Как сделать рефинансирование ипотеки в сбербанке — инструкция

Сегодня ипотечное кредитование является одним из самых востребованных банковских продуктов. Связано это с тем, что большая часть населения не в силах купить квартиру сразу за наличные деньги, поэтому они вынуждены прибегать к услугам банков.

Многие граждане задаются вопросом, как снизить проценты по ипотеке и можно ли это сделать, ведь средняя процентная ставка по ипотеке составляет 10-13% годовых. Условия довольно выгодные, по сравнению с теми, что были ранее. Однако есть некоторые способы и варианты снижения ставки по ипотеке, благодаря которым можно сэкономить на переплате и уменьшить размер ежемесячных выплат.

Почему упала ставка по ипотечным кредитам?

Сейчас банки предлагают ипотеку от 7,5%, а рефинансировать ипотечный займ другого банка по ставке от 9,5%. Падение ставки произошло по многим причинам.

• Во-первых, экономика стабилизировалась, выйдя из кризиса: снизилась инфляция, стабилизировался курс рубля. На фоне чего, Центральный Банк РФ снизил ключевую ставку, а вслед за ней снизились и кредитные ставки в банках.
• Во-вторых, за прошедшие 3 года застройщики сдали в эксплуатацию тысячи квадратных метров жилья и снижение процентной ставки позволит поддержать застройщиков, увеличив спрос на жилые объекты.

Какие кредиты можно перекрыть?

Если рассматривать перекредитование именно потребительского кредита, то у заявителя может быть до пяти действующих ссуд одновременно. Если у вас много текущих обязательств, рефинансирование кредита в Сбербанке позволит объединить их в один, платить по счетам будет проще, да и общая переплата сократится.

Какие ссуды можно перекрыть:

• потребительские кредиты;
• кредитные карты;
• автокредиты;
• овердрафты.

Важно! Перекрыть можно и ипотеку. Как по отдельной программе, так и вместе с другими видами кредитов. Но по ипотеке будут уже совершенно другие условия и иная процедура перекредитования.

Есть и другие требования к перекрываемым ссудам, которые важно учесть заявителю:

• сумма каждого закрываемого кредита — не менее 30000 рублей (остаточная задолженность по нему);
• максимально по этой программе граждане могут получить 3 млн. рублей;
• валюта обслуживания счета — только рубли, валютные ссуды рефинансировать в Сбербанке нельзя;
• срок жизни закрываемых ссуд — не менее 180 дней;
• просрочек быть не должно, как действующих, так и погашенных;
• невозможно перекрыть кредит, который ранее уже подвергался реструктуризации или рефинансированию.

Как видно, рефинансировать кредит в Сбербанке могут только качественные заемщики, которые успешно справляются с исполнением своих обязательств перед другими банками.

Важно! Перекрыть можно кредиты как самого Сбербанка, так и других российских банков.

Макс. сумма:	3 000 000 р.
Ставка:	От 11.9%
Срок кредита:	До 7 лет
Мин. сумма:	30 000 руб.

Почему выбор пал на Сбербанк

К сожалению, банки не рефинансируют собственные кредиты, а если подать заявление на реструктуризацию, то потребуется предъявить основания для реструктуризации. Кроме того, определять размер процента будет банк, а не вы, поэтому рефинансирование гораздо выгоднее.

На фоне новостей о периодическом отзыве лицензий у ряда банков наш выбор пал на Сбербанк, тем более что и предложения по рефинансированию в разных банках в среднем равнозначны.

Кроме того, на этот раз зарплатный проект у меня со Сбербанком (руководитель организации принял решение о смене банка-партнера по зарплатному проекту в связи с необходимостью перехода на платежную систему Мир для всех бюджетников), что позволило мне сэкономить время на сборе документов (копия трудовой и 2-НДФЛ не потребовались). А благодаря системе ДомКлик, подача заявки максимально упрощена и доступна любому заемщику. Сформировать ее можно из дома или офиса в любое время и в любой день.

