Как взять кредит на ремонт квартиры: советы специалистов

В статье мы рассмотрим, как получить кредит на ремонт квартиры. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать заемщик, и разберемся, можно ли взять кредит без залога. Мы подготовили для вас список необходимых документов, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о банках.

Ситуации, когда есть смысл взять кредит на ремонт квартиры

В целом, кредит на ремонт может стать отличной возможностью для улучшения качества своей жизни в достаточно жатые сроки. Тем не менее, выгодно воспользоваться данной возможностью можно при следующих обстоятельствах:

• После покупки жилья, которое нуждается в капитальном ремонте;
• Если в квартире нужно провести косметический ремонт, а финансовой возможности нет как на данный момент, так и в ближайшем будущем;
• После различных чрезвычайных происшествий, среди которых можно выделить пожары, затопления и прочие неожиданные ситуации, вследствие которых жилье становится непригодным к использованию в таком состоянии;
• При наличии стабильного постоянно дохода.

В таких случаях ремонт в кредит становится не просто предпочтительным, но и, пожалуй, единственным вариантом выхода из создавшейся ситуации. В ситуация когда срочно требуется небольшие деньги на ремонт рекомендуем брать займ онлайню

Целевой потребительский кредит на ремонт квартиры

В банке можно получить деньги на конкретные нужды, в том числе и на ремонт квартиры. Такие кредиты называются не просто потребительскими, но и целевыми. Выданные деньги следует использовать только на обозначенную цель – ремонт.

Целевой потребительский кредит на ремонт квартиры

Что такое целевой потребительский кредит и как его получить

С целевым кредитованием все обстоит немного проще и выгоднее для заемщика. Он обращается в банк по программе, которая предназначена именно для оформления кредитов на ремонт. Это может быть не только ремонт квартиры, но и дома, другой недвижимости. Именно поэтому можно получить большую сумму, да еще и на более долгий срок, а не только на 1-5 лет. Процентные ставки немного ниже, чем у нецелевого потребительского кредита.

Что такое целевой потребительский кредит и как его получить

Но есть и некоторые сложности. Так как потребительский заем для ремонта квартиры является целевым, то банк его не выдаст без сметы. В это документе должны значится общая требуемая сумма. Если ремонт выполняют подрядчики (фирма), то требуется и заключенные с ними договор и т.д. Поэтому нужно взвесить все «за» и «против». Проценты будут рамного ниже, сроки кредитования — больше, но и документов нужно собрать немало.

Документы для получения целевого кредита на ремонт квартиры

Хоть кредит и является потребительским, но он одновременно является и целевым. Деньги можно направить только на ремонт квартиры. Банк тщательно проконтролирует выполнение этого пункта договора. Список подаваемых документов расширяется:

• Паспорт.
• ИНН.
• Справка о доходах, копия трудовой книжки.
• Техпаспорт, право собственности на квартиру (копии).
• Договор с подрядной строительной фирмой, если есть.
• Готовая смета с итоговой суммой, нужной для ремонта.
• Другие документы.

Точно так же можно подать документы и заявку в отделении банка или же отправить анкету на его сайте.

Ответы на основные вопросы

Ответы на вопросы по целевому потребительскому кредиту на ремонт квартиры

Самые частые вопросы потребителей о целевом потребительском кредите на ремонт квартиры:

1. Какой размер процентной ставки? Ставка по процентам по целевым программам на порядок меньше, чем в нецелевых потребительских кредитах.
2. На какие сроки выдаются деньги? Сроки погашения варьируют от нескольких лет до 5-10 лет
3. Нужен ли залог? Как правило, залог является обязательным условием, даже если обратившийся обладает высоким уровнем дохода. Особенно это актуально для займов на большие суммы денег.
4. Можно ли потратить деньги на стройматериалы и работы, не входящие в статьи сметы? Если банку была предоставлена смета, то расходы осуществляются только в пределах пунктов этого документа. Направить деньги на другие нужды нельзя.

Целевой потребительский кредит на ремонт квартиры более заманчивый по размерам процентных ставок, но его оформление займет большее количество времени.

Вступайте в нашу группу

Как взять кредит на ремонт квартиры?

