Ипотека под строительство дома — выгодно ли, в каких банках

Приветствую! Сегодня наша тема  — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

Дают ли сегодня ипотеку под строительство дома?

Сегодня существует очень много вариантов оформления ипотеки — на приобретение дома, земельного участка или же строительство дома самостоятельно.

Примечательно то, что банки даже охотнее выдают кредиты под ипотеку для строительства дома, чем на покупку земельного участка, ведь в последнем не всегда прописывается условие обязательной застройки, а когда это и является основной целью, то у банка появляются дополнительные гарантии в случае непогашения суммы долга.

Ипотека под строительство дома может быть как целевым кредитом, так и нецелевым в зависимости от программы, предлагаемой банком.

Можно ли воспользоваться льготами

Есть несколько категорий льготников физических лиц. Привилегии для них, на первый взгляд, небольшие, но учитывая значительную сумму ипотеки, они могут принести существенную экономию. Кроме того, в них входят упрощенные требования для оформления кредита.

Молодая семья

Для молодых семей есть возможность погасить ипотеку по сниженным ставкам (8 – 9%) за счет средств материнского капитала:

Параметр	Описание
Название программы	«Обеспечение жильем молодых семей»
Особенности	Своими деньгами оплачивается всего лишь 30 – 35% от цены дома, который строится на ипотечные средства от Сбербанка.
Как получить	Запросить в банке справку о размере долга (той части, которую должен выплачивать заемщик в будущем). Написать заявление в местные органы самоуправления с просьбой на использование денег по материнскому сертификату. Госорган переведет деньги, но не заявителю, а напрямую в банк для погашения кредита и процентов по нему. При этом график платежей будет пересмотрен.

Подобным образом погашать займ можно, если семья имеет государственное свидетельство по программе «Молодая».

Материнский капитал

По правилам банка ипотеку допускается погашать материнским капиталом. В целом, процедура аналогична той, которая описана в предыдущем пункте. С ее помощью можно закрыть кредит досрочно, выплатить его часть, погасить задолженность. Если займ выплачивается частично или досрочно, то кредитор согласует с плательщиками новый график.

Есть различные варианты, как облегчить таким способом погашение ипотеки:

• можно оставить ее срок таким же, но уменьшить ежемесячные платежи;
• уменьшить и срок, и размер платежей, первого взноса;
• снизить процентную ставку и увеличить срок.

Требования банков к заемщикам

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

• по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
• по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
• по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
• возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Этапы оформления пошагово

• Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
• Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
• Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
• После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
• Происходит подписание кредитной документации.
• Регистрация сделки в юстиции.
• Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц

Залог недвижимости

Правила по залогу такие:

• Он обязательный.
• Перед оформлением ипотеки проводится его оценка экспертной организацией с рекомендованного банком списка (иные учреждения можно привлекать только после согласования с кредитором). Процедуру оплачивает заемщик.
• В залог берут недвижимость. По иному имуществу кредитор, как правило, отказывает, кроме особо ценных предметов. Объект должен быть ликвидным с низкой вероятностью того, что он повредится, утратит свою ценность.
• Сумма залога должна быть равной или превышать размер ипотеки, включая проценты по ней.
• Объект обязательно страхуется за счет заявителя рекомендованными банком организациями.
• После возведения дома обременение с такого объекта можно снять и отдать в залог построенное жилье.

Ипотека на покупку дома с земельным участком: документы

Ипотечный кредит на дом предполагает предоставление следующей документации:

• свидетельства о собственности или расширенные выписки из ЕГРП;
• свежие (до 30 суток) выписки из ЕГРП;
• документы, удостоверяющие основание возникновения права собственности (договора дарения, купли-продажи, мены и тому подобное);
• кадастровый паспорт;
• поэтажный план и экспликацию. Эти документы могут быть предоставлены в составе техпаспорта.

Также предоставляется отчет об оценке дома и земельного участка.

Если право собственности возникло в период брака продавца, но его супруг не является владельцем недвижимости, у нотариуса оформляется согласие на сделку. При заключении владельцем дома брачного договора банку предъявляют этот документ. Также потребуется и свидетельство о заключении брака.

При необходимости получается согласие на продажу органов опеки.

Приведенный перечень документации является открытым. С учетом особенностей сделки могут запросить дополнительные бумаги.