Иные способы снижения процентной ставки по ипотеке

Помимо представленных выше, есть еще некоторые варианты, благодаря которым можно сэкономить на переплате и сумме ежемесячного платежа

Приобретение недвижимости в новостройке

Обычно, процентная ставка на квартиры в новостройках ниже, чем на покупку жилья на вторичном рынке.

Например, Сбербанк выдает ипотеку по ставке 10,2% годовых, когда ипотека на квартиры в новостройке выдается по ставке от 8,5% годовых. За годы ежемесячных выплат получится существенная экономия.

Покупка жилой собственности у партнеров кредитора

Некоторые компании готовы делать скидку по ставке, если жилье будет куплено у официальных партнеров банка.

Например, Сбербанк кредитует какую-то строительную компанию, поэтому покупка такой квартиры будет стоить дешевле.

Выбрать дополнительную услугу по электронной регистрации договоров

Данная опция доступна только в Сбербанке. Благодаря ей, через сервис Домклик, можно подать все документы для регистрации права собственности на жилье. Клиенту не нужно будет самостоятельно бегать и подавать документы во все инстанции, это за него сделают профессиональные специалисты. При подключении данной услуги, ставка по ипотеке снижается примерно на 1 пункт.

Оформить ипотеку в том банке, в котором заемщику получает заработную плату

Зарплатные клиенты всегда имеют преимущество перед стандартными заемщиками, так как риски невозврата долга по таким договорам ниже. Обусловлено это тем, что заемщик получает заработную плату на карточку банка, поэтому ежемесячные платежи могут списываться автоматически.

Варианты проведения рефинансирования

Сбербанк дает свободу заемщикам и позволяет сделать перекредитование на любых, удобных клиенту, условиях:

1. Перекрыть как один, так и несколько кредитов.
2. Выбрать любой срок заключения договора вне зависимости от того, сколько месяцев осталось по закрываемым ссудам.
3. Можно запросить больше, чем нужно. В таком случае часть средств клиент получит на руки.

Если ежемесячная долговая нагрузка по текущему кредиту стала слишком высокой (например, ваш уровень дохода сократился), рефинансирование поможет снизить «давление на карман». Вы обращайтесь в Сбербанк, оформляете перекредитование на предельный срок в 4-5 лет, и ежемесячный платеж существенно сокращается, платить станет проще.

Пошаговая схема рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Итак, выше мы с вами научились считать выгоду рефинансирования, а также разобрались со списком документов и дополнительными тратами. Теперь давайте закрепим пошаговую схему ваших действий, которую вы можете распечатать и всегда иметь перед глазами как шпаргалку:

рассчитайте выгоду от рефинансирования (используйте ипотечный калькулятор);

зарегистрируйтесь на портале ДомКлик (или зайдите на портал, если есть личный кабинет Сбера);

оформите заявку (не забудьте подготовить сканы необходимых документов);

после звонка менеджера по одобрению заявки (пара дней) принимайтесь за сбор документов, необходимых для оформления рефинансирования (см. выше и слушай менеджера, так как пакет документов может разниться в зависимости от семейного статуса, состава семьи и т.д.

как только документы готовы, звоните менеджеру и привезите полный пакет в Сбербанк;

ждем одобрения ипотеки банком (до 5 дней) и снова звонка менеджера, который назначит дату для оформления рефинансирования;

приходите на подписание договора и не забудьте взять с собой созаемщика (супруга или супругу);

как только средства поступят на счет, сформируйте на сайте вашего банка заявку на полное досрочное погашение ипотеки (деньги со Сбербанка придут на счет вашего банка в срок до 3 дней);

Через 2-3 дня получите в банке справку о полном погашении кредита и отсутствии задолженности и передайте ее в Сбербанк вашему менеджеру (я взяла 2, чтобы у меня на руках тоже осталась);

получите закладную на квартиру (вам ее отдаст банк, в котором изначально взят кредит);

обратитесь в МФЦ для снятия обременения (обременение снимается в течение 5 дней);

созвонитесь с вашим менеджером и договоритесь о дате и времени совместного похода в МФЦ для наложения обременения (не забудьте взять с собой основание для обременения — оригинал ипотечного договора).После подачи документов от вас ничего не требуется – закладную заберет сотрудник Сбербанка и получите вы ее после полного погашения ипотеки.

