Кто поможет взять кредит — стоит ли верить кредитным брокерам

Все кредитные брокеры в России — мошенники. Не верьте и рекламным уловкам: «100% гарантия получения кредита», «Кредит с открытой просрочкой» , «Кредит с плохой кредитной историей» и так далее. Это все ложь. Ниже я объясню почему.

Как отличить «белого» брокера от «черного» и кто из них поможет?

Множество статей о брокерах в Интернете содержат мнения специалистов, людей, называющих себя экспертами, и настоящих экспертов, а также простых граждан о том, кого можно отнести к категории «белых» брокеров, а кто относится к «черным».

Предлагаются, например, такие критерии отличия:

1. «белые» брокеры действуют в интересах банка, а «черные» помогают клиентам, особенно проблемным, получить у банка кредит, несмотря на сложности биографии и кредитной истории;
2. «белые» брокеры официально регистрируют свою предпринимательскую деятельность, а «черные» — стараются скрыть её от государства;
3. «белые» брокеры имеют арендованный или собственный офис, как правило, презентабельный, а «чёрные» встречаются с людьми в кафе, торгово-развлекательных центрах и даже на улице;
4. «белые» брокеры имеют штат сотрудников, даже разветвлённую сеть в нескольких городах, а «чёрным» сотрудники не нужны;
5. «белые» брокеры в отличие от «черных» не требуют предоплаты за свою помощь. Работающие официально брокеры заключают подробный договор, в котором тщательно оговаривают перечень обещанных услуг, условия и размер получения ими комиссии за оказанную помощь;
6. «белые» брокеры имеют хорошие отзывы в интернете, незапятнанную репутацию и опыт работы в этой сфере не меньше двух-трёх лет;
7. «белые» брокеры имеют официальные договорные отношения с банками;
8. «белые» брокеры участвуют в профессиональных ассоциациях, и состоят в списках участников легальных объединений, перечень которых есть в интернете.

Интересно! Многие потребители, которые уже имели дело с брокерской помощью, утверждают, что никакой пользы от «белых» брокеров нет вообще, потому что те действия, которые выполняют эти сотрудники, вполне способен выполнить самостоятельно каждый человек.

Нужно только не полениться, найти способ получить свою кредитную историю, например, через интернет; выяснить причины, по которым банки отказываются предоставить кредит, постараться исправить эти причины и поискать другие подходящие банки.

Правда, судя по отзывам других страждущих, оказывается, что выполнить все эти действия результативно, то есть самостоятельно добиться получения кредита, бывает все же довольно сложно.

Сами брокерские компании, имеющие собственные сайты и позиционирующие себя как представителей «белого» кредитного брокериджа, указывают на преимущества обращения в брокерские фирмы: работающие в таких компаниях сотрудники являются опытными специалистами в конкретной области кредитования, и поэтому нужны заёмщикам. Прежде всего:

1. Они могут дать качественную консультацию по всем вопросам кредитования.
2. Они знают, каким наиболее коротким путём получить сведения о кредитной истории клиента и о причинах, по которым банком клиенту было отказано в выдаче средств.
3. Они способны оценить целесообразность оформления займа: если получение нового кредита только усугубит положение клиента, они честно постараются убедить клиента отказаться от идеи влезть в новые долги.
4. Они оперативно могут собрать документы, необходимые для получения займа или облегчающие эту задачу: помогут правильно оформить документы о трудоустройстве, платёжеспособности, наличии имущества под залог, подобрать варианты поручительства.
5. Квалифицированный брокер имеет сведения обо всем рынке банковских услуг и о банках, работающих в конкретном городе. Он может подобрать банк, который более снисходительно отнесётся к непростой кредитной истории клиента; поможет найти более выгодную кредитную программу исходя из возможностей и потребностей будущего заёмщика; предложит варианты рефинансирования предыдущих долгов; поможет разобраться в деталях договора и сопроводит всю процедуру получения займа.

Надо сказать, что большая часть из вышесказанного о деятельности «белых» и «чёрных» брокеров вполне справедлива.

Но интернет содержит тысячи историй людей, которые обращались в официальные «белые» брокерские компании, но кредита с их помощью так и не получили из-за отказов банков.

