Зачем нужна карта мир: объясняем простыми словами

Как и зачем нас обрекли на «Мир», который нам не нужен

Сегодня Госдума вынесла окончательное решение по принятию законопроекта о переводе бюджетников на зарплатные карты «Мир». Таким образом миллионы людей заставят перейти на сырую систему, которая была создана буквально в 2014 году. А ведь у карт «Мир» имеется множество недостатков.

Российская система платежей

Одни из первых иностранных санкций в 2014 году касались банковских карт. Они перестали работать на территории Крыма. В этом же году началась работа над собственной платежной системой. Все желающие внесли предложения и выразили свое мнение относительно названия и логотипа. В декабре 2015 года были выпущены и начали работать первые российские карты МИР.

Пластик национальной системы действует на территории всей РФ, включая Крым. За пределами государства воспользоваться МИРом проблематично, большинство стран его не принимают.

Несмотря на более скромный функционал по сравнению с международными картами, МИР:

• является платежным средством, который продолжит работать даже в случае отказа в обслуживании Visa, MasterCard;
• делают нерациональными санкции в отношении международного пластика, косвенно обеспечивают его стабильную работу.

Что это за карта и она зачем нужна?

Основной поток клиентов МИР – это пенсионеры, военнослужащие и бюджетники. С 2017 года стартовала замена международных карт на российские. По федеральному закону деньги из бюджета больше нельзя получать с участием иностранных инструментов. Исключение сделано для пенсионеров: они могут перейти с Maestro при плановом перевыпуске, вплоть до середины 2020 года.

Мера обеспечивает:

• независимость пенсий и зарплат от решений других государств;
• приличную клиентскую базу молодой системе, которая не выдержала бы рыночной конкуренции.

Как выглядит

Пластиковая карта МИР Сбербанка стандартных размеров. На нее нанесен номер, фамилия, имя держателя, срок действия, встроен электронный чип. На оборотной стороне находятся магнитная лента, полоса из высокопрочной бумаги для подписи держателя, CVC–код.

Дизайн выполняется на усмотрение банка, периодически обновляется. Обязательным условием является присутствие логотипа в бело-зелено-голубом цвете. При беглом взгляде отличия пластика от международного малозаметны.

Номер карты

16 цифр на лицевой стороне являются номером карты. Не путаем его с номером счёта. Он есть в реквизитах, которые можно получить в банке или узнать в личном кабинете интернет-банкинга.

На какой срок выпускается

Продукт действителен на протяжении 5 лет. Разработчики заявляют о его повышенной прочности и защите от подделок.

«Мир», которого мы не заслуживаем

Итак, на первых презентациях импортозамещающей карты пресс-секретарь оператора национальной платежной системы — компании НСПК Елена Бочарова рассказывала о ее несомненных плюсах:

«Карта „Мир“ обладает тем же функционалом, что и карты других платежных систем. При этом обслуживание карт „Мир“ в банках существенно дешевле, чем других, и одно из самых важных отличий — доступ к денежным средствам и выполнений операций по ним не зависит от работы международных систем».

В то же время, для банков-эмитентов, которых на сегодняшний день всего 73 (из 558 коммерческих банков, зарегистрированных на  года) согласились выпускать карты «Мир», и 171 — принимать карту на своих устройствах. И это удовольствие оказалось недешевым — выпуск обходится дороже в 1,5 раза, чем производство карт международных платежных систем. Вот и получается, что клиенту от такой «выгоды» не тепло, не холодно — конечная цена за выпуск карты остается такой же.

Взять, к примеру, Сбербанк — он предоставляет возможность выпустить карту «Мир», при этом первый год обслуживания обойдется в 750 р., последующие — 450 р. При этом по карте не предусмотрено оформление дополнительных карт, а вернуть бонусами «Спасибо» можно только до 10% от суммы покупок.

Сравниваем с картами Visa или MasterCard — в год придется платить все те же 750 р. (то есть, за 3 года «скидка» на карту «Мир» составит всего 600 р.), а заработать баллов вы сможете гораздо больше — до 50%.

Бочарова также заявляла, что по карте «Мир» будет действовать уникальная программа лояльности.

«Неважно, какой банк выпустил карту, набор бонусов будет одинаково доступен всем. Сейчас это разрабатывается; основано на кэшбеке», — сказала она.

В чем именно уникальность программы лояльности не ясно — все международные платежные системы также распространяют свои программы на карты любых банков. Если же какие-то скидки действуют только в рамках одного банка — значит вступает в работу программа лояльности именно этого банка, а не платежной системы.

Чем отличается от других платёжных систем?

