В чем основные преимущества карты мир от сбербанка?

В 2014-ом году начала свою работу национальная платёжная система МИР, однако Сбербанк приступил к выпуску продуктов данной линейки лишь в октябре 2016-го года. В данной статье поговорим о том, что же из себя представляет карта МИР в Сбербанке, рассмотрим все доступные разновидности этого пластика и расскажем про основные преимущества и недостатки.

Содержание

Российская система платежей

Одни из первых иностранных санкций в 2014 году касались банковских карт. Они перестали работать на территории Крыма. В этом же году началась работа над собственной платежной системой. Все желающие внесли предложения и выразили свое мнение относительно названия и логотипа. В декабре 2015 года были выпущены и начали работать первые российские карты МИР.

Пластик национальной системы действует на территории всей РФ, включая Крым. За пределами государства воспользоваться МИРом проблематично, большинство стран его не принимают.

Несмотря на более скромный функционал по сравнению с международными картами, МИР:

• является платежным средством, который продолжит работать даже в случае отказа в обслуживании Visa, MasterCard;
• делают нерациональными санкции в отношении международного пластика, косвенно обеспечивают его стабильную работу.

Что это за карта и она зачем нужна?

Основной поток клиентов МИР – это пенсионеры, военнослужащие и бюджетники. С 2017 года стартовала замена международных карт на российские. По федеральному закону деньги из бюджета больше нельзя получать с участием иностранных инструментов. Исключение сделано для пенсионеров: они могут перейти с Maestro при плановом перевыпуске, вплоть до середины 2020 года.

Мера обеспечивает:

• независимость пенсий и зарплат от решений других государств;
• приличную клиентскую базу молодой системе, которая не выдержала бы рыночной конкуренции.

Как выглядит

Пластиковая карта МИР Сбербанка стандартных размеров. На нее нанесен номер, фамилия, имя держателя, срок действия, встроен электронный чип. На оборотной стороне находятся магнитная лента, полоса из высокопрочной бумаги для подписи держателя, CVC–код.

Дизайн выполняется на усмотрение банка, периодически обновляется. Обязательным условием является присутствие логотипа в бело-зелено-голубом цвете. При беглом взгляде отличия пластика от международного малозаметны.

Номер карты

16 цифр на лицевой стороне являются номером карты. Не путаем его с номером счёта. Он есть в реквизитах, которые можно получить в банке или узнать в личном кабинете интернет-банкинга.

На какой срок выпускается

Продукт действителен на протяжении 5 лет. Разработчики заявляют о его повышенной прочности и защите от подделок.

Официальный сайт НСПК содержит всю информацию о пластиковой карте Мир

На официальном сайте НСПК в разделе: Платёжная система Мир размещены данные:

• об истории бренда и логотипа Мир ;
• о правилах и тарифах ПК;
• о перечне действующих операторов и об участниках платёжной системы Мир .

При возникновении трудностей с картой или других вопросов можно обратиться в круглосуточную службу технической поддержки пользователей: 8-495-705-99-99 и 8-800-500-00-05. Можно также воспользоваться опцией: Обратная связь и отправить сообщение на электронную почту НСПК в разделе: Контакты.

Чем отличается от других платёжных систем?

Различия существенные:

МИРМеждународные

Зона действия	Вся Россия, Армения. Остальные страны только по кобейджинговым картам.	Все страны, включая Россию. Исключение – территория Крыма из-за санкций.
Валюта	Рубль	Рубль / евро / доллар США
Срок действия	5 лет	3 года
Возможность использовать в зарплатных проектах	Для всех	Только для работников коммерческих организаций
Для пенсий	Подходит	Не соответствует по закону
Технические сбои	Частые	Редкие
Зависимость от внешней политики	Низкая	Высокая

Где можно расплачиваться

MIR принимают:

• все розничные магазины России (обязаны с октября 2017);
• поставщики коммунальных услуг;
• государственные и муниципальные учреждения, принимающие оплату по карте.

Ограничения:

• не во всех интернет-магазинах можно расплатиться, особенно с участием иностранных компаний;
• нет возможности использовать за рубежом.

Можно ли расплачиваться за границей?

