Выбирая банковские карточки, клиенты хотят не только обезопасить деньги, но и заработать. У какого банка лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2018 году? Рассмотрим десять актуальных предложений отечественных банкиров.
Источник: https://debetcardsinfo.ru/stati/luchshie-debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok/
Содержание
- 1 Что такое дебетовые карты
- 2 Преимущества и недостатки накопительных карт
- 3 Самые выгодные дебетовые карты 2019 года: сравнение процентов на остаток по счету
- 4 Карта «Cash Back» от Альфа-Банка
- 5 Топ 7 лучших накопительных карт
- 5.1 «Дебетовая» Mastercard World от Ренессанс Кредит
- 5.2 «#ВСЁСРАЗУ» Visa Gold от Райффайзенбанк
- 5.3 «Молодежная» Mastercard Standard от Сбербанк
- 5.4 «Tinkoff Black» Visa Classic от Тинькофф Банк
- 5.5 «Польза» Visa Platinum от Банк Хоум Кредит
- 5.6 «Максимальный доход» Visa Platinum от Локо-Банк
- 5.7 «Citi Priority» Mastercard World Black Edition от Ситибанк
- 6 Дебетовое предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum
- 7 Карта «Максимум» от УБРиР
- 8 Предложение «Карта №1» от Восточного Банка
- 9 Банк Почта Банк и его карта «Сберегательный счет»
- 10 СКБ-банка и премиальная карта Visa Signature
- 11 Дебетовая карта Эксперт Банк
- 12 «Смарт Карта» от банка Открытие
Что такое дебетовые карты
Дебетовая карта с начислением процентов на остаток — банковская платежная карта, применяется для перевода сотруднику заработанной платы за месяц. При помощи карточки можно оплатить выбранные покупки в любом месте: магазине, кафе, заправке, в косметическом салоне, в клиниках, в интернет-магазине, можно снимать наличные деньги в терминале, делать переводы, оплачивать коммунальные платежи.
Со счета дебетовой карты держателю доступны деньги для текущих расходов в размере остатка на депозите. При выборе наиболее выгодного условия по дебетовой карте следует изучить предложения многих банков и сравнить возможности карт разных банков.
Накопительная банковская карта — банковская карта для хранения денежных средств на счету в банке. Открывается на физическое лицо. Цель открытия такой карточки — хранение, накопление и получение прибыли. Иначе такая карточка называется сберегательная. Снимать наличные до истечения срока договора можно, но не желательно. В случае досрочного снятия средств проценты пересчитываются.
Выбор карты для расчета и покупок следует делать с учетом важных показателей: процентной ставки, установленных ограничений при снятии наличных в течение суток, комиссии за операции с картой.
Источник: https://xn—-8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/dengi/debetovye-karty-s-nachisleniem-procentov-na-ostatok.html
Это интересно: Карты приорити пасс: как стать членом vip-клуба
Преимущества и недостатки накопительных карт
Карта с накоплением – больше, чем обычный дебетовый пластик, поскольку сулит хорошую прибыль при грамотном распоряжении средствами.
Накопительные карты предполагают возможность расходования средств в пределах баланса, однако на сохранившийся остаток клиент получит процентный доход, сопоставимый с депозитом.
При выборе карточки для приумножения средств следует рассматривать совокупность достоинств и недостатков пластика подобного типа.
Положительных свойств у накопительной карточки множество:
- Удобный способ хранения собственных сбережений с сохранением процента вне зависимости от расходов.
- Использование скидок от партнеров эмитента при оплате покупок в магазинах.
- Можно покупать и возвращать часть средств в виде процента снова на карту, либо на отдельный бонусный счет для последующих расходов.
- Клиент избавляется от строгих рамок условий депозитного договора с невозможностью пополнения или снятия средств без потери процента.
- Доступность средств в круглосуточном режиме при условии наличия поблизости банкомата или подключения онлайн-сервиса.
Прежде, чем оформить карту, следует внимательно изучить недостатки, при которых часть выгоды от хранения средств теряется на оплату:
- годового обслуживания;
- ежемесячного смс-информирования;
- обналичивание средств в банкоматах сторонних банков.
