Как взять автокредит с плохой кредитной историей: советы

Можно ли взять автокредит с испорченной кредитной историей? Оказывается, это не самая страшная проблема и решить её вполне возможно.

Какие бывают автокредиты?

Автокредиты являются разновидностью целевых потребительских займов, подразумевающей получение денежных средств только на покупку нового или бу авто. На рынке кредитования данная финансовая услуга широко распространена, поскольку многие покупатели только таким образом могут получить возможность купить собственный автотранспорт. Схема рассрочки платежа на сегодняшний день хорошо разработана и понятна, брать деньги могут большинство заемщиков, в том числе и те, у которых плохая кредитная история.

Варианты выдачи ссуды на такой дорогой товар бывают разные. Банки разрабатывают на основе имеющихся схем свои оригинальные кредитные продукты, из которых можно подобрать подходящий вариант, увеличивающий вероятность получения денег даже с испорченной кредитной историей. Существуют следующие варианты автомобильных займов:

• без первоначального взноса. Такая схема лучше всего подходит для новичков, так как она не требует немедленной предоплаты. Выдаваемая сумма распределяется равномерно на общий срок погашения долга, что позволяет постепенно возвращать деньги. Но стоит такой кредит дорого, так как банк стремится застраховать свои риски. В конечном итоге заемщик переплачивает большую сумму;
• оформление без КАСКО поможет сэкономить на страховке при получении кредита, но проценты у такого займа будут очень высокие из-за больших финансовых рисков кредитора. В случае повреждения авто все финансовые вопросы придется решать самостоятельно, страховая компания помочь в этом случае не сможет;
• экспресс-кредитование, с помощью которого можно срочно приобрести транспорт без большого количества документов. Плюс данного варианта в том, что банк может дать большую сумму, но процентная ставка по кредиту будет высокой. Выдается такой кредит только заемщикам с хорошей кредитной историей;
• первоначальным взносом выступает залоговый автомобиль заемщика. Так делается, если владелец хочет поменять свое транспортное средство на новую модель, старый железный конь становится обеспечением займа и выступает в качестве первоначального взноса. Заемщик выплачивает только остаток. Процентные ставки в этом случае небольшие, к тому же не нужно будет тратиться на страховку нового авто, которая при этом варианте не является обязательной. Однако стать первоначальным взносом может только новая модель в хорошем состоянии с небольшим пробегом.

Можно взять автокредит и с плохой кредитной историей. Но при любых вариантах оформления следует приготовиться к тому, что процентная ставка в этом случае будет боле высокой, чем для заемщика с хорошей репутацией.

Какие предложения нужно ждать от банков

Есть ряд банков, которые идут на риски, связанные с кредитованием лиц, имеющих негативную кредитную историю — то есть: наличие просрочек по платежам, невовремя выплаченные предыдущие кредиты. Нужно приготовиться к тому, что вам не предложат выгодные условия.

Вас ожидает:

• высокая процентная ставка;
• укороченный срок выплаты;
• не самая большая сумма кредитования;
• вам будут недоступны спецпредложения по автокредитам — снижение банком ставок для конкретных моделей транспортных средств.

Банки и без того требуют покупаемый автомобиль в качестве залога, а в этом случае могут попросить еще и первый взнос в размере от 20% и выше для минимизации рисков. Желательно прийти в банк с уже найденным поручителем с хорошей кредитной историей. Ну и конечно, у вас должен быть достойный уровень заработной платы, подтвержденный справками о доходах.

Не стоит стесняться при общении с банковским кредитным менеджером если задержка выплат по предыдущему банковскому кредиту была связана с уважительными причинами — ДТП, травмой, сокращением на работе: все это стоит рассказать. Все вышеперечисленное имеет отношение к вам, если у вас, пусть с задержками, но закрыты предыдущие кредиты. Если же у вас в кредитной истории незакрытый непогашенный кредит, шансы получить новый резко стремятся к нулю. Возможно в этом случае вам стоит обратиться к кредитному брокеру или погасить просроченный кредит.

Существует еще один путь исправления ситуации. Так как решение купить машину в кредит редко является спонтанным, можно за предваряющее это событие время исправить ситуацию с испорченной кредитной историей. Чтобы оценить степень её негативности, кредитную историю можно посмотреть, заказав в любом банке или даже через сайт госуслуг. А потом перебить негатив взятыми небольшими кредитами, возвращенными вовремя или даже досрочно. Например, возьмите кредит на чайник, на стиральную машину, даже на сапоги и верните его вовремя или досрочно. В этом случае количество вовремя возвращенных кредитов перекроет вашу негативную кредитную историю.

