Большинство граждан мечтает о собственном автомобиле. Но, к сожалению, не все имеют достаточное количество личных накоплений для его покупки. Многие решают эту проблему путём обращения в банк за автокредитом. И здесь они могут столкнуться с необходимостью приобретения страхового полиса КАСКО. А это – дополнительные и немалые расходы. Поэтому потенциальных заёмщиков интересует, можно ли взять автокредит без КАСКО в 2019 году.
Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-bez-kasko.html
Содержание
- 1 Что такое страхование по КАСКО
- 2 Можно ли оформить автокредит без КАСКО
- 3 Какие банки дают автокредит
- 4 3. Как взять автокредит без КАСКО – 5 простых шагов
- 5 Как оформить и получить
- 6 Требования к заемщику
- 7 5. Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО – 3 полезных совета
- 8 Рефинансирование автозайма без КАСКО
- 9 7. Заключение
- 10 Как рассчитать автокредит без КАСКО онлайн
- 11 Как получить автокредит без КАСКО: Видео
Что такое страхование по КАСКО
Страхование автокредита является мерой, направленной на сведение к минимуму рисков невозврата ссуды банку.
Страхователь передаёт компании-страховщику определённую сумму, получив которую она гарантирует провести выплаты при наступлении страхового случая (их перечень фиксируется в договоре страхования).
Основные принципы КАСКО формулируются так:
- при автокредите выгодоприобретателем является банк;
- добровольное оформление;
- прозрачная процедура страхования.
Выплаты по страховке рассматриваемого типа будут проведены, даже если автовладелец станет виновником ДТП или повредит автомобиль в иной ситуации.
Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-bez-kasko.html
Можно ли оформить автокредит без КАСКО
Отказаться от данного вида страхования можно, но неоформление полиса приведёт к различным последствиям. Рассмотрим их в зависимости от объекта покупки.
Отказ от КАСКО на новый автомобиль
Следует учитывать, что отказаться от КАСКО нужно до подписания кредитного договора. Реакция финансового учреждения может быть:
- Отрицательная. Тогда банк просто откажет в предоставлении займа. Если кредитный менеджер озвучит вам такую перспективу, вопрос “обязательно ли оформлять КАСКО” автоматически снимается. Таким образом, когда потребность в машине велика, без приобретения страхового полиса данного типа не обойтись.
- Положительная. В данном случае финансовая организация вправе:
- повысить ставку кредитования. В итоге объём переплат может стать равным стоимости страховки;
- уменьшить срок действия договора займа. Это тоже является негативным фактором. Ведь размер ежемесячных платежей тогда увеличится. А при просрочках дополнительные штрафы ещё больше усугубят и без того неблагоприятное положение дел. То есть в данном случае ответ на вопрос, можно ли не покупать полис КАСКО, однозначный – нет.
- снизить размер заёмных средств по автокредиту. Придется выбирать лишь бюджетную марку автомобиля;
- ограничить выбор компаний-производителей и моделей машин. Как правило, обращаясь за кредитом на покупку ТС (здесь и далее транспортное средство), гражданин уже знает, какое авто хочет приобрести. Но без КАСКО получить деньги на новый автомобиль, к тому же дорогостоящий не удастся;
- потребовать предоставить большее количество документов для оформления договора займа.
Многих интересует, можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО по истечении первого года кредитного соглашения. Законные способы следующие:
- Досрочно погасить весь долг перед банком за счёт собственных накоплений. Когда ТС станет собственностью заемщика, он сможет самостоятельно принимать решение о дальнейшем страховании.
- при отсутствии суммы, необходимой для выплаты задолженности, можно взять нецелевую потребительскую ссуду в другом банке и направить эти средства на погашение автокредита. Однако нагрузка на семейный бюджет уменьшится не намного – проценты потребительских займов выше, чем автокредитов. Но для людей, ищущих ответ на вопрос, как отказаться от КАСКО, это вариант.
- Снизить финансовое бремя частично, попробовав переоформить страховку. Этот способ предусматривает применение в качестве базы для расчёта страховых платежей остаток задолженности по автокредиту, а не стоимость ТС.
Отказ от полиса на подержанный автомобиль
В данном случае перечень банковских программ, доступных россиянам, содержит ограниченное количество позиций. Особенно это заметно в отношении к ТС отечественного производства. Кроме того, обычно заём на подержанные автомобили выдаётся сроком до 5 лет. И нередко в договоре указано, что на момент окончания действия кредитного соглашения ТС не должно быть старше тех же 5 лет. То есть покупай за счёт заёмных средств новую машину либо подержанную, но тогда погасить ссуду необходимо, например, за 3 года.
К автомобилям иностранного производства требования выдвигаются менее жёсткие. Автокредитование иномарок с пробегом, как правило, предполагает, что задолженность должна быть погашена не позже 10 лет с момента подписания договора займа.