Положив крупную сумму на счет карты, следует принять меры безопасности, сделав пластик недоступным для посторонних во избежание риска мошенничества или кражи. В отличие от обычного депозитного счета, кибер-мошенникам проще снять средства с карточки, а право на бесконтактное списание средств в магазине без ввода пинкода открывает доступ к средствам любому, заполучившему карточку.
Помимо необходимости принятия повышенных мер безопасности необходимо учитывать, что при снятии крупной суммы могут возникнуть сложности с беспроцентным обналичиванием, что влечет за собой потерю части накопленной прибыли. Следует внимательно изучить условия работы с картой, чтобы сотрудничество с банком не стало убыточным для инвестора.
И все же, несомненным преимуществом остается возможность начисления высокого процентного дохода, вне зависимости от сумм на счету, что позволяет удобно использовать карты в краткосрочной перспективе для хранения 1-1,5 миллионов рублей. Если грамотно пользоваться накопительной картой, удается приумножить сбережения на 7-8% за год с ежемесячным зачислением процента по итогу предыдущего месяца.
Многие эмитенты распределяют прибыль в зависимости от величины остатка на счету. Например, для крупных сумм ставка будет выше, а для незначительных сбережений процент повышен. И наоборот. Все зависит от позиции банка. Итоговая доходность также определяется по-разному: одни эмитенты сразу начислят процент на другой счет, а другие присоединят процентное начисление к основной сумме, увеличивая прибыль клиента.
Перед тем, как выбрать и заказать карточку, внимательно изучают все возможные расходы, связанные с хранением и расходованием средств, и сравнивают показатель с ожидаемым доходом. Чтобы инвестиция не оказалась убыточной, необходимо учитывать комиссии и платежи банку с доходностью по карточке.
Источник: https://zambank.ru/karty/nakopitelnaya-kartochka
Самые выгодные дебетовые карты 2019 года: сравнение процентов на остаток по счету
Название дебетовой карты | Банк | Процент на остаток | Кэшбэк при оплате за товар/услугу |
Связной
Клуб Tinkoff |
Tinkoff | 8-10% | 14% |
Банк в кармане Gold
Русский Стандарт |
Русский Стандарт | 8% | до 10% |
Банк в кармане
Platinum |
Русский Стандарт | 8% | 10% |
Onetwotrip
Тинькофф Банк |
Тинькофф Банк | 8% | — |
Evolution
Platinum |
АК Барс Банк | 8-9% | 1,25% |
Источник: https://xn—-8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/dengi/debetovye-karty-s-nachisleniem-procentov-na-ostatok.html
Карта «Cash Back» от Альфа-Банка
- Стоимость обслуживания 1990 рублей в год.
- 10% от заправок на АЗС.
- 5% от счетов в кафе и ресторанах.
- 1% от всех остальных покупок.
- Начисляется до 6% по накопительному счету.
Источник: https://kreditkarti.ru/debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok
Топ 7 лучших накопительных карт
Перед обращением в банк тщательно изучают условия предложенных программ эмиссии и проводят сравнение итоговой прибыли от инвестиции. При выпуске дебетовой накопительной карты играет роль любой нюанс – от суточного лимита на снятия до условий применения повышенной ставки.
Знакомясь с рейтингом наиболее выгодных карт-«копилок», обращают внимание на:
- Наличие ограничений по снятию и минимальному остатку.
- Суммах зачисления кэшбэка и его величине.
- Условия использования начисленных бонусов – рублями или на оплату определенной группы товаров или услуг.
- Скидках и актуальности предложений партнеров банка.
- Процентной ставке на остаток.
- Удобное и бесплатное управление капиталом с пополнением и расходованием.
- Наличие бесплатного сервиса интернет-банкинга, мобильного банка, смс-оповещения и т.д.
Карт с накоплением в России не так много, как программ по депозитам, однако каждая из них предполагает большие возможности для инвестора, чем обычный депозитный счет. Периодически, в рамках маркетинговых предложений, появляются новые варианты «копилок», поэтому перед обращением в банк следует актуализировать информацию.
«Дебетовая» Mastercard World от Ренессанс Кредит
Если потребовалась накопительная карточка с доходом, не меньшим, чем прибыль по депозиту, следует обратить внимание на пластик от Ренессанса:
- Прибыль в годовом выражении – 7,5%.