Плохая кредитная история – что это такое

Плохая КИ (кредитная история) является результатом полного прекращения выплат либо несвоевременного выполнения долговых обязательств по имеющейся ссуде. Перечень причин её возникновения содержит Федеральный закон от N 218-ФЗ «О кредитных историях». Репутацию заемщика могут испортить:

• несвоевременное проведение регулярных платежей;
• прекращение выполнения обязательств перед банком, попытка скрыться;
• умышленное внесение банковскими сотрудниками ложных сведений с целью препятствовать получению кредита определённым лицом в других финансовых организациях;
• допущенные механические ошибки при написании личных данных клиента;
• технические ошибки, включая сбои в работе программного обеспечения. Происходит это чаще всего при проведении оплаты через терминал, когда положенная сумма до банка не доходит;
• факт мошенничества. Связаны такие случаи с подделкой документов или с противоправным использованием паспорта другого гражданина.

Истории по погашенным или существующим кредитам хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Причём события начинают регистрироваться с момента подачи заявки на получение ссуды любого вида. Например, если вы приняли решение купить авто в кредит и уже согласовали с финансовым учреждением объём займа, но по своим причинам его не оформили, такой ход событий не в вашу пользу. Ведь время сотрудников банка было потрачено зря.

Проверить кредитную историю бесплатно в режиме онлайн можно один раз в год. А вот каждое второе, третье и т. д. обращение в БКИ обойдётся вам в сумму до 1000 рублей. На подготовку и выдачу сведений это учреждение отводит себе 7 рабочих дней.

Почему испорчена кредитная история?

Заемщик может получить кредит, не обращаясь к услугам брокера. Но тогда ему нужно самому продумать стратегию. Чтобы рассчитывать на положительное решение от банка, необходимо собрать расширенный пакет документов, подтверждающих платежеспособность потенциального заемщика и наличие дополнительного обеспечения. Кроме того, в отличие от оформления стандартного потребительского денежного займа, шансов получить автокредит больше. Дело в том, что автомобиль выступает в качестве залога и до конца срок кредита находится в залоге у банка и ежегодно страхуется, что снижает риски кредитора.

Когда заемщик раздумывает, дадут ли автокредит с испорченной кредитной историей, он должен помнить, что банки учитывают сразу несколько факторов. Во-первых, не все нарушения платежной дисциплины отражаются в кредитной истории. Например, клиент, взявший заем, уехал в командировку, перепутал дату, не смог сразу набрать нужную сумму, и в итоге заплатил на 2-3 дня позже установленной даты. Пеню за время просрочки ему насчитают, но при этом заносить соответствующие сведения в кредитную историю не будут.



Теоретически, если задолженность просрочена менее чем на 29 дней, это никак не отразится на кредитной истории. Разве что речь идет о каких-то миллионных суммах. Более того, банки могут дать второй шанс тем заемщикам, у которых есть однократная 120-дневная задержка по кредиту.

Однако данный случай означает, что заемщик должен компенсировать свою вину последующим идеальным поведением, то есть график выплат должен соблюдаться очень точно.

Кредитную историю можно исправить. Допустим, в прошлом был неприятный случай, и сведения о задержке платежей попали в кредитную историю. Но если этот заем был погашен, если клиент после этого еще несколько раз оформлял кредиты (пусть даже потребительские ссуды или займы в микрофинансовых организациях), то это исправит историю. Обычно банки в таких случаях дают кредит, пусть даже и на более жестких условиях.

Многое зависит и от того, сколько времени прошло. Существуют определенные сроки давности, и, если с тех пор прошло уже больше трех лет, финансовые учреждения могут давать ссуду даже на стандартных условиях. Считается, что за три года заемщик мог поменять место работы, или его повысили в должности, что повлияло на его платежеспособность. Конечно, никто не будет верить ему на слово, документы, подтверждающие стабильный доход и постоянное место работы, все равно предъявить нужно.