Различия существенные:

МИРМеждународные

Зона действия	Вся Россия, Армения. Остальные страны только по кобейджинговым картам.	Все страны, включая Россию. Исключение – территория Крыма из-за санкций.
Валюта	Рубль	Рубль / евро / доллар США
Срок действия	5 лет	3 года
Возможность использовать в зарплатных проектах	Для всех	Только для работников коммерческих организаций
Для пенсий	Подходит	Не соответствует по закону
Технические сбои	Частые	Редкие
Зависимость от внешней политики	Низкая	Высокая

Где можно расплачиваться

MIR принимают:

• все розничные магазины России (обязаны с октября 2017);
• поставщики коммунальных услуг;
• государственные и муниципальные учреждения, принимающие оплату по карте.

Ограничения:

• не во всех интернет-магазинах можно расплатиться, особенно с участием иностранных компаний;
• нет возможности использовать за рубежом.

Можно ли расплачиваться за границей?

Пластик работает на территории Армении. В остальных странах МИР не принимается. Ведутся переговоры о приеме в странах ЕврАзЭС, Турции, ОАЭ, Таиланде и других популярных курортах. Пока соглашения не достигнуты.

Функции:

• безналичная оплата;
• получение наличных в банкоматах и кассах;
• отправление и получение переводов, в том числе выплат из бюджета.

«Мир» вам, бюджетники!

Хотя окончательный законопроект формально был принят только сегодня, почву под него стали готовить уже давно. Так, глава банка ВТБ 24 Михаил Задорнов на конференции 26 января, что у банка уже есть согласованный график с НСПК и ЦБ по выпуску карт для клиентов-бюджетников.

«У нас есть четко согласованный график с НСПК и ЦБ продаж карт „Мир“ нашим клиентам, у нас таких

клиентов-бюджетников

порядка полутора миллионов человек. В прошлом году мы уже выпустили и распространили около 400 тыс. карт даже немного опережая этот график. Сейчас налажен полный прием карт „Мир“ во всех терминалах. И мы двигаемся по этому графику. В этом году примерно 1 млн 200, в оставшиеся 2 года

где-то

1 млн/1 млн 800 тыс. карт мы выпустим», — сказал Михаил Задорнов, глава банка ВТБ 24.

То есть, миллионы человек буквально заставляют пользоваться банковским продуктом, который может им вовсе не нравится. Так, например, 18 апреля ВЦИОМ опубликовало исследование, согласно которому большая часть жителей России (70%) пока не намерены открывать карту «Мир». Данные исследования гласят, что доля респондентов, планирующих оформление платежной карты «Мир» составляет 20%, и лишь у 3% такая карта уже есть.

Точно также, как раньше бедных пенсионеров переводили со Сберкнижек на банковские карты, будут теперь переводить их с Maestro на «Мир». И никто у них не спросит — может, они этого не хотят?

Возможности

Разобравшись, что за карта МИР от Сбербанка и зачем нужна, полезно узнать о ее дополнительных возможностях:

• доступ к удаленным сервисам;
• пополнение счета наличными и безналичными переводами;
• подключение автоплатежей на оплату сотовой связи, коммунальных и других услуг;
• перевод денег на отдельный счет клиента комфортными суммами в автоматическом режиме (сервис Копилка).

Кобейджинговая карточка МИР Сбербанка

Две или более платежные системы могут договориться о совместной работе. Один и тот же пластик будет обслуживаться на разных территориях в разных системах. Такая услуга практикуется при отсутствии технического обеспечения отдельных компаний в каких-то государствах, называется кобейджинг.

МИР заключил соглашения с MasterCard (Maestro), UnionPay, JCB. Некоторые банки начали выпуск кобейджинговых карт. Из-за низкого спроса, невозможности использовать их в качестве зарплатных и пенсионных — Сбербанк их выпуском не занимается.

За «Мир» во всем мире!

Но это все были цветочки. Главной отрицательной чертой карты «Мир» является то, что ей можно пользоваться только в пределах России. Хотя название российской карте дали весьма космополитичное, расплатиться ей за границей вы не сможете. Исключение составляют так называемые кобейджинговые карты, работающие с двумя платежными системами. Но их выпуск зависит исключительно от желания банков, кроме того, вряд ли какой-то выбор варианта карт будет предоставлен многострадальным бюджетникам.

Более того — с оплатой картой в интернете также возникнут трудности. Картой можно будет расплатиться в тех компаниях, банки которых являются участниками системы. Из зарубежных торговых площадок первой принимать карту «Мир» будет Aliexpress. Однако, если вы захотите расплатиться с картой в каком-нибудь небольшом зарубежном магазинчике — забудьте об этом.

