Где взять кредит, чтобы погасить кредит: о рефинансировании

Некоторые заемщики недостаточно правильно рассчитывают силы про оформлении кредитов. Спустя время появляются просрочки, задолженности, как результат – чтобы погасить долг необходимо снова брать кредит. Отсюда возникает вопрос – можно ли с помощью нового кредита закрыть старый? И где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты? Взять деньги можно в другом банке. Такая услуга называется — рефинансирование. Суть ее заключается в том, что заемщик обращается в новый банк с просьбой выдать ему деньги для покрытия долга в банке, выдавшем ему первый кредит.

Как работает рефинансирование?

Процесс рефинансирования имеет свои тонкости и нюансы. Суть этого процесса, как известно, заключается в том, что заемщик не может справляться со своим кредитом и обращается в другой банк, чтобы погасить один кредит другим. Разумеется, это не самое лучшее решение с финансовой точки зрения, ведь кредит и так предполагает переплату процентов, а рефинансирование и вовсе потянет из вашего бюджета весьма внушительную сумму. Вместе с тем, если выбор сводится либо к просрочкам и штрафам, либо же к рефинансированию, то лучше уж переплатить, взяв новый кредит, чем переплачивать огромные штрафы по просрочкам, портить свою кредитную историю и в конечном счете рисковать имуществом. Итак, решив идти на рефинансирование старого кредита, клиент обращается в другой банк и оставляет заявку на кредит. Если эту заявку одобрят, между банком и клиентом будет заключен договор кредитования, согласно которому остаток по его кредиту в старом банке будет погашен. Как следствие, обязательства клиента перед его старым банком будут выполнены, но на его плечи лягут новые согласно новому договору. Плюс такой ситуации заключается в том, что при рефинансировании старого кредита можно договориться о большем сроке погашения, тем самым снизив нагрузку на свой бюджет.

Как делается рефинансирование

Для того, чтобы осуществить задуманное и оформить кредит на погашение другого, необходимо придерживаться определенного плана.

В первую очередь рекомендуется выбрать банк или финансовую организацию, которая предложит Вам более выгодные условия.

Далее необходимо предоставить пакет документов, в который входят уведомление о полной стоимости кредита в прежнем банковском учреждении, договор займа, график платежей, справки о штрафах и пенях (если таковые имеются), справку об остатке долга и другие документы по усмотрению банка.

Если вы брали ипотеку, то дополнительно предоставьте документы на квартиру.

Если финансовая организация одобрила заявку, то следующим шагом станет подача заявки в банк, где Вы желаете погасить задолженность, о досрочном погашении, и копию заявления отнести в банк, где осуществляется рефинансирование.

Далее, в новом банке подписываете договор и получаете запрашиваемую сумму. Денежные средства можно получить как в кассе, так и  безналичным путем на погашение прежнего кредита.

Если при оформлении старой задолженности Вы обеспечили залог (автомобиль или недвижимость), то залоговое имущество оформляется новым финансовым учреждением.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Итак, мы выяснили, что кредит на погашение других кредитов может быть оформлен только по программе рефинансирования, так как вероятность получения одобрения новой заявки при имеющемся открытом долге очень мала.

Самыми привлекательными условиями по рефинансированию на сегодняшний день могут похвастаться следующие банки:

Сбербанк. Банк номер один в России предлагает своим клиентам перекредитование на сумму до 3 000000 рублей под сниженную ставку 13,9-14,5 % сроком на 5 лет. При этом обязательно наличие хорошей кредитной истории, справки о доходах.

ВТБ банк может предложить рефинансирование двух типов. Первое предполагает заключение соглашения сроком на 5 лет, где сумма составит до 599 000 рублей, а ставку 14,1-17%. Если необходимо получить займ на погашение долгов в размере более 600 000 рублей, то ставка составит 13,5%.

СИТИ банк консолидирует ссуды других фин.организаций сроком на 5 лет на сумму до 1 000000 под ставку 15- 17,8%.

Россельхозбанк предлагает рефинансирование сроком до 5 лет на сумму до 1 000 000 руб. Льгота для участников зарплатной программы представляет собой увеличение срока действия договора до 7 лет.

Нюанс: если клиент работает по договору, срок закрытия ссуды не должен превышать времени окончания договора.

Газпромбанк предлагает оформить кредит на 7 лет под 12,25-14,5%. Максимальная сумма составляет может достичь 3 500 000 рублей, при условии, что есть залоговое имущество.