В любом случае покупать подержанное ТС проще и надёжнее в автосалоне.
Тогда в юридической чистоте сделки и в отличном техническом состоянии машины сомневаться не придётся.
Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-bez-kasko.html
Какие банки дают автокредит
Наименование банка | Стандартные условия | Без КАСКО | Без КАСКО и первоначального взноса | |||
Новое | Б/у | Новое | Б/у | Новое | б/у | |
Русфинанс банк | + | + | + | + | ||
Росбанк | + | |||||
Сетелем Банк | ||||||
ВТБ 24 | + | + | + | |||
Юникредитбанк | + | + | ||||
Банк Союз | ||||||
Альфа Банк | + | |||||
Плюс Банк | + | + | + | |||
Ай Мани банк | + | + |
Стандартные условия
Наименование банка | ∑ кредита, тыс. руб. | Срок кредита, мес. | Проценты годовых, % | Минимальный взнос, % от стоимости ТС | ||||
Новое | Бу | Новое | Б/у | Новое | Б/у | Новое | Бу | |
Русфинанс банк | 50-12 000 | 12-60 | 7-21 | 15,9-28 | 20 | |||
Росбанк | 300 -5 000 | — | 6-60 | — | 10,5-21,5 | — | 20 | — |
Сетелем Банк | 10 — 4 000 | — | 12-60 | — | 10,67-21,5 | — | 20 | — |
ВТБ 24 | 10 – 7 000 | 12-84 | 12-20,5 | 16,5-23,9 | 20 | |||
Юникредитбанк | 40 -7 000 | 3-84 | 9,5-22,9 | 15,9-25,9 | 10 | 15 | ||
Банк Союз | 200-3 000 | 3-84 | 15,5-18 | 19-20,5 | 20 | |||
Альфа Банк | 112-5 600 | 112-4000 | 12-60 | 18,99-21,49 | 18,99-26,49 | 10 | ||
Плюс Банк | 30 – 4 500 | 12-60 | 21-27,9 | — | 0 | |||
Ай Мани банк | 100- 3 000 | 36-60 | От 22 | От 25 | 0 |
*-300 тысяч для авто, старше 15 лет на дату погашения кредита1
Без КАСКО
Наименование банка | ∑ кредита, тыс. руб. | Срок кредита, мес. | Проценты годовых, % | Минимальный взнос, % от стоимости ТС | ||||
Новое | Бу | Новое | Б/у | Новое | Бу | Новое | ||
Русфинанс банк | 50-750 | 24-60 | 26-38,5 | 30 | ||||
Росбанк | 300 -5 000 | — | 6-60 | — | 21-21,5 | — | 20 | — |
Сетелем Банк | — | — | — | — | — | — | — | — |
ВТБ 24 | 100 — 1500 | 12-60 | 19,5-26 | 20 | ||||
Юникредитбанк | 100-6500 | — | 12-84 | — | 18,5-23,3 | 15 | — | |
Банк Союз | — | — | — | — | — | — | — | — |
Альфа Банк | 112-1000 | 12-60 | 21,49 | 10 | ||||
Плюс Банк | 30 – 800 | — | 12-60 | — | 21-27,9 | 25,49-26,49 | 0 | |
Ай Мани банк | 100 – 3 000 | 36-60 | 22 | 19-28 | 0 |
Без КАСКО и без первоначального взноса
Наименование банка | ∑ кредита, тыс. руб. | Срок кредита, мес. | Проценты годовых, % | Примечание | |||
Новое | Бу | Новое | Новое | Бу | |||
Русфинанс банк | — | — | — | — | — | — | — |
Росбанк | |||||||
Сетелем Банк | |||||||
ВТБ 24 | |||||||
Юникредитбанк | |||||||
Банк Союз | |||||||
Альфа Банк | |||||||
Плюс Банк | 30 – 800 | — | 12-60 | — | 21-27,9 | — | Только на территории автосалонов – партнеров банка |
Ай Мани банк | 100 – 3 000 | 36-60 | 22 | 19-28 |
Как видно в таблице банки на данный момент все же больше готовы финансировать кредитные сделки на покупку авто без КАСКО (но только на покупку нового автотранспорта). Кредиты без первоначального взноса и без КАСКО сегодня можно оформить только в двух банках — Плюс Банк и Ай Мани Банк.
Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-bez-kasko.html
3. Как взять автокредит без КАСКО – 5 простых шагов
Предварительно стоит выбрать марку авто, проверить состояние и комплектацию – вам же нужно знать, на какую сумму подавать заявку. Многие автосалоны сотрудничают только с конкретными банками, так что сразу уточните этот нюанс в дилерском центре, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.
Пользуйтесь отработанным алгоритмом для получения кредита.
Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку
Для начала нужно выбрать банк, в котором дают автокредиты без КАСКО. Делают это далеко не все финансовые компании. Например, в Сбербанке я такой программы не нашёл. Проще выбрать кандидатов через специальные сервисы сравнения – они выдадут список сразу нескольких банков в вашем городе с такими программами.
Не хотите идти в банк, подавайте заявку на автокредит онлайн, это сэкономит время. Чтобы повысить свои шансы, подайте сразу несколько заявок в разные банки и сравните условия.
Но учтите: предварительное положительное решение – ещё не стопроцентная гарантия выдачи кредита. Документы будут проверять ещё раз – уже в отделении банка перед подписанием договора.
Так что лучше сразу указывать максимально подробные и достоверные сведения. Если забудете указать или намеренно не укажете важную информацию, в кредите точно откажут – посчитают, что хотите обмануть банк.
Есть стандартные требования к заявителям: возраст от 21 до 65 лет, гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне обслуживания того отделения банка, в котором будете оформлять кредит, отсутствие судимости, официальный доход не меньше 30-40 тыс. руб.
Шаг 2. Собираем документы
После одобрения предварительной заявки собираем оригиналы документов.
Понадобятся:
- паспорт;
- заявление на кредит;
- водительское удостоверение (если есть);
- копия трудовой книжки – для подтверждения стажа работы;
- справка 2-НДФЛ (её вам выдадут на работе в бухгалтерии).
В некоторых банках требуют и другие документы: военный билет, свидетельство об образовании, документ о праве владения имуществом, которое хотите оформить в качестве залога.
Если уровень вашей платежеспособности покажется банку недостаточным, он предложит дополнительные условия. Например – привести 1-2 поручителей.
Шаг 3. Заключаем договор купли-продажи
Согласие банка получено. Идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Если автосалон и банк действуют в связке, процедура упрощается. Вы оформляете бумаги на покупку авто в центре продажи и тут же подписываете соглашение с банковским представителем.
Сотрудники автосалонов знают об автокредитовании побольше вашего – не стесняйтесь расспрашивать, советоваться и обращаться за помощью.
Шаг 4. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос
Перед тем, как поставить свою подпись на бланке договора, прочтите его. И пусть менеджеры вас не торопят с прочтением: этот документ – самая важная часть сделки.
Обратите внимание на следующие пункты:
- Реальный размер процентной ставки – порядочные банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не прячут где-то в примечаниях.
- Размеры комиссионных за финансовые операции – чем они меньше, тем лучше.
- Варианты погашения кредитов – отлично, когда их несколько, и при этом есть способ оплаты через интернет.
- Условия досрочного погашения – какие санкции предусмотрены.
- Ваши права как собственника машины – например, имеете ли право регистрировать авто как такси.
Далее – вносим первоначальный взнос, который поступает на счёт продавца автомобиля.
Шаг 5. Регистрируем авто и погашаем задолженность
Осталось поставить транспорт на учёт в ГИБДД. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента заключения договора продажи. Имеете право обратиться в любое отделение ГИБДД независимо от места проживания и регистрации. От вас потребуется оплата пошлины и документы на машину, включая обязательный полис ОСАГО.
Я люблю свою лошадку, причешу ей шерстку гладко!
Теперь вы – владелец транспортного средства. Соблюдайте ПДД и своевременно погашайте задолженность.
Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/avtokredit-bez-kasko.html
Как оформить и получить
Процесс оформления и получения автокредитов без КАСКО, в целом, мало отличается от стандартного:
- клиент выбирает автотранспортное средство, банк и кредитную программу;
- собирает необходимый пакет документов и оформляет кредитную заявку;
- после принятия положительного решения банка оформляет договор купли-продажи транспортного средства и вносит первоначальный взнос за автомобиль;
- осуществляет постановку авто на учет в ГИБДД;
- подписывает кредитный договор, оформляет договор залога и страхования, осуществляет оплату страховых услуг;
- забирает автомобиль.
Оформление автокредита без КАСКО и/или без первоначального взноса, как правило, осуществляется только на территории автосалонов – партнеров банка по данной программе ( вт.ч. всего по двум документам). Чтобы сэкономить время и сузить круг поиска кредитной организации, рекомендуем в первую очередь определиться с маркой и моделью транспортного средства, а также, выбрать автосалон для сделки.
Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-bez-kasko.html
Это интересно: Акцептовано ожидание выдачи кредита: что это значит?
