Инвестор: что такое и как им стать? лучшие рекомендации

Здравствуйте, уважаемые читатели и подписчики моего блога. Сегодняшняя статья – список рекомендаций, как получить чёткую цель инвестирования, который я составил, опираясь на опыт работы с различными инструментами. Я уже рассказывал вам о том, куда выгодно вкладывать деньги, и сегодня дам простые, понятные, радикальные советы по инвестированию с максимальным выхлопом – материальной отдачей. Итак, поехали. Обо всём по порядку.

Для всех ли открыта эта дорога?

Конечно же, те, кто и понятия не имеет, как стать инвестором, могут сомневаться на предмет того, а может ли вообще простой обыватель осилить эту сравнительно новую профессию. Может, лучше хранить свои сбережения, как уже говорилось, «под матрасом», ну или в банке? Что, ж так делают сотни людей. Но не стоит забывать о том, что ваши «кровные» могут украсть обычные воры, а банковское учреждение может внезапно обанкротиться. Да и об инфляции забывать не стоит: никто не даст гарантий, что через полгода или год деньги не обесценятся. А вот золотое правило экономики, которое гласит, что один евро сегодня всегда дороже, чем этот же евро завтра, еще никто не отменял. Деньги должны порождать деньги, только так можно обрести финансовую независимость. Вот почему так много людей стремится получить ответ на вопрос: «Как стать инвестором?» Сфера капиталовложения сегодня доступна каждому, и ошибочно полагать, что если у кого-то нет солидного стартового капитала, то путь к рантье у него закрыт. Можно иметь небольшой депозит, и этого достаточно, чтобы в разы его приумножить. Нужно только правильно вложить свои финансовые активы.

Итак, вернемся к вопросу о том, как стать инвестором.

Частный инвестор и чем он занимается

В классическом понимании инвестор — это человек или организация, которая вкладывает собственные средства в финансовые инструменты с целью получения прибыли в будущем. В первом случае говорят о частном инвесторе. Важный момент — эта прибыль должна обгонять инфляцию, иначе повышения уровня жизни инвестора не произойдет. В отличие от стандартного кредитования, которое предполагает 100% возврат средств по истечению срока займа плюс фиксированный процент, инвестирование может принести заметно больший доход. Но при этом существует вероятность получить доход меньше ожидаемого или даже вовсе оказаться в убытке — это называется инвестиционным риском.

Объектами инвестирования могут быть:

• Акции российских и зарубежных компаний;
• Инструменты с фиксированной доходностью (корпоративные, государственные или муниципальные облигации, векселя)
• Биржевые товары (в частности металлы — золото, серебро);
• Недвижимость;
• Прочее (антиквариат и драгоценности, часы, старинные монеты, произведения искусства и пр).

Отличительной особенностью объектов инвестирования является рост в цене на длинной дистанции и нередко выплата дополнительного дохода в виде купонов по облигациям или дивидендов по акциям. Вложения средств, связанные с торговлей валютой или криптовалютой, являются спекуляциями — деньги сами по себе не генерируют дополнительного дохода, а валютные курсы двигаются непредсказуемо. Рубль или индийская рупия исторически слабеют к доллару, поскольку эти страны имеют более высокую процентную ставку, чем США — однако это ослабление в виде покупки долларов проигрывает инфляции. Причем стоимость любой валюты (рублей, евро, долларов) от инфляции уменьшается.

Что необходимо сделать?

Казалось бы, все просто: чтобы вложить капитал с целью получить прибыль, нужно просто иметь определенную стартовую сумму и выбрать инструмент, который ее приумножит. Однако это слишком упрощенная схема.

Финансовое планирование – залог успеха

В сегодняшнем высокоразвитом мире существуют сотни частных компаний и фирм, чья работа заключается в составлении индивидуальных финансовых планов клиентам, которыми выступают физические и юридические лица. В России такие компании работают с начала 2000-х и, надо сказать, весьма успешно.

