Как быстрее расплатиться с кредитами: советы экспертов

Но впрочем — я не об этом. А о том, что делать самому обычному человеку, который по необходимости / неосторожности / глупости взял кредит, и теперь испытывает финансовые сложности с его погашением?

1. Узнать детальную информацию о кредите

Для того, чтобы правильно и эффективно производить платежи по кредиту, важно иметь полную информацию о нем. Ее можно получить в отделении банка, который выдал этот кредит, по телефону у консультанта или онлайн с помощью официального сайта этого банка. Важно детально узнать о:

• Условиях кредита;
• Размере ежемесячной процентной комиссии;
• Оптимальных и возможных вариантах погашения долга;
• Ежемесячном взносе или удержании с зарплаты (стипендии).

Подробно расспросив работников банка, можно получить максимально точное представление о данном кредите.

Выход всегда есть!

Ознакомьтесь с этими простыми способами снизить кредитное бремя на ваш семейный бюджет, выберете тот, который наиболее вам подходит, и перестаньте «эмоционалить» по этому поводу.

Помните, нервные клетки не восстанавливаются, так что стоит ли переживать по поводу того, что вам всего лишь один раз в месяц необходимо отдать банкирам незначительную сумму денег?

Ведь именно так технически выглядит обслуживание взятого кредита.

2. Планирование расходов

Первое, что поможет своевременно делать платежи, а в последствии ─ выплатить кредит, это планирование доходов и расходов. Если тщательно расписать все финансовые операции внутри семьи, можно проследить: куда и сколько денег тратится. Это поможет направить лишние средства на погашение кредита.

Например, можно в начале месяца подвести итог необходимых средств: питание, коммунальные услуги, мелкие затраты и другие. Исходя из имеющейся суммы, можно проследить куда тратятся через чур много финансов, тогда как можно было б наоборот — сократить расходы на эту область ней жизни.

Не бросайтесь на рекламные предложения кредиторов

Даже за короткий промежуток времени, проведенный у экрана телевизора вам обязательно встретиться раздражающая кредитных организаций. Они произносят заманчивые обещания, звучащие с сверхнизкими процентными ставками, беспроблемными решениями независимо от кредитной истории и для этого делается все, чтобы заманить вас позвонить на номер из рекламы. Другие охотятся на отчаявшихся клиентов, чьи финансы вышли из-под контроля и обещают объединить несколько кредитов в один упрощенный расчет по очень выгодной ставке. Это новая порода финансовых учреждений, которые предлагают лучшие решения по работе с задолженностью?

3. Реальный взгляд на кредит

Когда долг за кредит уже образовался, нужно правильно к нему относиться. Не стоит прилагать все силы для того, чтобы как можно быстрее погасить его и все доступные средства направлять на погашение кредитного долга. Это иллюзия того, что так можно быстрее погасить долг.

В результате получается замкнутый круг ─ если все имеющиеся деньги положить на кредитную карточку, то рано или поздно их придется их вновь снимать для повседневных нужд. А это тянет за собой комиссию за услуги банка и в конечном итоге ─ новообразовавшийся долг, только уже выше прежнего. Поэтому, чтобы не приобрести дополнительных трудностей, лучше всего сразу обрести правильный и реальный взгляд на платежи и погашение кредита.

3.​ Дополнительные заработки

Пока у вас есть цель, забудьте о жалости к себе. Да, вам положен 8-часовой рабочий день, и вы обязательно вернетесь к привычному графику, когда дело будет сделано. А пока найдите способ подзаработать. Возможно, начальник на основном месте работы сможет «догрузить» вас при условии доплаты. Если такой вариант не подходит, поищите заработок на стороне: репетиторство, работа в интернете, одноразовые услуги. Полученные дополнительно деньги направляйте исключительно на быстрое погашение долга. В эту же копилку должны поступать премии, возвращенные вам долги, денежные подарки ко дню рождения и т. п.