Срок погашения

Общие временные рамки для ипотечных программ Сбербанка находятся в границе от 1 года до 30 лет. Если граждане берут участие в программах субсидирования («Молодая семья», использование маткапитала), то ипотеку есть возможность взять по самой минимальной ставке, которая только возможна в Сбербанке – под 8,50%, но ее срок несколько снижен, а именно до 7 лет.

Если временные рамки будут от 7 лет 1 мес. до 12 лет, то она составит 9%. Обычная же ставка на эти периоды – 10,50%. В городах федерального значения (Москва) программ для молодых семей могут иметь более выгодные условия.

Чаще всего ипотека выдается на 20 и 30 лет. Если расчетная стоимость строительства составит 3 млн руб., то в первом случае можно взять около 1 млн 900 тыс. под 11,6%, ежемесячный платеж 20 233 руб.; во втором – те же цифры, но ежемесячный взнос составит около 19 тыс.

Как получить ипотечный кредит на возведение жилья

У Сбербанка есть все возможные направления по ипотеке, включая специальные программы для льготников:

• молодых семей;
• военных;
• пенсионеров;
• многодетных;
• инвалидов;
• участников БД и ВОВ.

Касательно именно ипотеки на строительство, а не на покупку готового жилья, можно выделить такие программы:

• простая ипотека изначально для строительства частного жилого дома;
• ипотечный займ на возведения загородных жилых построек (коттеджа, дачи и т.д.);
• для семей с детьми с государственной поддержкой;
• для военнослужащих и военных пенсионеров;
• с привлечением средств материнского капитала;
• по рефинансированию кредитных продуктов, взятых в иных банках.

Если у гражданина есть намерение обзавестись не квартирой, а именно своим домом, то в некоторых случаях проще и выгоднее построить его самому в удобном месте и выбранной комфортной планировки. Сбербанк учитывает такие ситуации и предлагает ипотеку на строительство частного жилья.

Плюсы кредита на строительство частного жилья:

• нет комиссионных взносов за выдачу и оформление;
• заявки рассматриваются, учитывая индивидуальные параметры и ситуации соискателя, то есть определенные условия допускается модифицировать;
• для зарплатных клиентов предусмотрены привилегии (сниженная ставка, уменьшенный пакет документов) и это же касается работников организаций-партнеров Сбербанка;
• если клиент не подходит по определенным требованиям, то можно привлечь несколько созаемщиков – это повысит шансы на одобрение заявки;
• при позитивном решении пользователь бесплатно получает одну из карт Momentum (Visa Credit или MasterCard Credit) с максимальным лимитом в 600 тыс. руб. или именной кредитный «пластик» с тем же лимитом;
• нет штрафов за досрочную выплату;
• можно взять на незавершенное строительство.

Условия

Параметры кредита, чтобы построить дом:

Условие	Описание
Валюта	Рубли
Размер	От 300 тыс. до 30 млн и больше, если специалисты банка посчитают достаточными для этого финансовый статус и платежеспособность клиента.
Рамки суммы	Не должна превышать 75% от стоимости возведения дома по оформленным договорам с исполнителями и 75% от сметы (по проекту) строительных работ.
Срок	От 1 года до 30 лет.
Первоначальный взнос	обязательный; минимальный размер стартового взноса – 25% от суммы кредита.
Комиссия, дополнительные платежи	Отсутствуют
Обеспечение (залог)	Одно из следующих: в виде закладной на дом, под который дают кредит; любое ликвидное имущество, подходящее под требования банка (как правило, недвижимость); в качестве временного обеспечения предоставляются альтернативные гарантии: поручительство третьих лиц, передача в залог иного объекта недвижимости; если в залог банку передается частное жилье, то закладную оформляют и на земельный участок под ним.
Страхование	Обязательно страхуется все, что передается в залог на весь срок кредита. Исключение составляют земельные участки, так как маловероятно, что они будут уничтожены или повреждены.

Требования к заемщикам

Для физических лиц требования такие:

• возраст от 21 года и до 75 лет на дату предполагаемой выплаты ипотеки;
• стаж на текущем месте трудоустройства – от 6 мес., а за 5 лет до него – от 12 мес. в общем исчислении;
• наличие 3 созаемщиков (это может и не потребоваться, если есть имущество для залога);
• супруг(а) автоматически становится созаемщиком, исключая случаи, когда пара не живет вместе или имеются значительные разногласия по поводу совместной жизни и ипотеки, а это также исключено, когда между ними заключен брачный контракт, который устанавливает отдельный режим по имуществу сторон (если не возникает право совместной собственности на нажитое во время брака имущество);
• каждый созаемщик, кроме супруга(и), должен отвечать таким же требованиям для кредита, как и основной заемщик;
• гражданство России.

