При каких условиях дают кредит, полная инструкция 2018

Предпринимательская деятельность способствует не только развитию отдельных хозяйств, но и экономики всего государства. Поняв это, государство выделяет большие суммы на содействие малому и среднему бизнесу. Основной задачей программы государственной поддержки предпринимательства, является обеспечить доступность кредитов для более широкого круга потребителей.

Какие изменения в законодательстве коснутся кредитов

вступил в силу закон «О внесении изменений…» от № 212-ФЗ. Данный закон предусматривает достаточно много нововведений, так или иначе касающихся правоотношений, возникающих в рамках кредитных договоров (в дальнейшем — КД) и договоров займа.

В качестве наиболее весомых новшеств, относящихся непосредственно к КД, можно выделить следующие:

• Закрепление на законодательном уровне возможности внесения в КД положений об обязательствах заемщика уплачивать не только сумму основного долга и начисленные на нее проценты, но и иные платежи, включая связанные с предоставлением кредита (например, комиссию за выдачу кредита, за совершение иных действий при предоставлении кредита и др.). Новая редакция ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) не содержит в этой части изъятий относительно заемщиков — физлиц или организаций. Данные положения в одинаковой мере будут применимы к заемщикам каждой категории (полагаем, в дополнение к изложенному материалу читателю будет полезна статья «Что это такое — ссудный счет в банке?»). Тем не менее есть определенные ограничения в части использования такой нормы в отношении потребительских кредитов для граждан: дополняемая новыми положениями ст. 819 ГК РФ будет содержать уточнение о том, что особенности и условия взимания иных платежей регламентируются специальным законом — «О потребительском кредите (займе)» от № 353-ФЗ (далее — закон «О потребкредите»).
• Закрепление условия о предоставлении кредита, выдаваемого для целей погашения иного кредита, выданного тем же кредитором. Так, если новый кредит предоставляется без зачисления на банковский счет, он считается выданным в момент получения кредитором сведений о погашении ранее выданного кредита. 

Кредит безналом или ценными бумагами

С июня кредит можно получить путем зачисления средств банком на карту, либо в виде акций, золотом – по возможностям банка и желанию клиента. Раньше такие вопросы решались долго и не было однозначного ответа по поводу того, как именно выдавать кредит. Теперь есть четкое регулирование законодательством. По поводу вариантом займа можно уточнить в банке.

Требование о досрочном возврате кредита

ГК РФ дополнен еще одной новой статьей, касающейся правоотношений, происходящих из КД. Так, с отдельной нормой закона установлено право кредитора на представление должнику требования о полном досрочном возврате кредита в предусмотренных законом случаях, а если речь идет о выданном юрлицу или индивидуальному предпринимателю (далее — ИП) кредите, то также и в закрепленных непосредственно в КД ситуациях.

До указанной даты требование о досрочном возврате суммы кредита осуществлялось по основаниям, предусмотренным ст. 811 и 813 ГК РФ, а именно:

• при нарушении заемщиком сроков возврата очередной части кредита;
• нарушении заемщиком обязательств по обеспечению возврата суммы кредита, а также утрате обеспечения или в связи с ухудшением его условий по не зависящим от кредитора обстоятельствам. 

Указанные положения по-прежнему остаются в силе, но при этом дополняются: в отношении юрлиц и ИП иные основания также допустимо закрепить и в КД. Основания расторжения КД, заключенного с гражданином, могут быть регламентированы только законом (полезные материалы по этой теме читатель найдет в нашей статье «Досрочное расторжение договора займа — образец соглашения»). 

Увеличенная сумма займа

До вступления нового закона взаймы без бумаг разрешалось давать до 1 тысячи рублей. Теперь разрешается давать сумму, не превышающую 10000 рублей. Все что дается в долг свыше такой суммы должно регулироваться письменным договором.

Расписка теперь признается законодательством, но выдача одной расписки не безопасна при совершении договора. При выдаче займа более 10 тысяч рублей без письменного договора, сделка является действительной и на суде будут уместны любые доказательства.