Требования к заемщику
Для получения положительного решения клиенту нужно соответствовать предъявляемым со стороны банка требованиям. Ознакомиться с критериями отбора потенциальных заемщиков можно здесь:
Наименования критерия | Значение |
Возраст | 22(с 18-ти лет у некоторых банков) года -65 (55 для женщин) лет |
Стаж трудовой деятельности у текущего работодателя | 3-6 месяцев |
Регистрация | Постоянная (в регионе нахождения банка) |
Общий трудовой стаж | 1 год |
Уровень дохода | 15-20 тыс. минимум (где имеется такое ограничение) |
Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-bez-kasko.html
5. Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО – 3 полезных совета
От выбора банка зависит, сколько вы будете платить каждый месяц и на каких условиях. С одними кредитными учреждениями работать комфортно и приятно, другие могут на несколько лет вогнать вас в глубокую депрессию.
Дам три простых, но полезных совета по выбору финансовой компании.
Совет 1. Изучите рейтинги банков
Ориентируйтесь на независимые рейтинги. Бывает, что небольшой региональный банк предоставляет лучшие условия и готов оформить кредит за один день. Однако в случае банкротства такого учреждения вам придётся проходить ряд неприятных процедур для выяснения новых реквизитов – ведь платить кредит придётся всё равно.
Вывод – выбирайте среди известных банков. Кредитный вопрос в таких компаниях поставлен на поток и порядка больше.
Совет 2. Ознакомьтесь с отзывами клиентов
Есть хорошие сервисы в интернете, на которых собраны отзывы реальных людей о тех или иных продуктах. Поспрашивайте своих знакомых и родных – сарафанное радио зачастую даёт более достоверную инфу, чем официальные сайты.
Совет 3. Сравните условия сотрудничества
Для начала изучите, какие документы нужны банку и на каких условиях он выдаёт кредиты. Есть компании, которым не нужны дополнительные бумаги, но не спешите радоваться.
Есть правило: чем меньше документов требует банк, тем больше придётся переплачивать.
Будьте осторожнее с экспресс-автокредитами. Выигрыш во времени зачастую оборачивается повышением процентной ставки. Другие нюансы – дополнительные комиссии за ведение и обслуживание счёта, невыгодные условия досрочного погашения кредита.
Некоторые компании назначают мораторий на досрочное закрытие договора, другие берут за это дополнительную комиссию.
Автокредит без КАСКО подбирается индивидуально!
Следите за акциями и предложениями. Если предприятие, на котором вы работаете, сотрудничает с банком в рамках зарплатного проекта, возможно, вам полагаются дополнительные льготы и привилегии при оформлении автокредита.
Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/avtokredit-bez-kasko.html
Рефинансирование автозайма без КАСКО
Под этой процедурой подразумевается оформление нового договора займа на более выгодных условиях и погашение его средствами ранее взятого автокредита. Владелец машины при этом может получить следующие преференции:
- изменить в выгодную для себя сторону срок действия кредитного соглашения – увеличить или сократить;
- улучшить условия обслуживания займа в виде снижения процентной ставки, сокращения объёма дополнительных банковских комиссий, отсрочек регулярных платежей и др.;
- перевести валютную задолженность в рублёвую. Так будут снижены девальвационные риски.
Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-bez-kasko.html
7. Заключение
Автокредит без КАСКО доступен всем, кто согласен с условиями банка и готов платить более высокую ставку. В этом деле главное – точный математический расчёт и учёт дополнительных нюансов, которые неизбежно повлечёт за собой отсутствие страховки.
Вопросы к читателям
А что вы думаете об автокредитовании без КАСКО? Насколько оно выгодно? Пишите в комментариях!
Желаем вам выгодных условий кредитования и удачного решения транспортного вопроса! Ждём , отзывов и замечаний по теме статьи. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!
Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/avtokredit-bez-kasko.html
Как рассчитать автокредит без КАСКО онлайн
Использование онлайн-калькулятора позволит выяснить, действительно ли автокредит без полиса КАСКО выгоден. Данный ресурс рассчитает размер ежемесячных выплат и детализирует их, то есть укажет, какая часть в конкретном случае пойдёт на выплату основного долга, а какая – на погашение процентов.
Методика работы с онлайн-калькулятором предполагает внесение в соответствующие строки появившейся на мониторе формы следующих данных:
- размера займа;
- процентной ставки;
- срока действия кредитного соглашения;
- схемы расчёта ежемесячных платежей;
- даты получения ссуды.
Далее из окна, размещенного перед строкой «С КАСКО», убирается галочка и нажимается кнопка «Рассчитать». После этого появится график платежей и примерные суммы регулярной выплаты, остатка долга на конец каждого месяца и др.
Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-bez-kasko.html
Как получить автокредит без КАСКО: Видео
Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-bez-kasko.html
Количество использованных доноров: 3
Информация по каждому донору:
- https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-bez-kasko.html: использовано 6 блоков из 11, кол-во символов 6042 (34%)
- https://hiterbober.ru/personal-money/avtokredit-bez-kasko.html: использовано 3 блоков из 8, кол-во символов 6497 (37%)
- http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-bez-kasko.html: использовано 4 блоков из 8, кол-во символов 4533 (26%)