Не исключено, что вы можете рассчитывать на субсидии от государства, например, на налоговые каникулы, возврат налогов или бесплатные медикаменты для детей.

4. Откладывать и экономить

Это надежный метод, поскольку помогает не только приобрести необходимую для погашения долга сумму, но и сохранить ее. Часто бывает так ─ нужная сумма есть, но приходят гости или родственники, и все отложенные на кредит деньги быстро тратятся на возникшие обстоятельства.

Кроме того, для экономии средств, рекомендуется отказаться от лишних затрат. Это может быть частые походы в кафе, покупка ненужных вещей и другое. Для осуществления маленьких желаний, порой, требуются большие суммы. Необходимо помнить об этой, совершая очередной поход по магазинам. В исполнении этого пункта вам поможет наша статья Как научиться экономить и копить деньги.

3. Найдите дополнительные источники доходов

На время ускоренной выплаты по кредиту главное не жалеть себя и найти подработку. Попросите чуть больше работы на месте основной занятости или возьмите подработку, от которой потом будет просто отказаться (частные уроки, консультации, интернет работа: написание текстов, работа в соц. сетях и т. д.). Все полученные деньги направляйте на то, чтобы максимально быстро погасить кредит. Не забывайте также о возврате старых долгов, денежных подарках, премиях и т. д.

Также многие заемщики часто игнорируют такой источник дохода, как госсубсидии, а ведь он может стать неплохим подспорьем в выплате кредита. В некоторых случаях мы вправе рассчитывать на государственную помощь, которая даст нам дополнительные средства или же поможет существенно сэкономить (возврат налогов, налоговые каникулы, бесплатные лекарства детям и т. д.). О них можно узнать из материалов портала BANKDIRECT.PRO.

6. Переплачивать свой кредит на 10% ежемесячно

Хотя банк сам устанавливает размер ежемесячного платежа, можно сделать его более удобным и немного обезопасить себя в отношении погашения кредита. Если каждый месяц переплачивать по кредиту 10%, это не только быстрее выплатить общую сумму кредита, но и послужит подстраховкой на случай, если на данный момент нет средств для платежа. По статистике, кредиты с переплатой в 10% закрываются в 2−3 раза быстрее.

Приоритетность ваших долгов

Некоторые долги являются более важными, чем другие. Сделав список всех ваших кредиторов и сумм, которые вы задолжали, вы должны увидеть, какие долги являются наиболее важными. Обеспеченные кредиты, ипотечные платежи всегда важнее, чем необеспеченные займы, такие как кредитные карты или потребительские кредиты. В том случае если вы не можете разобраться сами, вам потребуется финансовый консультант, который сможет профессионально помочь вам, расставить приоритеты по вашим счетам.

7. Распределение порядка выплаты кредитов

Если есть не один кредит, а несколько, важно правильно распределить порядок выплат этих кредитов. Для наиболее быстрого погашения платежей, специалисты рекомендуют сначала выплатить тот кредит, на котором процент начисления долга больше, в сравнении с другими имеющимися. Это позволит не собирать еще больший долг и максимально быстро погасить самый объемный долг.

Поговорите с вашим кредитором

Банковский Кодекс обязывает банки, относится к клиентам, столкнувшимся с финансовыми проблемами сочувственно. Если вы пропустили несколько платежей, войдите в контакт со своими кредиторами, чтобы объяснить сложившуюся ситуацию. Постарайтесь пересмотреть ваш план оплаты, чтобы уменьшить долговую нагрузку используя предложенные варианты кредиторами, это может быть увеличение срока кредита, рефинансирование кредита, объединяющее несколько кредитов под более низкий процент или «кредитные каникулы.

8. Оптимальная дата и срок внесения денег

У каждого кредита существует дата, до которой необходимо внести минимальный платеж. В противном случае, если не внести эту сумму будет начислена комиссия и за текущий месяц придется заплатить больше положенного. Чтобы избежать этого, можно не только запомнить дату, до которой нужно выполнить платеж, но постараться подготовить финансы для платежа.

