Права коллекторов по новому закону 2018: что изменилось?

Закон о коллекторах с года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Какой закон регулирует работу коллекторов

Такой закон был принят еще летом 2016 года и вступил в силу с -го. Это закон 230-ФЗ, с полным текстом которого можно ознакомиться на порталах правовой информации (например, здесь).

Закон впервые упорядочил и ограничил методы работы коллекторов. Сами коллекторские агентства теперь находятся под контролем государственной службы, которая выполняет схожие функции, только более законными методами — Федеральной службы судебных приставов. Кто попало заниматься коллекторскими функциями уже не может — агентство должно иметь уставной капитал как минимум в 10 миллионов рублей.

Что представляет собой закон?

ФЗ устанавливает правовые аспекты деятельности уполномоченных лиц в процессе возврата просроченной задолженности физических лиц. Положения, обозначенные в ФЗ не относятся к гражданам, обладающим статусом физического лица и выступающим в качестве кредиторов. Также данная категория граждан обладает долговыми денежными обязательствами.

Краткое содержание ФЗ О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности:

• Глава 1 — Раскрывает общие положения ФЗ;
• Глава 2 — Перечисляет основные правила совершенных манипуляций, направленных на возврат непогашенной задолженности;
• Глава 3 — Описывает условия осуществления деятельности юридическим лицом в виде основного вида деятельности;
• Глава 4 — Перечисляет заключительные положения.

Федеральный закон был принят года, а одобрен спустя 8 дней того же года. Изменения в Закон о коллекторской деятельности за последнее время не были внесены.

Права коллекторов

В 2017 году коллекторы по-прежнему обладают определенным набором прав, которые позволяют взыскать задолженность с должника. Им разрешено:

• назначать личные встречи и видеться с должником;
• набирать его по телефону;
• обращаться с исковым заявлением в судебную инстанцию;
• сообщать задолжнику о существующем долге.

Ограничения коллекторов по закону

Новый закон О коллекторах, принятый в 2017 году, изменил права и обязанности коллекторов.

Лица в виде коллекторов не имеют право распространять информацию о должнике без личного согласия.

Дополнительно им запрещено:

• Применять физическую силу для достижения намеченной цели;
• Наносить вред имуществу должника или силой его отнимать;
• Осуществлять действия, влекущие за собой ухудшение состояния должника.

В какое время имеют право звонить?

К правам коллекторов и кредиторов относят:

• отправка писем должнику;
• связь по телефону в разрешенные часы;
• запись голосовых сообщений.

Законом от 2017 года категорически запрещается запугивать или угрожать физической расправой как непосредственно должнику так и родственникам.

Однако телефонные звонки должны быть прекращены в случаях, если:

• Лицо, являющееся должником в официальном порядке провозглашает себя банкротом;
• Оно находится в больнице для проведения лечения;
• Он проходит лечение в стационарном отделении;
• Обладает первой группой инвалидности.

Но главный запрет состоит в том, что кредиторы могут взаимодействовать с клиентом только в ограниченное время:

• В будни с 8-00 до 22-00;
• Выходные с 9-00 до 20-00.

В другое время заемщик вправе не отвечать на телефонные звонки. Если коллектор пожелает встретиться лично, это можно осуществить не чаще одного раза в неделю. Еще одно право заемщика — отвечать на телефонные звонки он вправе один раз в сутки.

Куда обращаться, если угрожают коллекторы?

Подать жалобу можно в прокуратуру или полицию. Дополнительно можно нанять адвоката, который знает, как правильно поступить в случае непредвиденных ситуаций.

ФЗ № 230 о коллекторах с года: официальный текст

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Основные положения ФЗ-230

Новый законодательный акт о деятельности коллекторов содержит вышеуказанные разделы:

• В первом описаны общие положения, обозначены сферы применения а также даются разъяснения терминам, применяемым в законе;
• Во втором разделе прописаны правила осуществления между сторонами сделки взаимодействий: ограничения, способы и так далее;
• Третий содержит требования к коллекторам а также юридическим лицам, которые осуществляют работу с кредитополучателями. Помимо этого прописаны условия допуская вышеуказанным лиц к обозначенной деятельности. В представленном разделе также определяются основополагающие принципы государственного контроля за данными юридическими лицами;
• В заключительном, четвертом разделе представлено завершающее положение (процесс вступления в силу и так далее).

