Грейс период – что это такое и зачем он нужен полная инструкция 2017-2018 (видео)

При выборе кредитной карты основным критерием является продолжительность грейс периода. Считается, что чем он длиннее, тем лучше. Но на самом деле это не всегда так.

В статье я не только рассказываю об особенностях льготного периода и даю советы по его выгодному использованию, но и делаю обзор лучших кредитных карт с грейсом.

Что такое грейс период по кредитной карте, и как он работает?

Если говорить простыми словами, то льготный или грейс период — определенный временной интервал, в течение которого держателю кредитной карты не начисляются проценты за использование заемных средств. В некоторых банках в этот промежуток плата взимается, но в меньшем размере. Другими словами, можно достаточно продолжительное время пользоваться заемными деньгами, а потом погасить задолженность без процентов.

Главное условие предоставления грейса почти во всех банках в том, чтобы до его окончания потраченная сумма должна быть возвращена в полном объеме. В противном случае проценты будут удержаны по стандартной ставке. Также может быть оговорено, что следующий льготный период не будет предоставлен до тех пор, пока не погашена задолженность за предыдущий месяц.

Важно! Использование грейса не отменяет необходимость оплачивать минимальные платежи. Например, по карте Альфа-Банка 100 беспроцентных дней предоставляются только при условии ежемесячного внесения определенной части задолженности.

В большинстве банков льготный период длится до 50-55 дней, но некоторые финансовые организации предлагают 100 дней и больше.

Зачастую грейс распространяется только на безналичные операции, при этом часто «льготные» траты ограничены определенным перечнем. Почти всегда без начисления процентов не получится:

• снять наличные;
• перевести деньги друзьям или родственникам;
• перечислить деньги компании по реквизитам;
• пополнить электронный кошелек;
• оплатить мобильную связь через личный кабинет;
• пополнить свой счет и т.д.

Но некоторые банки всё-таки предоставляют возможность не платить проценты за все совершенные по карте операции, включая обналичивание и денежные переводы.

Как пользоваться кредитной картой

Кредитная карта превращается в очень удобный и «безобидный» инструмент, если аккуратно и скрупулёзно выполнять некоторые правила использования кредитки, т.е. вовремя вносить минимальный платеж и не допускать просрочки.

Другими словами, Вам нужно чётко выполнять условия предоставления льготного периода, во время которого банк не взимает с Вас проценты за использование заёмных средств. И тогда Вы ощутите всю выгоду от возобновляемого бесплатного кредита от банка.

Прежде всего, Вам необходимо найти в договоре информацию, с какого именно момента начинается отсчёт льготного периода (или беспроцентного периода кредитования, или грейс периода). Это может быть:

— Первое число месяца, в котором совершена покупка;

— Любое фиксированное число месяца;

— Дата, когда непосредственно была совершена покупка;

Далее посмотрите, какова продолжительность Вашего льготного периода. Это как раз та цифра в , которую Вам обещают с предлогом «до». Например, до 55 дней. Я думаю, понятно, что предлог «до» означает, что льготный период обычно меньше. А максимальная длительность достигается довольно редко.

Прочитайте в договоре, когда в Вашем льготном периоде идёт расчётный период (когда Вы можете тратить), а когда наступает платежный период (когда Вам надо платить).

Разные банки предоставляют кредитки с различными условиями наступления платёжного периода. В зависимости от того, когда наступает платежный период, а когда идёт расчётный период в народе появились термины «честный» и «нечестный» грейс.

Для наглядности рассмотрим 2 варианта кредитных карт с одинаковой продолжительностью льготного периода, но разными условиями платежного периода: кредитку с «честным» и «нечестным» грейсом. Началом льготного периода будем считать первое число месяца, в котором совершена покупка, а величину льготного периода возьмём «до 55 дней».

Как рассчитывается Grace Period?

Самое важное, что должен знать клиент банка – это, до какого времени можно погасить долг без уплаты процентов. Грейс период в ВТБ 24 рассчитывается по определённой схеме.

Данный временной срок делится на две части:

• Первая часть длится 30 дней и разрешает использования кредитных средств в любой форме.
• Вторая часть длится 20 дней, за которые заемщик должен выплатить сумму долга полностью.

Займ нужно вернуть, не зависимо от обстоятельств, до двадцатого числа месяца, последующего после взятия денег. Взяли вы деньги 5 мая или 28 мая, выплатить долг вы должны до 20 июня в полном размере. Так что целесообразнее начинать пользоваться деньгами, взятыми в долг, в начале месяца, чтобы срок выплат был дольше.

Нечестный грейс

Вам надо погасить всю задолженность до определенного числа. Т.е., по факту, льготный период у каждой Вашей покупки разный и уменьшается с каждым днём.