Если начинать откладывать с начала месяца, можно собрать существенную сумму, которой можно дополнить минимальный ежемесячный платеж. Рекомендуется также поставить напоминание в смартфоне или сделать запись в календаре о необходимом платеже.

Пересмотрите свой бюджет

После того как вы осознали, что у вас возникли финансовые трудности, пересмотренный бюджет поможет вам увидеть сложившеюся ситуацию более ясно и вам будет легче спланировать, как справляться с долгами. Оценив ваши доходы и необходимые расходы, вы сможете составить реальный график для погашения.

Советы как быстро выплатить кредит

Для закрытия кредита необходимо придерживаться главных правил общения с окружающим миром и деньгами:

1. Прогоните большие проценты! Людей мотивируют цифры. Если кредитов несколько, то надо посчитать, по какому приходится платить большие проценты и какой является главным источником убытка. Сначала погасите займы с максимальной процентной ставкой.
2. Платите себе. После зарплаты надо выплачивать себе 10%, это позволит создать капитал, который подарит безопасность и достойное будущее. Подобная техника — эффективный психологический метод, дающий человеку ощущение уверенности в будущем. Чем увереннее вы себя чувствуете, тем быстрее получится выплатить займ.
3. Изучите психологию кредита. Далеко не у всех заемщиков возникают трудности с выплатой кредита. Чтобы окончательно избавиться от финансовых долгов и закрыть их, необходимо понимать, что кредит — особые отношения между кредитором и должником. У кредитора больше возможностей и лучше положение, чем у должника. У первого мгновенная радость от покупки или решения важных вопросов быстро уходит, а остаются: долг, тревожность, легкий страх насчет оплаты займа.

   

   Погашение кредита

4. Перестаньте играть роль «Должника». Это социальная роль. Психологи уверены, что подобная модель поведения формируется на основе установки о долге. Люди, которые берут кредит, считают: они что-то кому-то должны. И дело не в финансах. Свое заработанное такие люди не могут или не умеют требовать. Люди-должники глушат в себе внутреннего кредитора.
5. Пробудите в себе защитника! Необходимо научиться требовать то, что окружающие вам обязаны или должны. Надо научиться отстаивать свои права и защищать их. Обязательно необходимо ответить себе: «нужно ли мне делать то, что я сейчас делаю другим людям? Я беру на себя лишнее, перекладываю на свои плечи ненужную ответственность и обязанности?»

   

   Психология должника

Помните, что люди в роли должника ощущают стыд и вину. Часто они что-то не получают от близких и родных. Важно обратиться к психологу, провести диагностику детско-родительских отношений (часто корни «должника» лежат именно в детстве).

9. Иметь деньги «прозапас»

Это хорошее дело, поскольку часто бывает так, что кто-то подвел с деньгами, а близится дата оплаты кредита. В таком случае деньги из небольшой копилки будут как нельзя кстати. Для этого можно даже выделить стеклянную банку с плотной крышкой и в нее складывать свободные деньги, которые появляются каждый месяц. Правильно относясь к таким деньгам, пусть даже и небольшим, можно собрать довольно существенную сумму.

Это только некоторые из наиболее действенных советов, которые помогут быстрее погасить кредит. Умелое использование финансов убережет от долгов ─ как банку, так и физическим лицам. Если уже так случилось и долг образовался, стоит приложить все силы, чтобы погасить кредит. Помня об этих рекомендациях можно не попасть в ловушку долговой ямы и не приобрести дополнительных проблем с банком.

Если случилась неожиданная ситуация, и платить кредит нечем совсем, на помощь могут прийти антиколлеторские фирмы. Конечно, это вариант более нервный и сложный, но в безвыходной ситуации многие предпочитают воспользоваться именно им.