По сути, они берут деньги за работу по принципу «не бей лежачего». Всё, что они делают можно вполне сделать самостоятельно. Было бы желание, как говорится. Образованный человек легко разберется в тонкостях финансового планирования. Поверьте, здесь не нужно быть высококвалифицированным экономистом.

Нужно рационально всё взвесить, спланировать расходы на старость, семью, образование, медицину и прочее. Ничего сложного. Самым простым способом решения поставленного вопроса является накопление. Откройте депозит и складывайте туда деньги. По достижению определенной суммы, да ещё с начисленными поверх процентами, снимайте и тратьте на достижение цели. Все гениально и просто, поверьте. Как вы успели понять по предыдущим статьям, кроме депозитарной ячейки и личного тайника, существуют десятки других мест, где можно умножать деньги с приемлемыми рисками.

Правильное финансовое планирование включает поиск ответов на следующие вопросы:

• какая часть регулярного дохода откладывается?
• какой тип дохода через определенное время сгенерирует отложенные суммы денег?
• куда и в каком количестве размещать имеющиеся в распоряжении деньги?

Получив исчерпывающие ответы на вышеозвученные вопросы, вы сделаете правильный выбор, подкреплённый объективной оценкой и результатом пусть непрофессиональной, но все же аналитической деятельности. Ну и чтобы не быть голословным, мне бы хотелось озвучить ещё ряд вопросов, которые должен задать себе начинающий инвестор прежде, чем перейти к инвестициям.

Цель

Вы не имеете ни малейшего представления о том, как стать инвестором с нуля? Давайте обратимся к экспертам в этой области — что они нам порекомендуют? В первую очередь вы должны поставить перед собой конкретную цель. В настоящее время пассивный доход для большинства людей – весьма размытая, туманная категория. Куда вкладывать? Зачем? Сколько ждать прибыли? А вдруг я потеряю свои сбережения? Такими вопросами, как правило, задаются новички. Необходимо понимать, что недостаточно, например, инвестировать капитал в какой-нибудь фонд и ждать ежемесячного поступления денег.

Капиталовложение – это сложный процесс, который нуждается в детальной подготовке с точки зрения знаний и опыта.

Перед тем как инвестировать деньги, эксперты рекомендуют на бумаге расписать все этапы деятельности: важно не только определить финансовый инструмент для инвестирования, но и заранее просчитать потенциальную прибыль и возможные убытки. Будьте готовы и к тому, что на бумаге у вас может быть гораздо меньше рисков, чем на практике. Конечно же, трудно расставаться со своими деньгами, но, как гласит известная поговорка, кто не рискует, тот… Эксперты в деле финансового планирования особо выделяют принцип предусмотрительности. Смысл его предельно прост: составляя план, заложите в него максимальные риски и минимальные доходы. В этом случае вы будете знать наиболее неблагоприятное развитие событий в инвестиционной деятельности.

Семь основных вопросов инвестора

Итак, на какие же вопросы необходимо получить ответы инвестору перед тем, как начать вкладывать деньги в конкретный вид бизнеса? Кроме вопросов, существуют строгие правила инвестирования, о которых я расскажу чуть позже.

1. Объем (сумма) максимально допустимых инвестиций?
2. Минимальный срок осуществления инвестиций?
3. Цели, ради которых происходят инвестиции?
4. Потенциальное отношение риска к доходам?
5. Список наиболее удобных и приемлемых инвестиций?
6. Виды издержек, допускаемых вами, как инвестором?
7. Список наиболее подходящих активов и финансовых инструментов?

Подробнее о вопросах

Ответ на первый и наиболее значимый, как я считаю, вопрос, всецело и полностью зависит от выбора активов и финансовых инструментов, куда можно инвестировать деньги. Чем выше сумма, тем, разумеется, больше выбор – аксиома. Инвестирование в недвижимое имущество, приобретение земельного участка, покупка акций на биржевой площадке – все эти направления предусматривают определенный минимум средств. Про минимальную сумму для начала инвестиционной деятельности на Форекс я писал здесь. На данном этапе желательно сразу определить то, каким способом вы будете вкладывать деньги: равными платежами или отдельными траншами.