Да и российские магазины пока не приняли «Мир» хлебом-солью. Интернет-пользователи указывают на то, что наличие компании в списке участников системы «Мир» вовсе не означает, что карту примут в конкретном магазине. Проблемы могут возникнуть и в российских интернет-магазинах, так как там по умолчанию стоят варианты выбора платежных систем Visa, MasterCard или Яндекс. Кошелек.

Справка BD

Конечно, нельзя ожидать, что карта «Мир» начнет работать сразу идеально. Для такой сложной работы нужно время.

«Сложностей никаких нет. Все почему-то ждут, что платежная система должна это сделать за два дня, хотя другие десятилетиями разворачивали сети приема своих карт. „Мир“ была запущена чуть более чем полгода назад. Естественно, и банкам, и торговым предприятиям нужно время», — оправдывается Елена Бочарова.

Но если карта еще далека от совершенства, зачем насильно «переводить» на нее людей и заставлять ей пользоваться? Всем «Мир».

На какие категории делятся карты МИР

На официальном сайте Сбербанка предлагаются три вида носителей: классические, золотые, социальные/пенсионные карты. В премиум сегменте индивидуальные предложения поступают участникам зарплатных проектов.

Кредитная

Продукт подразумевает предоставление клиенту возможности воспользоваться некоторой суммой, которая доступна через оплату картой или снятие с неё наличных. За пользование средствами банк взимает комиссию. При безналичной оплате действует льготный период от 20 до 50 дней, когда клиент может пополнить баланс карты, не уплачивая процентов.

Российская система молодая, и на 2018 год Сбербанк не предлагает кредитные карты МИР.

Дебетовая

Базовый набор функций, задача которого заменить наличность в портмоне клиента. Карта позволяет:

• внести на нее наличные;
• получать, отправлять переводы;
• расплачиваться на кассе, предъявляя вместо денег пластик;
• при необходимости снять средства в банкомате;
• пользоваться удаленными сервисами банка.

Сбербанк выпускает наиболее распространенную разновидность пластика – дебетовые без овердрафта. Выглядят они похожими на международные.

Стандартная

Используется преимущественно в качестве зарплатной для госслужащих и других бюджетников. Держателям в таком случае карта бесплатна.

Пластик обеспечивает полный функционал дебетовой карты. Лимиты на получение наличных, кэшбэк такие же, как у международных Standart.

Золотая

Суточный лимит на снятие наличности установлен в 2 раза больше по сравнению со стандартным продуктом.

Начисляются повышенные бонусы Спасибо при безналичных оплатах в предыдущем месяце на сумму свыше 15 000 рублей.

Карта соответствует условиям получения выплат из бюджета. Однако из-за высокой стоимости организации отказываются ее содержать. По желанию вы можете оплачивать годовое обслуживание самостоятельно, сообщив реквизиты для перечислений.

Социальная

Льготный продукт. Предоставляется подтвердившим свое право на получение выплат из ПФР и других пенсионных органов, а также тем, кто переходит с Маэстро Социальной.

От Пенсионной МИР можно отказаться, выбрав другой способ получения выплат: на депозитный счет в банке или наличными через почту.

Пенсионеры имеют право сохранить международную карту Maestro, но она перестанет функционировать как льготная. Пенсию на неё получать будет невозможно, так как ее работу обеспечивает иностранная организация.

Другие разновидности

В прессе регулярно появляются анонсы о предстоящем запуске. Но до конца первого полугодия 2018 премиальные и кредитные карты МИР в Сбербанке в свободном доступе так и не появились.

По персональному предложению некоторым участникам зарплатных проектов предлагают получить дебетовую Премиальную или Премиальную+. На сайте банка отсутствует точная информация о тарифах и условиях обслуживания. Имеется сообщение, что продукты аналогичны Platinum и Infinite.

Премиальный международный пластик обеспечивает повышенные лимиты на обналичивание, повышенные бонусы Спасибо, VIP-обслуживание, Infinite – дополнительно бесплатное расширенное страхование в путешествиях.

Стоимость обслуживания

 КлассикПенсионнаяГолд

Стоимость обслуживания	750 руб. в 1-й год, 450 – каждый последующий	Бесплатно	3000 руб. за каждый код
Плата за перевыпуск по причинам, зависящим от держателя	150 руб.	30 руб.	Бесплатно
Суточный лимит на получение наличных без комиссии, тыс. руб.	150	50	300
Месячный максимум обналичивания без комиссии	1,5 млн	500 тыс.	3 млн
Начисление процентов на остаток	–	3,5%	–
Мобильный банк	60 руб./мес.	30 руб./мес.	Бесплатно
Бонусы	По общим правилам		Возможность получать повышенные

Работает ли в Крыму карта Мир в 2019г?