Смотрите также полезное видео о том, как можно погасить кредит еще быстрее:

Получите независимую финансовую консультацию

Получите профессиональную, независимую консультация, это первое, что вы должны сделать, когда поймете, что не можете производить платежи по долгам.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. В письме сразу указывайте, что на устные обращения нет реакции и, если не будет реакции на письменное обращение, то будете жаловаться в Банк России о нарушении условий лицензированной деятельности. При отсутствии ответа, следует писать жалобу в прокуратуру или лучше обратится в суд с требованием об обязании банк предоставить испрашиваемую информацию.

Определите, что важней: выплатить остаточные суммы по нескольким маленьким займам, продолжая платить минимальные взносы по крупным, или сначала рассчитаться с крупными займами. Стратегия может быть разной, следует только помнить, что, если вы не хотите выплачивать проценты в течение очень долгого времени, вам следует удвоить минимальные выплаты. Однако когда в его жизни наступает трудная ситуация, это может быть реальным выходом, чтобы избежать начисления штрафов, сохранить с банковской организацией нормальные рабочие отношения. А при недостаточной сумме, налицо лишь частичное погашение кредита. Нужно общаться с кредитором, предлагая замену поручительства залогом.

Как расплатиться с кредитом?

С банковским кредитом следовать такой схеме сложнее. Когда долг выплачивается равными частями (аннуитетная схема) и когда платежи по мере выплаты долга уменьшаются (дифференцированная схема). Какая именно у вас схема, можно посмотреть в банковском договоре.

Для справки: Данное сообщение было ответом на сообщение, посланное пользователем СоняЯ погибаюне могу расплатиться по кредитам:(У меня 5 кредитов. Теперь я не могу расплатиться. Да, проценты капают, и штрафы растут.

С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства. Потребительский кредит в рублях реально взять под 17 18%, а проценты по кредиткам нередко зашкаливают за 25%. Разница очевидна. Тогда уж выгоднее просто взять потребительский кредит и за счет него закрыть кредитки. Сумма идет на уплату долгов, а если возникает разница в пользу получателя займа между размером задолженности и перечисленных средств, остаток денег переходит на банковский счет бывшего должника. Получить его может каждый заемщик, который был трудоустроен официально, а его работодатель платил налоги.

В планах Романа расплачиваться по кредитке не раз в месяц, а чаще скажем, два. Тогда долг исчезнет еще быстрее. После каждой выплаты долг пересчитывается, и процент на остаток оказывается меньше. Чем чаще проводится пересчет, тем выгоднее.

У вас долги?

В любой момент у большинства из нас возникает необходимость в займе определенного количества денег, и мы занимаем, но важен и тот момент, чтобы глаза были открыты, прежде чем ваши финансы станут неуправляемыми. Если вы видите признаки того что, что то не так, то примите меры вместо того, чтобы постоянно откладывать решение вопроса. Если вы считаете, что с задолженностью есть проблемы, то ответьте себе на несколько вопросов.

• Вы пропустили более одного погашения по кредитной карте или кредиту?
• Вы должны деньги друзьям или родственникам?
• Вы погашаете проценты по кредитам, но сумма кредита не уменьшается?
• Вы использовали одну кредитную карту с целью погашения другой?

Как платить кредит если нет денег

Здравствуйте! В декабре 2013 года взял на ИП кредит в сбербанке реконструировал гараж под магазин мастерскую по продаже и ремонту сплит-систем. 2014 год все было хорошо работа была кредит погашал. Это поможет не нарушить обязательств перед банком и сохранить положительную кредитную историю.

Если вам не нравятся проценты по кредиту, но их есть чем платить – это одно. Куда хуже, если кредиты есть, а вот возможность возвращать их пропала. Поэтому пускать ситуацию на самотек нельзя.

Мы Beverley Home Management Limited, частная кредитная фирма, предоставляющая кредиты на получение срочных кредитов. Вам нужен срочный кредит, чтобы погасить долги или вам нужен кредит для улучшения вашего бизнеса? В 2016 году финансовый кризис усилился продажи упали в разы. Попросил банк реструктуризировать кредит банк пошел на это, увеличил срок возврата кредита соответственно и уменьшилась сумма по кредиту. В 2017 году финансовый кризис продажи остановились.