Чем выше сумма, тем больше выбор

В решении второго вопроса опять-таки следует руководствоваться сроком инвестиций. Не следует инвестировать деньги в недвижимое имущество, земельные участки, бизнес или приобретение долгосрочных активов в том случае, если ваши цели предусматривают краткосрочные вложения, не превышающие по длительности 6-12 месяцев.

С определением целей при инвестировании денежных средств ничего сложного. Они бывают финансовыми с единовременным заработком, сохранением или увеличением начальных вложений и комплексные, сочетающие все вышеперечисленные вкратце векторы. Другими целями принято считать индивидуальное развитие, благотворительные нужды, поддержка друзей и родственников, повышение личного статуса. Желательно определиться со всем этим заранее – так вы сможете минимизировать риски инвестора.

Важно понимать, во что вы планируете вкладывать имеющиеся средства. Идеальным решением данного вопроса является обыкновенное зеркало. Посмотрите на себя. Чего вы хотите добиться? Каких высот достичь в жизни? Кем стать: высокообеспеченным предпринимателем или рядовым менеджером с относительно небольшой прибавкой к зарплате от пассивного направления. Если вы всерьез интересуетесь инвестициями, ответьте себе на вопрос: кто вы? В какой области вы эксперт или хотя бы специалист? Определите направление деятельности, где вы чувствуете себя как рыба в воде.

Важно понимать, во что вы планируете вкладывать имеющиеся средства

Не игнорируйте основные занятия, которые вам придется совмещать с деятельностью инвестора. Не последние роли здесь играют: умение управлять персональным компьютером, устройствами, программами. Немаловажным для инвестора является математический, а не гуманитарный склад ума. В завершении анализа определите максимально допустимую степень издержек, при которых вы не впадете в депрессию. Обязательно учитывайте издержки в виде комиссионных сборов, налогов, счётов и так далее. Принимайте во внимание каждую мелочь, вплоть до срока получения прибыли по активам, переданных вами на хранение управляющей компании.

Знание — сила

Итак, что еще нужно знать тому, кто интересуется, как стать инвестором? С чего начать? Естественно, успешное осуществление вышеуказанной деятельности предполагает наличие у субъекта определенного багажа знаний. Речь, конечно же, не идет об уровне, характерном для доцента экономических наук, базовых основ будет достаточно. В настоящее время существует огромное количество литературы по теме инвестирования.

Если же вы не чувствуете в себе сил освоить фундаментальные теоретические знания в области грамотного финансирования, можно воспользоваться такой услугой, как доверительное управление. Речь о ней пойдет ниже.

Активы инвестора

Существует всего четыре вида инвестиционных активов, доступных на бирже и достаточных для формирования полноценного портфеля:

• Акции

• Облигации

• Недвижимость

• Товарные активы

Нетрудно заметить, что почти все активы предполагают большое разнообразие — есть множество акций и облигаций компаний, а также мест, где может находиться недвижимость. Исключением может быть лишь товарный актив, например золото или серебро. Следовательно, для снижения риска инвестору желательно иметь не отдельную бумагу, а инвестиционный фонд, о котором мы поговорим ниже.

Инвестиционный фонд

Это обширное понятие, которое включает разные виды совместных инвестиций, например, паевые, биржевые или хеджевые фонды. Иначе говоря, такой фонд содержит множество активов одного или разных типов — множество акций или облигаций. Может быть и фонд, инвестирующий только в золото или серебро. Читайте здесь.

ПИФ

ПИФ — это аббревиатура от “паевой инвестиционный фонд”. Как он формируется? Инвестиционная компания собирает деньги инвесторов на единый общий счет. Затем управляющий фондом, совместно с аналитиками и трейдерами, формируют портфель из различных финансовых инструментов. Наконец, выпускается пай фонда с определенной ценой. Инвестор не принимает непосредственного участия в определении структуры и стратегии фонда: он может либо продать свой пай, если фонд открытый, либо получить свои деньги после закрытия фонда. Главный недостаток российских паевых фондов — высокие комиссии. Подробно читайте здесь.