В Федеральный Закон Российской Федерации под номером 230 о коллекторской деятельности всего двадцать две статьи.

Какие были внесены изменения?

При последних изменениях, которые вступили в силу в 2017 году, коллектору запрещено звонить должнику на рабочее место. Однако по законодательству собиратели долгов имеют право подать иск в суд за отклонение от уплаты долгов. Для этого должны быть собраны все документы. В ином случае он не примет правильно подготовленное исковое заявление.

Скачать действующую редакцию закона

Закон о коллекторах, который был принят в 2017 году, имеет много нюансов. Чтобы проанализировать их и ознакомиться с положениями, можно пройти по следующей ссылке.

Содержание

Вышеуказанный нормативно-правовой акт был принят по причине острой необходимости регламентировать взаимоотношения между должниками, коллекторами и банковскими организациями со стороны правительства, так как нередкими были ситуации когда представители коллекторских агентств прибегали к физическому насилию и психологическому давлению.

В настоящий момент прописаны законные условия и способы взаимодействия с лицом, имеющим задолженность:

• Представители кредиторской организации обязаны направить должнику специальное уведомление, при помощи которого последний сможет узнать что было привлечено иное лицо для работы на долгом. Помимо этого в содержании должны быть прописаны необходимые сведения о вышеуказанном лице;
• Прописаны способы взаимодействия между сторонами сделки: телеграфные сообщения, личные встречи, почтовые отправления, телефонные переговоры;
• Обозначены условия осуществления вышеуказанных способов: график, когда возможно писать смс-сообщения и звонить;
• В самом начале взаимодействия с должником представитель коллекторского агентства в обязательном порядке должен предоставить первому определенные пояснения: как минимум фамилию, имя и отчество звонящего лица, а также полное наименование банковской организации. В письмах и смс-сообщения следует прописать определенную информацию о задолженности и договоре, подтверждающий что коллектор имеет полномочия для осуществления вышеуказанных действий;
• Физическое насилие, угрозы, а также психологическое давление категорически запрещается. Помимо этого запрещено злоупотреблять правом (к примеру, распространение о должнике недостоверной информации);
• Представители банковского учреждения или коллекторы имеют право взаимодействовать с третьими лицами (знакомыми должника и его родственниками) только если последний дал согласие на это и третьи лица не против;
• Физическое лицо, имеющее задолженность обладает возможность полностью отказаться от взаимодействия с работниками коллекторских агентств или представителями кредиторских организаций. Обозначенным правом должник обладает только по истечении конкретного периода времени (четыре месяца). Отсчет начинается с момента возникновения просрочки.

Выше представлены основное содержание Федерального закона под номером 230 о коллекторах. Следует заметить, что за деятельность обозначенных юридических лиц ведется федеральный контроль со стороны работников Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Они имеют право проводить внеплановые проверки коллекторов. Инициированием проверки может быть и письменно составленная жалоба должника.

Видео по теме:

Эффективность нового закона и чего ожидать дальше

Законодательство о коллекторах с момента своего вступления значительно регламентировало деятельность подобных организаций. Всевозможные уловки по обходу закона рассматриваются судами, и очень часто решения принимаются в пользу должников.

Новые поправки, которые планируются для включения в законодательный акт, сделают работу взыскателей долгов еще более открытой и позволят службе судебных приставов оперативнее контролировать деятельность курируемых организаций. Одна из будущих поправок наделит полномочиями по взысканию задолженности только организации, занимающиеся выдачей кредитов, например, под имущество должника.

Данное изменение в законе скорее всего значительно сократит количество коллекторских агентств, и простимулирует банки самостоятельно заниматься урегулированием просроченной задолженности.

Остались вопросы? Звоните и получите ответы БЕСПЛАТНО!

Могут ли коллекторы подать на вас в суд

Угроза судом — один из любимых приемов коллекторов, хотя закон прямо запрещает им вводить человека в заблуждение по поводу того, что ему грозит в случае суда. Вы должны понимать главное — коллекторам невыгоден суд, и такие угрозы просто являются одним из методов психологического давления на вас.

