Какую банковскую карту лучше выбрать: кредитную, дебетовую

Банковские карты – привычный, выгодный, теперь незаменимый атрибут человека. Они помогут упростить процедуру покупок. Это надежный платежный инструмент, который предназначается для хранения денег. Существуют разные виды банковских продуктов, ознакомимся с основными из них: в статье подробно рассмотрим разницу между дебетовой и кредитной картой.

Кстати! Cейчас идет АКЦИЯ от Совкомбанка. Выдают потребительский кредит от 0% годовых! Подробности на сайте банка.
Блок: 1/13 | Кол-во символов: 350
Источник: https://bizneslab.com/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy/

Чем руководствоваться при выборе карты


лучшие дебетовые картыДля того чтобы среди многообразия банковских предложений выбрать лучшие, стоит знать, на чем сконцентрироваться при заключении договора:

  • размер платы за обслуживание, наличие критериев бесплатности;
  • ограничения выдачи средств;
  • комиссия выдачи средств через сторонние устройства;
  • кэшбэк и бонусные программы;
  • доходность.

Блок: 2/3 | Кол-во символов: 359
Источник: https://skarty.ru/informatsiya/luchshye-debetovye-karty.html

В каком банке лучше открыть дебетовую карту

Завести дебетовый пластик можно в любом банке, работающем с населением. При выборе кредитного института, желательно уточнить его финансовое положение. Хотя система страхования вкладов практических исключает потерю средств до 1,4 млн рублей, банкротство банка или отзыв лицензии лишит держателя карт доступа к средствам на какое-то время. Если сумма денег больше 1,4 млн рублей, ее лучше разделить по разным банкам.

Решая, дебетовую карту какого банка лучше выбрать, обязательно проверить:

  • участия кредитной организации в программе государственного страхования;
  • наличие в городе отделения банка;
  • отзывы клиентов о банке и выбранном продукте.

Совет. Изучение отзывов поможет найти слабые стороны заинтересовавшей дебетовой карты, и подойти к выбору более осознанно.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 815
Источник: https://kredity-tut.ru/stati/kak-vybrat-debetovuyu-kartu

Что выбрать: Виза или МастерКард


Обе платежные системы относятся к мировым, а значит, необходимо опираться на валюту, с которой планируется работать: рубли, доллары или евро. Часто вопрос выбора карточки стоит перед путешественниками. Сегодня можно смело утверждать, что различий по работе с валютой не так много. Наиболее недорогой системой является Мастер Кард, а с Визой могут возникнуть проблемы при оплате в Африке и на Кубе.

МастерКард подразумевает отсутствие комиссии за трансграничные операции, что особенно важно при поездках за рубеж. Также, чаще МастерКард дешевле в обслуживании. Если планируется приобрести карту у Альфа-банке или ВТБ-24, то отличия невелики, а вот если в Сбербанке, то лучше оформить МастерКард.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 729
Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/plastikovye-karty/kakuyu-bankovskuyu-kartu-luchshe-vybrat.html

Обзор дебетовых карт с лучшими условиями

Рассмотрим условия выдачи и обслуживания наиболее популярных карт на апрель 2018 года.

В обзоре участвуют карты, получившие на сегодняшний день самое большое количество заказов через известные интернет-ресурсы.

Блок: 5/5 | Кол-во символов: 261
Источник: https://kredity-tut.ru/stati/kak-vybrat-debetovuyu-kartu

Лучшие предложения банков по дебетовым картам


Самые выгодные дебетовые карты в России представлены ниже.

Tinkoff Black

Карта Tinkoff Black

6% годовых на остаток. Открытие рублевого и валютных счетов

Не придется платить за пользование при одном из условий: наличии открытого депозита, кредита наличными, остатка свыше 30 000 рублей в каждом расчетном периоде. Несоответствие приведет к взиманию платы 99 руб. в месяц. Обслуживание счета в долларах или евро — бесплатно.