Росбанк рефинансирование предлагает сроком до 5 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 12- 14,9%. Сумма — до 2 000 000 руб.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Программы рефинансирования кредитов

Получение кредитных средств, с целью погашению старых долгов в другой кредитной организации и называется — рефинансирование. Зачастую используется термин «перекредитование».

Банки предлагают своим потенциальным клиентам следующие виды рефинансирования: с изменением срока займа, процентной ставки либо валюты договора. На финансовом рынке предоставлены следующие условия:

• Кредитный лимит до 300000 рублей.
• Срок кредита 1-7 лет, возможны варианты до 25 лет.
• Проценты варьируются 11-29%.

Кредитные средства выдаются для погашения основного долга (проценты остаются за клиентом), для полного гашения, и для полного гашения с дополнительным остатком. Если за предыдущим займом выявлены просрочки, то стоит быть готовым, к тому, что в перекредитовании банк откажет.

Требования к заемщикам

Ежегодно данная услуга набирает популярность. Это и логично, ведь есть возможность улучшить условия займа, разгрузить свои долговые обязательства. Перед тем как решать где взять кредит на погашение других кредитов, следует ознакомиться с требованиями к заёмщикам, чтобы быть уверенным в возможности оформления услуги:

• Положительная кредитная история.
• Самый оптимальный возраст 24-59 лет.
• Наличие справки о доходах.
• Прописка на территории РФ.

Очень важный фактор для положительного решения это хорошая кредитная история. Банку нужна уверенность в благонадежности клиента. Ведь он, идет на риск, выдавая ссуду под низким процентом. Многие банковские учреждения заранее прописывают, что при допуске хоть одной просрочки в течение года, будет выдано заключение об отказе.

Нюансы перекредитования

Требования для рефинансирования выдвигаются не только к кандидатам, но и к самому займу. В этот список входит:

• Регулярные выплаты от 3 месяцев.
• Остаток по графику от 50000 рублей.
• Кредитный договор истекает не ранее, чем через полгода.
• Физическое лицо не допускало просрочек.
• Срок кредитного договора от 6 месяцев.
• Вид кредитования: автокредит, ипотека, на развитие бизнеса. В каждом банке свои ограничения.
• Валюта кредита рубли.

Банк заемщика должен дать соглашение на досрочное гашение заемных средств. Валюта займа по договору желательно рубли. Из-за скачков иностранной валюты, мало какое учреждение решится на перекредитование такого займа.

Преимущества перекредитования

Процесс перекредитования, при котором денежные средства, взятые в долг в финансовом учреждении, направляются на погашение другого займа, называется рефинансированием. Такое перекредитование имеет два подвида и подразумевает погашение:

• потребительского кредита (в данном случае речь идет о кредитных картах, кредитах наличными разного типа, овердрафтах, автокредитах);
• ипотечного займа (такому кредитованию подлежат все банковские соглашения, подразумевающие выдачу ссуды под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости).

Рефинансирование имеет ряд весьма выгодных для заемщиков преимуществ:

1. Возможность погасить кредит сразу в нескольких банках путем объединения всех займов в один и осуществления ежемесячных выплат только одному финансовому учреждению. Такая процедура существенно упрощает процесс погашения, поскольку заемщик избавлен от необходимости каждый месяц посещать несколько кредитных организаций. Кроме того, можно также сэкономить на комиссии (если она есть), поскольку в данном случае она будет всего одна.
2. Снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа. Это, пожалуй, одна из основных привилегий. Сегодня во многих финансовых учреждениях предлагаются программы рефинансирования. Найти наиболее подходящую и снизить таким образом размер выплачиваемой ежемесячной процентной ставки не составит труда. Сэкономленные же средства можно пустить на досрочное погашение кредита, при этом уменьшив переплату.
3. Поменять валюту действующего займа. Прежде чем оформлять займ в иностранной валюте, необходимо взвесить все «за» и «против», учитывая возможные колебания курсов в будущем. Если такой кредит в определенный момент перестал быть выгодным, а долговая нагрузка существенно возросла, перекредитование – настоящее спасение для таких заемщиков.
4. Увеличение срока кредита. Еще одна доступная опция при осуществлении процедуры перекредитования. Таким образом можно существенно снизить размер ежемесячных платежей, если нет возможности справляться с прежней долговой нагрузкой.
5. Сохранение положительной кредитной истории. Любая просрочка сразу негативно сказывается на «репутации» заемщика. Если же вовремя обратиться в другое финансовое учреждение и взять кредит для погашения неподъемного займа, можно избежать формирования просроченной задолженности.
6. Возможность снять обременение с имущества, находящегося в залоге. К примеру, приобретаемый в кредит автомобиль, как правило, становится предметом залога – некой гарантией для банка в случае невозврата заемщиком денежных средств. Некоторые же программы рефинансирования предусматривают возможность оформления нового кредита без залога.