Для получения кредита вам нужно выполнить следующую очередность действий:

1. Заполните онлайн-заявку на сайте выбранного банка с указанием Ф.И.О., даты рождения, контактных данных, суммы и срока кредитования.
2. Прикрепите к заявке копии необходимых документов (в зависимости от условий банка и вида займа).
3. Дождитесь звонка от менеджера для уточнения некоторых вопросов и принятия предварительного решения о выдаче кредита.
4. Посетите отделение банка с оригиналами документов, необходимых для оформления.
5. Дождитесь окончательного решения. В случае одобрения подпишите кредитный договор.
6. Получите деньги удобным способом.

Перед обращением в выбранный банк, оцените, можно ли здесь взять необходимую сумму на приемлемых условиях. И только после этого приступайте к оформлению заявки.

4. Где взять кредит на ремонт квартиры — обзор ТОП-5 финансовых компаний

По состоянию на 01.11. 2017 на территории РФ действует 572 кредитных организации. Каждая из них предлагает своим клиентам разнообразные банковские продукты и услуги. Неподготовленному заёмщику легко запутаться во всех имеющихся на рынке предложениях.

Мы подготовили небольшой обзор 5 финучреждений, надёжных, с хорошей репутацией.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк — универсальное банковское учреждение, способное решить проблему с вашим затянувшимся или так и не начавшимся ремонтом.

Для этого в продуктовой линейке Банка имеются подходящие предложения: кредит наличными и кредитная карта «Тинькофф Платинум».

Основные характеристики кредитных предложений

2) Альфа-Банк

Альфа-Банк — крупный частный банк, предлагающий своим клиентам, физическим и юридическим лицам, все основные банковские операции плюс множество карточных продуктов.

Для желающих отремонтировать своё жилище у Альфа-Банка также есть несколько интересных и выгодных предложений:

1. Кредит наличными со ставкой от 11,99%, лимитом до 1 млн руб., сроком кредитования до 5 лет. Никаких справок о доходах и поручительств не требуется. Причём ставка не зависит от наличия страхового полиса;
2. Кредитная карта «100 дней без %» с самым продолжительным 100 дн. грэйс-периодом, ставкой от 23,99%, бесплатный месячный лимит на снятие налички 50 тыс.руб., кредитный лимит 300 тыс.руб.

3) Совкомбанк

Совкомбанк и его многообразные кредитные программы способны решить проблемы практически всех категорий заёмщиков.

Здесь не составит труда взять кредит пенсионеру, как работающему, так и неработающему. Причём возраст заёмщика на момент полного расчёта по займу может достигать 85 лет.

Если хотите сэкономить на процентах, то вам придётся по душе карта рассрочки «Халва».

Основные достоинства карты:

• период рассрочки до 12 мес.;
• 0% за пользование рассрочкой;
• кэшбэк до 1,5%;
• бесплатное оформление и обслуживание.

С помощью «Халвы» вы сможете выгодно и быстро доделать ремонт, покупая нужные строительные и отделочные материалы в магазинах-партнерах Банка.

4) Kredito24

Kredito24 — онлайн сервис, предоставляющий краткосрочные займы на срок от 7 до 30 дн. на сумму от 2 до 30 тыс. руб.

Вся процедура получения денег полностью онлайн: от подачи заявки до получения денег.

Кредит наличными доступен даже заёмщику с плохой кредитной историей, имеющему кредит с открытыми просрочками в других финучреждениях.

Преимущества кредитования в Kredito24:

• быстрые нецелевые деньги;
• нужен только паспорт;
• экономия времени заёмщика;
• прозрачные условия.

Подробный обзор сервиса смотрите в видеоролике.

5) Moneyman

Moneyman — микрофинансовая организация, один из лидеров краткосрочного кредитования в РФ.

Получение денег происходит полностью онлайн, занимает минимум времени. Обратившись в компанию, не нужно искать залог или поручителей, которых найти не так и легко, ведь поручитель по кредиту ответственность несёт точно такую же, как и заёмщик. Оформляйте заявку и получайте нужную сумму.

Займы от Moneyman обладают целым рядом неоспоримых достоинств:

• никаких лишних бумаг (нужен только паспорт);
• решение по заявке за 1 минуту;
• 5 программ кредитования;
• минимальная переплата;
• простой и понятный онлайн-калькулятор, позволяющий получить точный расчёт по условиям заёмщика.

