Как узнать по задолженности по кредиту — сбербанк и другие

Кредитование – это очень удобный способ получения финансовой помощи в любой трудной ситуации. Важно не пропускать свои ежемесячные платежи и отдавать долг в срок. Сбербанк пользуется особой популярностью. Практически каждый второй человек является клиентом данного финансового учреждения.

Многие клиенты, имеющие кредиты в Сбере, интересуются тем, каким образом можно узнать о своем долге. Узнать свою задолженность перед Сбербанком можно несколькими способами, которые мы детально осветим в этой статье.

Зачем проверять задолженность по кредитке?

Казалось бы, исчерпали вы предоставленный вам банком лимит по кредитке, да и ладно, но здесь не так всё просто. Во-первых, не зная реального остатка свободных кредитных средств на счету карты, вы можете попасть в неловкое положение, когда вы стоите на кассе с товаром, а банк вам вдруг даёт отказ в транзакции. Да и просто, вещь (продукт) срочно понадобилась, вы понадеялись на карту, но немного не рассчитали.

Во-вторых, банк может вам и позволит выйти за границы установленного им лимита, но за это он вас оштрафует. Сбербанк за превышение сверхлимитной задолженности будет брать 40% годовых, что значительно больше средней ставки. А Тинькофф, например, возьмёт 390 рублей за использование денежных средств сверх лимита задолженности.

Ну а самое важное в кредитке – не проморгать дату внесения минимального обязательного платежа (более подробно про него). Нарушение этого условия банка ведёт также к штрафам, уже более существенным. Сбербанк, например, начисляет неустойку 36% годовых за несвоевременное внесение платежа. Тот же Тинькофф штрафует за первый его пропуск суммой 590 рублей, за второй пропуск подряд уже штраф 1% от задолженности + 590 руб., а за третий раз подряд и далее 2% от задолженности + 590 руб. И при этом банк начисляет вам неустойку 19% (к уже существующей процентной ставке) фактически на 1 месяц – до даты формирования очередного счёта-выписки (при условии, что держатель в новом платежном периоде не задерживал минимальный платёж).

Как видите, банки карают строго.

Но и это не всё. Если вы хотя бы на 1 день выбились из графика платежей, то соответствующая запись появляется в вашей кредитной истории (банки обязаны по закону отправлять подобные сведения в бюро кредитных историй), а это уже может негативно повлиять на вашу дальнейшую «кредитную жизнь» и может подпортить отношения с банками. Именно поэтому в обязательном порядке стоит проверять свой долг по кредитной карте.

Причины задолженности по кредиту

Причин появления долгов перед банком есть несколько. Каждый из этих источников обладает своими характерными чертами относительно действий клиента для освобождения от долга:

• клиент самостоятельно допускает возникновение просрочки по кредиту. Это тот вариант, когда человек не имеет возможности своевременно внести плату за пользование кредитными деньгами;
• задолженность по невнимательности. Бывают ситуации, когда клиенты банка невнимательно читают условия подписываемого договора. Им неизвестны порядок и сроки выплат;
• несвоевременное зачисление денежных средств на счет банка;
• мошенничество со стороны третьих лиц. Такие ситуации встречаются не так редко, несмотря на то, что служба безопасности занимается проверкой всей документации.

Сбербанк, как правило, даже при минимальной просрочке извещает об этом клиентов

Какой бы ни была причина долга, каждый клиента банка должен контролировать периодически состояние своего займа.

Обратите внимание, возможно вам будет полезна статья о том, как узнать долг по кредиту в Сбербанке в онлайн-режиме.

Как проверить остаток долга по кредиту

Не все заемщики могут посетить банк или воспользоваться интернетом чтобы узнать сумму долга по своему кредиту. Поэтому Сбербанк предусмотрел несколько способов получения этой информации. Далее о них подробнее.