Кэшбэк за безналичные транзакции

  • 5% – покупки из категорий, которые клиент самостоятельно выбрал;
  • 1% – все покупки;
  • 3-30% за оплату товаров из спецпредложений партнеров.

Процент на остаток

6% годовых по карте в рублях, при условии:

  • сумма средств на карте не превышает 300 000 руб.
  • движение по карте за расчетный период превысило 3 000 руб.

0,1% годовых на карте в долларах и евро, при условии:

  • остаток денег — до 10 000 $ или €
  • при безналичной оплате на любую сумму

Снимать наличные до 150 000 р. (при условии безналичного оборота по карте свыше 3 000 р.) за расчетный период можно без комиссии, при отсутствии движения будет удержана комиссия 90 руб. В случае превышения лимита плата составит 2% от суммы. Готовую карту привезет курьер.

Преимущества

  • доступное бесплатное обслуживание;
  • возмещение от покупок;
  • доход;
  • выдача наличных через сторонние терминалы без комиссии;
  • доставка курьером.

Недостатки

  • повышенный размер кэшбэка только по спецкатегориям;
  • списание ежемесячного обслуживания при несоблюдении критериев.

«Халва» от Совкомбанка

До 3 лет рассрочки

На остаток средств начисляется 7.5% годовых. 

Помимо возможности приобретать товары в рассрочку, может быть инструментом для хранения собственных денег. При этом, до 100 тыс.р. за месяц можно снимать через любой банкомат без комиссии. Оформить могут официально трудоустроенные не менее 4-х месяцев граждане, постоянно зарегистрированные в регионе присутствия банка.

Кэшбэк за оплату покупок

  • 3% – за покупки в магазинах-партнёрах,
  • 1% – в остальных магазинах.

Доход на остаток

  • 6,5% годовых – фиксированная ставка на остаток
  • до 7,5% – если за отчетный месяц сделано не менее 4 покупок в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10 000 руб., а сумма 1 из покупок превышает 3 000 руб. 

Преимущества

  • бесплатное обслуживание;
  • кэшбэк;
  • рассрочка;
  • процент на остаток;
  • выдача наличных в любых банкоматах.

Недостатки

  • требования к трудоустройству и прописке.

«Польза» от Хоум Кредит банк

Покупайте с Пользой

До 7,5% в год на остаток. Cashback до 10%

Стоимость обслуживания 99 р. Первый 1 месяц пользования предоставляется бесплатно. Дальнейшие периоды без взимания платы при соответствии одному из требований:

  • размер ежедневного остатка от 10 т.р.;
  • проведение безналичных операций свыше 5 т.р.

Процент на остаток

На размер ежемесячной суммы остатка начисляется:

  • 7,5% — при безналичной оплате 5 и более покупок
  • 3% — при безналичной оплате менее 5 покупок

Дневной лимит получения наличных — 500 т.р. Первые 5 снятий в устройствах сторонних банков — без комиссии, дальнейшие — 100 р.Cashback по программе «Польза»

  • до 10% — за оплату покупок у партнеров ХКБ
  • 3% за оплату по категориям «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны», ограничение – 3 000 баллов за месяц
  • 1% — прочие.

Конвертация осуществляется из расчета 1 к 1.

Преимущества

  • обслуживание бесплатно;
  • 5 выдач наличных в месяц через сторонние терминалы без взимания платы;
  • доход на остаток;
  • бонусная программа.

Недостатки

  • соблюдение критериев для бесплатного обслуживания.
  • ограничение на снятие средств.

«Cash Back» от Альфа-Банка

Карта Альфа банк

Наличные без комиссии. Возврат средств до 10% от стоимости покупки

Для недействующих клиентов оформляется только после подключения одного из тарифов: «Оптимум», «Комфорт», «Максимум». Наибольшей востребованностью пользуется пакет «Оптимум». Годовой размер платы за его подключение составляет 2189 руб., или бесплатно при:

  • наличии среднего остатка на всех счетах свыше 100 т.р.;
  • объеме покупок от 20 т.р.;
  • поступлении зарплаты свыше 20 т.р.

