Как выплатить кредиты быстрее: пошаговая инструкция

Как быстро выплатить кредит: советы от экспертаВ последнее время многие банки предлагают множество кредитов с самыми разными условиями. По началу, кажется, что выплатить его не составит особого труда, но потом ─ кредит становится непосильной ношей.


Как выйти из долговой ямы и рассчитаться с банком? В этой статье приводится несколько практических советов и рекомендаций о том, как можно быстро выплатить кредит.

Блок: 1/10 | Кол-во символов: 377
Источник: http://creditbery.ru/finances/advices/kak-bystro-vyplatit-kredit.html

Содержание

Советы как быстро выплатить кредит


Для закрытия кредита необходимо придерживаться главных правил общения с окружающим миром и деньгами:

  1. Прогоните большие проценты! Людей мотивируют цифры. Если кредитов несколько, то надо посчитать, по какому приходится платить большие проценты и какой является главным источником убытка. Сначала погасите займы с максимальной процентной ставкой.
  2. Платите себе. После зарплаты надо выплачивать себе 10%, это позволит создать капитал, который подарит безопасность и достойное будущее. Подобная техника — эффективный психологический метод, дающий человеку ощущение уверенности в будущем. Чем увереннее вы себя чувствуете, тем быстрее получится выплатить займ.
  3. Изучите психологию кредита. Далеко не у всех заемщиков возникают трудности с выплатой кредита. Чтобы окончательно избавиться от финансовых долгов и закрыть их, необходимо понимать, что кредит — особые отношения между кредитором и должником. У кредитора больше возможностей и лучше положение, чем у должника. У первого мгновенная радость от покупки или решения важных вопросов быстро уходит, а остаются: долг, тревожность, легкий страх насчет оплаты займа.

    Погашение кредита

    Погашение кредита

  4. Перестаньте играть роль «Должника». Это социальная роль. Психологи уверены, что подобная модель поведения формируется на основе установки о долге. Люди, которые берут кредит, считают: они что-то кому-то должны. И дело не в финансах. Свое заработанное такие люди не могут или не умеют требовать. Люди-должники глушат в себе внутреннего кредитора.
  5. Пробудите в себе защитника! Необходимо научиться требовать то, что окружающие вам обязаны или должны. Надо научиться отстаивать свои права и защищать их. Обязательно необходимо ответить себе: «нужно ли мне делать то, что я сейчас делаю другим людям? Я беру на себя лишнее, перекладываю на свои плечи ненужную ответственность и обязанности?»

    Психология должника

    Психология должника

Помните, что люди в роли должника ощущают стыд и вину. Часто они что-то не получают от близких и родных. Важно обратиться к психологу, провести диагностику детско-родительских отношений (часто корни «должника» лежат именно в детстве).

Блок: 2/4 | Кол-во символов: 2106
Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/kak-bystro-vyplatit-kredit.html

1. Узнать детальную информацию о кредите


Для того, чтобы правильно и эффективно производить платежи по кредиту, важно иметь полную информацию о нем. Ее можно получить в отделении банка, который выдал этот кредит, по телефону у консультанта или онлайн с помощью официального сайта этого банка. Важно детально узнать о:

  • Условиях кредита;
  • Размере ежемесячной процентной комиссии;
  • Оптимальных и возможных вариантах погашения долга;
  • Ежемесячном взносе или удержании с зарплаты (стипендии).

Подробно расспросив работников банка, можно получить максимально точное представление о данном кредите.

Блок: 2/10 | Кол-во символов: 590
Источник: http://creditbery.ru/finances/advices/kak-bystro-vyplatit-kredit.html

Как быстро выплатить кредит по кредитной карте


Шаг 1. Табу миграции долгов

Если перемещать долг с карты на карту, можно упростить жизнь на время. Но общая картина ситуации не меняется. Кажется, что один кредит, который был погашен за счет другого, является большим успехом. А это расслабляет и снижает мотивацию. Наличие нового займа негативно влияет на кредитный рейтинг.

Шаг 2. Создавать свой денежный запас

Финансовые трудности появляются, когда нет сбережений для чрезвычайных ситуаций. К долгам и заимствованию могут добавиться расходы. Это усложнит ситуацию с кредитными выплатами.

