Получить подробную информацию об истории ваших кредитов вы можете совершенно бесплатно, но лишь раз в год в любом из бюро, являющимся хранилищем истории кредитов, где была сформирована Ваша персональная кредитная история.
Сегодня мы расскажем вам как проверить кредитную историю бесплатно.
Источник: https://mir46.ru/novosti/-16429-kak-proverit-kreditnuju-istoriju/
Содержание
- 1 Необходимо ли проверять ки?
- 2 Почему портится кредитная история?
- 3 Для чего нужна кредитная история?
- 4 Собственную кредитную историю можно испортить
- 5 Как проверить кредитную историю бесплатно?
- 6 Способы проверки кредитной истории
- 7 Исправляем ошибки в кредитной истории
- 8 Что представляет собой кредитная история?
- 9 МФО для проверки и исправления кредитной истории
Необходимо ли проверять ки?
Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.
Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.
Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:
- чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения;
- чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.
Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам.
При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.
При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.
Источник: https://BankCreditov.com/proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-v-internete/
Почему портится кредитная история?
На качество кредитной истории влияют следующие факторы:
Что портит КИ | Описание |
Просрочки | Просрочки до 5-7 дней считаются незначительными, если их количество не превышает 2-3, то кредиторы зачастую идут навстречу и дают в долг небольшую сумму. Кроме того, на таком сроке нарушения договора банки и МФО почти никогда не отправляют информацию в БКИ. Просрочки 10-30 дней являются существенными, но даже с такими нарушениями можно получить займ (небольшой и под высокий процент). А вот с просроченными долгами 30-60 дней заявитель чаще всего получает отказ, пока не закроет договор полностью. |
Большая закредитованность | Кредитные организации отказывают тем заявителям, у которых уже есть много кредитов. Это говорит о том, что человек не имеет необходимых ресурсов, чтобы справляться со своими долгами. Также это может расцениваться как финансовая безответственность. |
Много заявок в разные банки | Когда человек запрашивает кредит, организация делает запрос в БКИ, что подтверждается специальной отметкой. Слишком большое количество таких отметок заставляет кредитора усомниться в надежности этого клиента. |
Судебные разбирательства | Информация о долгах, которые взыскивались через суд, сразу попадает в БКИ и служит однозначной причиной для отказа при последующем обращении как в банки, так и в МФО |
Поручительство | Статус поручителя автоматически снижает кредитный рейтинг заявителя и может служит причиной отказа. |
Нулевая кредитная история | Если клиент ни разу не брал займы и в БКИ по нему нет никаких данных, кредитор не сможет оценить финансовую дисциплину. Особенно это касается молодых заявителей от 18 до 22 лет. |
Досрочное погашение задолженности | Из-за досрочных выплат МФО и банки теряют часть прибыли от процентов. Такие клиенты также попадают в «группу риска» по отказам. |
Источник: https://vzyat-mikrozajm.ru/proverit-kreditnuyu-istoriyu
Для чего нужна кредитная история?
В наше время банки предпочитают обращаться в БКИ для проверки потенциального кредитора. И в зависимости от того, насколько чиста и прозрачна ваша кредитная истории, зависит, выдаст вам этот банк новый кредит или нет. Из этого следует, что весьма важно то, что содержится в вашей кредитной истории. Поэтому вам нужно следить за историей своих кредитов, стараться создавать себе положительную историю. В случае если история ваших кредитов покажет, что вы дисциплинированный, ответственный и платежеспособный человек, то для этого банка вы станете желанным клиентом, с которым он с удовольствием заключит контракт.
В последнее время бывают случаи, что потенциальные заемщики с отличными документами, большим доходом, при обращении за кредитом в банк получают отказ. А все дело в кредитной истории, в первую очередь перед обращением в банк вам следует проверить её. Очень часто бывает так, что вы просто забываете либо вовремя заплатить кредит, либо доплатить небольшую сумму пени, ну и другие небольшие недочеты. Конечно, может быть и такое, что в данных самих БКИ закралась какая-то случайная ошибка, которую требуется немедленно устранить.
Периодически проверяйте историю своих кредитов и правильность её содержания, ведь бывает и такое:
- кто-то из банковских служащих совершил ошибку;
- вы стали объектом мошенничества;
- была ошибочно дублирована информации об одном из ваших кредитов;
- банк не провел операцию по закрытию вашего кредита, а следовательно данная информация не попала в кредитное бюро.