Кэшбэк

  • до 10% стоимости чека на заправочных станциях;
  • 5% — кафе, рестораны;
  • 1% — остальные категории.

Возврат доступен только при общей сумме безналичных операций более 20 т.р. в месяц. Максимальный возврат 2000 р./мес.

Основные условия обслуживания карты:

Обслуживание р./год

1990

Снятие наличных

В домашних банкоматах

0%

В банкоматах партнеров

0%

В сторонних

1%, мин. 180 р.

Лимиты снятия (руб.)

день

300 000

месяц

800 000

СМС-оповещение

бесплатно

Преимущества

  • Снятие без комиссии через партнерские банкоматы;
  • Бесплатное смс-информирование;
  • Кэшбэк.

Недостатки

  • Выпуск только при подключении пакета;
  • Невозможность отмены годового обслуживания карты.
Все дебетовая карты Бонусы и кэшбэк за покупки  Подать онлайн-заявку
CashBack — 1990 р./год
  • 10% на АЗС
  • 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • 1% от всех остальных покупок
Молодежная Next — 120 р./год
  • 10% в Burger King
  • 5% в кинотеатрах, кафе, ресторанах
Перекресток — 490 р./год
  • 2000 приветственных бонусов
  • 3 балла за 10 р. в «Перекресток»
  • 1 балл за 10 р. других покупок
РЖД Standard — 490 р./год
  • 500 приветственных бонусов
  • 1 балл за 30 р.
РЖД Gold — 1990 р./год
  • 1000 приветственных бонусов
  • 1,5 балла за 30 р.
РЖД Platinum — 2990 р./год
  • 1000 приветственных бонусов
  • 1,75 балла за 30 р.
AlfaTravel — 900 р./год
  • 1000 приветственных бонусов
  • до 8% за покупки на travel.alfabank.ru
  • 2-3% милями за все покупки
AlfaTravel Premium — 2500 р./год
  • 1000 приветственных бонусов
  • до 10% за покупки на travel.alfabank.ru
  • 5% милями за все покупки
World of Tanks — 490 р./год
  • 30 дней премиум-аккаунта
  • 6-8,5 золота за 100 р.

World of Tanks 

World Black Edition — 3990 р./год

World of Warships — 490 р./год
  • 30 дней премиум-аккаунта
  • 6-8,5 дублонов за 100 р.

World of Warships 

World Black Edition — 3990 р./год

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанк

Карта «Твой кэшбэк»

Возможность бесплатного обслуживания. 0% за обналичивание

Критериями бесплатного обслуживания являются:

  • Среднемесячный баланс по счетам свыше 20 т.р.;
  • Размер безналичных транзакций оплаты более 20 т.р. в мес.;
  • Совокупность: сумма безналичных операции – от 5 т.р., баланс – от 30 т.р.

Остальные случаи – 149 рублей ежемесячно.

Доступен выпуск классической, золотой, либо платиновой карт.

Снятие наличных

В домашних банкоматах

0%

В сторонних

1%, мин. 299 р.

Лимиты (руб.)

День

150 000

месяц

600 000

Бонусы по карте

На выбор клиента можно подключить одну из опций:

  • 5% годовых на фактический остаток
  • до 5% кэшбэка в 3 категориях на выбор; 1% — на все остальные покупки

Курс конвертации бонусов 1 российский рубль =1 балл.

Преимущества

  • возможно бесплатное обслуживание;
  • кэшбэк;
  • обмен бонусов на деньги.

«Классическая карта» Сбербанка

Оптимальное сочетание цены и функциональности для клиентов, которые хотят сэкономить и не привязываться к условиям. Может быть выпущена карта с индивидуальным дизайном, доплата за услугу – 500 руб.