Пластик работает на территории Армении. В остальных странах МИР не принимается. Ведутся переговоры о приеме в странах ЕврАзЭС, Турции, ОАЭ, Таиланде и других популярных курортах. Пока соглашения не достигнуты.

Функции:

• безналичная оплата;
• получение наличных в банкоматах и кассах;
• отправление и получение переводов, в том числе выплат из бюджета.

Преимущества национального финансового продукта ПК Мир

По словам главы НСПК Владимира Комлева, себестоимость выпуска карты Мир в начале проекта будет примерно соответствовать стоимости эмиссии карт других платёжных систем. В дальнейшем же, при массовом выпуске пластика, себестоимость ПК Мир будет меньшей.

Напомним, что массовому потребителю эта карта станет доступной во второй половине 2016 года.

Главнейшей задачей НСПК Мир является обеспечение безопасности операций и независимости от зарубежных платёжных систем. Карты производятся с соблюдением российских стандартов и технологий.

ПК Мир может взаимодействовать и с другими платёжными системами в соответствии со всеми международными стандартами.

Совет от Сравни.ру: В последнее время стало популярным интернет-мошенничество, связанное с оформлением карты Мир на особо выгодных условиях. Сообщения подобного характера поступают на электронный ящик граждан.

В письме предлагается установить приложение или заполнить онлайн-форму для получения карты. Не открывайте подобных писем и не сообщайте никаких персональных данных, логинов или паролей настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают подобную информацию.

Описание банковского продукта, тарифы

Давайте посмотрим, чем же платежная карта «МИР» Сбербанка отличается от привычных дебетовых Visa и MasterCard.

По сути, на данный момент только началась активная выдача данных карт, и пока что все возможности нашей новой платежной системы “МИР” от Сбербанка не до конца функциональны. Но это всего лишь вопрос времени.

В Москве, Санкт-Петербурге и области они уже активно обслуживаются, ими можно рассчитываться в магазинах, оплачивать покупки в интернете, снимать деньги с банкомата и переводить со счета средства в другие банки или клиентам «Сбербанка».

Итак, что же предлагает «Сбербанк»?

На данный момент эмитировано два продукта категории «МИР»:

• классическая дебетовка;
• пенсионная карта.

«Классика» практически ничем не отличается от стандартных Visa и MasterCard. Только вместо логотипов привычных платежных систем стоит логотип «МИР».

ДЛЯ СПРАВКИ: Кстати, точно узнать, принимают ли в выбранной вами точке карточки «МИР» можно, найдя соответствующий логотип на двери учреждения, или рядом с кассой.

Различия между классической и пенсионной дебетовой картой “МИР” от Сбербанка заключаются в стоимости годового обслуживания.

Для пенсионеров цена годового обслуживания карточки “МИР” в “Сбербанке России” бесплатно, тогда как для обычных клиентов она составляет 750 рублей за первый год клиентского обслуживания карты, далее плата снижается до 450 рублей.

Для клиентов, состоящих в банке на зарплатном проекте, выпуск данных дебетовок может быть бесплатным (по специальной программе лояльности).

Еще ряд ключевых моментов, которые выгодно отличают «МИР» Сбербанка от международных платежных систем:

• на карты данной категории не имеют права накладывать блокировку (по ошибке, как это часто происходит с Visa);
• ей невозможно рассчитываться за товары и услуги за рубежом, действует только в пределах Российской Федерации;
• переводы с карт других банков доходят к получателю практически моментально.

И, естественно, бонусы – привычные многим клиентам «Сбербанка». Это и программа «СПАСИБО», которая позволяет накапливать баллы за безналичные расчеты, и возможность снимать наличные в собственных банкоматах без комиссии.

Кстати, в сторонних банкоматах снятие денег с карты «МИР» тоже обойдется выгоднее – всего в 1%.

На данный момент «Сбербанк» предлагает карты данной системы без овердрафта, которые могут использоваться только как расчетные, но в 2017 году планируется начать выпуск кредиток.

Получить их можно будет на стандартных условиях выдачи кредитных продуктов, хотя первым клиентам могут предложить программу лояльности в виде пониженной процентной ставки за обслуживание карты “МИР” от Сбербанка.