Если заемщик собирается вести переговоры с банком самостоятельно, он должен акцентировать внимание на перечисленных выше факторах. Если по предыдущему кредиту проводилась реструктуризация, для чего были уважительные причины, об этом тоже нужно сообщить в ходе переговоров. К числу уважительных причин относятся рождение ребенка, временная нетрудоспособность, тяжелая болезнь (подтверждается больничным листом), увольнение (например, в связи с реорганизацией) и другие аналогичные факторы.

Как получить автокредит с плохой КИ

Важно понимать, что положительный ответ на вопрос, дадут ли автокредит, если плохая кредитная история, вы услышите, только когда будут погашены задолженности по ранее полученным займам. После этого следует обратить внимание на такие моменты:

• Обратившись в банк, скрывать наличие проблем в прошлом не следует. Подготовьте документальное подтверждение того, что ухудшение финансового положения произошло по независящим от вас причинам.
• Вопрос, как взять автокредит с плохой кредитной историей, тесно связан с текущей ситуацией с деньгами. Если финансовое положение оставляет желать лучшего, рассчитывать на получение ссуды не стоит. Банк в любом случае потребует от проштрафившегося клиента подтвердить достаточный уровень платежеспособности.
• Прежде чем выяснять, где получить автокредит, имея запятнанную КИ, займитесь поиском поручителя. Банк, убедившись в его стабильном и высоком доходе, скорее всего, пойдёт навстречу.

Особенности оформления

Особенностью данного вида кредитования является то, что его условия нельзя назвать лояльными. Банк, учитывая допущенные ранее просрочки выплат, вынужден будет подстраховаться. Для этого он:

• повысит процентную ставку по кредиту. Надеяться, что значение данного параметра будет меньше 15%, не стоит;
• снизит срок пользования заёмными средствами – клиенту с запятнанной КИ автокредит выдаётся максимум на 3 года;
• небольшая сумма займа. То есть ссуженных средств может не хватить на покупку автомобиля. Не исключено, что придётся остановить свой выбор на менее дорогой машине.

Пакет необходимых документов

Формирование пакета бумаг в рассматриваемом случае требует тщательности. Ведь документы банком будут проверяться «с пристрастием».

Кроме паспорта, от заёмщика потребуются:

• корректно заполненная анкета-заявление на получение ссуды;
• ксерокопия трудовой книжки
• справка о наличии за последние полгода стабильного дохода и о его размере;
• договор купли-продажи машины;
• полис страхования;
• ПТС;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• паспорт супруги/супруга;
• мужчины представляют военный билет;
• водительские права;
• расчётный счёт, на который банк будет перечислять средства на покупку автомобиля.

Банк имеет право запросить другие документы. Кроме того, заёмщик может проявить инициативу и подать соответствующие бумаги, чтобы повысить шансы на получение ссуды. Больше информации вы найдете в статье «Документы для автокредита».

Процедура оформления

Для того чтобы взять ссуду на приобретение автомобиля, заёмщику с негативной КИ нужно пройти следующие этапы:

1. Выбрать автомобиль и получить документ, в котором отражена его стоимость.
2. Посетить офис банка и предоставить операционисту пакет документов.
3. Заполнить заявление-анкету.
4. Дождаться решения кредитора. В случае одобрения кредита банк перечислит продавцу деньги либо выдаст наличные клиенту.
5. Получить от продавца подтверждение поступления средств и ключи от автомобиля.
6. Принести в банк документ, подтверждающий сделку.

Без авансового взноса

Если у гражданина с плохой КИ отсутствуют собственные накопления для проведения авансового платежа, чтобы купить автомобиль, он может воспользоваться одним из следующих вариантов:

• принять участие в специальной программе, предусматривающей государственное субсидирование (подробнее этот вопрос мы рассмотрим ниже);
• оформить потребительский кредит и провести за счёт полученных средств авансовый платеж.

Узнать больше полезной информации на эту тему вы сможете, ознакомившись со статьей «Автокредит без первоначального взноса».

Под залог ПТС

Автокредитование лиц с плохой КИ под залог пользуется наибольшей популярностью, ведь машина остаётся в распоряжении автолюбителя. Но при оформлении договора возникает ряд нюансов:

• банк обязательно проверит в ГИБДД машину на угон;
• автомобиль не должен быть битым;
• объём кредита, как правило, не превышает 60% от стоимости залогового транспортного средства;
• до полной выплаты долга продавать либо обменивать автомобиль запрещается.

