Какие есть плюсы и минусы у платежной системы мир: изучаем в общих чертах

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

X

Основная задача любого государства — планомерное и полноценное развитие всех сфер деятельности. Главенствующую роль занимает развитие экономической и финансовой стабильности в стране. Чтобы обезопасить своих граждан и государство в целом создана «Национальная система платежных карт», благодаря которой разработана новая собственная карта «Мир». Она настолько быстро завоевывает популярность среди простых граждан, что скоро составит серьезную конкуренцию зарубежным платежным системам.

Платежная система Мир: с чего все началось?

Уже в 90-е годы, российским правительством, была выявлена необходимость разработать и внедрить собственную платежную систему. Она должна была стать гарантом финансовой независимости и безопасности государства. Однако реализовать эти масштабные планы получилось только в июле 2014 года.

Серьезным толчком для таких глобальных нововведений стали санкции со стороны США, вызванные реакцией на воссоединение Крыма с Россией. Так как Россия к этому времени не имела национальной платежной системы, были привлечены международные — Visa и MasterCard. Они полностью обслуживали российский финансовый рынок. Однако после введения санкций, ряд банков были отключены от этой системы извне, тем самым заблокировав счета как простых граждан, так и крупных предприятий.

Для того чтобы обезопасить всю финансовую систему страны, в максимально короткие сроки был реализован проект формирования собственной независимой системы, гарантирующей свободу от зарубежных финансовых учреждений.

года начало свою деятельность АО «НСПК» (Акционерное Общество «Национальная Система Платежных Карт») на базе ЦРБ, который владел полным пакетом акций. А уже с года издан федеральный закон, позволяющий привлечь новых инвесторов и расширить тем самым число учредителей АО. Однако доля акций Центрального банка не может быть меньше 50% + 1 голосующей акции, для полного контроля над деятельностью системы.

Благодаря усилиям НСПК российский финансовый рынок увидела национальная платежная система Мир. Выпуск карточек начался года российскими банками гигантами: Газпромбанком, МДМ банком, Московским Индустриальным банком, Связь-банком, РНКБ (в Крыму), банком «Россия» и СМП банком. Карта Мир завоевала международный сертификат качества, подтверждающий соответствие всем международным нормам безопасности платежной системы.

Таким образом, обработка данных новой платежной системы Мир осуществляется непосредственно на территории РФ посредством современной независимой национальной операционной платформы. Процессинговый центр регулируется только внутри государства, гарантируя надежность всей финансовой системы в целом.

С помощью национальной карты можно осуществлять все финансовые операции, что были доступны и при использовании карт Visa и MasterCard:

• обслуживаются зарплатные, социальные и иные проекты;
• оплата покупок доступна по терминалу в любых торговых точках с поддержкой системы Мир (их число постоянно увеличивается);
• осуществление покупок посредством интернет;
• снятие наличных через банкоматы с фирменным логотипом «МИР»;
• перевод денег на любые международные платежные карты;
• оплата коммунальных платежей через терминалы.

Основные плюсы

• Операции в данной платежной системе можно выполнять практически в любом банкомате России. Функциональность, работа и дееспособность не зависит от состояния международных или иностранных платежных систем, что обеспечивает бесперебойность и доступность на территории России.
• Карта «Мир» безусловно обладает высокой степенью безопасности. Существует фирменная голограмма платежной системы, микропроцессор цвета дорогих металлов (золотого или серебряного), а также скрытый от невооруженного глаза графический логотип валюты рубля.
• Платежная система обеспечивает безопасность дистанционных платежей с помощью интернета (Кроме случаев однозначного, определенного мошенничества со стороны мошеннических сайтов и онлайн-организаций!)
• Картой можно свободно пользоваться в онлайн-банке. Совершать покупки через приложения, не вставая с места.
• Платежная система имеет бонусную программу «Спасибо от Сбербанка», что обеспечивает кэшбек держателю карты, совершающему покупки через данную платежную систему.
• «Мир» набирает популярность, в связи с чем многие банки включают или полностью переводят дебетовые карты на данную платежную систему. Банки России выпустили уже более 15-ти миллионов дебетовых карт на платежной системе «Мир».
• Система обеспечивается поддержкой государства.
• Данный пункт полезен только тем, у кого есть социальная карта москвича. Она тоже переходит на платежную систему «Мир». Это скорее плюс, чем минус, хотя для некоторых клиентов это может показаться бесполезным действием.