Стоимость

1-й год

750 р.

Со 2-го года

450 р.

Лимиты, в день

Снятие наличных

300 т.р.

Переводы

500 т.р.

Бонусы Спасибо

Держатель становится участником бонусной программы «Спасибо», согласно которой, за каждую покупку начисляется 0,5% бонусов, до 20% — у партнеров. Конвертация по принципу: 1 бонус равен 1 рублю. 

Преимущества

  • недорогое обслуживание;
  • бонусную программу;
  • индивидуальный дизайн;
  • широкую банкоматную сеть.

Что такое «Копилка» карта вклад в Сбербанке?

«Мультикарта» от ВТБ24

Кэшбэк

Выбрать опцию можно самостоятельно, один раз за месяц.

  • авто и рестораны – до 10%;
  • кэшбэк до 2% за каждую покупку;
  • «Коллекция» и путешествия до 4%;
  • опция «Сбережения» — начисление дохода на остаток до 10%.

До 150 000 р. за месяц можно снимать без комиссии в любых терминалах. Стоимость обслуживания составляет 249 р./мес., либо бесплатно при выполнении одного из условий (в месяц):

  • объем транзакций превышает 15 т.р.;
  • остаток более 15 тыс. р.;
  • поступление зарплаты от 15 т.р.;
  • зачисление пенсии.

Преимущества

  • критерии бесплатного обслуживания;
  • доходность;
  • кэшбэк;
  • снятие наличных в сторонних банкоматах.

«Максимум» от УБРиР

Карта Максимум

Повышенный cash back до 10%. Пополнение и снятие наличных без комиссии в УБРиР и Альфа-банке

Держатель карты Максимум получает процент 4,75% — 7% на фактический остаток на счете от 20 до 350 т.р. Годовая плата за обслуживание составляет 1440 руб. для карты Classic и 2880 руб. для Gold. Ее можно отменить, если делать покупки и оплачивать их картой:

  • сумма покупок для карты Classic — от 12 000 руб. 
  • сумма покупок для карты Gold — от 30 000 руб. 

Cash Back

  • 10% за 3 категории товаров, которые банк определяет ежеквартально
  • 1% за все виды покупок

Лимит повышенного кэшбека — 500 р./мес. для Classic и 1500 р./мес. для Gold. Свыше лимита банк начисляет стандартный 1%.

Получение наличных
В банкоматах УБРиР, Альфа-банка, АК БАРС, ВУЗ 0%
В банкоматах прочих банков 1% от суммы, мин. 120 р.
В кассах УБРиР и ВУЗ при сумме до 20 т.р. 50 р.
Лимиты на снятие
В сутки 100 000 р. / 2 000 долл. или евро
В месяц 1 000 000 р. / 20 000 долл. или евро

Преимущества

  • бескомиссионное получение наличных в сторонних банкоматах
  • повышенный кэшбек
  • большой лимит на снятие
  • возможность бесплатного обслуживания.

Недостатки

  • лимит на возврат денег от покупок
  • плата за обслуживание при несоблюдении критериев.

«ВСЕСРАЗУ» от Райффайзенбанк

Карта #Всёсразу

1 год бесплатного обслуживания и двойных бонусов

Отличается кэшбэком 3,9% от суммы всех покупок. За первый год обслуживания начисляется 1 балл за каждые 50 руб., последующие – за каждые 100 р. Баллы обмениваются на вознаграждение в виде сертификата от партнера, либо денежный кэшбэк.

Первый год обслуживания для новых клиентов бесплатно. Другие тарифы:

Обслуживание со 2-го года

1490

Снятие наличных

В домашних банкоматах

0%

В банкоматах-партнеров

0%

В сторонних

1%, мин. 100 р.

Лимиты снятия (руб.)

День

200 000

месяц

1 000 000

Преимущества

  • Бесплатный год обслуживания;
  • Двойные баллы за первый год;
  • Возможность обмена баллов на деньги.