Какие банки дают автокредиты с испорченной кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, автомобиль придется покупать только в салоне. На новую машину банк гораздо легче даст займ, чем на бу.

1. Восточный экспресс банк оформит кредит до 500 000 руб. на любое авто. Ставка по кредиту начинается от 27,5% годовых. Если в кредитной истории нет непогашенных долгов, то при наличии стабильного заработка на одобрение автокредита можно рассчитывать.
2. В Хоум Кредит банк риск компенсируется высокой ставкой. В банке можно получить до полумиллиона на покупку личного транспорта любой модели.
3. В банке Русский стандарт ставка начисляется в индивидуальном порядке. Если заемщик убедит банк в своей надёжности, то получит одобрение на заявку.

Залог во время выплаты долга

Для банков, занимающихся выдачами автокредитов, кредитная история не является основным требованием, гораздо существеннее платежеспособность клиента. Чтобы снизить риски банк выдает кредит на покупку авто, если обеспечением по займу будет непосредственно приобретаемый автомобиль. Залог не значит, что ваше транспортное средство будет стоять на стоянке и у вас не будет к нему доступа. Чаще это означает, что вы оставляете в залог оригинал ПТС. То есть, до окончательной оплаты кредита вы не являетесь окончательным владельцем автомобиля и не можете его продать или подарить, но можете им пользоваться.

Отличный вариант получить автокредит с плохой кредитной историей — предоставление банку ликвидного залога. Безусловно, сам новый автомобиль ценен, но так как транспортное средство представляет механизм повышенной опасности, его стоимость может снизиться одномоментно при аварии. Выход из создавшейся ситуации — заложить имущество, например, недвижимость (дача, гараж и пр.). Тогда вы получите крупную сумму независимо от состояния вашей кредитной истории, потому что банк в этом случае ничем не рискует. Есть в этом варианте еще одно преимущество — одним выплаченным займом вы сразу исправите плачевное состояние своего кредитного дела.

Варианты автокредитования с плохой кредитной историей

Автокредитование отличается от обычного потребительского кредита обязательным наличием залога, которым является машина, приобретённая в салоне. Это гарантия, что банк в любом случае получит свои средства, так как машина может быть выставлена на продажу.

Однако для финансовой организации это лишний риск и лишние хлопоты, так как забрать автомобиль можно только после решения суда. В итоге машины в кредит, если у тебя плохая кредитная история купить можно, но придётся долго искать финансовую организацию, готовую работать с ненадёжным заёмщиком.

Кредит на машину с плохой кредитной историей взять в крупных центральных банках практически невозможно. Эти организации очень придирчиво относятся к клиентам, так как в них нет недостатка: требуется стаж работы на одном месте, стабильный доход, а также обязательная положительная репутация в других банках.

Если клиент вообще не брал кредиты, ему получить одобрение заявки будет даже сложнее, чем тому, у кого когда-то давно были просрочки. Есть несколько вариантов, с помощью которых можно взять машину в кредит с плохой кредитной историей:

• Обращение в коммерческие организации, предъявляющие невысокие требования к клиентам. Некоторые банки специализируются только на кредитовании, и от количества заёмщиков напрямую зависит их прибыль.

Это, к примеру, «Ренессанс кредит», «Хоум кредит банк», «Русский стандарт» и иные компании, в которых получить займ просто, но выдан он будет под высокие проценты. Большая ставка компенсирует риск невыплат и служит важной защитой интересов банка.

• Покупка недорогого автомобиля с помощью кредита наличными. Автокредит в любом случае потребует дополнительных хлопот: оформления страхового полиса, оценки автомобиля и т. д.

Займ наличными оформить проще, хотя банк всё равно может потребовать оформить в залог купленную машину. Ставка будет высокой, большой переплаты избежать не удастся.

• Можно попробовать получить обычный автокредит, но при этом банку нужно доказать платёжеспособность и надёжность. Для этого потребуется большой первоначальный взнос за машину, оформление дорогой страховки, возможно привлечение поручителей и созаёмщиков.

Банк нужно убедить в том, что займ не будет рискованным, так как деньги в любом случае вернутся кредитной организации. Естественно, такой вариант подходит, только если клиент действительно обладает высоким доходом, и все просрочки остались в прошлом.