Во-первых, никакого уголовного преследования из-за задолженности в вашем отношении быть не может. Такие дела относятся к гражданскому праву, и все, что могут вам присудить — это взыскание долга. При этом работать с вами уже будут судебные приставы, а это на фоне коллекторов — намного более комфортно для вас.

Во-вторых, коллекторам невыгодно, чтобы по вашему долгу проходил суд, поскольку они вообще не будут стороной в этом суде и ничего не получат от этого. Второй стороной в суде будет банк, в котором вы взяли кредит. Российские суды, как к ним ни относиться, в делах по поводу задолженности чаще всего выносят достаточно справедливые решения. Бывают случаи, когда должника обязывают оплатить основное тело кредита, но избавляют от процентов по нему. Конечно, мы вам этого не обещаем, но суд однозначно более выгоден для вас, чем для коллекторов.

Важный нюанс — по таким делам существует срок давности, поэтому через 3 года после того, как кредитный договор прекратил свое действие, подать на вас в суд нельзя.

В феврале 2018 года депутаты Думы предложили поправку в законодательство, которая, возможно, вообще избавит Россию от коллекторов либо очень значительно изменит их работу.

В проекте закона предлагается, чтобы банк мог уступать долги только такой организации, которая и сама занимается в первую очередь выдачей кредитов. Таким образом, если закон будет принят, по сути банк сможет передавать кредит только другому банку, так что коллекторские агентства либо должны будут срочно превратиться хотя бы в МФО (что не так просто), либо закрыться.

Еще одна поправка в закон предложена Федеральной службой судебных приставов, под контролем которой, напомним, находятся все коллекторские агентства. ФССП сообщила Центробанку о том, что некоторые кредитные учреждения, в первую очередь МФО, придумали уловку — в договор вносится пункт, согласно которому отменяются все те ограничения по частоте взаимодействия коллекторов и должника, о которых мы говорили выше.

Уловка эта довольно сомнительна, поскольку отдельный гражданский договор вряд ли может отменять требования федерального закона.

По многим подобным делам прошли суды, которые встали на сторону должников. ФССП предлагает на корню пресечь подобную практику с тем, чтобы судам не приходилось рассматривать каждое такое дело.

Наконец, еще одна поправка в закон, которая может быть принята, позволит тем же судебным приставам более тщательно контролировать выполнение коллекторами закона. Например, судебные приставы, если поправки будут внесены, смогут делать запросы сотовым компаниям относительно того, как часто должник получал звонки или смс от коллекторов.

Кстати, поскольку именно ФССП в 2018 году контролирует коллекторов, именно к судебным приставам и нужно обращаться при любых нарушениях закона коллекторскими агентствами.

Ваши действия по новому закону, если звонят коллекторы

По федеральному закону о микрофинансовой деятельности №230-ФЗ должники вправе отказаться от общения с коллекторами без риска оказаться оштрафованным, так что в случае, если вы повесите трубку или внесете телефоны организаций по взысканию долгов в черный список, то никакого административного наказания вы за это не понесете.

У должников есть право обратиться в банк с просьбой вести переписку по электронной почте в связи с прекращением обслуживания номера сотовой связи.

Новый закон и угрозы от коллекторов

Новый закон определяет ряд должников, которым запрещено звонить агентствам:

1. Беременные женщины и мамы 1,5 годовалых детей.

2. Инвалиды 1 категории.

3. Люди, находящиеся на лечении.

Если все же коллекторы вам дозвонились, то ни в коем случае не используйте ненормативную лексику, говорите уважительно и корректно. Все неуважительные высказывания в адрес сотрудников агентства могут в последствие быть использованы против вас в суде.

Поступающие в ваш адрес угрозы со стороны коллекторов необходимо тщательно документировать и сохранять. Беседы с представителями должников записывайте на диктофон, сохраняйте сообщения с угрозами, которые позже могут быть использовать в ходе судебного разбирательства.

Закон предусматривает ответственность коллекторских агентств за противоправные действия их сотрудников, штраф до 2 млн. рублей и вплоть до лишения лицензии на занятие данным видом деятельности.