Еще одно немаловажное преимущество – денежные средства переводятся напрямую в тот банк, где необходимо погасить кредит. Таким образом, заемщик не подвергается опасности при транспортировке крупной суммы денежных средств, а также соблазну потратить их на другие нужды.

Однако некоторые финансовые учреждения соглашаются на рефинансирование задолженностей при помощи выдачи наличных. В таком случае банком выдвигается требование предоставить в течение оговоренного времени подтверждение закрытия прошлых долговых обязательств. Если выданные средства уходят на иные цели, к заемщику применяются штрафные санкции, что непременно скажется и на его кредитной истории.

Как оформить?

Процедура оформления рефинансирования займа ничем не отличается от оформления классического автокредита. Человеку, который предварительно подготовил пакет документации, потребуется обратиться в выбранную организацию.

Представители компании предложат заемщику заполнить анкету, а затем потребуется дождаться решения.

Необходимые документы

Список документации может существенно отличаться в зависимости от выбранной компании.

Чаще всего банк требует:

• справку о доходах;
• паспорт;
• права на управление автомобилем;
• копию трудовой книжки;
• ПТС транспортного средства.

Если интересы человека представляет третье лицо, на него в обязательном порядке придется оформить доверенность.

Образец справки о доходах здесь.

Необходимый пакет документов

Для того, чтобы оформить перекредитование, необходимо заранее подготовить определенные документы, а именно:

1. Оригинал и копию паспорта.
2. Справка о доходах (2-НДФЛ или другой).
3. Справка об остатке задолженности в другом банке на основании кредитного договора.
4. Документы на имущество.
5. Реквизиты счета финансовой организации, где необходимо погасить долг с помощью нового.

В качестве дополнительного документа банк может потребовать копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

После того, как пакет документов будет предоставлен банковскому учреждению, заемщик должен написать соответствующее заявление и ждать, пока будет рассматриваться заявка. Этот процесс может длиться несколько дней.

Если решение будет положительным, то выделенные средства будут переведены на счет прежнего кредитора.

Рекомендуется после погашения старого займа взять справку о том, что кредит действительно погашен и претензий никаких не имеется.

Вопросы страхования

Как и при классическом автостраховании, банк обяжет заемщика приобрести страховку КАСКО на весь период сотрудничества.

Более того, организация может потребовать расторгнуть договор с предыдущим страховщиком и повторно начать сотрудничество с новой фирмой, если организация, с которой до этого взаимодействовал клиент, не входит в список аккредитованных учреждений банка.

Если человек откажется выполнить действие, он может лишиться возможности начать сотрудничество с понравившейся фирмой.

Можно ли без КАСКО?

Возможность воспользоваться рефинансированием без КАСКО отсутствует. Выдавая займ на погашение предыдущего долга, банк идет на риск. Его единственная защита – залоговое имущество, которое передает ему клиент.

Если машина будет повреждена или уничтожена, компания лишится возможности вернуть капитал.

По этой причине услуга без полиса КАСКО, который позволяет защитить интересы кредитора, не предоставляется.

Что еще нужно знать о рефинансировании?

Есть несколько нюансов, которые важно знать и крайне необходимо о них помнить. Среди этих нюансов следующие:

1. В большинстве случаев рефинансирование не предполагает получение наличных денег клиентом.
2. Старый банк может порядком подпортить вам нервы и настроение. Законом, конечно, запрещено штрафовать за досрочное погашение кредитов, но банк всегда найдет куда вписать дополнительную сумму комиссии. При этом подобные манипуляции происходят на законном основании и обвинить банк в чем-либо нельзя.
3. Если кредит взят недавно (от 3 до 12 месяцев) или до его окончания осталось меньше полугода, банки могут отказать в рефинансировании.