Восстановить финансовую репутацию можно постепенным получением и выплатой маленьких займов на покупки в магазинах. Оформить их может практически любой человек, и если клиент справляется с такими обязательствами, можно в дальнейшем рассчитывать и на получение более крупного кредита. Выше шанс на положительный ответ в той организации, где вы получаете зарплату, так как этому банку известно реальное состояние вашего счёта.

Как взять машину в кредит, если плохая кредитная история до сих пор не погашена? Настоятельно рекомендуется сначала полностью погасить все имеющиеся долги, и только после этого вновь обращаться в банки. Первым делом любая финансовая организация проверяет заёмщика именно на наличие других долгов: общая сумма ежемесячных выплат по всем кредитам не должна превышать 40% заработка.

Естественно, если уже есть необходимые платежи, получить автокредит на крупную сумму просто невозможно. Только погасив все имеющиеся долги, можно пытаться оформить новый займ.

Куда можно обратиться за автокредитом?

Машина в кредит с плохой кредитной историей обязательно должна быть куплена в салоне, так как банк напрямую заинтересован в надёжности залога, ведь велик риск, что его придётся перепродавать. На новую машину в этом случае займ получить легче, чем на подержанное транспортное средство.

Однако есть организации, которые вообще не выставляют ограничений на выбор машин. Где взять кредит на машину с плохой кредитной историей?

• Восточный экспресс банк работает с достаточно рискованным вариантом кредитования: здесь можно оформить кредит в размере до 500000 рублей на любую машину. Можно покупать даже автомобили с рук по частным объявлениям, и финансовая организация не требует первого взноса. Возможно оформление займа без страховки КАСКО, то есть банк максимально рискует.

Ставка по кредиту – от 27,5% годовых, что частично компенсирует риск. Заёмщик должен будет подтверждать платёжеспособность, и если в истории нет непогашенных долгов, при наличии стабильного заработка можно рассчитывать на одобрение.

• В «Хоум Кредит банке» всегда выставлялись невысокие требования к заёмщикам, и риск компенсируется большой ставкой. По программе «Большие деньги» банк предоставляет до полумиллиона на приобретение личного транспорта любой марки.

Можно также покупать машины с рук, и не нужен страховой полис. Если надёжность клиента будет вызывать у банка сомнения, будет начислена повышенная ставка по кредиту. Стандартный размер ставки – 23,9% годовых.

• В банке «Русский стандарт» тоже можно воспользоваться крупным займом, не имея идеальной кредитной истории. Ставка начисляется в индивидуальном порядке, каждый запрос рассматривается отдельно. Цель заёмщика – убедить банк в своей надёжности, тогда можно получить положительный ответ на заявку.

Оформить займ с плохой кредитной историей всегда трудно, и заёмщику придётся встретить немало отказов. Нельзя терять надежду, почти с каждым банком можно договориться, если убедить его в своей платёжеспособности.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Условия банков

Как мы уже говорили, плохая кредитная история в некоторых банках может не исключать возможность предоставления вам кредита, но вместо этого всегда будет устанавливать более крупный ежемесячный платеж по любому утвержденному кредиту. Кредиторы взимают более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать свои риски при работе с вами. Чем больше денег они получают от этих процентных платежей, тем лучше они смогут свести к минимуму их убытки в случае, если заемщик перестанет платить.

Авто в кредит с плохой кредитной историей можно купить через ряд банков, которые весьма лояльны к клиентам и готовы пойти на риск.

Вы можете обратиться к знакомым или изучить отзывы в интернете чтобы подобрать оптимальный банк, работающий с плохой кредитной историей в вашем регионе.

В тоже время есть ряд банков, которые весьма часто выдают кредиты без проверки кредитной истории.

Банк	Процент, годовых
Московский Кредитный Банк	От 10,9%
Ренессанс Кредит	От 11,3%
ОТП Банк	От 11,5%
Восточный Экспресс Банк	От 12%
Почта Банк	От 12,9%
Хоум Кредит Банк	От 14,9%
Уральский Банк Реконструкции и Развития	От 14,99%

Как можно увидеть, проценты весьма высоки по сравнению с конкурентами, что ведёт к переплатам, но в тоже время это естественная реакция со стороны банков, а потому необходимо выбирать, либо работать с кредитной историей, либо брать кредит здесь и сейчас с переплатой.

В каких банках не интересуются КИ?