к оглавлению

Возможности

Разобравшись, что за карта МИР от Сбербанка и зачем нужна, полезно узнать о ее дополнительных возможностях:

• доступ к удаленным сервисам;
• пополнение счета наличными и безналичными переводами;
• подключение автоплатежей на оплату сотовой связи, коммунальных и других услуг;
• перевод денег на отдельный счет клиента комфортными суммами в автоматическом режиме (сервис Копилка).

Кобейджинговая карточка МИР Сбербанка

Две или более платежные системы могут договориться о совместной работе. Один и тот же пластик будет обслуживаться на разных территориях в разных системах. Такая услуга практикуется при отсутствии технического обеспечения отдельных компаний в каких-то государствах, называется кобейджинг.

МИР заключил соглашения с MasterCard (Maestro), UnionPay, JCB. Некоторые банки начали выпуск кобейджинговых карт. Из-за низкого спроса, невозможности использовать их в качестве зарплатных и пенсионных — Сбербанк их выпуском не занимается.

Преимущества и недостатки платёжных карт

Карты МИР имеют как преимущества, так и недостатки — что справедливо абсолютно для любого финансового продукта и инструмента без исключений.

Итак, каковы же основные возможности карты МИР и её преимущества? Из плюсов можно выделить следующее:

• никакие внешние факторы (в виде различных санкций и прочего) не способны повлиять на сохранность средств, так как МИР — исключительно российская национальная платёжная система;
• государственная поддержка системы;
• практически моментальное зачисление заработной платы;
• карта обслуживается абсолютно в каждом регионе РФ (и в Крыму в том числе);
• возможность привязки карты к бонусной программе «Привет МИР», позволяющей получать повышенный кэшбэк за покупки до 15% (к сожалению, число регионов-участников на данный момент сильно ограниченно).

К минусам карты можно отнести два основных момента:

• использование МИРа за пределами России весьма проблематично, поскольку точки приёма этих карт за границей практически отсутствуют;
• высокая стоимость годового обслуживания (для Классической и Золотой) — она установлена на уровне аналогичных карт платёжных систем MasterCard и Visa, что выглядит не вполне целесообразным.

Если судить по отзывам пользователей, то далеко не всё так радужно, как описывают официальные источники. Далеко не все механизмы были внедрены повсеместно — по состоянию на 2019 год всё также имеются проблемы при оплате картами МИР за рубежом. Хотя всё больше иностранных интернет-магазинов начинают принимать к оплате данные карточки, что не может не радовать.

Впрочем, у данной платёжной системы имеется весьма неплохой потенциал — в надежде на то, что в ближайшем будущем правительство проведёт согласование работы и поддержки системы в других странах. Это, вкупе с многообещающей кэшбэк-программой «Привет МИР», а также с поддержкой и защитой государства позволит МИРу стать не просто полноценным аналогом зарубежных систем, но и поможет превзойти их.

Тарифы и условия пластиковых карт

На сегодняшний день в Сбербанке представлено три варианта пластиковых карт системы МИР:

1. МИР Классическая
2. МИР Золотая
3. МИР Социальная (Пенсионная)

Ниже рассмотрим каждый вариант более подробно.

Классическая карта МИР от Сбербанка

Данная карта является аналогом Visa Classic или MasterCard Standart. Соответственно, она обладает практически идентичными характеристиками. Условия по карте действуют следующие:

Согласно законопроекту об обязательных выплатах на карты МИР, все бюджетники должны получать заработную плату на карты этой платёжной системы до . Соответственно, будет происходить постепенная замена банковских карт на карты МИР. Также до 2020 года планируется перевод всех пенсионеров на пенсионные карты МИР.

МИР Классическая может быть выпущена в рамках зарплатного договора. Так что в скором времени подавляющая часть граждан, работающих в бюджетной сфере, станут обладателями зарплатной банковской карты МИР в Сбербанке.

В линейке дебетовок МИР от Сбербанка также имеется Золотая карта — аналог Visa Gold. Этот пластик может подчеркнуть высокий статус своего владельца. Его характеристики таковы:

МИР Золотая, как и Классическая, тоже может выпускаться в рамках зарплатного договора.