Идеальный кредитный брокер (в природе не встречается)

1. Созванивается и консультирует клиента
2. Встречается в офисе для подписания договора
3. Анализирует все документы, сообщает если каких-то не хватает
4. Оценивает риск невозврата кредита — делает запрос в несколько БКИ, проверяет вас по АнтиКредиту, АнтиКриминалу, КМ-скорингу и другим ресурсам
5. После этого, сообщает о возможных причинах отказа
6. На основе глубокого знания и анализа рынка предлагает лучший кредит
7. Рассказывает о «подводных камнях» кредитов, например, про добровольно-принудительную страховку
8. Готовит полный пакет документов
9. Правильно оформляет кредитную заявку и подает в банк
10. Используя связи, ускоряет срок рассмотрения заявки и увеличивает шанс одобрения
11. Только после этого получает комиссию с одобренного кредита

Этот процесс занимает минимум 1 рабочий день сотрудника и 2 000 рублей на проверки по базам.

Можно даже найти пример заказного видео о таких брокерах:

• Нехватка времени на изучение банковских программ. Сомнительно. Если речь о 10% суммы кредита, можно и самому потратить 1-2 дня на поиск лучшего предложения
• Партнерские программы брокеров с банками. Ложь. Банки не приемлют никакие услуги по «помощи в получении кредита». И разговоры о партнерских отношениях — маркетинговый трюк.
• Комиссия брокеров составляет 1,5-2% от кредита. Ложь. Настоящие цены за услуги кредитных брокеров:
  • Потребительские кредиты — от 10%
  • Ипотечные кредиты — 2-3%
  • Кредиты малому и среднему бизнесу — 5-6%
  • Услуги «черных» кредитных брокеров (поделка справок, «свои люди в СБ банка») — от 40%

Но такой процесс слишком трудозатратный и дорогой. Поэтому:

Что на самом деле делает брокер

1. Быстро просматривает документы и подготавливает заявку в банк
2. Отправляет заявку в 10-20 банков
3. В случае одобрения кредита в одном из банков — берет с вас от 10% от суммы кредита в качестве гонорара. В случае отказа — извиняется и прощается.

Большое число обращений за кредитной историей в БКИ может негативно на ней сказываться. Вы запросто можете «угробить» свою кредитную историю, если брокер отправит вашу заявку в 10-20 банков. Каждый банк проверит вашу КИ и выдаст отказ. В итоге вы получите безнадежно испорченную КИ.

Вывод — надежда кредитных брокеров — в заемщиках с хорошей КИ, которые по случайности к ним попали. Но таких крайне мало, поэтому брокерам нужно привлечь как можно больше людей. Для этого они используют уловки, о которых я расскажу.

Можно ли получить кредит через брокеров с плохой кредитной историей?

Теоретически, получить можно. Однако, банки не доверяют заемщикам с просрочкой, даже если последние обращаются через брокеров по кредитам. Тем более может быть обратный эффект: если человек уверен в своей платежеспособности, он приходит сам, а не «прячется» за посредника.

Нужно понимать, что с текущими просрочками и с плохой КИ взять кредит через брокера обойдётся дороже. Ведь ему нужно подать больше заявок, собрать много документов и продумать стратегию ведения переговоров с банком.

Как избежать встречи с мошенником, выдающим себя за кредитного брокера?

Ответ, в общем-то, и несложный: быть внимательным.

Совет! Обращать внимание на указанные выше признаки, например, то, что брокер работает без регистрации деятельности, без стационарного места работы, при отсутствии конкретного адреса, по которому его можно отыскать, и контактирует только через мобильный телефон.

Требование внести предоплату за услуги должно не только насторожить, а вызвать вполне однозначную реакцию – отказ от сотрудничества, не взирая ни на какие уговоры (а мошенники умеют убеждать). Любые предложения посредника анализировать на предмет – а для чего ему это нужно, какая у него выгода при том или ином действии?

7 уловок кредитных брокеров

Уловка 1. Кредитный брокер просит аванс

100% мошенник. «Утром — деньги, вечером — стулья». У таких брокеров хитро составленные договора, в которых написано, что вы платите за «информационные» услуги или консультирование. Получив отказ по заявке от банка, коллектор пожмет плечами и извинится. Деньги вам возвращать никто не будет.

Уловка 2. Кредитный брокер предлагает «сделать» копию трудовой книжки или 2-НДФЛ

100% мошенник. Помимо того, что подделка документов — уголовное преступление, есть риск попасть в межбанковский стоп-лист и навсегда испортить КИ («за предоставление поддельных документов»). Банки собирают базы фирм-«помоек», по которым будет видно, что предоставленный документ — поддельный. Плюс банки проверяют налоговую историю фирмы, делают прозвон и приезжают на работу.