- Размер депозита – не менее 1 рубля и не более 0,5 миллиона рублей. Если лимит выше – доходность составит 6,0%.
- За получение карты оплачивают 99 рублей.
- Без ежемесячной платы (при остатке более 30 тысяч рублей и расходных операциях за месяц от 5 тысяч рублей) или по 59 рублей.
- Подключение к интернет-банкингу и мобильному банку — 0 рублей.
- Участие в программе «Простые радости» дает дополнительную прибыль не менее 1% т расходной операции. Максимальный кэшбэк по отдельным видам товара достигает 10%.
Банк устанавливает ограничения на суточные снятия. По этой причине, для обналичивания крупной ссуды лучше обращаться в отделение.
«#ВСЁСРАЗУ» Visa Gold от Райффайзенбанк
При оформлении накопительной банковской карты банка Райффайзен клиент продолжает использовать пластик для расходов и пополнения, получая одновременно прибыль на остаток средств.
Достоинства предложения:
- Ставка, применяемая на остаток средств – 5,5%.
- Обслуживание – бесплатно в течение первых 2 лет.
- Возврат кэшбэком 3,9% за любые покупки в любой категории, но не более 50 тысяч рублей за месяц.
- Зачисление кэшбэк на рублевый счет или оформление подарочного сертификата, с возможностью выбора через доступ в личном кабинете.
Есть и некоторые ограничения, учитываемые при определении итогового дохода:
- бесплатно обслуживаются только клиенты, в течение полугода не сотрудничавшие до этого с эмитентом, а остальные оплачивают 1490 рублей;
- обналичивание в других банкоматах происходит со списанием 100 рублей или 1% от суммы.
«Молодежная» Mastercard Standard от Сбербанк
Специально для молодежи, получившей паспорт и не достигшей 25-летия Сбербанк предлагает оформить выгодную карту с начислением до 10% бонусами Спасибо.
Чтобы оплатить покупку бонусами, на счету достаточно иметь хотя бы 1 рубль, а остальное списывают накопленными бонусами.
Карточка обойдется в 150 рублей за год, а при снятии денег через сторонние устройства взимают 100 рублей или 1% от суммы.
Месячный лимит на обналичивание составляет 1,5 миллиона рублей, а в день без комиссий снимают до 150 тысяч рублей.
«Tinkoff Black» Visa Classic от Тинькофф Банк
Чтобы открыть накопительную карту с бесплатным обслуживанием, необходимо поддерживать неснижаемый остаток в 30 тысяч рублей. Если это правило не соблюдается, обслуживание обойдется в 99 рублей ежемесячно.
Параметры выпуска:
- Начисление процентов при сумме не более 300 тысяч рублей – 6% в годовом выражении, либо 3% по суммам, превышающим 300 тысяч рублей.
- При обналичивании взимают 2% или 90 рублей. Бесплатно снимают суммы от 3 тысяч рублей.
Чтобы получать максимальный доход необходимо совершать расходные операции по 3 тысячи рублей в месяц и более.
«Польза» Visa Platinum от Банк Хоум Кредит
Финансовая выгода пластика от Хоум Кредит банка начисление кэшбэка до 10% от величины расходной операции, при условии списания не менее 5 тысяч рублей, либо расходования средств на развлечения. Накопленные бонусы далее обменивают на рубли через доступ в интернет-банке. Если условия повышенного кэшбэка не выполнены, владелец накопительной карты банка получит гарантированный возврат бонусами в 1% от суммы.
Банк начислит до 10% годовых, если сумма на карточному счету не превышает 300 тысяч рублей.
Обналичивание суммы происходит бесплатно, если операций не более 5 за 1 месяц, либо если на пластик зачисляется зарплата в размере от 20 тысяч рублей. В остальных случаях взимают 100 рублей за транзакцию.
Карточка предполагает ежемесячные платежи:
- 99 рублей – банковское обслуживание с 3-его года, если величина расходных операций не превысила 5 тысяч рублей в месяц.
- 59 рублей – смс-оповещение.