Нельзя использовать все имеющиеся сбережения для закрытия задолженности. Особенно в моменты, когда нет уверенности в стабильном росте дохода. Сбережения позволят закрыть долг, если в кармане человека остаются средства для жизни еще на 3-6 месяцев.

Кредитные карты

Кредитные карты

Правильная мотивация себя, грамотная организация структуры выплат позволят решить проблему с закрытием кредита последовательно и с комфортом для своего бюджета.

Шаг 3. Отказаться от использования кредитной карточки

Кредитную карту необходимо спрятать подальше и не пользоваться ею. Это позволит закрыть долги без соблазна снять доступные средства.

Шаг 4. Вносить дополнительные платежи

Кроме регулярных ежемесячных выплат по займу, делайте дополнительные платежи. Чем больше сумма на счету, тем быстрее уменьшатся долг и проценты.

Вносите дополнительные платежи

Вносите дополнительные платежи

Шаг 5. Снизить расходы

Если доход фиксированный и не растет большими темпами, необходимо пересмотреть свой бюджет. Откажитесь от лишних покупок, дополнительных сервисов. Важно «экономить» разумно, с пользой для себя, а не в ущерб.

Шаг 6. Используйте дополнительные доходы

Любые бонусы, премии, неожиданные денежные вливания позволят оплатить кредит пораньше. Найдите новый источник дохода. Подойдут: подработка, презент или возврат долга. Любые дополнительные деньги применяйте для выплаты кредита.

Снижение расходов

Снижение расходов

Шаг 7. Платить заранее

Благодаря внесению средств на счет до дня обязательной выплаты, проценты будут начисляться в меньших размерах. Это позволит снизить объем переплаты, избавит от больших платежей в конце срока действия кредита, даст возможность быстрее выплачивать займ. По кредитной карте долг необходимо погашать по особенным правилам.

Важно: для закрытия кредитной карты за год-полтора, платите по 1,5-2 минимальных платежа ежемесячно.

Блок: 3/4 | Кол-во символов: 2375
Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/kak-bystro-vyplatit-kredit.html

2. Планирование расходов


Первое, что поможет своевременно делать платежи, а в последствии ─ выплатить кредит, это планирование доходов и расходов. Если тщательно расписать все финансовые операции внутри семьи, можно проследить: куда и сколько денег тратится. Это поможет направить лишние средства на погашение кредита.

Например, можно в начале месяца подвести итог необходимых средств: питание, коммунальные услуги, мелкие затраты и другие. Исходя из имеющейся суммы, можно проследить куда тратятся через чур много финансов, тогда как можно было б наоборот — сократить расходы на эту область ней жизни.

Блок: 3/10 | Кол-во символов: 604
Источник: http://creditbery.ru/finances/advices/kak-bystro-vyplatit-kredit.html

Что нежелательно делать, если не получается погасить кредит


Как выплатить кредиты, если не хватает денег? Причинами возникновения подобных проблем могут быть:

  1. Увольнение с работы или проблемы в бизнесе.
  2. Множественные займы.
  3. Срочные дополнительные расходы.

Нельзя игнорировать то, что займ существует. Поэтому при возникновении сложной ситуации не избегайте работников банка, а сами проявите инициативу и придите в банк, чтобы решить проблему. Они заинтересованы в возврате денег и могут предложить выход.

Обратите внимание!

Нельзя продавать имущество, которое находится в залоге у банка, это незаконно.

Как выплачивается кредит в таком случае? Вариантов несколько.

  1. Рефинансирование.

Рефинансирование подразумевает перекредитования старого займа новым. Новый договор позволит погасить старый кредит без штрафов и пени, а его срок может быть более длительным, что уменьшит выплаты и снизит нагрузку на заемщика. Также банк может уменьшить процентную ставку, что дополнительно снизит размер выплат.

Новый кредит может быть оформлен как в этом же банке, так и в другом, который согласится погасить задолженность.

  1. Реструктуризация

Когда возникают проблемы с кредитом, банк может пойти навстречу и изменить условия договора, продлив срок выплаты или снизив процентную ставку. Некоторые банки предусматривают возможную отсрочку платежей, при возникновении сложных жизненных ситуаций у заемщика.