Что касается республики Крым, вернувшейся в состав России, то карты системы Мир там работают. Пока еще не так, как на территории остальной России. Технические моменты. Но пройдет совсем немного времени и все будет налажено в полном объеме. По крайней мере, на банкомате, работающем с картами системы Мир, должен присутствовать соответствующий логотип.

Если таковой имеется, то вы можете спокойно использовать свою карту и стать участником своей, национальной платежной системы.  Успехов!

Управление картой

Получить интересующую информацию, выполнить операции безналичной оплаты и переводов можно несколькими способами:

• офис банка;
• банкомат;
• персональный компьютер;
• мобильное приложение.

Лицевой счет карты

Деньги хранятся на счете в банке. Если вы сообщили для перечисления средств реквизиты счета, при замене карты деньги продолжат беспрепятственно поступать. Если вы кому-то дали номер карты для переводов, данные необходимо обновлять после перевыпуска.

Сбербанк онлайн

Удаленный сервис позволяет с любого компьютера или телефона, имеющего выход в интернет, пользоваться и управлять своими счетами в Сбербанке. С его помощью вы можете:

• получать информацию о движениях денег по счетам;
• производить оплату услуг ЖКХ, налоги, сотовую связь, штрафы и другие счетов по реквизитам;
• переводить деньги физическим и юридическим лицам.

Что делать, если не отображается в кабинете?

Обратитесь в отделение банка, либо позвоните в техподдержку по номеру 900.

Причины бывают разные, наиболее распространенные связаны с оформлением:

• опечатка при внесении данных клиента в базу;
• неудачный обмен данными при открытии карт в разных отделениях.

Мобильный банк

Полный пакет удаленного сервиса позволяет получать на телефон:

• уведомления о списании и зачислении средств;
• пароли для подтверждения безналичных операций;
• информацию о задолженности по кредитам;
• предложения банка и другую полезную информацию.

В зависимости от тарифа услуга стоит от 0 до 60 рублей в месяц. Всем клиентам доступен бесплатный экономный пакет, который позволяет получать всю информацию кроме поступления и расходования средств.

Что делать, если не получается оплатить?

Терминалы регулярно отказываются принимать пластик к оплате. Это происходит в розничных, онлайн-магазинах. Возможные причины:

• неправильный PIN;
• истек срок действия;
• карта вставлена ошибочной стороной;
• ошибка при вводе данных карты (интернет);
• пластик поврежден;
• недостаточно средств;
• терминал неисправен;
• продавец неправильно оформляет операцию (например, стажер);
• сбой в работе платежной системы.

Что делать:

• убедитесь в правильности своих действий, повторите попытку рассчитаться;
• попробуйте совершить любую операцию в другом терминале;
• при неудачных попытках в разных терминалах обратитесь за помощью в банк.

Скидки и бонусы

Карты МИР позволяют подключить бонусную программу Спасибо. Баллы в размере не менее 0,5% от всех покупок будут накапливаться на отдельном счете. Партнеры Сбербанка начисляют повышенный кэшбэк, который иногда доходит до 30% и выше.

Многие из них также принимают бонусы к оплате. Список участников и их условия постоянно обновляются, отображаются на сайте банка в разделе Спасибо. Ознакомьтесь с актуальной информацией.

МИР предлагает зарегистрировать карту на своем сайте и участвовать в программе кэшбэка. Особенность сервиса в том, что получить бонусы можно далеко не во всех регионах России.

Розыгрыши

МИР поощряет за оплату покупок картой. Регулярно проходит акция, по которой клиенты:

• регистрируют пластик на сайте платежной системы;
• расплачиваются в магазинах МИРом;
• все покупки от 500 рублей участвуют в розыгрыше ценных призов – сумм до 1 миллиона рублей, автомобилей.

Заключение

Оценивая для себя продукт карта МИР от Сбербанка плюсы и минусы, многие делают выбор в пользу международных конкурентов. Мы можем по-прежнему пользоваться Визой и МастерКард за свой счет. Отсутствуют препятствия снимать, переводить зарплату или пенсию с социального, зарплатного пластика на другой.

Однако МИР – важный этап в экономическом развитии России. Государство создало национальную платежную систему, и содержит её: карты бесплатны для получателей выплат, но бюджет оплачивает их обслуживание. Теми самыми деньгами, которые уходили в иностранные компании Visa, MasterCard.

Система имеет большой потенциал. Насколько грамотно он будет реализован, узнаем через несколько лет.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...