Типы выпускаемых карт от системы Мир

В зависимости от банка эмитента, карта Мир имеет особые условия выпуска и стоимость обслуживания. Однако системой НСПК утвержден обязательный критерий по типу выпускаемых карт.

Для полноценной работы банковской системы предусмотрен выпуск:

1. Дебетовой карты — благодаря которой реализуются как зарплатные, так и социальные выплаты.
2. Кредитной карты — предусматривающей выгодные условия использования кредитных средств.
3. Премиальные карты с особыми условиями технической и финансовой поддержки VIP клиентов.

Для справки! Эти три основные типы могут иметь ряд подвидов в зависимости от предоставляемых условий вашего банка. Их вы можете найти на официальной странице банка-эмитента.

Итоги

Карточка отечественной платежной системы имеет хорошие перспективы. Ее активно продвигают. Со временем она станет единственным средством получения выплат для бюджетников. Система развивается, каждый месяц расширяются ее функциональные свойства и добавляются бонусы держателям. «Я-капиталист» считает, что условиях конкуренции с VISA и MasterCard МИРу есть куда стремиться и это дает надежду на ее быстрый рост.

Как делать привычные покупки в интернете и ездить за границу без наличных?

Существует два решения данной проблемы, если все ваши доходы теперь поступают на национальную платежную карту. Самым простым является открытие в банке, где вам выдали зарплатную карту МИР, обычной дебетовки Visa или Mastercard. С помощью интернет банка или мобильного приложения деньги можно переводить с карты МИР на дебетовую карту Visa или Mastercard. Для примера в Сбербанке данная услуга осуществляется без комиссий и дополнительных платежей.

Вторым вариантом является выпуск совмещенной банковской карты, которая называется кобейджинговой. Отличительной особенностью данной карты является совмещение двух платежных систем.

Кобейджинговые карты Мир

Так, в 2016 году подписано соглашение о выпуске кобейджинговых карт МИР-JCB. Первым банком, начавшим выпускать данные карты, стал Газпромбанк. Если вы еще не знаете JCB – это крупнейшая международная платежная система из Японии. Механизм работы кобейджинговых карт МИР-JCB простой и заключается в том, что в России она работает как обычная банковская карта МИР, а за пределами Российской Федерации ее можно использовать в торговых точках и банкоматах, где принимаются карты JCB. По данным официального сайта данной международной платежной системы ее принимают в 190 странах мира и более чем в 30 млн. торговых точек.

Выводы

1. Для бюджетников-студентов данная платежная система является обязательной, так как вводится она по решению законодательных органов РФ.
2. Карта «Мир» не лишена стабильной и бесперебойной работы, что повышает уровень доверия клиентов к системе.
3. Самый значительный недостаток — невозможность получения наличных или оплаты товаров и услуг за пределами территории Российской Федерации.
4. Это достаточно безопасная карта. Нередко люди по своей неосторожности попадаются на удочку мошенников. Данная система обеспечит должный уровень безопасности счетов, реквизитов, личной информации и др. Опять же, она не обеспечивает полный контроль над мошенническими организациями, поэтому всегда необходимо быть осторожным и аккуратно относиться к своей карте.
5. Стандартная платежная система имеющая как сильные стороны, так и слабые. Особо ничем не примечательна, однако наблюдается значительный прогресс по сравнению с прошлыми годами. Активно набирает популярность, а также ведет тщательную разработку системы бонусов для держателей карт и другого полезного функционала. Ко всему прочему карта является социальной.

Специальные условия для бюджетников и пенсионеров от платежной системы Мир

В апреле 2017 года Госдума РФ приняла законопроект, согласно которому с года начнется плановый переход на платежную систему Мир всех выплат для работников бюджетной сферы, пенсионеров, получателей социальных выплат и стипендий. Для осуществления этого проекта определены сроки в 12 месяцев. Однако, для пенсионеров, владельцев карт других платежных систем предусмотрена упрощенная процедура, согласно которой замена на новую карту будет происходить по окончании действия их последней карты, но не позднее года.