Онлайн-калькулятор поможет вам в расчетах

3. Как взять кредит на ремонт квартиры — 5 простых шагов

Кредит на ремонт квартиры может потребоваться каждому. Поэтому важно заранее знать, как его взять.

Небольшая чётко структурированная пошаговая инструкция — это то, что нужно.

Шаг 1. Определяемся с кредитором

Сразу решите для себя, какой кредит желаете получить: целевой кредит на ремонт квартиры с обязательным подтверждением расходов или нецелевой кредит наличными, получаемый быстро, не требующий оправдательных бумаг. Исходя из принятого решения, приступайте к выбору кредитора.

Помните: чем проще процедура оформления займа, тем выше % ставка. Таким образом кредитор компенсирует свои риски.

Промониторьте условия нескольких финучреждений, имеющих в своей продуктовой линейке нужную вам кредитную программу.

Выберите оптимальный вариант и подавайте заявку.

Шаг 2. Подаем заявку

Сегодня все банки имеют свои сайты, на которых любой желающий легко и просто может сформировать и отправить заявку. При таком способе рассмотрение происходит гораздо быстрее.

Пример онлайн-заявки на кредит в одном из банков

Если вам по каким-либо причинам не подходит этот вариант, воспользуйтесь более привычным — личным визитом в отделение выбранного банка. Не забудьте взять с собой паспорт.

Шаг 3. Подготавливаем документы

После того, как по заявке будет принято положительное решение, банк пришлёт СМС. Получив его, приступайте к подготовке документов.

При нецелевом кредите набор документов стандартный:

• паспорт;
• справка о доходах;
• заверенная трудовая книжка;
• другие документы по списку банка.

Оказать помощь в получении кредита и подготовке необходимой документации способны брокерские компании.

При оформлении целевого кредита на ремонт квартиры, скорее всего кредитор затребует не только стандартный пакет документов, но и договор со стройфирмой, смету расходов и т.п. Точный перечень обязательно уточняйте в кредитной организации.

Внимание! Некоторые банки разрешают сотрудничество только с аккредитованными у них стройфирмами. В этом есть свои плюсы и минусы.

Документы таких компаний легче проходят проверку у кредитора. Это неоспоримое преимущество. Но есть в таком требовании и отрицательный момент, а именно: услуги таких компаний часто бывают дороже.

Шаг 4. Заключаем договор

Документы подготовлены и сданы в финучреждения. Кредитный специалист тщательно их проверит. Если с ними всё в порядке, будет подготовлен договор на предоставление кредита.

Внимательно ознакомьтесь с ним. Обращайте внимание не только на ставку и сумму, но и на шкалу штрафных санкций, порядок досрочного погашения и т.п.

Если кредит целевой ремонтный, то обратите внимание, через какой срок вы должны будете отчитаться за потраченные деньги перед банком (поэтапно, по окончанию ремонта).

Шаг 5. Получаем деньги

Договор подписан. Остаётся получить деньги.

Их заёмщику выдадут наличными в кассе банка, либо зачислят на специально выпущенную дебетовую карту получателя. Второй способ наиболее распространен.

Вместо вывода

Обобщая все эти цифры, нетрудно сделать вывод, что как размер процентных ставок, так и прочие условия предоставления займов формируются по усмотрению банков. Что касается регулирования этой сферы на государственном уровне, то оно остается по большей части формальным и не отличается жесткостью. При этом имеет место и возрастающая конкуренция. Благодаря ей банки вынуждены смягчать условия, от чего потребитель только выигрывает.

Читайте нашу статью: «Как банк принимает решение? Изучаем процесс рассмотрения заявки на кредит».

С чего начать?

Допустим, вы уже сориентировались с количеством необходимых материалов и комплектующих, учли затраты на оплату услуг рабочих и прикинули примерную смету. Но что же дальше? Теперь пришло время для решения ключевых вопросов:

• какова сумма будущего займа;
• каким видом займа вы хотите воспользоваться;
• какую кредитную программу предпочтете;
• есть ли у вас сколько-нибудь ценное залоговое обеспечение;
• каковы оптимальные сроки, которые вы осилите для возврата заемных средств;
• есть ли у вас нужные документы для предоставления банку-заемщику, чтобы подтвердить целевое назначение кредита.