Источник: https://mir46.ru/novosti/-16429-kak-proverit-kreditnuju-istoriju/
Собственную кредитную историю можно испортить
Документ фиксирует все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения займов, предоставления рассрочки платежа, обслуживания банковских карт и т. д. Поэтому очень легко испортить репутацию, не заплатив, например, пару сотен рублей по овердрафту. В статье я уже писала, как можно залезть в долг, вовремя не заметив момент наступления овердрафта.
Как портится кредитная история:
- Отступление от графика погашения платежей по кредиту и образование просрочек.
- Оформление на одного человека сразу нескольких кредитов или подача заявок сразу в несколько банков.
- Судебные разбирательства с банком.
- Технические ошибки банков.
- Невнимательность заемщика (например, по давно не используемой кредитке могут накопиться долги за годовое обслуживание).
- Выступление вас в качестве поручителя.
- Досрочное погашение кредитов, которое лишает банки части прибыли.
- Как ни странно, но отсутствие сведений о вас в БКИ тоже не хороший признак для банка. Вы – “темная” лошадка для него. Неизвестно, как будете производить выплаты в погашение долга.
Многие темные пятна своей финансовой биографии заемщик может вывести. В статье, как улучшить свою кредитную историю, я как раз делюсь наиболее доступными способами это сделать.
Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-vse-sposoby.html
Как проверить кредитную историю бесплатно?
Если досье клиента хранится сразу в нескольких БКИ, то в каждой базе он имеет право запросить бесплатно один кредитный отчет (единожды в год).
Сделать это можно следующими способами:
- получить отчет на сайте БКИ в режиме онлайн (такая возможность есть далеко не в каждом Бюро, а если есть, то бесплатно можно сделать только первый запрос);
- отправить по почте запрос, заверенный нотариусом;
- отправить телеграмму с заявлением;
- обратиться лично в офис Бюро с паспортом (есть далеко не в каждом регионе).
По факту большинство этих способов нельзя назвать бесплатными, поскольку клиенту все равно придется платить деньги (нотариусу, за телеграмму и т.д.).
В этой ситуации гораздо быстрее и удобнее обратиться в онлайн-сервисы партнеров бюро или в офисы банков-агентов и заказать платную проверку КИ (стоимость таких услуг вполне адекватная).
Источник: https://vzyat-mikrozajm.ru/proverit-kreditnuyu-istoriyu
Способы проверки кредитной истории
Есть несколько способов получить отчет по всем вашим кредитам:
- Отправить запросы в БКИ по почте, телеграммой или лично посетить эти учреждения.
Напоминаю, что некоторые бюро находятся не в столице (например, есть в Тюмени, Красноярске или Ростове-на-Дону). А ваше досье может быть и в одной из этих организаций.
- В банке.
- С помощью специальных онлайн-сервисов, которые возьмут всю работу на себя за ваши деньги.
Рассмотрим по порядку все способы.
В БКИ
Инструкция:
Шаг 1. Выяснить, в каком БКИ (или каких) хранятся сведения о вас.
Вы делаете запрос в ЦККИ через интернет на сайте cbr.ru. И вот здесь самое время вспомнить код субъекта. ЦККИ направит список бюро на вашу электронную почту.
Если вы не знаете код субъекта, обратитесь в любой банк или БКИ для его формирования. Это возможно будет сделать только при наличии кредитной истории. Если ее у вас нет, то и кода – нет.
Услуга не бесплатная. Изучение сайтов бюро выявило цену в 300 руб.
Можно направить запрос в ЦККИ и без кода через БКИ, микрофинансовую организацию, почтовое отделение или нотариуса.
Шаг 2. Обратиться в БКИ для получения отчета.
Один раз в год мы имеем право бесплатно запросить свою историю кредитов в любом БКИ.
Для примера я зашла на сайт НБКИ (Национальный банк кредитных историй). Это старейшее и самое крупное бюро. Создано в 2005 г. Оно предлагает следующие способы получения условно-бесплатного отчета:
- по почте, оформив запрос по форме БКИ и заверив свою подпись у нотариуса;
- при личном посещении БКИ можно получить отчет по паспорту;
- телеграммой (отчет в этом случае придет на указанный почтовый адрес).
Обратите внимание, что заверенная у нотариуса подпись и отправка телеграммы стоят денег. Процедура перестает быть бесплатной.
В остальных бюро процедура получения отчета аналогичная.
Через банки
Банки предоставляют услугу по получению отчета, но не бесплатно.