Вместо того чтобы тратить время и силы на поиски банков, готовых выдать деньги клиенту с плохой кредитной историей, следует подобрать такие финансовые организации, а не обращаться подряд во все банковские офисы, имеющиеся в городе. Сделать это можно дома через Интернет, посетив специализированные ресурсы, где собрана база данных. Следует внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее для конкретного заемщика.

Каждый банк составляет свой собственный список условий, при которых он может выдать заем на покупку авто при испорченной кредитной истории. Кредитор может обращать внимание:

• на размер ежемесячного дохода;
• количество предоставляемых документов;
• возраст заемщика;
• наличие собственности;
• стационарный телефон.

Банк может согласиться выдать кредит на покупку автомобиля и с плохой кредитной историей на невыгодных для клиента условиях, увеличивающих стоимость кредита:

• повысить размер первоначального взноса;
• потребовать залог или поручителя;
• повысить процентную ставку;
• сократить время кредитования.

Если у заемщика нет возможности принять такие жесткие условия, то он может использовать услуги посредника при оформлении автокредита, обратившись в автосалон. Там обычно не проверяют кредитную историю покупателей при оплате такой услуги.

Проще получить деньги на покупку бюджетного авто, так как его низкая стоимость снижает размер займа и, соответственно, понижает банковские риски.

Чтобы сэкономить свое время и силы, можно одновременно отправить в режиме онлайн сразу несколько кредитных заявок в разные финансово-кредитные организации. Такая предусмотрительность повышает варианты положительного отзыва на заявку банковскими менеджерами.

Существует не так много банков, готовых кредитовать клиентов с плохой кредитной историей для покупки авто:

• «Русский стандарт»;
• «Бинбанк»;
• «Ренессанс Кредит»;
• «Пробизнесбанк»;
• «Get Money Банк.

В них можно отправить заявки одновременно, но нужно быть готовым к тому, что первоначальный взнос будет составлять не 20, а 30 %. Сама процентная ставка будет более высокой для заемщиков с плохой КИ.

Можно ли изменить свою кредитную историю?

Если у вас плохая кредитная история, то вы уже понимаете негативные последствия поздних или пропущенных платежей. Настройка автоматических платежей — лучший способ гарантировать, что вы своевременно оплачиваете свой автокредит, что также позволит избежать неустоек и штрафов.

И если у вас возникли проблемы с  платежами, лучше попытаться договориться об альтернативном платеже с банком, чем вообще не платить и допустить просрочку. Свяжитесь с вашим кредитором, как только поймете, что опоздаете с оплатой. Вы будете удивлены, но они действительно готовы работать с вами в этом отношении и предлагать альтернативы.

Также важно проверить в кредитном бюро, чтобы вся информация в вашем кредитном отчете была точной, поскольку некоторые банки могут допускать ошибки, или не передавать сведения о совершенных вами платежах.

При обнаружении ошибки в своем кредитном отчете вы можете обратиться к представителям банка или представителю бюро кредитной отчетности и поставить вопрос об их исправлении.

Будьте осторожны с  различными ми и заверениями, которые говорят, что могут «улучшить» ваш кредитный отчет. Обычно такие компании взимают большие сборы за услуги, которые вы можете сделать бесплатно.

К сожалению, нет никакого способа предсказать, как скоро ваш кредитный рейтинг будет улучшаться, и насколько он будет расти в глазах банковских служащих. Помните, что для обновления вашего кредитного отчета потребуется, по крайней мере, столько времени, сколько необходимо для направления и обработки информации. Некоторые банки ежедневно отправляют отчеты о кредитах, другие — ежемесячно. Может потребоваться до нескольких недель, чтобы изменения отобразились в вашем кредитном отчете.

Даже после того, как ваш кредитный отчет будет обновлен с положительной информацией, нет гарантии, что ваш кредитный рейтинг будет сразу же подниматься или что он увеличится настолько, чтобы вам сразу одобрили кредит. Ваш кредитный рейтинг может оставаться неизменным — или даже может упасть — в зависимости от значимости изменения и другой информации в вашем кредитном отчете.

Документы

Какие документы потребуются для оформления автокредита?