Взаимный фонд

Взаимный фонд — это американский вариант паевых фондов. Точнее, законодательство российских паевых фондов писалось со взаимных, поскольку первый взаимный фонд появился в 1924 году, а ПИФы только в середине 1990-х. Для российского инвестора взаимный фонд очень неудобен: это и высокий порог входа (обычно от тысяч долларов), и проблемы с приобретением, в том числе ввиду санкций. Но суть построения очень похожа на паевые фонды, только активы не российские, а американские. И гораздо выше средняя капитализация. Подробнее смотрите тут.

Хедж-фонд

Частный инвестиционный фонд, который обладает повышенными рисками и маневренностью за счет использования кредитного плеча, стратегий хеджирования и коротких позиций. Иначе говоря, он в заметной мере занимается спекуляциями, которые очень ограничены в рамках взаимных фондов. Порог входа в США от нескольких миллионов долларов. В разгар кризиса многие такие фонды “прогорели” на ипотечных активах (Carlyle, фонды Bear Stearns и JP Morgan Asset Management). Читайте здесь.

Биржевой фонд (ETF)

ETF (Exchange Traded Fund) — биржевой фонд. В отличие от взаимного (паевого) фонда, его паи свободно оборачиваются на бирже, как бумаги любой компании. Поэтому часто называются акциями. При операциях с ETF не нужно платить скидки и надбавки, а комиссия за управление обычно весьма низка. Большинство ETF максимально точно отслеживает структуру биржевого индекса — например, в США главный индекс это S&P 500, в Японии — NIKKEI 225, в Британии — FTSE 100. На сегодня наилучший инструмент инвестора. Вопросы и ответы по биржевым фондам я собрал здесь.

Целеполагание при инвестировании

Вы, верно, слышали о таком понятии, как целеполагание – то, с чего начинается решение вопроса с выбором инвестиционного объекта. Есть несколько целей, к которым должен стремиться каждый уважающий себя инвестор. Стремление к миллиону долларов на процентах от вложенных средств – не основная, точнее вообще не цель. Я знаю о трёх целях, которые необходимо преследовать, занимаясь инвестиционной деятельностью. Вот они.

Цель первая – сохранить деньги

Вне зависимости от того, где вы взяли деньги, ваша задача – не израсходовать их впустую. Суть данной цели в сохранении капитала и сбережении от воздействия инфляции. Для её достижения есть несколько способов, о которых я расскажу отдельно.

Цель вторая – умножение капитала

В вашем распоряжении немалая сумма денег. Ваша задача сделать так, чтобы они начали работать, в результате чего увеличился бы их общий объем. Пунктом назначения в данной ситуации обычно выступает покупка квартиры, драгоценных металлов, вложения в ликвидные акции или ещё куда-нибудь.

Цель третья – создание постоянного дохода пассивно

Вы получаете на работе заработную плату, которой вам не хватает. У вас есть квартира, которую вы можете сдавать в аренду. Задача – создать пассивный бизнес с регулярной доходностью, о чем я уже рассказывал в предыдущих статьях, а сегодня расскажу еще больше.

Моральная устойчивость

Если вы хотите стать успешным инвестором, вам нужно обладать одним важным качеством. Психологически вы должны быть готовы к тому, что сразу «пощупать» свои дивиденды от капиталовложений вы не сможете. Только нечистые на руку дельцы могут обещать баснословную прибыль за короткий промежуток времени. Именно через несколько месяцев вы получите реальные деньги. При этом в первое время вас будут терзать сомнения в правильности принятого решения, а друзья могут и вовсе «покрутить у виска». Не следует слушать советы тех, кто никогда не занимался инвестированием и никогда не являлся экспертом в этом вопросе. Продолжайте мониторить ситуацию на рынке и выводите деньги лишь в том случае, если имеются серьезные угрозы возникновения рисков.