И наконец, счастье – следующий ежемесячный платеж уже будет сформирован с учетом минимальной ставки (9,5% в моем случае)!

О чем говорят отзывы клиентов

Процедура востребована, поэтому отзывов о рефинансировании в Сбербанке предостаточно. В целом, можно сделать выводы, что получить одобрение в этой организации не так просто. Банк крайне тщательно анализирует клиентов и может отказать, даже если кредитная история заявителя идеальная. Но такова кредитная политика Сбербанка в целом, он часто отказывает по всем своим программам и вообще предпочитает работать только с зарплатниками.

Кстати, от страховки Сбербанка всегда можно отказаться, даже после получения кредита. Как это сделать — https://brobank.ru/vernut-strahovku-po-kreditu-sberbanka/.

Макс. сумма:	5 млн. руб.
Ставка:	От 11,7%
Срок кредита:	До 5 лет
Мин. сумма:	30 000 руб.

Сравнительная таблица с условиями рефинансирования ипотеки в банках РФ

Банки неохотно идут на реструктуризации ипотеки, не желая терять доход, но с удовольствием рефинансируют ипотечные займы платежеспособных заемщиков с хорошей кредитной историей, чтобы получить благонадежных клиентов. В связи с чем, предложения на рынке услуг рефинансирования на текущий момент крайне привлекательны:

Наименование банка	Минимальная процентная ставка	Условия
Сбербанк	9,5%	Валюта кредита: рубли, До 30 лет, От 500000
ВТБ (ВТБ24)	9,5%	Валюта кредита: рубли, До 30 лет, От 600000
Альфа-Банк	8,75%	Валюта кредита: рубли; До 25 лет; От 300000
Уралсиб	9,9%	Валюта кредита: рубли; До 30 лет; От 300000
Газпромбанк	9,2%	Валюта кредита: рубли, До 30 лет, От 500000
Россельхозбанк	9,05%	Валюта кредита: рубли; До 30 лет; От 100000

Многие банки стремятся привлечь клиентов снижением минимальной суммы оставшегося долга или незначительным снижением процентной ставки. Но на фоне постоянного лишения Центробанком лицензий на осуществление деятельности того или иного банка, заемщики склоняются к более проверенным и стабильным банковским организациям.

Важно знать

Прежде чем начать процесс рефинансирования ипотеки, заемщику необходимо досконально просчитать целесообразность перекредитования. В процессе изучения информации, заемщики сталкиваются с часто возникающими вопросами, на которые необходимо узнать ответь до обращения в кредитную организацию.

• Рефинансирование ипотеки выгодно в том случае, если разница в процентах не меньше 2 пунктов;
• Минимальная ставка не всегда доступна заемщику, но всегда подразумевает страховку жизни и имущества и становится выше, если страховка не оформляется или не продлена;
• Страховку выгоднее оформлять в аккредитованных страховых организациях, а не банковских (сумма страхования будет ниже);
• При рефинансировании заемщик вправе как увеличить, так и уменьшить срок кредита, регулируя ежемесячный платеж;
• С момента сбора пакета документов до написания заявления на закрытие ипотеки, ежедневно начисляются проценты, поэтому важно помнить, что сумма для досрочного погашения ипотечного кредита включает в себя кроме «тела» кредита набежавшие проценты;
• Рефинансирование ипотеки можно подвести под окончание срока страховки, чтобы не потерять деньги или не тратить время на возврат разницы за период неиспользование страховки.

Видео: Потеря налогового вычета при рефинансировании

Заключение

Если после сравнения текущей задолженности по процентам и задолженности после рефинансирования ипотеки сумма превышает 100000 рублей, то заемщику стоит воспользоваться данным предложением. Процесс рефинансирования потребует от заемщика траты времени, сил и средств (справки, страхование, оценка недвижимости), но полученная выгода значительно превысит все вложения.

Видео: Сумасшедшие трюки на мотовездеходе Polaris RZR

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...