Пенсионная и социальная карты МИР от Сбербанка

Эта разновидность карт МИР ориентирована прежде всего на льготные категории граждан, получающих различные социальные выплаты либо пенсионные начисления. Социальную платёжную карту МИР в Сбербанке возможно оформить в любом удобном отделении, предоставив паспорт гражданина РФ и документ, который подтвердит факт получения пенсии или какой-либо социальной выплаты.

Итак, условия и тарифы по карте МИР для пенсионеров таковы:

Как можно увидеть, основным отличием социальной карты от классической является полное бесплатное обслуживание и более низкая стоимость мобильного банка, что, несомненно, будет существенным плюсом для соответствующей категории граждан.

Кредитная карта МИР в Сбербанке

По состоянию на май 2018 года Сбербанк не предоставляет ни одной кредитной карты в рамках данной платёжной системы. Однако имеется информация, что выпуск соответствующего продукта намечен на конец этого года. Остаётся надеяться, что характеристики новой кредитки МИР будут достойными.

Видео по теме

В чем главные «плюсы» карт МИР?

Платежные карты МИР обладают широким спектром преимуществ, которые обуславливают перспективы их дальнейшего развития в российской экономике:

1. Автономное функционирование. Карточка МИР способна работать независимо от международных платежных систем и обслуживать систему платежных операций на территории России. Она работает независимо от экономических потрясений в мировом масштабе и геополитической ситуации.
2. Безопасность. Карты системы «Мир» защищены российскими чипами моделей «НИИМЭ и Микрон», «Ангстрем», а также их зарубежными аналогами, которые в полной мере отвечают международным стандартам безопасности систем платежей.
3. Удобство использования. Большинство крупных российских банков переводят средства с карты «Мир» на Visa или Mastercard без комиссий. Она свободно принимается в торговых сетях и крупных магазинах, а также организациях и учреждениях (Ашан, М. Видео, Лента и др.).
4. Бонусы и возвраты. С 2017 года в карточки МИР постепенно внедряется процедура кэшбэка. Прорабатываются возможности предоставления скидок и начисления баллов лицам, использующим карточки НПС при приобретении товаров и услуг, а также оплате проезда в общественном транспорте.
5. Бесплатная эмиссия. Большинство банков-эмитентов, число которых в 2018 году превысило 120 учреждений осуществляют выпуск карты бесплатно, взимая плату только за годовое обслуживание
6. Овердрафт. С каждым годом число кредитных и дебетовых карт МИР с возможностью открытия овердрафта растет.
7. Удобство снятия средств. Обналичить счет можно в банкомате любого российского банка. Однако только при обналичивании на устройствах самообслуживания банков-партнеров НПС комиссия с пользователя не взимается.

Управление картой

Получить интересующую информацию, выполнить операции безналичной оплаты и переводов можно несколькими способами:

• офис банка;
• банкомат;
• персональный компьютер;
• мобильное приложение.

Лицевой счет карты

Деньги хранятся на счете в банке. Если вы сообщили для перечисления средств реквизиты счета, при замене карты деньги продолжат беспрепятственно поступать. Если вы кому-то дали номер карты для переводов, данные необходимо обновлять после перевыпуска.

Сбербанк онлайн

Удаленный сервис позволяет с любого компьютера или телефона, имеющего выход в интернет, пользоваться и управлять своими счетами в Сбербанке. С его помощью вы можете:

• получать информацию о движениях денег по счетам;
• производить оплату услуг ЖКХ, налоги, сотовую связь, штрафы и другие счетов по реквизитам;
• переводить деньги физическим и юридическим лицам.

Что делать, если не отображается в кабинете?

Обратитесь в отделение банка, либо позвоните в техподдержку по номеру 900.

Причины бывают разные, наиболее распространенные связаны с оформлением:

• опечатка при внесении данных клиента в базу;
• неудачный обмен данными при открытии карт в разных отделениях.

Мобильный банк

Полный пакет удаленного сервиса позволяет получать на телефон:

• уведомления о списании и зачислении средств;
• пароли для подтверждения безналичных операций;
• информацию о задолженности по кредитам;
• предложения банка и другую полезную информацию.

В зависимости от тарифа услуга стоит от 0 до 60 рублей в месяц. Всем клиентам доступен бесплатный экономный пакет, который позволяет получать всю информацию кроме поступления и расходования средств.