Однако есть некоторые исключения: бюджетники, которые работают и проживают заграницей, сотрудники консульств и других международных организаций менять свою международную карту не обязаны.

Для всех указанных выше категорий предусматривается бесплатное обслуживание карты, что становится несомненным плюсом для большинства держателей карт.

Недостатки использования платежной системы МИР

Иностранные национальные системы функционируют уже продолжительное время и процесс модернизации постоянно совершенствует качество услуг. Увы, карты МИРа появились совсем недавно и имеют свои недостатки. Но опыт и время поможет устранить неудобства и создать универсальный продукт для россиян, с учетом их потребностей и желаний. Пользователи выделяют основные минусы использования платежной системы МИР:

1.  Карта вошла в обиход недавно, и пока расплатиться ею за покупки можно не везде. Это важно для небольших городов и поселков, где небольшой выбор магазинов и торговых точек. В этом случае пользователям национальной платежной системы придется снимать наличные в банкомате или расплачиваться альтернативными картами Visa или MasterCard. Сеть банкоматов также еще не широко распространена. А расплачиваться за границей с помощью карты пока вовсе невозможно — платежная система функционирует только внутри страны. 
2. Международные платежные системы более развиты и могут предложить своим клиентам широкий выбор карт и дополнительных бонусных программ – накопление миль и скидочных бонусов в партнерских магазинах. Кроме этого, годовая стоимость обслуживания не зафиксирована – банк вправе самостоятельно устанавливать стоимость, поэтому в некоторых местах национальная карта обойдется дороже международной. В среднем цена колеблется от 200 до 1000 рублей в год.
3. Национальная карта МИР рассчитана на российский рубль, при обмене на другие валюты клиенты вынуждены будут оплачивать комиссию. Для россиян этот недостаток может не иметь значения, но если клиент предполагает международные покупки или денежные переводы – шанс использования более выгодной международной карты выше.

Важное отличие карты Мир от Visa и MasterCard

Принципиальное отличие карты Мир от остальных платежных систем является ее валютная привязка. Если для Visa и MasterCard — это доллар и евро, которые признаны международной валютой во всем мире, то для карты Мир — это рубль.

Основная проблема в том, что национальная российская система только начинает свое становление, и возможности у нее куда меньше чем у мировых лидеров. Однако развитие идет стремительно, и уже ряд зарубежных стран, которые плодотворно сотрудничают в туристическом направлении с Россией, изъявили желание поддержать новую платежную платформу и внедрить у себя системы позволяющие осуществлять расчетные операции с картами Мир (Таиланд, Турция, Индия).

Перспективные цели национальной карты Мир

Так как национальная система находится в активной стадии развития, то у нее в перспективе предусмотрен целый перечень амбициозных целей. Они помогут выйти ей на высокий уровень среди других платежных систем в первую очередь на отечественном рынке.

В ближайшее время планируется:

1. Внедрение оплаты по средствам NFS системы (с помощью смартфона).
2. Активно разрабатывается система кеш-бека: планируется установить ставку от 10 до 15%, что выгодно выделит карту на фоне других.
3. Ведется разработка дополнительных графических элементов карты, которые еще больше обезопасят своих владельцев.
4. Обеспечение возможности проводить расчетные операции на любых торговых точках и интернет-ресурсах.

Стоит ли менять платежную систему на МИР?

Чтобы точно решить, подходит ли для ежедневного использования карта МИР, необходимо выяснить потребности клиента. Для большого города не возникнет проблемы поиска банкомата или магазина, который обслуживает карты. Жителям маленьких городов комфортнее использовать более популярные карты – терминалы МИР можно встретить нечасто. Бизнесменам, которые проводят денежный оборот в иностранной валюте, карты МИР будут невыгодны. Но отечественные предприниматели смогут сохранить финансовые сбережения на отечественной карте при внезапных блокировках международных карт из-за политических разногласий. Сейчас множество МФО выдают займы на карту МИР и получить денежный перевод не составит никаких проблем. Советуем сравнить все продукты и сделать вывод, основываясь на преимуществах и недостатках каждой платежной системы.  

