Какие кредитные карты самые выгодные по условиям в 2018 году: во всех подробностях

Вы хотите получить кредит под низкой ставке до 12% годовых, взять наличные уже сегодня или оформить займ только по паспорту? Мы выбрали 10 лучших кредитных предложений 2018 года и 10 банков, в которые выгодно обращаться в этом году. Выбирайте, что для вас более актуально — низкий процент, минимум документов или одобрение заявки за 1 час, если деньги нужны срочно.

3 банка для срочного кредита с одобрением за час

В ХоумКредит получить одобрение в течение часа и взять наличные можно только по паспорту по вполне лояльной ставке в 10,9%. Самый лучший и выгодный из срочных кредитов — Альфабанк с 10,9% и одобрением за 15 минут. Примерно столько же решение по заявке выносит Райффайзен. В нем же вам выдадут самую большую сумму до 2 000 000 под 10,99% в год.

ХоумКредит — в течение часа по паспорту

• Сумма: От 10 до 1 000 000 руб.;
• Срок: От 1 до 7 лет;
• Процентная ставка: От 10,9%;
• Возраст: 22-64 года;
• Документы: паспорт (пенсионное — для неработающих пенсионеров)
• Одобрение: 70%.

Требования к получению наличных стандартные — гражданство РФ, прописка в регионе действия банка и наличие постоянной работы. Впрочем, справку о доходах не требуют. Достаточно паспорта. Пенсионное удостоверение попросят у неработающих пенсионеров. Иногда нужен дополнительный документ (права, СНИЛС, заграничный паспорт и тд — полный список на сайте компании).

Максимальный процент — 23,9% в год.

Можно оформлять договор лишь кратно 1 году, то есть на 1, 3, 5 лет, но не на месяцев.

Где выдадут наличные на 6 месяцев под лучший процент ⇒

Альфабанк — за 15 минут под лучший процент

• Сумма: От 50 000 до 4 миллионов;
• Срок: От 1 до 7 лет;
• Процентная ставка: От 10,99%;
• Возраст: 21-65 лет;
• Документы: 3 документа + подтверждение дохода;
• Одобрение: 85%.

В ХоумКредит самая высокая вероятность одобрения для срочных кредитов даже с плохой историей. Но и самый большой комплект документов. Кроме паспорта нужно принести не только два дополнительных, но и подтвердить ваш доход, который должен быть не менее 10 000 рублей для успешного одобрения заявки.

Где выдают наличные без подтверждения дохода ⇒

Предварительное одобрение заявки, поданной через Интернет занимает всего 15 минут. Далее нужно лишь прийти с необходимым комплектом документов в офис, подписать договор и получить ваши деньги хоть уже сегодня.

Какие еще банки выдают кредиты в тот же день ⇒

Райффайзен — самый быстрый под 10,99%

• Сумма: До 2 миллионов рублей;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 10,99%;
• Возраст: 23-70 лет;
• Документы: 2 документа + справка о доходе от 15 000 руб (25 тыс. для Москвы и МО);
• Одобрение: 75%.

В Райффайзен займ вам готовы выдать под фиксированный процент 10,99% в год. Главное, чтобы вы могли подтвердить ваш доход. Требования по нему выше, чем у Хоумкредит. Необходимо получить от 15 000 в регионах и от 25 000 в месяц в Москве/Спб и области. Зато выдают до 2 000 000 рублей.

Где еще быстро взять в банке 1 миллион рублей ⇒

С помощью кредитного калькулятора можно посчитать ежемесячный платеж при данной ставке и общую переплату.

Также райффайзен требует, чтобы у вас был и мобильный, и стационарный рабочий или домашний телефон. Не работают с клиентами с плохой историей, у которых есть или были в прошлом долги и просрочки платежей.

«120 дней без процентов» УБРиР

Как можно догадаться по схожему названию, данная карточка напрямую конкурирует с предложением Альфа-Банка. Но тут включается в игру хитрая формулировка – «ДО 120 дней без процентов». То есть продолжительность беспроцентного периода одобряется индивидуально каждому заёмщику, и на деле может оказаться вовсе не 120 дней, а 60.

Кредитный лимит меньше, чем у Альфа-Банка – всего 300 тыс. руб., ставка намного выше.

Если кредитный лимит до 100 тыс., то ставка 29%, а если выше – то 31%. Из преимуществ нужно отметить бесплатное обслуживание и кэшбэк.

Возвращается всего 1% от суммы покупки, так что нельзя назвать это лучшей кредитной картой с кэшбеком 2018 года.

ТОП 10: Лучшие кредитные карты 2018 года с самыми выгодными условиями

Кредитные карты – это отличный способ расчетов во всем мире, но чтобы использование было действительно выгодным, предварительно лучше определиться, какая лучше. На сайте brobank.ru собраны лучшие предложения по кредиткам в 2018 году по мнению пользователей банков.