В качестве доказательства могут быть приняты:

• Выписка средств по банковскому счету;
• Смс-подтверждение о переводе денег;

Любое действие с денежными средствами будет являться доказательством. Если сумма займа составила менее 10 тысяч рублей, то свидетель будет также являться доказательством совершенной сделки.

Новости о потребительском кредите

Выше мы обозначили наиболее существенные изменения, внесенные в части ГК РФ, относящиеся к регулированию происходящих из кредитного договора правоотношений. Тем не менее не только в этот федеральный закон вводятся корректировки и дополнения, так или иначе касающихся кредитов и займов.

Рассмотрим, какие основные новшества ожидают и специальное законодательство.

Так, в закон «О потребкредите» внесены следующие поправки, вступившие в силу в конце июня 2018 года (см. ст. 2 закона «О внесении изменений…» от № 378-ФЗ):

• Дополнен перечень сведений, которые кредитор обязан предоставлять заемщику при оформлении потребкредита. Так, помимо прочего, кредитор обязан информировать заемщика о возможных рисках для последнего, связанных со сменой курса валюты (актуально для кредитов в иностранной валюте), а также о дате, с которой начинают начисляться проценты за пользование кредитом, и порядке ее определения.
• Скорректирована форма предоставления полной стоимости кредита. Ее нужно исчислять не только в процентах годовых, но и в денежном выражении.
• Законодательно закреплены особенности КД, в соответствии с которым заемщику предоставляется потребительский кредит, обязательства по которому обеспечены ипотекой, — в законе «О потребкредите» появилась новая ст. 6.1. Данная статья с определенными преобразованиями перенесена в упомянутый закон из закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от № 102-ФЗ, в котором теперь остается только краткая отсылка (ст. 9.1) к закону «О потребкредите». В новой редакции этой нормы непосредственно содержится указание на то, что осуществление операций по ссудному счету должно быть безвозмездным. 

Положениями закона «О внесении изменений…» от № 554-ФЗ, вступающими в силу с установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита не может выше, чем 1% в день.

*** 

Таким образом, мы рассмотрели основные изменения законодательства, относящиеся к правоотношениям в рамках кредитного договора. Среди наиболее важных из них можно отметить введение возможности согласовать в договоре обязательства заемщика по уплате не только суммы основного долга и процентов, но и прочих платежей. А также ограничение процентной ставки по договорам потребительского кредита 1% в день.

Процедура оформления в магазинах

Если человек планирует оформить кредит на технику, стоит обратиться непосредственно в магазин, занимающийся реализацией подобных товаров. В нём предстоит выбрать понравившуюся вещь, а затем обратиться к кредитному специалисту. Сотрудник организации поможет оформить займ. Заявка будет отправлена в банк, с которым магазин заключил ранее партнерское соглашение. Дождаться решения предстоит в течение 15-20 минут. 9 из 10 заявок одобряются. Обычно оформление осуществляется только по паспорту. В ряде ситуаций пакет документов может быть расширен. Дополнительно стоит иметь при себе:

• загранпаспорт, если он был оформлен ранее;
• СНИЛС;
• водительские права.

Некоторые компании взимают первоначальный взнос. Его размер составляет 10-30% от стоимости товара. Отказ от него приведет к повышению стоимости кредита. Когда процедура оформления завершена, гражданину будет предоставлен график погашения задолженности. Обычно закрытие долга выполняется аннуитетными платежами. Нарушение сроков чревато возникновением просрочек и применением штрафных санкций.

Начисление процентов

До принятия изменений, если в договоре не прописывалась процентная ставка, то такой кредит считался беспроцентным. Обязательным условием был размер кредитования – до 50 МРОТ или менее 5000 рублей.

Помимо этого, с 1 июня выдается беспроцентный займ в случае:

• Если займ совершается между гражданами или предпринимателями без посредников;
• Сумма менее 100000 рублей.