Вкратце о рисках инвестора

Риском принято считать элемент, требующий к себе большего внимания, чем возможный доход. В соответствии с общепризнанным правилом, уровень риска любого инвестиционного проекта имеет соотношение 3 к 1. Проекты, где потенциальный уровень дохода выше показателя 100% в год, предусматривают риск примерно 2 к 1. Иными словами, инвесторы всегда рискуют потерять часть капиталовложений. Отмечу, что риски регулируются вовлеченностью в рабочий процесс денег, вне зависимости от того, фондовый это рынок или инвестиции в хайпы. Подробнее о рисках читайте отдельную узкотематическую статью.

Инвесторы всегда рискуют потерять часть капиталовложений

Готовность к потерям

Безусловно, не следует считать, что стать инвестором просто. Немало людей отпугивает то обстоятельство, что, вложив деньги, можно не приумножить их, а, наоборот, потерять. Что ж, это предпринимательская деятельность, и она была, есть и будет сопряжена с рисками. И не следует думать, что вы какой-то «особенный», поэтому сможете чудесным образом их избежать.

Нужно постараться сделать так, чтобы минимизировать убытки. И даже если вы обанкротились на одном инструменте финансирования, это вовсе не значит, что остальные тоже плохие, и на них нельзя заработать.

Чёткое понимание ситуации или зачем вы нужны проекту

Предположим, у вас есть 100 000 рублей или 10 000 долларов. Возникает вопрос: куда вложить эти деньги? Неплохой вариант – доверительное управление. Бизнес с другом или одноклассником – тоже неплохо. Определиться с вектором поможет чёткое понимание ситуации и ответ самому себе на вопрос о том, зачем вы нужны? Если вы положите деньги на депозит, банк начислит вам мизерные проценты, которые как максимум покроют инфляцию. Менеджер банка потратил на вас 10-15 минут рабочего времени, значит ему это выгодно.

Если новоиспеченный предприниматель предлагает вам встречу в кафе за чашечкой ароматного кофе, оплачивает счёт, выдвигает интересные предложения, скорее всего, здесь что-то не так. Ему нужны ваши деньги только в той ситуации, если он вправе рассчитывать на всю сумму.

Примерно так же обстоят дела и с крупными суммами. Хедж-фонды активно отправляют своих менеджеров, которые с уверенностью пятиклассника на экзамене рассказывают о привлекательных условиях сотрудничества.

Вам выдвигают предложение об инвестировании всех имеющихся у вас на руках денег, в размере, скажем, 100 000 рублей и обещают через год сумму в два раза большую. При этом, необходимо учесть, что часть суммы уйдет на оплату деятельности фонда, которому, в свою очередь, нужно начислить заработную плату менеджерам, оплатить телефонные переговоры, ну и так далее.

Если всегда рассуждать в данном ключе, понять подход к вам со стороны предпринимателя: честный он или нет, не составит труда.

О чем следует помнить еще?

Если вы новичок в сфере капиталовложений, не следует начинать с огромных сумм (если они имеются, конечно). Размер инвестиций должен быть таким, чтобы их потеря не ухудшила серьезным образом ваше финансовое положение. Современные проекты позволяют работать с минимальными суммами (10 долларов), поэтому стартовать может практически каждый. Вместе с тем нужно помнить, что инвестирование подразумевает единичную акцию. Прибыль ощутима тогда, когда происходит систематическое вливание денег в конкретную программу.

Вот пример грамотного подхода к делу. Инвестируйте депозит в размере 10 долларов под 50 % годовых. Спустя 12 месяцев у вас на счету будет уже 15 долларов. Добавляйте к ним каждый месяц еще 10 долларов, и через год вы станете обладателем 156 долларов, через два – 406 долларов, а через три – 807 долларов.