Какие кредитные карты самые лучшие в 2018 году

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Льготный период. Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат.

Предупреждение!

В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк. В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить.

Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка.

Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

1. быстрота оформления;
2. максимальная доступная сумма;
3. с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

• Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
• Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
• ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Наш выбор — ОТП-банк: 11,5% и простое оформление

Какой кредит можно назвать лучшим в 2018 году? Самый низкий процент для физических лиц в ОТП банке — 11,5% и 10,8% — для малого бизнеса в Банке Москвы. Только по паспорту выгоднее всего получить в Восточном под 12%. А срочный в день обращения — в Альфабанк под 11,99%, но там самый большой набор необходимых для займа документов.

На что обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту

Перед тем, как выбрать кредитную карту, стоит обратить внимание на основные условия договора. Прежде всего, это длительность льготного периода. Чем он больше, тем выгоднее пользоваться картой. Если ваша цель воспользоваться кредитными деньгами в короткий срок, то льготный период — основной критерий выбора кредитки. Сейчас некоторые банки предлагают карты с льготным периодом до 120 дней, а это значит, что 4 месяца можно распоряжаться деньгами без процентов.

Еще один немаловажный показатель, на который стоит обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту — это стоимость годового обслуживания. Некоторые банки проводят специальные акции, предлагая первый год не платить за обслуживание карт. При этом остальные условия могут быть менее выгодными, так как остаться в убытке банк не желает. Бывают и обратные случаи. К примеру, банк предлагает длинный льготный период и низкий процент, а стоимость обслуживания карты завышается. Именно поэтому этот показатель нужно оценивать в совокупности со всеми остальными условиями кредитного договора.

Следующий показатель — это кредитный лимит. Обычно его размер колеблется от 200 тыс. до 1 млн. рублей. Важность этого критерия зависит от того, какая сумма вам необходима. Если вы планируете пользоваться небольшими суммами, кредитный лимит можно вообще не принимать во внимание. Если же нужна солидная сумма, выбирайте карту с максимально возможным кредитным лимитом.

Процентная ставка — один из наиболее важных критериев, который обязательно оценивается перед тем, как выбрать кредитную карту. От нее зависит сумма переплаты, а значит и выгодность использования карты. Не принимать во внимание величину процентной ставки можно лишь в том случае, если вы планируете гасить долг в течение льготного периода. Однако это получается не всегда, поэтому лучше перестраховаться и выбрать кредитную карту с низкой процентной ставкой.

Выгодной кредитную карту делает возможность получать назад сумму процентов с покупки. Процент кэшбэка и перечень магазинов и заведений, в которых он начисляется — очень важный критерий при выборе кредитной карты. Однако нужно быть внимательным, просчитывая, насколько выгодна система кэшбэков. Ведь магазины-партнеры могут завышать свои цены, а дорогое обслуживание карты и большой процент по кредиту могут перекрывать процент возврата.

Таким образом, перед тем, как выбрать кредитную карту, правильно будет определить для себя наиболее важные критерии в зависимости от целей использования карты. Затем стоит рассмотреть предложения различных банков, опираясь на наиболее весомые для себя показатели.

Выгодные кредитные карты для снятия наличных

Если предполагается регулярно снимать деньги с карточного счета, то воспользуйтесь специальными предложениями банков с минимальным процентом за обналичивание средств. Рассмотреть лучшие программы можно в нижеприведенной таблице:

«Cash Back» Альфа-Банк

Данный продукт определённо метит в категорию «лучшие кредитные карты с кэшбэком 2018 года».

Предложение выглядит заманчиво – 10% на покупки на АЗС, 5% в категории «кафе и рестораны», и 1% на все остальные покупки. Плюс к этому добавляются скидки в магазинах-партнёрах до 15%.

Кредитный лимит стандартен – 300 тыс. руб., беспроцентный период чуть поскромнее – 60 дней. Ставка выступает своеобразной платой за такие выгодные условия и составляет минимум 25,99% и выше.

Видео

Николай, 45 лет

Часто совершают покупки на Алиэкспресс. Увидел программу Тинькофф Алиэкспресс, оформил пластиковое средство платежа. Оформление заняло минимум времени, кредитку привез курьер. Получаю существенные бонусы при покупках, пользуюсь платежным инструментом регулярно.

Евгений, 42 года

Срочно потребовались деньги на лечение. Оформил в Альфа-банке кредитку по программе 100 дней без процентов. Понравилось, что можно долго пользоваться деньгами без выплат комиссионных. Задолженность погасил в срок, продлил льготный период, пользуюсь эттим продуктом регулярно.

Анна, 32 года

Решила заказать в Совкомбанке заемный инструмент «Халва». Понравилось, что выпуск произошел моментально. На счет возвращается 1,5% от каждой покупки, за обслуживание плата не взимается, и низкая комиссия за пользование деньгами – 10%, которая начинает начисляться через 730 дней льготного периода.