«Максимальный доход» Visa Platinum от Локо-Банк
Привилегированная карточка от Локо-банка – самая выгодная, и подразумевает рекордный доход до 10% годовых на остаток плюс дополнительная выгода в виде 0,5-процентного кэшбэка на любые расходные операции.
Карточки выпускаются и обслуживаются бесплатно, с смс-уведомлением и подключением интернет-банкинга.
При расходных операциях через мобильное приложение Локо-Мобайл действует повышенное начисление кэшбэка.
«Citi Priority» Mastercard World Black Edition от Ситибанк
Собираясь получать доход по пластику от Ситибанка, необходимо учитывать, что ежемесячно эмитент списывает по 1,5 тысячи рублей в месяц, а на остаток начисляется до 8% годовых.
Чтобы иметь прибыль от хранения средств на накопительной карточке необходимо вложить крупную сумму.
Карта банка обладает современным функционалом и отвечает повышенным требованиям безопасности, поддерживая технологию бесконтактной оплаты и платежей через смартфоны.
В рамках сотрудничества эмитент подключает бесплатное смс-уведомление и обеспечивает свободное снятие в любом банкомате сумм до 300 тысяч рублей в сутки или 2 миллионов в течение месяца.
Наличие свободных средств предполагает потребность решения вопроса правильного размещения средств с наибольшей выгодой для себя. Поскольку средства на карточном счету хранить и снимать удобнее, рекомендуется рассмотреть вариант эмиссии накопительного пластика вместо депозита или дебетовой карты. Это позволит не только сохранить средства, но и получить гарантированный банковский процент.
Чтобы начать пользоваться преимуществами накопительного пластика, необязательно обладать крупной суммой. Можно начать с открытия счета в размере заработной платы, накапливая за месяц определенную прибыль и расходуя средства безналичным способом с кредитной карточки. Со следующей зарплаты баланс кредитки восполняется, а остаток хранится на накопительном счету. Подобная тактика позволит стать инвестором, не обладая крупной суммой денег, используя выгоду грейс-периода по заемному пластику.
Источник: https://zambank.ru/karty/nakopitelnaya-kartochka
Это интересно: Кредитная карта виза голд: кредитная мечта пользователя
Дебетовое предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum
MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.
Клиенты – новички, у которых на счете менее 100 тысяч, весь год будут получать 0,01%. Для граждан с капиталом от 10 миллионов процентная ставка за первые 2 месяца составит- 5,5%, а начиная с третьего она увеличится до 6,5%, с шестого – до 7%. После года пользования MasterCard Platinum годовые будут 8%.
Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.
Оптимальный вариант для граждан, которые часто совершают поездки за границу. Персональный менеджер банка для обладателей карт:
- забронирует авиабилет;
- оформит страховку;
- организует трансферты в аэропорты, вокзалы.
Источник: https://debetcardsinfo.ru/stati/luchshie-debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok/
Карта «Максимум» от УБРиР
Стильная и многофункциональная карта «Максимум» выпускается одной из самый крупных финансовых компаний Уральского региона — банком УБРиР. Предназначается прежде всего для того, чтобы активно оплачивать покупки. Условия по ней следующие:
- Ставка составляет до 6,75%, но только если по счету проходят траты на сумму от 12 тысяч рублей.
- В качестве бонуса предлагается кэшбэк, который составляет до 10% в избранных категориях и 1% во всех остальных.
- Выпускается и обслуживается бесплатно, но только при тратах от 12 тысяч рублей в месяц. В противном случае – 120 рублей ежемесячно.
- Платежной системой является Visa.
Источник: https://kreditkarti.ru/debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok
Предложение «Карта №1» от Восточного Банка
Восточный банк начисляет 7%, если остаточные средства не превышают 500 тысяч.
Для пенсионеров, которые получают на «Карту №1» свою пенсию, банкиры увеличили годовые на 0,5%. То есть для клиентов преклонного возраста в зависимости от состояния баланса ставка будет 7,5% (до 500 тыс. руб.) или 2,5% (от 500 тыс. и выше).
Преимуществами дебетовой карточки Восточного банка являются:
- бесплатный доступ к онлайновому/мобильному сервису;
- можно получить дополнительную карточку;
- кешбэк – до 1,5%;
- смс-информирование.