  1. Кредитные каникулы

Такая услуга дает возможность определенное время не выплачивать основную сумму займа и проценты, чтобы заемщик мог решить свои проблемы.

  1. Заявление о невозможности платить кредит

При возникновении проблем переговоры с работниками банка обычно ведутся устно. Если же будет судебное разбирательство, то у заемщика не окажется доказательств того, что он обращался в банк и пытался решить проблему.

Чтобы официально не платить кредит и попытаться решить проблему, важно написать заявление, в котором будут описаны обстоятельства. Оно и будет доказательством того, что заемщик не уклонялся от выплат, а пытался решить проблему.

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 2050
Источник: https://pro-law.ru/articles/mozhno-li-ne-pogashat-bankovskij-kredit/

3. Реальный взгляд на кредит


Когда долг за кредит уже образовался, нужно правильно к нему относиться. Не стоит прилагать все силы для того, чтобы как можно быстрее погасить его и все доступные средства направлять на погашение кредитного долга. Это иллюзия того, что так можно быстрее погасить долг.

В результате получается замкнутый круг ─ если все имеющиеся деньги положить на кредитную карточку, то рано или поздно их придется их вновь снимать для повседневных нужд. А это тянет за собой комиссию за услуги банка и в конечном итоге ─ новообразовавшийся долг, только уже выше прежнего. Поэтому, чтобы не приобрести дополнительных трудностей, лучше всего сразу обрести правильный и реальный взгляд на платежи и погашение кредита.

Блок: 4/10 | Кол-во символов: 731
Источник: http://creditbery.ru/finances/advices/kak-bystro-vyplatit-kredit.html

К чему приводит непогашение кредита


Если не пытаться решить проблему, последуют пени и штрафы, будет испорчена кредитная история, что не позволит брать займы на выгодных условиях в дальнейшем.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 195
Источник: https://pro-law.ru/articles/mozhno-li-ne-pogashat-bankovskij-kredit/

4. Откладывать и экономить

Как быстро выплатить кредит: советы от экспертаЭто надежный метод, поскольку помогает не только приобрести необходимую для погашения долга сумму, но и сохранить ее. Часто бывает так ─ нужная сумма есть, но приходят гости или родственники, и все отложенные на кредит деньги быстро тратятся на возникшие обстоятельства.

Кроме того, для экономии средств, рекомендуется отказаться от лишних затрат. Это может быть частые походы в кафе, покупка ненужных вещей и другое. Для осуществления маленьких желаний, порой, требуются большие суммы. Необходимо помнить об этой, совершая очередной поход по магазинам. В исполнении этого пункта вам поможет наша статья Как научиться экономить и копить деньги.

Блок: 5/10 | Кол-во символов: 673
Источник: http://creditbery.ru/finances/advices/kak-bystro-vyplatit-kredit.html

Последствия невыплаты кредитных обязательств


  • в кредитной истории фиксируется невыплата и просрочка. Потенциальный кредитор будет просматривать ее, и может отказать в выдаче займа;
  • штрафы и пени могут существенно увеличить размер задолженности, она будет расти ежедневно;
  • существует возможность, что ваш долг будет передан коллекторам, а их методы воздействия менее лояльны, чем у банка.
  • если банк обратится в суд, может быть взыскано и продано личное имущество;
  • если сумма долга большая, правоохранители могут изъять водительские права:
  • должникам могут поставить запрет на выезд за территорию страны.

Смотрите также

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 814
Источник: https://pro-law.ru/articles/mozhno-li-ne-pogashat-bankovskij-kredit/

5. Дополнительный источник дохода

Для того, чтобы как можно быстрее погасить кредит, можно найти дополнительную подработку, от которой можно быстр отказаться после выплаты долга. Самодисциплина поможет вырученные деньги откладывать на ежемесячный платеж в банке. Для временной подработки можно выбрать следующее:

  • Репетиторство;
  • Работа в соц. сетях или просто в интернете;
  • Онлайн консультации по поводу каких-либо вопросов.