Как пользоваться пластиком

А где будут принимать карты “МИР” от Сбербанка? Использование платежной карты «МИР» ничем не отличается от использования Visa или MasterCard. Она так же принимается для оплаты через терминалы, в ряде интернет-магазинов и электронных платежных систем, ее можно использовать для снятия наличных со счета в любом банкомате – участнике системы. О том, что банкомат работает с системой «МИР», можно узнать, найдя на нем соответствующий логотип.

При оплате товаров и услуг в магазинах, кафе и других местах, необходимо вводить ПИН-код. Бесконтактная оплата пока в проекте.

Карту необходимо аккуратно хранить, избегая ее повреждений и повреждений магнитной полосы. Так же не забывайте о необходимости держать ПИН-код отдельно во избежание неприятностей.

к оглавлению

Что делать, если не получается оплатить?

Терминалы регулярно отказываются принимать пластик к оплате. Это происходит в розничных, онлайн-магазинах. Возможные причины:

• неправильный PIN;
• истек срок действия;
• карта вставлена ошибочной стороной;
• ошибка при вводе данных карты (интернет);
• пластик поврежден;
• недостаточно средств;
• терминал неисправен;
• продавец неправильно оформляет операцию (например, стажер);
• сбой в работе платежной системы.

Что делать:

• убедитесь в правильности своих действий, повторите попытку рассчитаться;
• попробуйте совершить любую операцию в другом терминале;
• при неудачных попытках в разных терминалах обратитесь за помощью в банк.

Как проверить баланс

Для того, чтобы узнать свой остаток по счету дебетовки, можно воспользоваться несколькими способами:

• запросить его в банкомате;
• использовать мобильный банк;
• позвонить оператору в контактный центр;
• использовать приложение «Сбербанк-Онлайн», или его аналог на сайте.

Для тех, у кого подключена услуга смс-уведомлений, проверка баланса вообще не представляет сложности. Всего за 30 рублей в месяц вы всегда будете в курсе всех операций, совершаемых вами по карте: о зачислении, списании средств, остаток по счету.

Если рядом находится банкомат «Сбербанка», то запрос баланса осуществить очень легко. Достаточно вставить пластик в устройство, ввести ПИН, и выбрать раздел проверки баланса на экране. Далее остается только нажать кнопку «Показать баланс на экране» или получить его на чеке. Это бесплатно.

Проверить таким образом остаток на счету можно и с помощью банкоматов других банков, работающих в системе «МИР». Но стоимость услуги будет составлять от 15 до 50 рублей.

Звонок в контактный центр так же не представляет особой сложности. Достаточно набрать номер, выбитый на вашей карте, и дождаться соединения со специалистом либо использовать интерактивное меню. Приготовьтесь назвать кодовое слово для проверки данных. Проверить баланс можно с телефона, указанного в договоре на обслуживание.

Мобильный банк – специальная услуга для пользователей дебетовок. Для запроса баланса достаточно набрать в смс сообщения слово «Баланс» или balance, и указать последние 4 цифры номера вашей карты. Отправлять на номер 900. В ответ придет смс с остатком по счету.

к оглавлению

Скидки и бонусы

Карты МИР позволяют подключить бонусную программу Спасибо. Баллы в размере не менее 0,5% от всех покупок будут накапливаться на отдельном счете. Партнеры Сбербанка начисляют повышенный кэшбэк, который иногда доходит до 30% и выше.

Многие из них также принимают бонусы к оплате. Список участников и их условия постоянно обновляются, отображаются на сайте банка в разделе Спасибо. Ознакомьтесь с актуальной информацией.

МИР предлагает зарегистрировать карту на своем сайте и участвовать в программе кэшбэка. Особенность сервиса в том, что получить бонусы можно далеко не во всех регионах России.

Розыгрыши

МИР поощряет за оплату покупок картой. Регулярно проходит акция, по которой клиенты:

• регистрируют пластик на сайте платежной системы;
• расплачиваются в магазинах МИРом;
• все покупки от 500 рублей участвуют в розыгрыше ценных призов – сумм до 1 миллиона рублей, автомобилей.

Снятие, пополнение, комиссии

Теперь поговорим о ключевых моментах – как снять наличные, как внести их на счет, и сколько возьмут комиссию за услуги.