Уловка 3. Кредитный брокер ведет вебинары / его показывают по ТВ / в его офисе много сертификатов и грамот

Задайте себе вопрос: зачем успешному кредитному брокеру с собственными наработками делится с кем-то информацией? Это его «хлеб», конкурентное преимущество. Такие вебинары устраиваются только с целью привлечь новых клиентов или продать курсы по созданию собственного «прибыльного» бизнеса.

Что касается участия брокера в телепередачах, наличия у брокера сертификатов. Это просто , которая зазывает наивных заемщиков, обещая помочь даже в безвыходной ситуации. Еще раз повторю. Если и есть реально помогающие кредитные брокеры, то они не нуждаются в публичности и подобной . У них и так все хорошо с клиентами.

Уловка 4. Кредитный брокер говорит что у него связи в службе безопасности банков

100% мошенник. Сотрудники в службе безопасности банков не принимают решений о выдаче кредита и никак не могут повлиять на вашу кредитную историю.

Если бы у брокеров действительно были «свои» люди в банке, зачем ему тогда отдавать 80% от суммы выданного кредита? Выгоднее и безопаснее действовать через собственных подставных лиц.

Уловка 5. Кредитный брокер предлагает «подчистить» мою кредитную историю

100% мошенник. Запомните, кредитную историю невозможно удалить или исправить. КИ можно только улучшить. И брокеры, которые говорят вам что у них «свои» люди в БКИ или банках — мошенники.

Уловка 6. Кредитный брокер «знает» банки, в которых на это не смотрят на открытые просрочки и отказы по кредитам

100% мошенник. С 2014 года банки крайне жестко проверяют заемщиков, и наличие открытой просрочки гарантирует вам отказ в новом кредите. Абсолютно все банки проверяют кредитную историю.

Уловка 7. У этого кредитного брокера много положительных отзывов в Интернете

В интернете несколько сайтов с фрилансерами, которые за несколько рублей напишут любые отзывы о кредитных брокерах. Несколько примеров.

Источник

Как оформить кредит через брокера

Чтобы получить помощь брокера, необходимо осуществить несколько действий:

1. Подать заявку онлайн на сайте брокерской фирмы или позвонить по телефону.
2. Прийти в офис брокера за первичной консультацией.
3. Заключить договор на обслуживание.
4. Выбрать оптимальные для вас варианты кредитных программ.
5. Прийти на подписание кредитного договора и получить деньги.
6. Оплатить услуги брокера.

Как не стать жертвой мошенников

На видео ниже полезные сведения от канала Avtokredit.

Выгодно ли получать кредит через брокера

Дополнительное звено между банком и клиентом всегда влечёт затраты. Вопрос в том, хотите ли вы сэкономить время и заручиться поддержкой грамотного специалиста? Если да, то тогда стоит обратиться к кредитному брокеру.

Многие брокерские фирмы напрямую сотрудничают с банками. Поэтому брокеры могут предложить ряд привилегий для своих клиентов, например, сниженную процентную ставку, отсутствие некоторых комиссий, приоритетное рассмотрение заявок и т. п. Окупит ли это затраты на брокера?

Если вы частный клиент, оформляющий ипотеку — вполне возможно. Чтобы не собирать месяцами справки и получить большой кредит, стоит привлечь посредника. А вот соискателям потребительских кредитов обращение к брокеру, вероятно, будет лишним.

Алексей:

«У меня был удачный опыт обращения к брокеру. С КИ всё нормально, сумма 5 000 000 рублей. Мне брокер заключил договор без страховки и повышения процента. Если учесть, что её причислили бы к основному долгу — брокер сэкономил мне приличную сумму, окупившую его услуги».

Ирина:

«После отказа банка пошла к посреднику. Ничего не понимала в договорах, документах (ипотека). Поняла только, что вместо обещанных 10% в год с меня хотели брать почти 14%. Получила полное сопровождение, теперь знакомых и коллег консультирую. И очень быстро кредит одобрили, брокер подал заявки сразу в несколько банков».

Владимир:

«У меня не очень хорошая КИ, были просрочки, а нужны были деньги на развитие бизнеса, хотя и немного. Обратился в брокерскую фирму. Пришлось, конечно, заплатить, но кредит мне одобрили в банке, в который я и не думал обращаться. Условия вполне выгодные».

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Где взять кредит день в день гарантирова... Как вернуть страховку кредита в сбербанк... Как выгоднее купить автомобиль в кредит,... Какие документы надо для кредита на прим...