Допустим, Вы совершили несколько покупок по 10.000 в июле, а последнюю вообще под занавес льготного периода, 21 августа, например. 24 августа Вам нужно погасить всю задолженность полностью (40000 рублей). Т.е. беспроцентный период пользования деньгами банка при совершении последней покупки составил всего 3 дня.

ГП в разных банках

Каждый банк устанавливает собственные правила по использованию ГП. Рассмотрим несколько вариантов на примере крупнейших банков страны.

Сбербанк России

В Сбербанке льготный период по кредитке может достигать 50 дней. «Может» — потому что все не так просто. В банке действует два типа периодов: «отчетный» (30 дней) и «льготный» (еще 20 дней).

Отчетный период стартует с момента первой покупки, сделанной по карте. К примеру, Вы совершили первую покупку 10 октября. Значит, отчетный период по карте начинается 10 октября и заканчивается 9 ноября. На протяжении этого времени Вы можете сделать не одну, а несколько покупок. Допустим, на 500 рублей (10 октября), 1000 рублей (20 октября) и 2000 рублей (9 ноября).

10 ноября отчетный период закрывается и стартует льготный период: 20 дней. В нашем примере его окончание выпадает на 29 ноября. Если за это время Вы перечислите на карту 3500 рублей (сумма всех трех покупок в отчетном периоде), то платить проценты Сбербанку не придется.

Почему же в Сбербанке ГП составляет «до 50 дней», а не просто «50 дней»? Потому что даже в нашем условном примере беспроцентный период для каждой из покупок будет разным.

Для 500 рублей (10 октября) грейс равен 50 дням (мы совершили покупку в первый день отчетного периода). Для второй покупки на 1000 рублей (20 октября) он составит уже 40 дней, а для третьей покупки на 2000 рублей (9 ноября) – всего 20 дней.

В двух словах: отчетный период дается банком для совершения покупок, льготный – для погашения задолженности. Чем позже в отчетном периоде была сделана покупка, тем короче для заемщика беспроцентный период.

Понятно, что со временем эти периоды будут накладываться один на другой и в цифрах легко запутаться. Но считать все это вручную владельцу карты и не нужно. Сбербанк рассылает всем своим клиентам отчеты, где указана сумма к погашению в текущем месяце со всеми деталями.

Обратите внимание! В Сбербанке действие грейса распространяется только на прямые покупки с карты (через терминал на кассе). На снятие наличных в банкомате «льгот» нет.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке льготный период «работает» немного по-другому. Рассмотрим его на примере кредитной карты «100 дней без %». Grace period действует либо 60 дней, либо 100 дней (зависит от типа карты: Classic или Gold).

Как рассчитать свой ГП?

Беспроцентный период в Альфа-Банке «стартует» со дня первого списания денег со счета. Раз в месяц владельцу карты приходит смс с суммой общего долга (например, 10000 рублей). В течение 20 дней нужно оплатить 5% от задолженности (500 рублей).

Важный момент! Минимальный платеж не может быть меньше 320 рублей. Остаток задолженности (в нашем примере 9500 рублей) нужно погасить до конца действия льготного периода. Если Вы все сделали вовремя, проценты по кредиту платить не придется. По истечении 60 или 100 дней «старый» grace period закрывается и открывается «новый».

Еще один плюс карты «100 дней без %» — снимать наличные в пределах 50 000 в месяц можно без комиссии. Карта «100 дней без %» оформляется до года. Но скорее всего, Альфа-Банк продлит срок действия этого уникального предложения.

Обратите внимание! В Альфа-Банке возможно использование периода грейса для обналичивания средств с карты!

Тинькофф Кредитные Системы

Заявленный в описании на сайте банка ТКС grace-period составляет 55 дней. Но это совсем не означает, что Вы можете в любой момент сделать покупку с карты и забыть о долге на 55 дней.

Схема расчета беспроцентного периода в Тинькофф похожа на условия в Сбербанке. 55 дней отсчитываются не со дня покупки, а от расчетной даты (даты выписки). Для каждого заемщика она устанавливается отдельно и не меняется до закрытия кредитки. Дата выписки указана в тарифном плане, который клиент банка Тинькофф получает вместе с картой.

Датой выписки может стать, например, 5 число. И теперь с «5-го по 4-е» следующего месяца Вы можете совершать покупки, которые банк записывает «в тетрадь». Покупок может быть десять, пять или двадцать – их сумма для grace period учитывается «оптом». Ну, а дальше с 5-го числа следующего месяца у Вас есть 25 дней на то, чтобы погасить задолженность без процентов.

Обратите внимание! Льготный период в ТКС распространяется только на покупки с карты (но не на снятие наличных)! Как и в Сбербанке, покупки можно совершать и в расчетный период, и в период погашения (это называется «честным грейсом»).

ВТБ24

На мой взгляд, самые простые и понятные условия ГП в банке ВТБ24 по карте «Мультикарта кредитная».

