

• Любая организация (банк, работодатель, другая компания, предполагающая сотрудничество с гражданином) — с разрешения гражданина, в отношении которого запрашивается документ;
• Сам гражданин после установления личности (единожды в году – бесплатно, с взиманием платы – неограниченное количество раз):
  • кредитная история  может быть запрошена через интернет (существуют специализированные сайты, предоставляющие сведения из истории выполнения обязательств гражданином). Для получения документа достаточно загрузить отсканированную копию паспорта (со страницей о прописке) и заполнить заявку по представленной форме;
  • за своей историей займов можно обратиться лично в бюро кредитных историй. При себе необходимо иметь паспорт.
• Компания «Атлант» оказывает услугу – получение полного отчёта кредитной истории клиента (стоимость – 2 500 руб.).

Кредитная история физического лица – это документ, содержащий в себе данные об исполнении лицом обязательств по кредитам и займам. Хранится эта информация в Центральном каталоге кредитных историй, сведения туда помещаются по уведомлениям, поступающим из бюро кредитных историй.

Состоит документ из четырёх частей:

1. Титульная часть —  данные о субъекте;

2. Основная часть с информацией о кредитах и займах (сумма, срок, погашение);

3. Закрытая часть – сведения об организациях, предоставивших информацию, о кредиторах, о лицах, выкупивших кредит или займ;

4. Информационная – подробная информация о каждом займе и об отказах банков в выдаче кредита.

Данные хранятся в кредитной хронике в течение десяти лет с момента совершения последней записи.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...