Как должнику подать в суд

Если ситуация вышла из-под государственного контроля и коллекторское агентство действует с нарушением законодательства, тогда необходимо обратиться в суд. Прежде всего вам необходимо собрать все возможные доказательства, затем написать заявление в милицию или в прокуратуру, если это не возымело действие, тогда требуется обратиться в суд. Подготовить нужные документы можно самостоятельно или воспользоваться услугами юриста.

Параллельно необходимо обратиться в организацию, которая смогла бы провести независимую юридическую экспертизу договора, целесообразно уточнить, к каким организациям суд направляет документацию для оценки. Это позволит вам сэкономить средства и время. Параллельно можно написать жалобу в Центральный банк.

Практика показывает, что с момента вступления 230 -ФЗ в силу, количество жалоб постепенно уменьшается и взаимодействие между должниками и кредиторами может перейти в цивилизованное правовое русло. Однако остаются еще коллекторские агентства, которые используют незаконные методы через аффилированных лиц, однако в ближайших перспективах Правительство рассматривает варианты ужесточения мер воздействия на подобные организации.

Если звонят по чужому кредиту

Случаются ситуации, когда вам начинают звонить коллекторы по чужим долгам, закон 230-ФЗ о коллекторах 2018 года запрещает в подобных случаях беспокоить граждан, однако такое все же бывает. Это может произойти:

• если случилась ошибка при заключении договора;
• если вы приобрели телефонный номер, ранее принадлежащий должнику;
• если вы выступаете поручителем и предоставили личные данные.

В любом случае вы не обязаны общаться с сотрудниками агентства, но все же рекомендуем вам максимально уточнить у них информацию по кредиту и в случае ошибки стоит оформить в банке справку об отсутствии задолженности и передать коллекторам, в данном случае вас должны перестать беспокоить.

В случае вашего поручительства уточните ситуацию у заемщика и при желании можно перестать общаться с коллекторами. Если же прессинг продолжается, то собирайте доказательства и с ними обращайтесь в правоохранительные органы.

Что могут сделать коллекторы с должником в 2018 году

• сотрудникам агентств по взысканию долгов категорически запрещается осуществлять какие-либо физические действия насильственного характера по отношению к должнику или членам его семьи;
• финансовые организации не имеют права воздействовать на гражданина в психологическом праве и наносить вред имуществу должника;
• что касается телефонных звонков, то использовать данный метод разрешается не чаще, чем два раза в неделю. При этом делать этого нельзя: в рабочие дни с 22-ух до 8-ми, а в выходные – с 20-ти до 9-ти;
• коллектор может посещать должника по адресу, указанному в кредитном договоре, но не чаще раза в неделю;
• все номера телефонов, с которых звонят коллекторы, должны быть официально открытыми. Такое же правило распространяется на адреса электронной почты.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.

При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.

Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

Коллекторы в России с 1 января начинают работать по новым правилам

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

Антиколлекторы: помощь должникам или новая потеря денег? Отзывы

Данные критерии позволяют признать работу антиколлекторского агентства более оптимальным решение. Так будут прекращены моральные и психологические воздействия на заемщика. При этом оплата за антиколлекторские услуги и проведённую работу могут быть отсрочены на отдельно взятый период, а их сумма будет куда меньше штрафов и плат, которые взимают коллекторские агентства.

Что могут сделать коллекторы с должником

Имеют ли право прийти коллекторы домой, звонить или писать? Причиной разработки нового закона № 230 стало огромное количество жалоб на неправомерное поведение сотрудников коллекторских агентств: угрозы, расправы, избиения должников, нанесение ущерба их имуществу и пр. По факту у коллекторов практически нет никаких прав, есть только разрешение на следующие виды взаимодействия:

Права коллекторов по новому закону 2018 — что изменилось в порядке взыскания задолженности

Однако никто не застрахован от потери работы и дохода, и от иных проблем, которые приводят к неплатежеспособности. Именно поэтому о возникновении таких обстоятельств необходимо сразу оповещать в письменной форме кредитора, чтобы сам кредитор знал – заемщик не отказывается платить, но просит:

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...