Снятие наличных – процесс стандартный, для него потребуется только сама карточка, банкомат, работающий в системе «МИР» или собственный «Сбербанка», и ПИН-код.

Вставьте пластик в устройство, введите ПИН, выберите пункт «Снятие наличных» и желаемую сумму. Через пару секунд можно забрать деньги и чек.

Комиссия: при снятии в «Сбербанке» – отсутствует, лимит в сутки до 150 000 рублей.

При снятии средств в стороннем банкомате вы заплатите 1,5% от суммы.

Пополнить счет карты можно разными методами:

• с помощью кассы в отделении;
• переводом из другого банка;
• через банкомат с функцией внесения наличных;
• через терминал оплаты в отделении «Сбербанка».

Бесплатно – внесение средств через банкоматы и терминалы на счет. При пополнении через кассу снимается минимальная комиссия. Перевод из другого банка – размер оплаты будет зависеть от тарифов банка.

к оглавлению

Как правильно закрыть

Процедура закрытия счета и отказа от карты происходит стандартно – по заявлению. У вас должен быть нулевой баланс по счету, поэтому позаботьтесь о своевременном снятии средств. В отделение нужно обратиться с паспортом и договором и написать заявление о закрытии карточного счета. Карту должны уничтожить при вас, выдав уведомление о закрытии счета.

Важно помнить, что при незакрытом счете (а уничтожение карты или длительное ее неиспользование) вы можете стать должником банка, так как продолжает списываться плата за ведение счета, годовое обслуживание карты и мобильные сервисы.

Поэтому обязательно получите уведомление, если вы полностью отказываетесь от услуг банка – или вам потом предстоит долгая процедура исправления кредитной истории.

к оглавлению

С момента выпуска первых дебетовок «МИР» «Сбербанком» прошло еще не так много времени, и отзывов о тех кто уже ей пользуется, пока мало. Мы собрали для вас самые информативные.

Игорь, 28 лет, Москва

«После блокировки моей «Визы» по ошибке, я разочаровался в международных системах, и ждал, пока выпустят «МИР». В ноябре 2016 оформил, выпустили за 3 дня. Доволен, рассчитываться можно почти везде, плата за обслуживание ниже стандартной».

Марина, 24 года, Ростов-на-Дону

«Я ждала «МИР» почти год, так как очень хотела именно российскую дебетовку. Оформила, как только «Сбербанк» начал выпускать. Нравится все, только на «Али Экспресс» платить не выходит, но я использую для этого PayPal. Жду, когда кредитки будут».

Алексей, 27 лет, Москва

«Долго думал, открывать или не открывать, но решил оформить из чувства патриотизма. И не прогадал. Проект лучше, чем провалившийся ПРО100, в Крыму и Анапе уже почти везде принимают карты “МИР” от Сбербанка. Жду доработок и нововведений».

Наталья, 26 лет, Люберцы

«Доверяю «Сбербанку», когда хотела перевыпустить свою дебетовку, предложили «МИР». Мне все нравится, обслуживание удобное, для снятия средств и расчета в «Магните», «Пятерочке» – идеально».

Из этого видео-ролика вы узнаете еще больше о картах “МИР” от Сбербанка России:

Итак, на данный момент отзывы о «МИРЕ», в основном, положительные. Конечно, есть ряд недоработок в системе, в частности – с оплатой на зарубежных сайтах, но проект развивается и в скором времени обещает ничуть не уступать той же Visa.

Так что для россиян, особенно тех, которые опасаются блокировки карточек из-за санкций, «МИР» будет вполне оптимальным решением.

Заключение

Оценивая для себя продукт карта МИР от Сбербанка плюсы и минусы, многие делают выбор в пользу международных конкурентов. Мы можем по-прежнему пользоваться Визой и МастерКард за свой счет. Отсутствуют препятствия снимать, переводить зарплату или пенсию с социального, зарплатного пластика на другой.

Однако МИР – важный этап в экономическом развитии России. Государство создало национальную платежную систему, и содержит её: карты бесплатны для получателей выплат, но бюджет оплачивает их обслуживание. Теми самыми деньгами, которые уходили в иностранные компании Visa, MasterCard.

Система имеет большой потенциал. Насколько грамотно он будет реализован, узнаем через несколько лет.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...