Мультикарта ВТБ

Данная карточка нашумела ещё в 2017 году, но и в рейтинге лучших кредитных карт 2018 года определённо заслуживает места.

Держатель карты выбирает категорию, в которой он хочет получать вознаграждение по своей Мультикарте – Авто, Рестораны, Путешествия, или же Кэшбэк в целом, на все покупки.

Конкретная ставка будет зависеть от суммы покупок, совершенных по карточке за месяц.

Кроме того, предлагается кредитный лимит до 1 млн. р., 101 день беспроцентного периода, и бесплатное обслуживание, если траты по карте в месяц составляют от 5 тысяч.

Данную карту нужно рекомендовать в первую очередь тому, кто активно расплачивается по безналу, и в идеале тратит в месяц 15-75 тысяч рублей и более.

Альфа-Банк — «100 дней без процентов»

По отзывам на тему, какая кредитная карта 2018 года лучше, «100 дней без процентов» можно назвать одним из непосредственных конкурентов Тинькофф Платинум. Условия в чем-то схожи, но немного отличаются.

Рассрочки нет, но и беспроцентный период в 2 раза больше – 100 дней. К тому же, это фиксированное значение для всех карт, а у Тинькофф будет столько, сколько банк одобрит конкретному заёмщику.

Кредитный лимит побольше – до 500 тыс. рублей, но и ставка повыше – от 14,99%. Кроме того, обслуживание стоит дороже – 1190 р. в год.

Зато по отзывам, какую лучше взять кредитную карту, «100 дней без процентов» советуют, как один из лучших вариантов для рефинансирования кредиток других банков.

«Классическая» от Сбербанка

Ряд пользователей при выборе кредитной карты не читают отзывы, какую выбрать – они просто сразу идут к «мастодонтам» кредитного рынка и выбирают среди их предложений.

Это объяснимо тем, что от крупного и надёжного банка ожидают прозрачных условий, пусть иногда не самых выгодных, зато простых и понятных.

ВТБ со своей «Мультикартой» не попадает в категорию «просто и понятно», т.к. тарифный план довольно сложен и полон нюансов. Поэтому выбор многих заёмщиков падает на Сбербанк.

Тарифы по карте «Классическая» представляют собой хороший твёрдый середнячок для нынешнего рынка кредиток – 50 дней без процентов, кредитный лимит до 600 тыс. рублей.

Дополнительно предоставляются внутренние бонусы банка – «Спасибо», до 10% в категориях «Кафе, рестораны» и «Досуг, развлечения».

Обслуживание может быть бесплатным, если карточка получена по предварительному одобрению.

Подобное одобрение получают зарплатные клиенты и активные пользователи дебетовых карточек Сбера.

«Квику» от ЭйрЛоанс

От классики перейдём к поистине революционным новинкам. Кредитная карта до сих пор служила альтернативой потребительского кредита – только проще получить одобрение, меньше документов, и лимит возобновляемый.

А компания ЭйрЛоанс выпустила кредитку, которая фактически служит альтернативой займу в микрофинансовой организации.

«Квику» не имеет физической карты, выпускается только онлайн и применяется для оплаты покупок в интернете.

Тем не менее, эта кредитка действительно стала популярной из-за простоты и быстроты оформления, а также высокого шанса одобрения там, где отказывает большинство кредиторов.

Лимит по карточке составит всего 200 тысяч, что маловато для кредитки, но очень много по меркам МФО.

За покупки возвращается кэшбэк в размере до 30%, а деньгами можно пользоваться бесплатно в льготный период до 50 дней.

Заключение

Главное, что можно посоветовать будущему держателю кредитки – читайте отзывы. Понять, какие кредитные карты лучше, можно только по практическому опыту использования, зная ситуацию конкретного заёмщика.

• качество обслуживания в техподдержке, на горячей линии, в онлайн-чатах;
• вероятность получения одобрения;
• простота закрытия карты;
• поведение банка по отношению к заёмщику в случае допущения просрочки и др.

Рассмотреть эти нюансы по каждой карте в одной статье практически невозможно. Поэтому, если вы выбираете кредитную карту, рекомендуем вам придерживаться следующего алгоритма.

1. Определитесь, что для вас важно – кэшбэк, ставка годовых, кредитный лимит, скидки, стоимость годового обслуживания.
2. Ознакомьтесь с вариантами кредиток, которые наилучшим образом отвечают вашим требованиям.
3. Подайте предварительную заявку в выбранные банки.
4. Сравните предложения каждого банка, выберите оптимальное, и только тогда подписывайте договор кредитования.

По такой нехитрой последовательности действий вы сможете выбрать отличную кредитную карту, подходящую под все ваши запросы.

(Всего 150, сегодня: 1 )

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Банкомат сбербанк съел карту: что делать... Втб — как перевести с карты на карту ден... Дебетовые карты: что это такое и чем выг... Если нашел карту сбербанка, что делать,...