Кроме того, чтобы из ежемесячного бюджета можно было выделять некоторую сумму на погашения кредита, можно оформлять различные субсидии и другую государственную помощь. Это уменьшит расходы на содержание квартиры и послужит дополнительным источником финансовой защиты.

Блок: 6/10 | Кол-во символов: 691
Источник: http://creditbery.ru/finances/advices/kak-bystro-vyplatit-kredit.html

6. Переплачивать свой кредит на 10% ежемесячно


Хотя банк сам устанавливает размер ежемесячного платежа, можно сделать его более удобным и немного обезопасить себя в отношении погашения кредита. Если каждый месяц переплачивать по кредиту 10%, это не только быстрее выплатить общую сумму кредита, но и послужит подстраховкой на случай, если на данный момент нет средств для платежа. По статистике, кредиты с переплатой в 10% закрываются в 2−3 раза быстрее.

Блок: 7/10 | Кол-во символов: 455
Источник: http://creditbery.ru/finances/advices/kak-bystro-vyplatit-kredit.html

7. Распределение порядка выплаты кредитов

Если есть не один кредит, а несколько, важно правильно распределить порядок выплат этих кредитов. Для наиболее быстрого погашения платежей, специалисты рекомендуют сначала выплатить тот кредит, на котором процент начисления долга больше, в сравнении с другими имеющимися. Это позволит не собирать еще больший долг и максимально быстро погасить самый объемный долг.

Блок: 8/10 | Кол-во символов: 407
Источник: http://creditbery.ru/finances/advices/kak-bystro-vyplatit-kredit.html

8. Оптимальная дата и срок внесения денег


У каждого кредита существует дата, до которой необходимо внести минимальный платеж. В противном случае, если не внести эту сумму будет начислена комиссия и за текущий месяц придется заплатить больше положенного. Чтобы избежать этого, можно не только запомнить дату, до которой нужно выполнить платеж, но постараться подготовить финансы для платежа.

Если начинать откладывать с начала месяца, можно собрать существенную сумму, которой можно дополнить минимальный ежемесячный платеж. Рекомендуется также поставить напоминание в смартфоне или сделать запись в календаре о необходимом платеже.

Блок: 9/10 | Кол-во символов: 632
Источник: http://creditbery.ru/finances/advices/kak-bystro-vyplatit-kredit.html

9. Иметь деньги «прозапас»

Это хорошее дело, поскольку часто бывает так, что кто-то подвел с деньгами, а близится дата оплаты кредита. В таком случае деньги из небольшой копилки будут как нельзя кстати. Для этого можно даже выделить стеклянную банку с плотной крышкой и в нее складывать свободные деньги, которые появляются каждый месяц. Правильно относясь к таким деньгам, пусть даже и небольшим, можно собрать довольно существенную сумму.

Это только некоторые из наиболее действенных советов, которые помогут быстрее погасить кредит. Умелое использование финансов убережет от долгов ─ как банку, так и физическим лицам. Если уже так случилось и долг образовался, стоит приложить все силы, чтобы погасить кредит. Помня об этих рекомендациях можно не попасть в ловушку долговой ямы и не приобрести дополнительных проблем с банком.

Если случилась неожиданная ситуация, и платить кредит нечем совсем, на помощь могут прийти антиколлеторские фирмы. Конечно, это вариант более нервный и сложный, но в безвыходной ситуации многие предпочитают воспользоваться именно им.

Смотрите также полезное видео о том, как можно погасить кредит еще быстрее:

Блок: 10/10 | Кол-во символов: 1149
Источник: http://creditbery.ru/finances/advices/kak-bystro-vyplatit-kredit.html

Кол-во блоков: 17 | Общее кол-во символов: 15518
Количество использованных доноров: 3
Информация по каждому донору:

  1. https://bank-explorer.ru/kredity/kak-bystro-vyplatit-kredit.html: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 4481 (29%)
  2. https://pro-law.ru/articles/mozhno-li-ne-pogashat-bankovskij-kredit/: использовано 5 блоков из 6, кол-во символов 5224 (34%)
  3. http://creditbery.ru/finances/advices/kak-bystro-vyplatit-kredit.html: использовано 10 блоков из 10, кол-во символов 6309 (41%)





Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.