Например, стоимость ее в Сбербанке России – 580 руб. Но следует иметь в виду, что он выдаст только сведения, которые хранятся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Если вы уверены, что именно там находится информация о вас, то можно воспользоваться бесплатным правом на получение отчета 1 раз в год. Для этого стоит обратиться непосредственно в ОКБ.
Если хотите воспользоваться онлайн-способом получения отчета, то эта услуга предоставляется только на коммерческой основе самим ОКБ или через Сбербанк Онлайн.
АО “АБ Россия” сделает запрос и направит вам отчет за 900 руб. Почта Банк обещает предоставить отчет за 15 минут по паспорту, но за 3 000 руб.
Онлайн-сервисы
Часто задают вопрос, можно ли посмотреть свою историю онлайн по фамилии. Услугу онлайн предоставляет, например, Агентство кредитной информации – официальный партнер НБКИ и коммерческая организация. Но кроме фамилии понадобится ввести реквизиты паспорта.
Стоимость услуги – 450 руб.
Крупнейший финансовый портал Банки.ру тоже предоставляет услугу по получению кредитного отчета. Ее стоимость – от 800 руб. Портал сотрудничает с тремя БКИ. Ценовая линейка выглядит следующим образом.
БКИ “Эквифакс” предлагает положенный по закону бесплатный отчет получить в онлайн-режиме 1 раз в год. Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте и пройти процедуру оформления запроса. Если вы желаете получать отчет чаще 1 раза в год, то можно купить годовую (795 руб. по 1 отчету в месяц) или месячную (795 руб. – безлимит) подписки, пакеты на 5 штук за 595 руб., на 10 – за 795 руб.
Можно ли проверить сведения о своих кредитах через Госуслуги? К сожалению, нет. На портале представлено описание услуги по получению выписки из ЦККИ о том, в каком БКИ содержится документ. Но получить его непосредственно на сайте Госуслуг не представляется возможным. Необходимо обращаться в ЦККИ.
Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-vse-sposoby.html
Исправляем ошибки в кредитной истории
Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?
Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.
Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.
Видео: как проверить КИ
Источник: https://BankCreditov.com/proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-v-internete/
Что представляет собой кредитная история?
Кредитная история – это полное собрание информации на всех людей, когда-либо бравших кредиты. В этом досье находит отражение вся информация о вас, которая передается банками, или другими организациями, которые предоставляют кредиторам займы.
В данном досье вы можете увидеть информацию о том, когда, и в какой сумме вы взяли займ, на какое время был взят этот займ, погашен ли он, имели ли место у вас по этому займу просрочки платежей, и имеется ли на данный момент у вас какая-либо задолженность по данному займу. Кредитная история обязана, хранится в бюро на протяжении 15 лет согласно последнего Закону РФ о кредитах.
Сегодня банки принимают свое решение по выдаче вам, или иному лицу, займа беря за основу данные, содержащиеся в вашей кредитной истории. От них в основном и зависит, будет ли вам выдан займ или нет, и если да, то под какой процент вам выдать этот займ.
Не стоит вам безразлично относиться к содержанию своей кредитной истории, ведь это может повлечь за собой неблагоприятные последствия. И даже в том случае, если вы является добросовестный кредит плательщиком или и вовсе не брали никогда кредитов, вы все равно можете оказаться в такой ситуации, когда ваша финансовая надежность будет неверно отражена в истории ваших кредитов.
Теперь вы знаете как проверить кредитную историю бесплатно, что это такое и зачем она нужна.
Источник материала Vseobankah.ru
Источник: https://mir46.ru/novosti/-16429-kak-proverit-kreditnuju-istoriju/
МФО для проверки и исправления кредитной истории
Было полезно? Не скупись, поделись!
Источник: https://vzyat-mikrozajm.ru/proverit-kreditnuyu-istoriyu
Количество использованных доноров: 4
Информация по каждому донору:
- https://BankCreditov.com/proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-v-internete/: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 2264 (17%)
- https://iklife.ru/finansy/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-vse-sposoby.html: использовано 2 блоков из 8, кол-во символов 4946 (37%)
- https://vzyat-mikrozajm.ru/proverit-kreditnuyu-istoriyu: использовано 3 блоков из 7, кол-во символов 2840 (21%)
- https://mir46.ru/novosti/-16429-kak-proverit-kreditnuju-istoriju/: использовано 3 блоков из 5, кол-во символов 3228 (24%)