Остаток долга по кредиту в Сбербанк Онлайн

Войдите в Сбербанк Онлайн. Перейдите в меню «Кредиты», на открывшейся странице отобразятся все ваши кредиты. Нажав по одному из них, вы сможете посмотреть детальную информацию, в том числе и узнать остаток долга.

Ниже показано, как выглядит детальная информация по кредиту, в ней содержится:

• Название.
• Роль в кредитном договоре (заемщик, созаемщик или поручитель).
• Сумма рекомендуемого платежа и дата, когда его нужно совершить.
• Остаток задолженности.

Внимание! Если кредит будет выделен красным цветом – это означает, что платеж просрочен и нужно срочно погасить задолженность.

Информация о кредитах через банкомат

Вставьте карту в банкомат Сбербанка и введите ПИН-код. В Главном меню выберите «Личный кабинет».

В следующем окне нажмите на «Кредиты».

Откроется окно «Операции с кредитами», жмите на кнопку «Информация по кредиту».

Далее вы увидите остаток задолженности и сумму долга, который должен быть погашен.

Сумма задолженности по телефону Горячей линии

Позвоните на номер Горячей линии, сообщите оператору о своем намерении узнать задолженность по кредиту и назовите ему свои паспортные данные, номер кредитного договора или кредитной карты.

Состояние кредита в отделении Сбербанка

Посетите отделение банка, взяв с собой паспорт и кредитный договор. На основании этих документов кредитный специалист Сбербанка сообщит вам детальную информацию о вашей задолженности. Далее вы сможете внести необходимую сумму или вовсе закрыть кредит.

Как видите, узнать задолженность по кредиту в Сбербанке несложно. Избегайте просрочек платежей и будьте надежным заемщиком, с которым приятно работать.

В офисе кредитной организации

Этот способ требует от клиента непосредственного посещения банковского учреждения. Обратившись к сотруднику Сбербанка, заемщик должен сказать ему свои Ф. И. О. и предъявить паспорт (оригинал). В некоторых случаях требуют дополнительно указать номер кредитного соглашения, поэтому эту информацию лучше иметь при себе.По этим данным специалист сможет дать клиенту всю детальную информацию по имеющемуся долгу.

Плюсы:

• Получение точной информации по интересующему вопросу.
• Возможность сразу найти оптимальные решения для предотвращения образования нового долга.

Минусы:

• Посещение банка в рабочее время.
• Возможные временные затраты на ожидание в очереди.
• Обязательное предоставление паспорта (не всегда удобно, поскольку документ может находиться на переоформлении).

Этот вариант подойдет должникам, которые хотят получить консультацию работника банка по другим вопросам или не имеют опыта в обращении с банкоматом или терминалом.

Через горячую линию

Еще один способ узнать о наличии долга по кредиту – позвонить с телефона на горячую линию Сбербанка.

Номер, 8 800 555 5550, один для всех регионов. Звонки на него совершенно бесплатны с мобильных и городских номеров.

От должника требуется:

1. Набрать номер, желательно с сотового телефона, который был указан как основной контактный телефон в анкете клиента.
2. Дождаться, пока робот озвучит нужный пункт.
3. Соединится с оператором.
4. Назвать проверочное «секретное» слово, иногда могут потребоваться данные паспорта, Ф. И. О.

На основе этих данных специалист банка сможет предоставить заемщику информацию по задолженности.

Плюсы:

• Получение исчерпывающей информации по текущему займу.

Минусы:

• Без указания «секретного» слова банковский сотрудник не сможет ответить по поводу долга.

Звонок на горячую линию удобен, если нужно срочно узнать, есть ли долг по кредиту, а доступа к системе «Сбербанк Онлайн» нет.

Другие способы узнать задолженность по кредиту Сбербанка

Кроме самостоятельного изучения кредитного календаря, у заемщиков Сбербанка есть еще несколько способов узнать о своих долгах:

• Дождаться звонка сотрудников Сбербанка. Но такой звонок будет означать наступление просрочки по обязательным платежам.
• Нанести визит в отделение Банка, сообщить свою фамилию, номер договора и попросить сотрудников разъяснить положение дел.