Если кредитов несколько, всегда нужно выделять основной из них, и работать на его погашение, хотя и другие кредиты не стоит выпускать из внимания. Что же касается авто ломбардов, то средний срок, на который они дают свои займы всего восемь месяцев. Причём взять ссуду под залог авто в некоторых банках можно вплоть до пяти-шести лет включительно. А ведь вам и без того нечем погашать задолженность перед основным займодателем, поэтому получить заемные финансы минимум под 0,5 % в день (свыше 186 % в год), а тем более, дважды – худшее из решений. Если уже поздно думать об этом, а финансовой подушки нет, оформляйте налоговый вычет, просите банк рефинансировать кредит или дать вам каникулы, ищите дополнительные источники заработка.

Долговые решения

Вы столкнулись с долгами, которые кажутся неуправляемыми и не поддаются решению, но это не всегда так, есть несколько вариантов, которые вам могут помочь в решение вопросов такого характера. В этой статье мы постараемся объяснить с чего начать, если вы имеете дело с долгом.

Не бросайтесь на рекламные предложения кредиторов

Даже за короткий промежуток времени, проведенный у экрана телевизора вам обязательно встретиться раздражающая кредитных организаций. Они произносят заманчивые обещания, звучащие с сверхнизкими процентными ставками, беспроблемными решениями независимо от кредитной истории и для этого делается все, чтобы заманить вас позвонить на номер из рекламы. Другие охотятся на отчаявшихся клиентов, чьи финансы вышли из-под контроля и обещают объединить несколько кредитов в один упрощенный расчет по очень выгодной ставке. Это новая порода финансовых учреждений, которые предлагают лучшие решения по работе с задолженностью?

Решение проблемы по долгам

Консолидация долгов и окончательные требования могут показаться невыполнимой задачей. Как справиться в ситуации, когда ваши расходы превышают ваши доходы?

Приоритетность ваших долгов

Некоторые долги являются более важными, чем другие. Сделав список всех ваших кредиторов и сумм, которые вы задолжали, вы должны увидеть, какие долги являются наиболее важными.

Как рассчитаться с кредитами?!

Обеспеченные кредиты, ипотечные платежи всегда важнее, чем необеспеченные займы, такие как кредитные карты или потребительские кредиты. В том случае если вы не можете разобраться сами, вам потребуется финансовый консультант, который сможет профессионально помочь вам, расставить приоритеты по вашим счетам.

Поговорите с вашим кредитором

Банковский Кодекс обязывает банки, относится к клиентам, столкнувшимся с финансовыми проблемами сочувственно. Если вы пропустили несколько платежей, войдите в контакт со своими кредиторами, чтобы объяснить сложившуюся ситуацию. Постарайтесь пересмотреть ваш план оплаты, чтобы уменьшить долговую нагрузку используя предложенные варианты кредиторами, это может быть увеличение срока кредита, рефинансирование кредита, объединяющее несколько кредитов под более низкий процент или «кредитные каникулы.

Пересмотрите свой бюджет

После того как вы осознали, что у вас возникли финансовые трудности, пересмотренный бюджет поможет вам увидеть сложившеюся ситуацию более ясно и вам будет легче спланировать, как справляться с долгами. Оценив ваши доходы и необходимые расходы, вы сможете составить реальный график для погашения.

Получите независимую финансовую консультацию

Получите профессиональную, независимую консультация, это первое, что вы должны сделать, когда поймете, что не можете производить платежи по долгам.

Делая покупку в кредит или одалживая определённую сумму денег, мы обычно планируем в ближайшее время рассчитаться со всеми долгами. Однако далеко не всегда всё складывается согласно намеченному плану…

На деле занимать средства приходится неоднократно — долговая яма постепенно растёт, и выбраться из неё становится всё сложнее. Как поступать в подобных случаях? Данная статья расскажет о существующих способах решения проблем, связанных с денежными долгами.