Помимо этого заемщику следует продумать и возможные риски, чтобы не допускать просрочек.

Если он не совсем уверен в своей способности своевременно погашать взятые на себя обязательства, ему нужно более тщательно подобрать не только банк с лучшими условиями страховки, но и более выгодную и лояльную программу кредитования.

Обычно выбор займа ограничивается тремя видами кредитов, пользующихся спросом у россиян:

1. целевым потребительским;
2. нецелевым потребительским;
3. нецелевым на личные нужды с обеспечением залога в виде недвижимости (так называемое ипотечное кредитование).

Целевой потребительский кредит

Самое доступное в плане сроков выдачи решение – потребительский кредит целевого назначения. Этот вид заимствования просто незаменим, если деньги нужны срочно и на поиски альтернативных решений нет времени.

Чтобы получить такой заем, заемщик должен предоставить помимо стандартного пакета еще и документы обязательного характера. Они послужат обоснованием для той суммы, на которую он претендует. Обычно это:

• реальные сметы расходов (то есть соответствующие масштабам работ и стоимости необходимых материалов);
• договор с исполнителем (стройфирмой или частной бригадой).

Поскольку это кредитование целевое, то без оправдательных документов, подтверждающих будущие траты, банк-заимодавец вполне может отказать.

Нецелевое кредитование

Более простое, удобное и малозатратное по времени решение – нецелевое кредитование с большим выбором программ. Претендент на получение кредита может воспользоваться такими условиями, как:

1. оформление займа с поручительством либо с созаемщиком (равно как и без них);
2. потребкредит с подтверждением трудоустройства и размеров дохода (равно как и без них);
3. с залогом либо без залога.

Такое заимствование хорошо тем, что потенциальный заемщик может потратить полученные деньги по своему усмотрению, при этом он не обязан будет подтверждать свои траты. Другой плюс – подача предварительной заявки в большинстве банков осуществляется онлайн.

Удобство здесь в том, что:

• во-первых, нет нужды выстаивать очереди в холодных коридорах;
• во-вторых, заемщик может подать заявки сразу в несколько финансовых учреждений одновременно.

Негативный момент – процентные ставки при таком виде заимствования, как правило, выше, чем при первом способе кредитования.

Нецелевой кредит с залогом

При выборе нецелевого кредитования с предоставлением в залог своей недвижимости у потенциального заемщика появится более широкий спектр возможностей. В частности, он может рассчитывать на:

1. продолжительные сроки погашения займа. Обычно это 15-20 лет, в зависимости от политики конкретного банка;
2. крупные объемы кредитования. Как правило, в пределах 50-70% от оценочной стоимости вашей недвижимости;
3. относительно выгодные процентные ставки. Начинаются с 9,5%, средние значения – 12%.

Помимо хлопот по сбору стандартного пакета документов, заемщику придется потратиться на оплату услуг независимого оценщика и оформления страхового договора на залоговое имущество.

Кредит в магазинах стропильных материалов

Если не получается взять кредит в банке, есть вариант обратиться в магазины, которые предлагают строительные материалы. Ряд из них могут предложить услугу оформления кредита для приобретения необходимых товаров. Такой способ особенно удобен тем, что можно рассчитать точное количество денег, которые будут нужны для обновления интерьера. Тем не менее, есть другие важные плюсы, например:

• Клиент сам выбирает сумму первого взноса от цены покупки;
• Простота оформления займа (нужно лишь предоставить паспорт и заполнить анкету);
• Существует возможность досрочного погашения.

Тем не менее, товары можно приобретать лишь в конкретном магазине, а проценты могут оказаться весьма высоки.

Итак, это были основные способы получения денег на ремонт. Разумеется, каждый сам может выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.

6. Заключение

Кредит на ремонт квартиры можно взять несколькими способами: в банке, МФО, у кредитора-частника, в ломбарде. Выбирайте тот вариант, который наилучшим образом подходит именно вам. Не пренебрегайте предложениями рассрочки от стройкомпаний.

Вопрос к читателям

Если бы вы затеяли ремонт, то на каком, из рассмотренных кредитов, остановили бы свой выбор?

Желаем вам легких ремонтов и надёжных финансовых партнеров! Делитесь впечатлениями от прочитанного в комментариях! Статья понравилась? Расскажите о ней в соцсетях!

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...