Существует специальный телефон Сбербанка для информирования по задолженности. Чтобы получить ответ по сумме долга необходимо:

1. Набрать номер 8 800 555 5550. Следовать подсказкам голосового меню.
2. Дождаться ответа оператора (специалиста или робота). Сообщить или ввести на клавиатуре данные свое паспорта и номер кредитного договора.
3. Услышать сумму текущей задолженности.

Услуга «Мобильный банк» оказывается еще проще. Нужно только:

1. Послать на номер 900 СМС с текстом БАЛАНС.
2. Дождаться ответного сообщения с запросом номера карты.
3. Ожидать еще одного сообщения с суммой текущей задолженности.

Узнать сумму текущей задолженности можно в банкоматах Сбербанка. Здесь потребуется:

1. Вставить в него пластиковую карту (обратите внимание — выпущенную Сбербанком на имя заемщика).
2. Ввести ПИН-код.
3. Выбрать в меню «Оплата кредитов».
4. Найти нужные данные.

Аналогично происходит поиск информации в терминалах банка.

В них не требуется карта, но придется ввести номер кредитного договора.

Весьма полезным будет получить график платежей заранее, при оформлении кредита. Даже при изменении условий и сумм платежей, останется ориентир, представление о своих обязанностях.

Особо отметим – ни Сбербанк, ни другие банки, не дают возможности узнать задолженность по кредиту просто по фамилии, для этого обязательно нужно будет подтвердить право доступа к подобной информации сообщив данные паспорта и кредитного договора.

Для чего следует знать свои обязательства?

Из всего изложенного выше можно сделать вполне обоснованный вывод, что не знать о задолженности по кредиту Сбербанка можно только по собственному желанию или беспечности.

А результаты этого незнания могут оказаться весьма плачевными.

Рассмотрим здесь (для примера) последствия такого неумышленного нарушения, как непогашенный остаток из-за неверного расчета суммы и даты полного погашения займа

• На остаток суммы начисляются штрафные санкции. Запускается механизм преследования неплательщика: блокировка средств на счетах в Сбербанке, списание средств с зарплатной карты в этом банке и др.

Многие заемщики испытывают сомнения на тему: «перепродает ли Сбербанк долги по кредитам».

• Можно более не сомневаться. Продает. Вполне легально. И уже неоднократно сообщал об этом в прессе.

А проданный коллекторской организации (хотя бы и легальной) кредит, гарантирует совсем другое качество общения с неплательщиком.

Подпишитесь на Bankiros.ru

Как узнать про долг в сбербанке?

При положительном ответе финансовая организация предоставит клиенту отсрочку в уплате, разработает индивидуальную схему погашения, увеличит срок займа или откажется от взыскания пени, неустоек.

Отметим, что будут использоваться не все инструменты реструктуризации, а лишь некоторые.

Для начала проблемному плательщику предлагают заполнить анкету.

Клиенту нужно указать:

• сведения о заемщике;
• причины образования долга;
• информацию о собственности;
• сведения о финансах, наличии пластиковых карт;
• желаемый способ реструктуризации.

Следующий шаг – подбор оптимального варианта реструктуризации и предоставление клиентом запрашиваемых документов (справок о трудовой деятельности, финансовом положении, копии паспорта, анкеты, заявления).

Внимание

После этого работник банка подготовит документы, отражающие новые условия погашения кредита.

Через СМС-сообщение

Сбербанк разработал удобную программу «Мобильный банк», благодаря которой клиент может узнать любую информацию по своей кредитной карточке. Чтобы воспользоваться приложением, вам надо:

• Отправить со своего мобильника уведомление с текстом «Долг» на 900.
• Банк должен прислать ответное СМС, после которого вам нужно еще раз отправить сообщение, с указанным в нем номером сбербанковского пластика.
• В ответ вы получите размер оставшегося кредитного лимита и сумму текущей, а также просроченной задолженности, если она есть.