Необходимые документы

Сбербанку потребуется предоставление такой документации:

• Заявления-анкеты. Бланк выдается на месте в отделении или же его можно скачать на официальном сайте Сбербанка. В него вписывают подробную информацию о заемщике, о его трудовой деятельности, данные касающиеся созаемщиков, семейной жизни и пр.

  

  Лист 1

  

  Лист 2

  

  Лист 3

  

  Лист 4

  

  Лист 5

  

  Лист 6

• Гражданских паспортов каждого, кто берет участие в процедуре (супруги, созаемщики, залогодатели, поручители).

  

  Образец паспорта гражданина РФ

• Справки из места трудоустройства о стаже и заработной плате заемщика, созаемщиков, поручителей.

  

  Образец справки о заработной плате

• Документы об иной прибыли, источниках доходов для тех граждан, которые не получают заработную плату.
• Правоустанавливающие документы на объект, передаваемый в залог (договора купли-продажи, мены и пр., а также свидетельство о праве на наследство, дарственная и подобное).

  

  Образец свидетельства о праве на наследство

• Выписки ЕГРН на заложенное имущество или свидетельство о собственности.

  

  Образец выписки из ЕГРН

• Заявления собственника объекта, который передается в залог.
• Оценки стоимости залога. Проводится за счет заемщика. Банк предложит список экспертных организаций. Если гражданин желает пользоваться услугами своего эксперта, то это согласовывается с кредитором.
• Техдокументация на залог (нужно учесть, что техпаспорт изготавливается БТИ за 2 – 4 нед.).
• Согласия второго супруга (и) на передачу объекта в залог, удостоверенное нотариально, если это имущество является совместной собственностью пары.

  

  Образец нотариально заверенного согласия

• Если в залог передается жилье и есть несовершеннолетние дети (независимо от того, прописаны они там или нет), то потребуется также разрешение органов опеки на такую операцию.
• Копии брачного соглашения (контракта).

  

  Страница 1

  

  Страница 2

  

  Страница 3

• Если владелец заложенного имущества не состоял в браке во время его приобретения, то необходимо его заявление, и оно должно быть заверенным у нотариуса.
• Выписки из домовой книги, формы №9 о прописанных в заложенном имуществе.

  

  Образец выписки из домовой книги

• Копии трудовой книжки.

  

  Образец трудовой книжки

Документы о собственности на земельный участок, на котором размещен заложенный объект или на незавершенное строительство, если кредит берется для него.

Образец свидетельства о государственной регистрации права

Финансовое состояние подтверждается такими бумагами:

• 2-НДФЛ;

  

  Образец справки 2-НДФЛ

• 3-НДФЛ (налоговой декларацией);
• если клиент получает прибыль от сдачи в аренду помещений, то договор об этом;
• справки о пенсии (выдает ПФ РФ);

  

  Справка о размере пенсии

• справки из ПФ РФ о маткапитале;

  

  Образец сертификата на материнский капитал

• справки о зарплате по банковской форме.

После одобрения запроса потребуется еще несколько бумаг:

• устанавливающих право собственности на участок под будущим домом;
• договора с подрядчиками на строительство жилого дома;
• сметы работ;
• проектной документации;
• разрешения органов самоуправления, чтобы строить жилье, если этого требует местное или федеральное законодательство;
• платежки об оплате аванса подрядчику.

Если участок имеет целевое назначение под садоводство, огородничество, дачу, то строить можно без специального разрешения от местных властей.

Процентные ставки

Центральным условием программ потеки является размер процентных ставок. Для предварительных расчетов на сайте Сбербанка есть онлайн калькулятор (sberbank.ru/ru/person/credits/home/building). Он покажет, какие варианты ставок есть при определенных параметрах ипотеки.

