До какого возраста дают кредиты пенсионерам и какие условия

Мы изучили условия ведущих банков страны и выяснили:

• Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
• Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?
• Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант в 2018 году?

Возрастные ограничения кредитования

Возраст пенсионера для получения кредита очень важен. Причины, по которым банковские учреждения вводят возрастные ограничения, такие:

• Риск резкого ухудшения здоровья или смерти. Чем старше гражданин, тем больше вероятность того, что он не сможет выплатить сумму кредитору полностью.
• Низкое благосостояние. У подавляющего большинства пожилых – небольшой размер государственного пособия и отсутствуют дополнительные доходы.

Стандартный возрастной предел кредитования в большинстве финансовых учреждений ― 65 лет. Эта цифра выбрана неслучайно, так как, по официальной статистике, средняя продолжительность жизни мужчины в России ― 67,5 лет, а женщины ― 77,6 лет.

Передельный возраст заемщика ― это количество лет, до наступления которых человек обязан погасить все взятые на себя кредитные обязательства.

О чем нужно помнить пенсионеру

Уровень финансовой грамотности граждан, особенно в небольших населенных пунктах, очень низок. Вследствие этого возникают неприятные истории с коллекторами, недобросовестными кредиторами и судебными тяжбами.

Пенсионеры, не привыкшие к полноценным финансовым отношениям, недостаточно серьезно относятся к управлению личными средствами и не всегда способны оценить реальные риски.

Часто возникают ситуации, когда к кредитам склоняют нуждающиеся в деньгах дети или внуки. Результатом таких действий в отношении пожилых людей становится угроза остаться без имущества и средств существования.

Долги по невозвращенным кредитам взыскиваются через суд, в результате с пенсии будут списываться суммы до 50% от ее размера. А это в российских реалиях сделает невозможным обеспечение даже минимальных жизненных потребностей.

Пенсионерам, которые хотят взять кредит, необходимо следовать нескольким простым советам:

• Разумно оценить потребность в кредите.
• Рассчитать свои ежемесячные расходы и сопоставить их с доходами.
• Размер платежа должен укладываться в свободные средства, которые не идут на обеспечение повседневной жизни.
• Если платеж по кредиту все-таки превышает свободный остаток после вычета расходов, то от займа желательно отказаться, либо снизить запрашиваемую сумму.
• Будьте осторожны с залогом своего имущества, при не возврате кредита будет запущена процедура его принудительного изъятия и продажи.
• Если вы берете кредит для детей или внуков, попросите их стать поручителями либо внести какое-то материальное обеспечение.

Правила безопасного кредитования пенсионеров схожи с другими категориями, но в силу не осведомленности пожилых людей в данных вопросах им должно быть уделено особое внимание.

Какие документы нужны для получения кредита?

Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.

Банки, выдающие кредиты по двум документам →

Выгодные предложения пенсионерам от других банков

Кредитованием пенсионеров на выгодных условиях сегодня занимаются и другие банки:

1. Россельхозбанк;
2. Совкомбанк;
3. Ренессанс кредит;
4. Почта банк;
5. Банк «Восточный».

В Россельхозбанке действует специальная программа под названием «Пенсионный кредит». По ней можно оформить займ наличными на любые нужды под маленький процент 11,5%. Но здесь есть ряд оговорок:

• Сумма кредита должна быть выше 200 тысяч рублей, а срок – до года.
• Обязательное страхование.
• На момент подачи заявки клиенту должно быть менее 65 лет.

При несоблюдении этих условий процент по кредиту будет намного выше.

Совкомбанк – один из немногих банков, который предлагает оформить займы людям в возрасте до 80 лет и даже старше. На момент последнего платежа по потребительскому кредиту возраст не должен превышать 85 лет. Учитывая, что максимальный срок, на который он дается, составляет 3 года, то выдача возможна потенциальному заемщику, достигшему 82 лет. При этом предлагается привлекательная процентная ставка 12%. Сумма кредита ограничена 400 тысячами рублей.

Ренессанс кредит предлагает потребительское кредитование пенсионеров по ставке от 11,9%. Максимальный срок займа составляет 3 года, а возраст на момент его окончания 70 лет. Деньги можно получить наличными либо на карту с бесплатным обслуживанием в течение года. Сумма займа ограничена 200 тысячами рублей.

В Почта банке для пенсионеров предусмотрен целый набор продуктов, в том числе и кредитование. Базовая ставка достаточно высокая и составляет от 19,9%, также есть комиссия за выдачу от 3,9%. Но если перевести в этот банк получение пенсии, то комиссии не будет, а самая минимальная ставка снизиться до 16,9%. Еще одно снижение предоставляется, если в течение 12 месяцев платежи будут совершаться в установленный срок. Тогда кредит будет пересчитан по ставке до 14,9%, а разница отправлена на сберегательный счет.

Плюсом пенсионного кредитования в Почта банке является отсутствие ограничений по возрасту, а вот максимальная сумма ограничена 200 тысячами рублей.

Банк «Восточный» выдает пенсионерам небольшие кредиты на сумму до 100 тысяч рублей, зато делает это практически без отказа. Принятие решения занимает не более 5 минут, а из документов необходим только паспорт. Срок кредитования ограничен тремя годами, процентные ставки весьма высоки, более 20%, а максимальный возраст на момент возврата должен быть не более 76 лет.

Видео

Распространенные причины отказа в выдаче займа пенсионерам

Банки обычно не разъясняют клиентам, почему они отказали в кредите. Условно группы причин можно разделить так:

• личного характера, относящиеся к заемщику;
• касающиеся его дохода, деятельности и имущества.

Отказ пенсионеру может произойти из-за противоречия какому-либо критерию оценки. Это может быть наличие долгов, плохой кредитной истории, судимостей, даже данные о наличие серьезного заболевания.

В случае если отказ произошел по одной из этих причин, то взять кредит, скорее всего не получиться, и смысла в подаче повторной заявки нет.

Вторая группа причин относится к финансовому состоянию заемщика. Пенсионеру могут отказать в кредите:

• если пенсия слишком маленькая;
• сумма кредита чрезмерно велика;
• наличие постоянных крупных расходов, в том числе уже имеющийся кредит;
• неподтвержденный дополнительный доход.

В этом случае можно прибегнуть к помощи созаемщиков или поручителей, и снова обратиться в банк. Возможно, с учетом совокупности их доходов, банк примет положительное решение.

На сегодня кредитование является не очень популярной услугой среди пенсионеров. В целях изменить сложившуюся ситуацию банки предлагают все больше продуктов с выгодными условиями для данной категории населения. Доступны не только потребительские кредиты, но и автомобильные и ипотека. При обращении к такой услуге пожилому человеку необходимо тщательно рассчитать свои возможности и не брать суммы, возврат которых впоследствии будет трудно обеспечить.

Полезно знать:

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Где взять кредит день в день гарантирова... Что будет если вообще не платить кредит:... Заявление на отсрочку платежа по кредиту... Какие платежи лучше, дифференцированные...