После анализа вышеперечисленных рекомендаций, вас гораздо меньше будет пугать вопрос: «Как стать частным инвестором?», а после того, как вы примените их на практике, ваше финансовое состояние «выпрямится» уже через несколько месяцев. Главное – это системность в действиях и неукоснительное соблюдение всех этапов планирования.

Что мешает вам создать пассивный доход?

Мне, как инвестору с опытом, известно четыре преграды, которые могут помешать в создании пассивного дохода начинающему предпринимателю. Опуская всякие подробности и лирические отступления, предлагаю вам краткий список этих проблем.

• Никто не хочет ждать и откладывать всё на завтра. Каждому хочется сесть за стол, налить себе чашечку кофе, съесть омара или лангуста прямо сейчас. Здесь решать вам и никому более. Хотите всё и сразу? Будьте готовы к рискам!
• Неправильно построенная система управления временем или как сегодня принято говорить – безграмотный тайм-менеджмент. Чтобы исключить данную проблему, составьте чёткое расписание, планируйте и ещё раз планируйте каждый последующий шаг.
• Неверное распределение финансовых средств. Для чёткого понимания данной проблемы, достаточно вспомнить кота из советского мультфильма с его словами о том, что чтобы продать что-нибудь ненужное, нужно сначала купить что-нибудь ненужное.
• Высокий уровень дохода = высокий риск. Это важное правило, многие, к сожалению, игнорируют. Высокодоходные проекты всегда сопряжены с рисками. Избавьтесь от страха потерять, и ваше финансовое положение кардинально изменится, причём в лучшую сторону.

Сделки на биржах

По мнению огромного количества экспертов, одним из эффективных инструментов инвестирования являются торговые операции на рынках ценных бумаг и валют. Всего за полгода этот бизнес может принести колоссальную прибыль. Вместе с тем специалисты предупреждают, что самые выгодные сделки таят в себе серьезные риски. Для успешной деятельности на бирже необходим большой опыт и знания. Даже «матерые» трейдеры не застрахованы от убытков.

ПАММ-счета

Если торговля на бирже вас не привлекла, можно вложить деньги в этот инструмент. Его преимущество заключается в том, что инвестору предлагается опция «доверительное управление». Воспользовавшись ею, вы доверяете свои деньги профессионалу, который будет заниматься удвоением вашего капитала, и за свою работу он получает вознаграждение. Естественно, в этом случае вы не обязаны знать все теоретические аспекты, которые объясняют, по каким законам существует рынок инвестирования. В определенных случаях при помощи ПАММ-счета можно получить до 100 % годовых.

ПИФы

Этот инструмент относится к категории наиболее безопасных. Вы приобретаете ценные бумаги нескольких коммерческих структур и становитесь их сособственником. Спустя какое-то время акции приносят вам прибыль, так называемые дивиденды. Конечно же, стоимость ЦБ постоянно варьируется от меньшего к большому, и наоборот, поэтому очень важно уметь предугадать конъюнктуру рынка.

Однако даже при самых скромных подсчетах ПИФ может принести прибыль в размере 10-15 % годовых.

Банковский депозит

Классический вариант инвестирования. Очень важно выбрать банк, который предлагает самый выгодный процент. На величину прибыли здесь влияет и тот факт, в какой валюте вы делаете вклад. Рубль более подвержен инфляции, чем доллар и евро.

Недвижимость

Это инструмент, который будет приносить стабильный доход. Хотите стать инвестором в строительстве? Тогда важно помнить о нескольких нюансах. Во-первых, определитесь с размером стартового капитала. Если вы вкладываете в жилую недвижимость, то доход будет одним, если же в коммерческую – другим. Во-вторых, вы должны разбираться в законах, по которым живет рынок недвижимости. Как показывает практика, крупные инвесторы рождаются из опытных сотрудников риэлторских компаний. Ну и, наконец, вы должны заранее детально продумать способы минимизации потенциальных рисков, поскольку рынок недвижимости достаточно волатилен сегодня.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...