В течение календарного месяца (с 1-е по 30-е, 31-е, 28-е или 29-е) Вы совершаете покупки с карты. А в следующем месяце погашаете задолженность до 20-го числа. Получается, что максимальный grace period (50 дней) действует, если делать покупки с карты в первых числах месяца.

К слову, «Мультикарта кредитная» — необычный продукт. С одной стороны, это классическая кредитка: с кредитным лимитом, процентами и grace period. С другой — владелец карты может выбрать бонусное «вознаграждение от банка».

Всего ВТБ24 предлагает четыре варианта:

1. Cash back до 10% в категориях «Рестораны» или «Авто»
2. Cash back до 2% за другие покупки
3. «Мили» или «бонусы» за любые покупки (бонусы можно обменять на товары в каталоге «Коллекция», а мили – на ж/д или авиабилеты, а также бронирование номеров в отелях)
4. Проценты до 10% по накопительному счету

Раз в месяц тип «вознаграждения» от ВТБ24 можно менять. Согласитесь, очень интересный и удобный формат кредитной карты! И, к слову, самый удобный для многоразового прокручивания кредиток с беспроцентным периодом.

А Вы используете преимущества грейс периода?

Что нужно знать о льготном периоде

Что такое льготный период?

Грейс-период — льготный период по кредитной карте, в течении которого можно пользоваться заемными средствами банка без уплаты процентов. Главное успеть полностью погасить  задолженность к окончанию срока. В таком случае — клиент не заплатить банку ни копейки сверху. Сколько денег взял — столько и отдаст.

Трудности возникают в том, что у банков действуют разные алгоритмы грейс-периода. И перед получение кредитки нужно обязательно понимать: как, когда и сколько нужно тратить и вносить деньги, чтобы пластик был действительно бесплатный для вас.

На что обратить внимание и что нужно знать!

Срок беспроцентного кредитования

Заявляемый банком грейс-период по карте нужно относить к категории «До….» .

То есть, если по карте обещают «100 дней без процентов», это значит, что 100 дней — это максимально возможный срок. Который получить на практике весьма сложно. Почему? Об этом чуть ниже.

В льготный период платить не нужно совсем?

Актуально для карт с увеличенными периодом льготного кредитования: 60, 100, 120 дней без процентов.

Если вы думаете, что в указанный период можно пользоваться кредиткой и внести один раз все задолженность в конце срока, то это не так.

Банк обязывает клиентов вносить ежемесячные платежи по кредиту. Обычно это определенный процент от суммы долга. В пределах 5-10%. Но не меньше минимального фиксированного установленного платежа.

Как действует беспроцентный период

В состав грейс-периода входит два параметра:

1. Расчетный  или отчетный период.
2. Платежный период.

В расчетный период (обычно месяц) клиент совершает покупки по карте. В это время долг по карте накапливается. По истечении его, наступает расчетный период (обычно 20-25 дней).

Банк считает общую сумму операций по карте за расчетный период и высылает клиенту выписку о необходимости погасить долг (полностью или частично). В выписке указывается сумма и крайняя дата внесения платежа, чтобы не платить проценты.

Расчетный и платежный период могут различаться по времени. А могут действовать одновременно.

Например, в сентябре вы совершаете покупки по карте. Это отчетный период. С 1 по 20 октября начинает действовать платежный период к сентябрю. Параллельно с 1 по 30 октября идет отсчет нового платежного периода. Но операции по нему будет учитываться только в ноябре.

Даты погашения

Когда начинается отсчет расчетного периода?

Это может быть первое число, либо любое другое число месяца, установленное банком, дата совершения покупки или заключения договора, .

Платежный период уже будет зависеть от платежного.

Что будет, если не платить вовремя?

Попадаете на проценты, штрафы и пени. В зависимости от банка, наказание может быть как весьма лояльным до вполне суровых.

В любом случае, задержка влечет за собой аннулирование льготного периода. И начинает действовать процентная ставка на сумму долга. Именно с момента покупки.

То есть, если вы купили по беспроцентному пластику телевизор за 50 тысяч и к положенному сроку (например, через месяц) не погасили долг, то за эти 30 дней банк выставить вам проценты. Плюс до момента полного погашения проценты будут капать ежедневно.

Дополнительно банк может назначать единовременные штрафы за просрочки: от суммы долга и (или) фиксированные.

Советую: как банки зарабатывают деньги

О чем нужно помнить?