Знание этих аспектов поможет вам не попасть в неудобную ситуацию, а в случае чего сбережет ваши нервные клетки, ведь кто предупрежден, тот вооружен.

В качестве небольшого резюме хотелось бы отметить, что:

1. Рефинансирование — куда более приемлемый вариант, чем просрочка и долг.
2. Не все банки дают кредит на покрытие долга перед другим банком.
3. Выбирая банк для рефинансирования своих обязательств перед другими банками, важно выбрать оптимальные условия.
4. Если речь идет о нескольких кредитах, их можно объединить в один и уменьшить ежемесячные платежи.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование – услуга, позволяющая найти выход из неприятной ситуации. Воспользовавшись опцией, человек защитит себя от ухудшения кредитной истории и применения штрафных санкций.

Метод позволит получить отсрочку очередного платежа или начать сотрудничество с компанией на более выгодных условиях.

Однако следует помнить, что услуга способна помочь не всегда. Если возможность вновь начать возврат долга в ближайшее время не предвидится, рефинансирование не сможет помочь клиенту.

Кроме того, услуга всегда предоставляется только после покупки полиса КАСКО на автомобиль, что способно существенно повысить величину трат.

Как погасить кредит с просроченной задолженностью

Как уже отмечалось ранее, любая просрочка по долговым обязательствам учитывается в кредитной истории заемщика. Эти сведения поступают в «Бюро кредитных историй», поэтому узнать репутацию лица, которое планирует погасить кредит за счет новых займов, не составит труда. Попытки утаить данную информацию не увенчаются успехом, поскольку она предоставляется любому финансовому учреждению по соответствующим запросам.

Тем не менее не стоит отчаиваться и терять надежду. Для начала следует обратиться в тот же банк, в котором возникли просрочки. Кредитные учреждения охотно идут навстречу своим заемщикам, предлагая реструктуризацию имеющейся проблемной задолженности.

Однако необходимость данной процедуры заемщик должен обосновать, предоставив соответствующие сведения. Основаниями для реструктуризации могут выступать:

1. Увольнение или сокращение гражданина, а также банкротство предприятия на котором он работал, вследствие чего наступает потеря трудоспособности не по вине кредитополучателя.
2. Снижение или регулярные задержки выплат по заработной плате, в результате чего постоянный уровень дохода заемщика понижается.
3. Наступление нетрудоспособности вследствие попадания в ДТП или в больницу на длительный срок (в этом случае необходимо предоставить заключение от медицинского учреждения или справку ГИБДД).

Если банк посчитает основание достаточным для проведения реструктуризации, потребуется подготовить пакет необходимых документов и написать соответствующее заявление. Нужна также информация обо всех источниках дохода, за счет которых планируется погашение.

Для уменьшения кредитного бремени банк может предложить:

• увеличить срок договора, благодаря чему заемщик получает больше времени для поиска требуемых для полного погашения денежных средств;
• уменьшить размер процентной ставки на короткий период времени, чтобы должник смог «отдышаться» и немного подкопить;
• сменить валюту (если кредит был выдан не в рублях);
• оформить дополнительный договор, в результате чего просроченная задолженность переводится в текущую.

Следует учитывать, что подобную «благосклонность» банков достаточно сложно заслужить, поскольку лишь немногие из них готовы идти на реструктуризацию кредита, по которому были допущены грубые просрочки по платежам. В некоторых банках такой программы нет вообще, поэтому заемщику придется обратиться в другое финансовое учреждением, например, в МФО.

Микрофинансовые организации гораздо охотнее выдают ссуды, даже если у потенциального заемщика плохая кредитная история. Подать заявление можно как в офисе, так и через интернет. Решение принимается в течение часа, и в большинстве случаев оно положительное. Для оформления микрокредита достаточно только паспорта. Однако процентная ставка по таким займам очень высока, а сроки погашения и размер ссуды ограничены.

Как и где можно рефинансировать микрозаймы →

Перед подачей заявления на получение кредита нужно тщательно взвесить свои возможности, оценить риски и понять, действительно ли есть необходимость в той или иной ссуде. Если же один или сразу несколько кредитов у вас уже имеется, самый оптимальный вариант – воспользоваться процедурой рефинансирования.

На видео о перекредитовании автозаймов

Заключение

Подводя итоги, хочется сказать, что перед тем, как оформлять кредит, стоит здраво оценивать свои возможности на ближайшее будущее и быть внимательным при поиске способов рефинансирования.

P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.

Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...