Недостатки

  • Отсутствие критериев бесплатности.

Карта Tinkoff Black

Халва от Совкомбанка

Польза от Хоум Кредит банк

Cash Back от Альфа-Банка

Твой кэшбэк от Промсвязьбанк

Классическая карта Сбербанка

Классическая карта Сбербанка

Мультикарта от ВТБ24

Мультикарта от ВТБ24

Максимум от УБРиР

ВСЕСРАЗУ от Райффайзенбанк

Универсального решения для каждого клиента нет. Основной совет — заключать договор только после сравнения нескольких предложений.

По данным аналитического центра РФ на 2018 год банковские карты используют 75% граждан России для разных целей: для безналичной оплаты – до 28%, для получения заработной платы – 63% россиян. Число граждан, кто выбирает оплату картой растет каждый год, и за 3 года выросло с 16% до 28%. Согласно данным Центрального Банка, на г. было выдано 235 406 расчетных карт, что уже равно сумме выданных карт за весь 2017 г.

Банки также предлагают кредитные карточки с льготным периодом для пользования банковскими средствами. Советуем ознакомиться с разницей между дебетовой и кредитной картой, и предложениями по кредиткам от разных банков:

Блок: 3/3 | Кол-во символов: 10994
Источник: https://skarty.ru/informatsiya/luchshye-debetovye-karty.html

Комиссия

Кредитная и дебетовая карта — в чем разница, главные отличия мы уже разобрали. Но не менее важный момент – комиссия.

Отличие одного продукта от другого клиент определит сразу, как только начнет постоянно снимать деньги через банкомат. Снятие наличных с кредитки предполагает снятие комиссии. То же самое касается банковских переводов.

Переводы между дебетовыми носителями обычно не облагаются комиссиями.

Блок: 6/13 | Кол-во символов: 414
Источник: https://bizneslab.com/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy/

Возрастные ограничения гражданина


Обе пластиковые карточки выдают после наступления совершеннолетия. Но некоторые носители позволено оформить после 16 лет. Молодые граждане, не достигшие совершеннолетия, не имеют права брать кредиты, поэтому кредитки им не выдаются.

Блок: 7/13 | Кол-во символов: 267
Источник: https://bizneslab.com/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy/

Внешние отличия

У носителей одинаковая система идентификация:

  • Номер с 16-ю цифрами;
  • Чип для считывания;
  • Дип платежной системы;
  • Срок действия;
  • Код проверки указан на обратной стороне;
  • Имя держателя указано латиницей.

Определить внешне, какая перед Вами карта, сложно. Следующие пункты общие из-за разной политики банков:

  1. Выгодные предложения кредитных организаций могут предполагать наличие фирменного дизайна. Но сейчас банки предпочитают делать разный дизайн для разного вида продуктов.
  2. У некоторых носителей есть надпись DEBIT/CREDIT.

Также кредиторы нередко выпускают совместные с партнерами продукты: РЖД, МТС и прочее, и логотипы партнеров изображаются на таких картах. Так держателю откроется доступ к большему числу бонусов, баллов за покупки.

Блок: 8/13 | Кол-во символов: 751
Источник: https://bizneslab.com/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy/

Кол-во блоков: 11 | Общее кол-во символов: 15364
Количество использованных доноров: 4
Информация по каждому донору:

  1. https://skarty.ru/informatsiya/luchshye-debetovye-karty.html: использовано 2 блоков из 3, кол-во символов 11353 (74%)
  2. http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/plastikovye-karty/kakuyu-bankovskuyu-kartu-luchshe-vybrat.html: использовано 1 блоков из 6, кол-во символов 729 (5%)
  3. https://bizneslab.com/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy/: использовано 5 блоков из 13, кол-во символов 2206 (14%)
  4. https://kredity-tut.ru/stati/kak-vybrat-debetovuyu-kartu: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 1076 (7%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.