Какие банки предлагают выпуск карты Мир в 2017 году

Так как государством проводится полномасштабная работа по внедрению национальной платежной системы в повседневное использование рядового гражданина, так и предприятий гигантов, то у всех финансовых учреждений появляется необходимость как можно скорее наладить сотрудничество с НСПК.

Так, по данным официального сайта НСПК, на конец мая 2017 года, к системе МИР подключилось 378 финансовых организаций. Из них уже 233 осуществляют обслуживание новых платежных карт Мир, а 82 из них наладили процесс эмиссии нового национального продукта.

Среди лидеров рынка по выпуску карточек Мир такие банки, как:

• Банк «Россия»;
• Альфа-банк;
• Связь-Банк;
• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Райфайзенбанк;
• Сбербанк;
• Росбанк;
• Россельхозбанк;
• Ижкомбанк и др.

Хоть количество банков партнеров постоянно растет, но для достижения поставленных целей по завоеванию собственного рынка у сторонних международных систем говорит еще рано. Для этого выпуском карт должны заниматься все банки лидеры, которые входят в топ-10 российских финансовых учреждений.

Способы оформления карты Мир

Чтобы стать счастливым обладателем новенькой карты Мир и поддержать отечественную платежную систему достаточно обратиться в один из банков, проводящих их эмиссию, число которых уже достигло 82 учреждений.

Процедура получения заветной карты ничем не отличается от открытия любого другого карточного счета:

• Предоставляете банковскому сотруднику документы, удостоверяющие личность;
• Открываете новый расчетный счет, который прикрепляется к национальной системе Мир;
• Заключаете договор на обслуживание вашей карты;
• Ожидаете получение новой карточки в течение 10-15 дней;

Обратите внимание! Некоторые банки уже практикуют выдачу мгновенных карт непосредственно при открытии счета.

И все, на этом процедура будет завершена. Стоит отметить, что банком не предусмотрена комиссия за открытие счета.

Еще один простой способ оформить карту — заказать ее через интернет. Для этого достаточно:

• посетит официальный сайт одного из банков эмитентов;
• заполнить форму регистрации;
• дать разрешение на обработку персональных данных;
• выбрать один из предложенных банковских продуктов системы Мир;
• оформить заявку на получение карты.

Далее, система сама уведомит вас когда вы сможете получить карту в удобном для вас отделении банка.

Платежная карта глазами потребителя — отзывы о национальном продукте

Как и любой другой продукт, эта карточка получила как положительные, так и негативные отзывы среди потребителей. Однако хотелось бы отметить, что положительных отзывов все-таки больше. Сознательные граждане понимают, что добиться уровня международных платежных систем задача не из простых, и требует как значительны временных затрат, так и финансовых вложений. А также важна поддержка среди большего числа потребителей.

Дмитрий, 42 года, Москва: Меня переполняет гордость за нашу страну и возможность доказать мировому сообществу, что мы сможем управлять своей финансовой системой не хуже зарубежных представителей. Я оформил карту одним из первых, и отчетливо вижу ее рост. Все основные крупные магазину уже обслуживают ее при осуществлении расчетных операций, я свободно оплачиваю услуги АЗС, вношу плату за коммунальные платежи, без проблем перевожу деньги на счет своему ребенку. Надеюсь, темпы развития будут и дальше становиться все глобальнее и быстрее.

Светлана, 28 лет, Петербург: Для меня карта Мир, это неосновная карта, так как я часто заказываю товары с зарубежных сайтов, но с ее помощью я перевожу деньги на карту Visa и дальше осуществляю все нужные мне покупки. Радуют постоянно появляющиеся новые пункты где можно свободно обналичивать карту без дополнительных комиссий. Я часто делаю покупки в магазинах: Ашан, Метро, Икея, Азбука вкуса, посещаю Макдоналдс, и везде мою карту принимают к обслуживанию. Я совершенно не испытываю дискомфорта с ней. Хочется верить, что она в скором будущем предоставит еще больше возможностей и порадует нас интересными предложениями.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

На правах рекламы

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...