Плюсы:

• Оперативное получение информации в любое время.

Минусы:

• «Мобильный банк» является платной услугой, поэтому со счета заемщика ежемесячно будет сниматься 30-60 рублей (абонентская плата зависит от типа кредитки).

Способ удобен, но подходит только для кредитных карт.

Через банкомат или терминал

Ошибочно думать, что терминал и банкомат – это просто два названия одного прибора. При помощи банкомата клиент деньги обналичивает, а через терминал может только положить их на счет. Из-за этой специфики работы схема просмотра задолженности по кредиту несколько отличается.

Чтобы посмотреть информацию по займу через банкомат, от вас требуется:

1. Взять с собой карточку и найти банкомат Сбербанка.
2. Вставить в его специальное отверстие пластик.
3. Набрать четырехзначный ПИН.
4. Выбрать «Оплату кредита» и нажать на нее.
5. На экране появится необходимая информация.

Чтобы узнать о наличии задолженности через терминал, вы должны указать номер кредитного соглашения и СМС-код. В течение нескольких секунд на экране терминала отобразятся все данные по займу.

Плюсы:

1. Получение исчерпывающей информации по кредиту.
2. Возможность сразу погасить долг.

Минусы:

• Клиенту нужно тратить время на поиски банкомата или терминала.
• Обязательное наличие при себе карточки или номера соглашения.

Это все возможные варианты узнать задолженность по кредиту в Сбербанке. При необходимости, клиент может пользоваться любым из них для проверки задолженности, поскольку каждый покажет правдивую информацию.

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Как узнать задолженность по кредиту сбербанк по фамилии

В таком случае их ждут все круги ада, перечисленные выше.

• Просрочка из-за невнимательности – часто клиенты невнимательно изучают кредитный договор и как результат, у них возникают проблемы с выплатами. Они не располагают информацией, когда и сколько нужно платить, и это оборачивается против них самих. Еще одной причиной является несвоевременное поступление денежных средств на счет. Причиной этого явления может быть все что угодно, начиная со способа перечисления и заканчивая задержками в самом банке. В итоге люди получают задолженность по кредиту, даже осуществляя своевременные ежемесячные взносы. Как и в следующем пункте, задолженность образуется не по их вине.
• Несмотря на меры безопасности, которые предпринимают банки, мошенничество также является достаточно частой причиной. В данном случае от клиента ничего не зависит и он сам становится жертвой.

Долг по кредиту в сбербанке: как узнать и что делать

• Перевести деньги на карту через банкомат, у которого имеется функция принятия наличных денежных средств или внести ее в отделении Сбербанка.

• Осуществить денежный перевод.
• Перевести деньги со счета на карту.
• Пополнить баланс кредитной карты с дебетовой карты.
• Погасить задолженность путем перевода из кошелька какой-либо электронной платежной системы.

Как формируется задолженность по кредиту? Задолженность по кредиту формируется различными способами.

Вот некоторые из них:

1. Заемщик по собственной воле не выплачивает кредит, зная об этом. Бывает, что даже добросовестные заемщики не могут вовремя погасить задолженность из-за стечения тяжелых жизненных обстоятельств: развода, кражи имущества, смерти близких.
2. Задолженность по кредитным платежам может образоваться в результате мошенничества.

Как заемщики могут узнать о своей задолженности перед сбербанком?

В любом случае, чтобы не случилось подобного промаха, оформляя кредит, нужно заранее знать о необходимости его полного и своевременного погашения, рассчитывать свои силы, опираться на стабильность своего финансового положения.

Запомнить даты и размеры очередных кредитных платежей. Всегда могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, могущие помешать осуществлению выплат, нужно стараться их избегать.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...