Основные значения такие:

Вариант		Ставка
Для зарплатных клиентов Сбербанка		10%
Для участвующих в государственных (муниципальных) жилищных проектах, осуществляемых Сбербанком по соглашению с субъектами РФ		9%
При субсидировании (участии в госпрограммах, специальных проектах для молодых семей и подобное)		От 8,5%
Ставка незначительно повышается в таких случаях
Заемщик не пользуется зарплатными проектами, не получает доходы/зарплату на карточку Сбербанка		+ 0,5 к ставке в 10%
В период с даты выдачи денег до момента оформления закладной на ипотечный дом		+1 к стартовой ставке в 10%
Если клиент отказывается от страховки		+ 1%
Ограничения на повышения ставок
Клиенты-участники федеральных или региональных жилищных проектов	Ставка максимально может повыситься на 1% только в случае отказа от страхования.
При оформлении в роли залога иного объекта недвижимости до выплаты ипотеки по строящемуся дому	Ставки исчисляются как после оформления ипотеки, а именно, без надбавки 1%.

Алгоритм оформления

Поэтапно ипотека оформляется так:

1. Подготовка пакета документов.
2. Обращение в Сбербанк с документацией и заявлением. Это можно сделать по месту жительства или трудоустройства, нахождения участка.
3. Срок ожидания составит 2 – 7 рабочих дней, пока запрос будет рассмотрен и специалисты финансового учреждения примут решение.
4. Банк проводит оценку имущества, предлагаемого в залог.
5. Заемщик заключает договор страхования.
6. Визит в отделение банка для подписания договора ипотеки.
7. Банк перечисляет первую часть займа.
8. После начала строительства необходимо предоставлять в банк отчеты, как расходуются выделенные средства (подать чеки, платежки и пр.).
9. Вторая часть ипотеки и последующие выдаются по мере того, как кредитор удостоверяется, что средства расходуются по предназначению и правильно.
10. После того как дом возведен, оформляется право собственности на него. Если ипотека все еще выплачивается, то заложенный объект освобождается от обременения, а построенный дом передается в залог. Это можно и не делать, но такое действие значительно уменьшит ставку.

Подать заявку на ипотеку можно онлайн на сайте Сбербанка, там же есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ее параметры по суммам и срокам.

Особенности этапов:

• заявка рассматривается от 2 до 5 банковских дня;
• ипотека выдается частями по мере возведения дома и предоставления отчетов от заемщика о расходовании предыдущего транша.
• заем погашается ежемесячными аннуитетными (в равных частях) взносами по графику, прилагаемому к договору.
• ипотеку можно гасить досрочно или в больших частях без штрафных санкций, но это нужно согласовать с банком.
• несвоевременные платежи или их невнесение карается, предусмотренной в соглашении и неустойкой равной ключевой ставке Банка России, действующей на дату подписания договора, от суммы долга за каждый день.

Какие банки дают ипотеку на дом

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов. Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые. Вы можете узнать подробнее о том, как взять ссуду.

Получить деньги на покупку частного дома можно в:

1. ВТБ24;
2. Сбербанке;
3. «Московском кредитном банке»;
4. «Россельхозбанке»;
5. «Альфа-банке»;
6. «Энерготрансбанке»;
7. «Кубань кредите»;
8. «СКБ-банке»;
9. «ТрансКапиталБанке»;
10. «Зените»;
11. «Росбанке».

Налоговый вычет и страхование

Правила по вычету на покупку сильно отличаются от правил при продаже жилья.

Новые нормы, действующие с 2014 года:

Параметр	Описание
Понятие	Это государственная льгота, которая состоит в возможности не оплачивать определенную часть налога или же вернуть его, если он выплачен ранее.
Чем предусмотрен	Ст. 220 НК (в частности, п. 3). Статья 220 НК РФ. Имущественные налоговые вычеты
Кто может претендовать	Только граждане, которые ежемесячно платят налог на доход. В большинстве случаев это официально работающие или занимающиеся предпринимательской деятельностью.
К чему применяется	Только к объектам недвижимости.
Зависимость от выплаченных налогов	Сумма средств, которые вернут должна отвечать выплаченным налогам. Например, если за год с зарплаты гражданина работодатель отчислил 70 тыс. руб. налогов, то при применении вычета ему вернут сумму, не превышающую эту цифру, даже если он купил квартиру по цене, превышающей максимальную базу вычета в 2 млн руб. При ипотеке с такой зарплатой и отчислении налогов можно каждый год подавать заявление на вычет, пока не исчерпается его лимит. Или подождать и воспользоваться им, когда суммарно накопится необходимая сумма отчислений налогов. Это же касается вычета по кредитным процентам кроме одного нюанса – его можно использовать только по 1 объекту. Если остаток основного вычета можно перенести на иные объекты при их покупке, то в случае с вычетом по кредитным процентам он должен применяться только по 1 объекту. Если он не использован по нему полностью, то остаток пропадет. Это правило спорное и вскоре может появиться разъяснение по этому поводу, позволяющее применять те же правила, что и по основному вычету.
Сколько раз	При покупке недвижимости его можно применить только 1 раз в жизни (п. 11 ст. 220 НК) в отличие от продажи, по которой его можно применять каждый год. Вычет по процентам за кредит не связывается с вычетом по затратам на покупку жилья и может быть применен по отдельному объекту. Вычет по процентам может быть применен только по 1 объекту. Основной же можно применить по разным объектам, но в рамках максимального лимита: если остался остаток, то его можно использовать по иной недвижимости.
Суммы	Максимальная база исчисления по кредитным процентам составляет 3 млн (вернут 390 тыс., то есть 13%), по иным суммам – 2 млн (вернут 260 тыс.).
Особенности (важно именно для ипотеки)	Можно применить по кредитным процентам. В таком случае его лимит увеличен (максимальная «база» составит 3 млн).
Пример вычета
В 2015 Генералов А. взял ипотеку в 10 млн руб. для строительства дома. Процентов он уплатил 1 млн. Гражданин получит основной имущественный вычет с суммы 2 млн руб. Это максимальная «база» и остатка не будет.  Ему возвратят 260 тыс. руб. Отдельно по процентам ему вернут 13% от уплаченной суммы — 130 тыс. Причем именно по процентам, если остался остаток, как в этом случае, он не сможет его больше применить.

Для получения льготы нужно обращаться в налоговые органы по месту проживания. Полученные вычеты до года не учитываются, то есть если такие были до этой даты, то они не считаются и у гражданина есть право снова их использовать.

Если заемщик отказывается от страхования, то банк вправе отказать ему или увеличить ставку на 1 – 2%. Эта процедура осуществляется со скидкой 10% компаниями-партнерами или дочерними предприятиями финансового учреждения (Сбербанк Страхование, Сбербанк Страхование жизни).

Договор заключается отдельно на каждый год. Стоимость страхования составит 0,2% годовых от задолженности перед банком умноженные на 10%.

Есть ситуации, когда дома строятся застройщиками (коттеджные комплексы, городки и пр.), которые заинтересованы в продажах и скидка от таких организаций, сотрудничающих со Сбербанком по ипотеке, может составить от 2%.

Ипотека на частный дом в Сбербанке

Сбербанком разработано несколько продуктов, предназначенных для помощи в покупке домовладения:

• Акция для молодых семей (ставка от 8,6%);
• Приобретение готового жилья;
• Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Предложение доступно тем семьям, где второй или третий ребенок родились или родятся в период с г. по г. Ставка – от 6%;
• Загородная недвижимость;
• Ипотека плюс материнский капитал;
• Военная ипотека.

Условия

В Сбербанке ипотека на приобретение дома — это:

• процентная ставка – от 9,4%. 9,1% по акции «Витрина», когда жилье выбирается на сайте Ипотека с господдержкой. Все предложения доступны в личном кабинете. Вход — через «Сбербанк онлайн»;
• собственные средства – от 15%;
• минимальная сумма – 300 000 рублей;
• наибольшая сумма займа не превысит 85% стоимости объекта недвижимости;
• срок – 30 лет.

К заявителям предъявляют такие требования:

• возраст – 21-75 лет (к дате расчета по долгу);
• гражданство – РФ;
• выслуга – минимум 6 месяцев на последнем предприятии при общем стаже не менее 1 года за последнюю пятилетку.

Есть возможность получения займа по двум документам, то есть без подтверждения финансовой состоятельности. Ставка составит от 9,6% для молодых семей и от 10,1% для прочих клиентов.

Требования к дому по ипотеке Сбербанка

К дому, приобретаемому с ипотекой Сбербанка, предъявляют такие требования:

• состояние – удовлетворительное, жилое;
• он не готовится под снос;
• надежный фундамент (из кирпича, бетона, камня, железобетонный);
• наличие коммуникаций (центральных или индивидуальных);
• строение должно быть благоустроенным, отдельно стоящим.

К залогу Сбербанк принимает дома с процентом износа до 40%.