Как быстрее рассчитаться с долгами? С чего начать

Главное правило. Конечно, лучшая стратегия для экономии семейного бюджета — жить по средствам. Но если уж по каким-то причинам пришлось прибегнуть к привлечению заемных средств, чтобы как можно быстрее рассчитаться с кредитом, возьмите за правило выплачивать ежемесячно сумму, превышающую минимальный платёж. Это позволит получить экономию на начисляемых процентах и избежать существенной переплаты. Постарайтесь отказаться от любых необязательных трат в пользу погашения кредита: поверьте, даже незначительные мелочи вроде пачки чипсов, бутылки пива или любимой еженедельной газеты существенно отдаляют вас от вашей цели — выбраться из долговой ямы.

Проанализируйте все существующие долги. Многие полагают, что в первую очередь необходимо рассчитаться с мелкими долгами, чтобы затем сконцентрировать свои усилия на оплате основной задолженности. Подобная точка зрения является ошибочной. Правильнее будет поступить следующим образом. Сначала необходимо всю информацию о существующих долгах зафиксировать на бумаге или в компьютере. Анализировать структурированную информацию, как правило, значительно легче. Затем следует определить кредиты с самыми высокими процентами по выплате. Эти задолженности требуют особого внимания — постарайтесь выплатить долги по ним как можно быстрее.

Долговые решения

Вы столкнулись с долгами, которые кажутся неуправляемыми и не поддаются решению, но это не всегда так, есть несколько вариантов, которые вам могут помочь в решение вопросов такого характера.

Не бросайтесь на рекламные предложения кредиторов

Даже за короткий промежуток времени, проведенный у экрана телевизора вам обязательно встретиться раздражающая кредитных организаций. Они произносят заманчивые обещания, звучащие с сверхнизкими процентными ставками, беспроблемными решениями независимо от кредитной истории и для этого делается все, чтобы заманить вас позвонить на номер из рекламы. Другие охотятся на отчаявшихся клиентов, чьи финансы вышли из-под контроля и обещают объединить несколько кредитов в один упрощенный расчет по очень выгодной ставке. Это новая порода финансовых учреждений, которые предлагают лучшие решения по работе с задолженностью?

Решение проблемы по долгам

Консолидация долгов и окончательные требования могут показаться невыполнимой задачей. Как справиться в ситуации, когда ваши расходы превышают ваши доходы?

Приоритетность ваших долгов

Некоторые долги являются более важными, чем другие. Сделав список всех ваших кредиторов и сумм, которые вы задолжали, вы должны увидеть, какие долги являются наиболее важными. Обеспеченные кредиты, ипотечные платежи всегда важнее, чем необеспеченные займы, такие как кредитные карты или потребительские кредиты. В том случае если вы не можете разобраться сами, вам потребуется финансовый консультант, который сможет профессионально помочь вам, расставить приоритеты по вашим счетам.

Поговорите с вашим кредитором

Банковский Кодекс обязывает банки, относится к клиентам, столкнувшимся с финансовыми проблемами сочувственно. Если вы пропустили несколько платежей, войдите в контакт со своими кредиторами, чтобы объяснить сложившуюся ситуацию. Постарайтесь пересмотреть ваш план оплаты, чтобы уменьшить долговую нагрузку используя предложенные варианты кредиторами, это может быть увеличение срока кредита, рефинансирование кредита, объединяющее несколько кредитов под более низкий процент или «кредитные каникулы.

Пересмотрите свой бюджет

После того как вы осознали, что у вас возникли финансовые трудности, пересмотренный бюджет поможет вам увидеть сложившеюся ситуацию более ясно и вам будет легче спланировать, как справляться с долгами. Оценив ваши доходы и необходимые расходы, вы сможете составить реальный график для погашения.

Получите независимую финансовую консультацию

Получите профессиональную, независимую консультация, это первое, что вы должны сделать, когда поймете, что не можете производить платежи по долгам.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...