Детский экземпляр к основному варианту выпускается безвозмездно, за обслуживание тоже платить не надо. Возраст держателя детской Карты №1 – от 6 до 14 лет.
Источник: https://debetcardsinfo.ru/stati/luchshie-debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok/
Банк Почта Банк и его карта «Сберегательный счет»
Финансовая компания, которая появилась относительно недавно, но уже получила большую популярность и была признана одной из самых быстро развивающихся – это Почта Банк.
Карта этого банка «Сберегательный счет» идеально подойдет людям, получающим на нее заработную плату, пенсионерам и бюджетным категориям – тогда ставка будет выше.
- Ставка составляет до 6%. Причем если для стандартных клиентов она будет составлять 5%, то для зарплатных клиентов и пенсионеров – 6%.
- Средства можно снять в банкоматах ВТБ и в почтовых отделениях совершенно бесплатно.
- Дополнительные бонусы при оплате в такси, на заправке АЗС, в общественном транспорте и в аптеках составляет 3%.
- Открывается бесплатно, если именная – 700 рублей, а если с доставкой в отделение, то 100 рублей.
- Обслуживается бесплатно.
- Платежной системой является МИР.
Источник: https://kreditkarti.ru/debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok
СКБ-банка и премиальная карта Visa Signature
СКБ-банком также разработана дебетовая карта с процентами на остаток — премиальная карта Visa Signature.
Обладатели карточки получают ежемесячно 7,9% на остаток. Это на 2% больше, чем предлагает Сбербанк желающим открыть депозит.
Средства банк переводит на счет в последний день месяца. Предложение актуально для граждан, которые часто приобретают товары в отечественных, зарубежных магазинах. Ведь помимо начисления годовых банк предлагает 1% кешбэк. Ежемесячный лимит последнего составляет 50 тысяч.
Другие существенные моменты, на которые надо обратить владельцу дебетовой карточки:
- оформление дополнительного варианта – 1 экземпляр;
- бесплатное смс-оповещение;
- плата за выписки по счету – 0 рублей;
- срок действия – 2 года;
- предоставление кода защиты 3-D Secure;
- бесплатное страхование клиента, его семьи на время зарубежных поездок.
Также вас может заинтересовать:
Источник: https://debetcardsinfo.ru/stati/luchshie-debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok/
Дебетовая карта Эксперт Банк
Следующий банковский продукт – это карта от Эксперт Банк. Она считается универсальной, так как и позволяет хранить средства, и тратить их как по стране, так и за рубежом. Правда, эта карта отличается тем, что по ней не начисляются бонусы.
- На остаток начисляется до 6%. Все зависит от того, сколько вы приобретаете и сколько денег на счете храните.
- Снимать средства можно совершенно бесплатно в любых банкоматах, но не более 300 тысяч рублей в месяц.
- В Европе по данной карте можно оформить tax free.
- Открывается, так и обслуживается совершенно бесплатно.
- На выпуск карты уходит 3-5 дней.
- Платежная система – MasterCard.
Источник: https://kreditkarti.ru/debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok
«Смарт Карта» от банка Открытие
- Размер процентов составляет до 5%.
- Выпускается совершенно бесплатно, а обслуживание зависит от трат и средств на счету и составляет от 0 до 3588 рублей.
- Процентная ставка так же зависит от суммы на счету. Если на счету лежит до 29999 рублей, то будет начисляться 5%. Если от 30 тысяч до 499999 рублей – 4%. От полумиллиона и выше – 2%.
- Платежной системой является Visa.
Источник: https://kreditkarti.ru/debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok
Количество использованных доноров: 4
Информация по каждому донору:
- https://kreditkarti.ru/debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok: использовано 5 блоков из 14, кол-во символов 2780 (16%)
- https://debetcardsinfo.ru/stati/luchshie-debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok/: использовано 4 блоков из 11, кол-во символов 2954 (17%)
- https://xn—-8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/dengi/debetovye-karty-s-nachisleniem-procentov-na-ostatok.html: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 1602 (9%)
- https://zambank.ru/karty/nakopitelnaya-kartochka: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 10172 (58%)