Земельный участок должен:

• пройти межевание;
• иметь соответствующее назначение (под ИЖД).

Помимо технических претензий, банк особое внимание уделяет местности, где расположен дом. Важно, чтобы рядом были транспортные развязки, социально-значимая инфраструктура.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, и сотрудников компаний-клиентов предусмотрены специальные условия.

Для удобства вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка.

В рамках этой программы заемщики могут оформить неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 150 тыс.руб. либо персонализированную с лимитом до 200 тыс.руб. Обязательным условием является страхование залогового жилья в пользу банка на полный срок ипотеки.

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Альтернативные варианты

Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

Во-первых, это довольно длительный процесс.

Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

• нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
• либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

ВТБ 24

Ипотеку под строительство дома в банке ВТБ 24 возможно оформить только по одной программе — нецелевой кредит.

Программа залоговой недвижимости предусматривает наличие уже построенной жилплощади, так как банк берет в залог только объекты с высокой ликвидностью.

Для нецелевой ипотеки не требуется обозначать цель выдачи кредита, так что это вполне может быть строительство собственного дома.

Процентные ставки отличаются в зависимости от различных факторов, но наиболее важной является кредитоспособность.

В основном проценты исчисляются от отметки в 13.85%.

Сумма, которую может выдать ВТБ 24 по нецелевой ипотеке под строительство дома — от 500 000, а граничный размер исчисляется в 60-70% от оценки объекта залога.

Ипотека под строительство дома выдаётся максимально на 20 лет.

Видео по теме:

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

Если говорить о достоинствах и недостатках ипотеки на строительство дома, то  плюсы очевидны, в общем, как и минусы, давайте их подробнее рассмотрим. Начнем с минусов, чтобы закончить все же плюсами

К минусам здесь можно отнести:

• подготовка проектно-сметной документации, которую еще должен утвердить Банк;
• Определенный срок окончания строительства, который также утверждается документацией.
• Строгое следование утвержденной проектно-сметной документации;
• Земля под постройку обязана быть уже в собственности либо в аренде на весь срок кредитования, т.е. если у вас нет земли, оформить данный вид ипотеки вам нельзя;
• Определённые требования к земле.

Но, на все эти минусы легко найти и плюсы:

• Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
• Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.

Подытоживая все вышесказанное,  мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту, в том числе и сегодняшней нашей ипотеке дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждых своих приоритетов и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.

А чтобы это решение было максимально эффективным ознакомьтесь с нашими прошлыми постами: «Купить в ипотеку дом» и «Коттедж ипотека».

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Варианты внесения платежей

Если рассматривать со стороны возможности досрочного погашения, то большинство банков взымает минимальный процент по ипотеке под строительство дома, а то и отказывается от него вовсе.

Досрочное погашение — это внесение остатка суммы по ипотеке со всеми процентами до окончания срока его действия. Подробнее о досрочном погашении ипотеки читайте здесь.

Стандартным же является ежемесячные расчеты с банком.

При заключении договора прописывается порядок выплаты ипотеки под строительство дома, а также процентов по ее использованию (допускается вариант раздельной выплаты или же высчитывается одна сумма).

За регулярное невнесение ежемесячных платежей банк применяет санкции, вплоть до изъятия объекта залога для продажи и погашения кредита.

Видами погашения кредита могут быть наличный расчёт в кассе отделения банка, онлайн переводы, а также списание из банковской карты.

Последний вариант возможен для зарплатных клиентов, что упрощает порядок выплат, и экономит время.

Светлана, 36 лет: «Давно с мужем приобрели земельный участок, но не могли выделить средства из семейного бюджета на его застройку. Пару месяцев назад решили взять деньги в ипотеку на строительство дома, чтобы отдыхать там с детьми. Сумма, которой не доставало, была не столь большая, так что я оформила потребительский кредит в Сбербанке. Строительство уже началось, и мы можем наблюдать за возведением дома своей мечты!»

Александр, 30 лет: «Говорят, что обязанностью мужчины является — посадить дерево, вырастить сына и построить дом. Последнее стало возможным для меня месяц назад, когда я оформил ипотеку на строительство дома в ВТБ 24. Процесс заключения договора был довольно прост и сейчас я ищу застройщиков, чтобы выполнить мой проект по возведению собственного дома.»