Грейс период в финансовых организациях предоставляется на различных условиях:

• у кого-то разная длительность;
• другие банки ставят ограничения на величину банковских операций по кредитной карте или денежных средств, которые клиент может использовать с карты в течение данного времени;
• в большинстве банков льготный срок прекращает свое действие при обналичивании денег с карты;

Еще до подписания договора, следует уточнить все нюансы предоставления и пользования грейс периодом. До оформления этой опции обязательно рассчитайте сумму, которую вы без значительного удара по бюджету сможете вернуть на карту. Так как при окончании грейс-срока и невозврате денежных средств на счет, банк автоматически насчитает вам проценты. Следует знать, что проценты начисляются не с момента окончания данной услуги, а с момента, когда была произведена оплата по карте. Кроме процентов, некоторые банки могут начислять и штрафные комиссии за то, что вы не успели внести деньги до окончания льготного периода.

Когда грейс период аннулируются:

1. при обналичивании;
2. при переводе денежных средств на другие карты и электронные кошельки;
3. при расчете кредиткой в internet.

Как можно использовать средства?

Средства по кредитной карточке ВТБ 24 с учетом Грейс периода можно использовать по-разному:

• Осуществить денежный перевод на другую карточку или счет;
• Снять наличные средства в банкомате или кассе банка;
• Погасить заемными средствами другой кредит;
• Оплачивать покупки в интернете;
• Расплачиваться карточкой в магазинах, кафе, ресторанах.

Грейс период в ВТБ 24 распространяется абсолютно на все операции с кредитными средствами. Клиентам ВТБ 24 стоит учитывать, что деньги снятые в банкомате с кредитной карточки считаются с учетом комиссии, особенно, если снятие проводилось в сторонних банкоматах. Размер комиссии часто может превышать 5%.

Поэтому, если вы сняли 1000 руб., то вернуть на карточку до окончания Грейс периода вам необходимо 1000 руб. + комиссию в размере 50 руб., если она составляет 5%.

Согласно этим условиям льготных выплат, использовать кредитные карточки лучше для безналичной оплаты и денежных переводов, тогда не придется переплачивать за комиссию. Проценты за пользование наличными средствами, снятыми с карты, не начисляются в течение всего льготного периода, что предусмотрено договором о льготных условиях.

Схема льготного периода

Грейс период по кредитной карте ВТБ 24 позволяет клиентам банка всегда иметь под рукой запас денег на непредвиденные обстоятельства. Если вы уверены, что можете в срок вернуть займ, то использовать карточку можно по надобности, переплачивать не придется. Необходимо всегда следить за своими счетами при помощи мобильного банкинга или других систем, тогда проблем с кредитной карточкой не возникнет.

Почему банку выгодно предоставлять клиентам кредитные карты с льготным периодом:

Выпуск и обслуживание кредитной карты, как правило, далеко не бесплатны. К тому же банк берет деньги за всякие сопутствующие операции, например смс-информирование;

Довольно часто люди по невнимательности или по незнанию не соблюдают правила предоставления льготного периода и платят банку по полной;

Иногда банки вместе с кредитной картой навязывают клиентам дополнительные услуги, например страховку;

Банк с каждой торговой точки за каждую операцию при помощи кредитной карты получает комиссионное вознаграждение.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на -канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

в Телеграм в ТамТам

comments powered by HyperComments

Можно ли обналичить деньги с кредитной карты, сохранив грейс

В большинстве банков при получении денег в банкомате или через кассовый терминал удерживается комиссия, а проценты начисляются с первого дня пользования деньгами — льготный период предоставлен не будет.

Но существуют «уловки», используя которые можно не только сохранить грейс, но и избежать комиссии. К ним относятся:

• групповые покупки
• обналичивание через букмекерские конторы;
• приобретение подарочных карт;
• возврат покупки в магазин с переводом денег на другую карту;
• приобретение предоплаченных карт;
• перевод средств на электронные кошельки.

Помимо перечисленных способов есть и другие. Подробно о них читаем в статье как обналичить деньги с кредитной карты

О других популярных кредитных картах:

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Как правильно погашать долг при наличии льготных условий?

При грамотном подходе к грейс периоду можно действительно пользоваться деньгами и не платить никаких процентов. Правда, банки не благотворительные организации и могут брать небольшие комиссии за безналичный расчет и по кредитной карте. Неприятно, но и такое возможно.

Чтобы банковскими деньгами можно было пользоваться без процентов, необходимо всю сумму долга погашать до истечения грейс срока.

Если вы погашаете часть долга, то в таком случае банк все равно начислит вам проценты за весь период пользования деньгами. Все ситуации оговариваются банковским договором.

1. Льготный период у клиента закончился 5 июня. Деньги он внес 6 июня. В данной ситуации проценты будут начислены за весь грейс период, а не за 1 день просрочки, как некоторые думают.
2. Льготный период у клиента заканчивается 5 июня. Он должен банку 3000 рублей. 4 июня он внес 2990 рублей, а 6 июня оставшиеся 10 рублей. В этом случае на 3000 рублей начисляются проценты за все дни грейс периода. А на 10 рублей дополнительно начисляются проценты начиная с 5 июня.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...