1. Заполненную анкету-заявление о выдаче кредита.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Справка о доходах за последние полгода (форму устанавливает банк).
4. Трудовая книжка или договор.
5. Договор купли-продажи ТС.
6. Счет на покупку автомашины со всеми реквизитами, датами, номерами и прочими данными.
7. Страховой договор, по которому банк является выгодоприобретателем.
8. Документ обязательного автострахования.
9. ПТС.
10. ИНН.

Банк вправе затребовать еще дополнительные документы: подтверждающие дополнительный заработок, сведения о доходах членов семьи и пр.

Это приблизительный список запрашиваемых документов, для получения автокредита на покупку автомобиля. Некоторые банки практикуют одобрение автокредита по 2-4 документам. Точный список документов нужно узнавать или в отделении банка или на сайте банка-кредитора.

В качестве заключения

Так как купить автомобиль на собственные сбережения получается далеко не у всех, заём в финансовом учреждении становится единственной возможностью обзавестись транспортным средством. Однако препятствием может стать плохая кредитная репутация.

И всё же анализ заёмных предложений от известных банков показывает, что даже эта неприятная особенность далеко не приговор для заёмщика. Он всё также может взять автокредит в Новосибирске, Челябинске, Волгограде и любом другом населённом пункте, но на несколько иных и часто худших условиях.

Чаще всего финансовые учреждения в таком случае повышают проценты, урезают срок предоставления денежных средств в долг, увеличивают размер первого взноса, причём порой он достигает 50 % от стоимости транспортного средства. Кроме того, банки вправе потребовать от клиента предоставить поручителей.

Таким образом, основная рекомендация для заёмщиков, взявших денежные средства в кредит, не отличается особой оригинальностью – погашать сумму вовремя, то есть без просрочек. В этом случае не придётся думать о том, как взять автокредит с испорченной финансовой репутацией.

Альтернативные варианты получения займа

Для того чтобы решить проблему нехватки денег на приобретение машины, можно оформить автокредит онлайн, обратившись в МФО (микрофинансовую организацию). Сумма до 1 млн рублей появится на карте практически мгновенно. В отличие от сотрудничества с банком, в данном случае не потребуется собирать большой пакет документов.

Это хороший вариант для желающих купить подержанное авто. Впрочем, объём кредитования можно увеличить, предоставив в залог другую машину. Но клиенту МФО следует быть готовы к повышенным процентным ставкам

Если отсутствуют собственные денежные накопления, можно взять авто в рассрочку у дилера. А облегчит финансовое бремя участие в программе Trade-in, которую предлагают многие отечественные автосалоны. Но это – тема отдельной статьи.

Погашение задолженности

Порядок погашения задолженности прописан в кредитном договоре. Важно не допускать задержек выплат. В случае систематических задержек по выплатам банк повышает процентную ставку, а при возникновения длительной задолженности — начать процесс реализации залогового имущества для покрытия своих расходов.

Подводим итоги

Людям, имеющим проблемы с выплатой прошлых займов, получить ссуду на покупку машины вполне возможно. Однако при этом необходимо быть готовым к более жёстким условиям договора кредитования либо улучшить свою КИ. Но для этого потребуется определённое время.

Самые популярные вопросы заемщиков

Вопрос: Если просрочка по прошлому кредиту получилась в результате смерти родственника, может ли это являться доводом для улучшения кредитной истории?

Ответ: Если у заемщика отрицательная кредитная история образовалась по уважительной причине, это не станет для банка поводом для отказа в оформлении автокредита. К объективным причинам просрочки официально относятся:

• рождение ребенка;
• болезнь близкого человека;
• увольнение с работы;
• получение временной нетрудоспособности.

В качестве подтверждения уважительной причины задолженности следует представить официальные документы. Это повлияет на решение банка только в том случае, если просроченный кредит был заемщиком полностью погашен, возможно погашение долга с некоторой задержкой. Длительность просрочки по уважительной причине не должна превышать 120 дней.

Вопрос: Сколько будет стоить кредит на покупку автомобиля с плохой кредитной историей?

Ответ: Он будет иметь повышенную стоимость. Значительное увеличение расходов является обязательным условием выдачи денег при плохой репутации у заявителя. Банки требуют застраховать не только автомобиль, но и жизнь заемщика, а также оформить страховой полис на случай потери работы. При низком кредитном рейтинге банки всегда стремятся застраховать свои риски. Стоимость автокредита снижается только при высоком кредитном рейтинге заемщика.

Семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю: Видео

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...