«Московский кредитный банк»

«Московский кредитный банк» даст ипотеку на загородную недвижимость при следующих данных:

• ставка – от 11,99%;
• сумма займа – 700 000 – 30 000 000 рублей;
• срок – от 1 года до 30 лет;
• личные средства клиентов – 20%;
• оформляется комплексное страхование.

Заявку вправе направить:

• граждане страны;
• возраст — от 18 лет или менее при оформлении эмансипации либо по факту заключения брака;
• жители Москвы и области;
• работающие на предприятиях указанных регионов.

«Альфа-банк»

В «Альфа-банке» ипотеку на приобретение дома или таунхауса предоставят при таких данных:

• базовая ставка – 8,99%;
• сумма – до 50 000 000 рублей;
• срок – 30 лет;
• свои средства – от 15%.

Обратившимся следует соответствовать таким параметрам:

• гражданство РФ или иного государства;
• возраст – от 21 года;
• стаж – 4 месяца при общей выслуге не менее 1 года.

Есть возможность получения займа всего по 2 документам.

«Энерготрансбанк»

«Энерготрансбанк» даст ипотеку на покупку дома, в том числе, коттеджа или таунхауса, при таких условиях:

• ставка – от 10%;
• срок – до 25 лет;
• минимальная сумма – 500 000 рублей;
• доля своих денег – от 10%.

Заявитель должен быть:

• в возрасте 23-70 лет;
• гражданином страны;
• трудоустроен у последнего работодателя минимум 6 месяцев;
• зарегистрированным и проживающим в регионе присутствия банка.

Допускается ипотека при физическом износе дома до 60%, но минимальная этажность – 2 этажа.

«Кубань кредит»

КБ «Кубань кредит» предоставляет ипотеку на приобретение недвижимости в конкретных поселках:

• в «Вишневом саде» в г. Краснодар;
• в «Коттедже» в г. Гулькевичи.

Условия такие:

• процентная ставка от 9,49%;
• собственные деньги — от 10%;
• сумма кредита — без ограничений.

Обратившийся должен соответствовать таким требованиям:

• возраст – 18-65 лет;
• гражданство и регистрация – РФ;
• стаж – 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.

«СКБ-банк»

В «СКБ-банке» кредитуют на покупку дома так:

• ставка в течение трех первых лет действия договора повышается либо с 12% до 14% при уплате спецкомиссии, либо без нее — с 14% до 16%;
• минимальная сумма займа – 350 000 рублей;
• доля своих средств – 20%;
• срок кредитования – 12 лет, 20 лет или 30 лет.

Данный банк кредитует приобретение домов, коттеджей и таунхаусов даже, если земля находится в долгосрочной аренде, а не в собственности.

Требования к обращающимся:

• возраст – 23-65 лет;
• гражданство – РФ;
• регистрация – в субъектах присутствия отделения банка;
• стаж – от 3 месяцев.

«ТрансКапиталБанк»

«ТрансКапиталБанк» кредитует покупку жилых домов при таких параметрах сделки:

• ставка – от 8,7%;
• срок – 25 лет;
• сумма – от 300 000 рублей;
• первоначальный взнос – 5% при использовании средств маткапитала.

Объект кредитования – жилой дом или таунхаус. Допускается, что земельный участок будет в долгосрочной аренде.

Допускается кредитование и частных лиц, и ИП, и собственников фирм. Они должны удовлетворять следующим критериям:

• возраст – 21-75 лет;
• общая выслуга минимум 1 год, а по последнему месту – от 3 месяцев.

«Зенит»

В банке «Зенит» ипотека предоставляется при таких параметрах:

• ставка – от 11,2%;
• срок – 30 лет;
• сумма – от 500 000 до 20 000 000 рублей для Москвы и области и от 300 000 до 15 000 000 рублей для иных субъектов;
• собственные средства – от 30%.

Требования к заявителям:

• российское гражданство;
• трудоустройство в России.

«Росбанк»

«Росбанк» даст ипотеку на дом при таких параметрах договора:

• ставка от 9,75%;
• срок – 25 лет;
• средства клиента – 40%.

Кредитование осуществляется через банк DeltaCredit.

Требования к кандидату:

• возраст – 20-64 года;
• гражданство – не имеет значения;
• наличие трудоустройства. Допускается кредитование собственников бизнеса.

Приобретаемый дом, его часть или таунхаус могут стоять и на арендуемом участке.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...