Теперь брать в долг маленькие суммы стало намного проще, не боясь на взыскание дополнительных процентов. Заемщики начнут более лояльно относиться к кредиторам.

Суд получил право уменьшать проценты по займам

С начала лета суд получил возможность уменьшать процентную ставку по кредитам в том случае, если проценты изначально завышены более чем в два раза, в сравнении с такими же договорами. Внесение поправок поможет заемщикам брать кредиты под меньший процент, а также избежать переплат. Регуляция завышенных процентных ставок судом поможет клиентам более лояльно относиться к банкам и не переживать за обман.

Кредиты и займы прочно вошли в повседневную жизнь большинства граждан. Благодаря изменению законодательства брать кредиты и выплачивать их станет легче, а в случае завышения процентной ставки суд поможет снизить ее до среднего уровня. Законодательство идет на встречу и помогает обычным гражданам лояльнее относиться к кредиторам. Банки, в свою очередь, также стараются идти навстречу и снижать процентную ставку. Со временем такое отношение друг другу приведет к лояльности и доверию.

Где предоставляют?

Сегодня много финансовых организаций сотрудничает с магазинами бытовой техники. Если человеку нужен кредит на технику, специалисты торговой точки могут отправить заявку в:

1. Банк Хоум Кредит. Процентная ставка по предложению составляет 67-75% в зависимости от размера первоначального взноса. Его величина может составлять 0-20% от стоимости приобретаемой техники. Размер максимального лимита не превышает 200000 руб. Вернуть деньги предстоит в течение 2 лет. Оформление может быть выполнено по паспорту. Если человек представит дополнительные документы, размер переплаты снизится на 3%. Для разных клиентов условия компании могут сильно различаться в рамках одного и того же продукта. Итоговая ставка зависит от результата анализа предоставленной документации.
2. Альфа-банк. Величина переплаты составит 35-59% годовых. Больше 84000 руб. в компании получить не удастся. Период возврата достигает 3 лет. Сотрудничество осуществляется с лицами, достигшими 21 года, но не старше 54 лет. Для оформления нужен только паспорт или иное удостоверение личности.
3. ОТП банк. Компания может выдать до 300000 руб по паспорту. Решение выносится в течение 15 минут.

Рекомендации специалистов

Если человек планирует взять кредит на технику, эксперты советуют принять во внимание следующие рекомендации:

1. Стоит детально ознакомиться с договором перед тем, как его подписывать. Оставляя подпись на документе, человек соглашается со всеми условиями, содержащимися в нём. Особое внимание стоит уделить информации, прописанной мелким шрифтом. Обычно она присутствует в сноске документа под звездочкой.
2. Столкнувшись с выражениями, имеющими двоякий смысл, стоит обратиться к кредитному специалисту и попросить разъяснить непонятное.
3. Получив график платежей, стоит самостоятельно рассчитать количество денежных средств, которые предстоит вернуть банку.
4. Оставлять подпись на кредитном договоре нужно только в том случае, если все условия устраивают заемщика. Предоставлением денег в долг занимаются банки-партнеры. Сами магазины выступают только посредниками. Статистика показывает, что оформление займа в торговой точке повышает стоимость кредита на технику в 1,5 два раза, чем личное обращение в банк.

Кредит на технику позволяет быстро приобрести желаемую вещь без существенной нагрузки на бюджет. Займ оформляется быстро. Однако такие предложения имеют высокую стоимость и целый перечень подводных камней. Даже беспроцентная ссуда подразумевает наличие высокого уровня переплаты. Дабы не столкнуться с подводными камнями, эксперты советуют внимательно читать кредитный договор и уточнять каждую деталь, которая вызывает вопросы.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Автокредит на новый автомобиль без каско... Где найти деньги срочно без кредита полн... Как получить кредит займ под залог недви... Как узнать, дадут ли мне кредит: требова...