Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет, полный список

Чтобы ответить на вопрос, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), необходимо учитывать сразу совокупность важных факторов. Сегодня в России существует достаточно много положительно зарекомендовавших себя компаний, оказывающих услуги такого характера.

Понятие и привлекательность ИИС

ИИС во многом похож на обычный брокерский счет. Из названия понятно, что предназначен он для инвестирования и преумножения собственных средств. Главным отличием от обычного брокерского счета является возможность получения налогового вычета, что существенно увеличивает доходность таких инвестиций.

Открытие ИИС доступно широкому кругу лиц. Совсем необязательно иметь российское гражданство. Услуга доступна даже нерезидентам РФ. Вообще же различают два вида ИИС:

1. ИИС с компенсацией налога. Принцип действия заключается в том, что ежегодно человек компенсирует из своего заработка 13% при условии, что такая сумма была направлена на открытие счета. Дополнительно существуют ограничения по объему вычета – 400 000 рублей за год. Вообще же такой вид инвестиционного счета может пополняться не больше, чем на 1 миллион рублей за год.
2. ИИС с освобождением от уплаты налога. В этом случае о налоговом вычете речь не идет – инвестор отказывается от его получения, чтобы впоследствии не уплачивать налог на доход. Это отличный вариант для тех, кто занимается частым реинвестированием своих вложений.

Выбрать оптимальный для всех людей тип инвестиционного счета нельзя – тут все зависит от стиля работы, регулярности инвестиций, объемов вложений. Если речь идет об активных инвесторах, получающих больше 100% прибыли, то более выгодным становится второй вариант.

Индивидуальный инвестиционный счёт — общие понятия

ИИС — это брокерский счёт или счёт доверительного управления, открытый физлицом. Такие счета имеют ряд ограничений и особенностей, по ним предусмотренным два типа налоговых льгот.

В России такие счета стали открываться совсем недавно, только в 2015 году. Это было сделано с целью популяризации долгосрочного инвестирования в ценные бумаги. Не секрет, что российская экономика нуждается в долгосрочных инвестициях и государство решила предоставить гражданам новую возможность вложения свободных средств на длительный срок, поощряя инвесторов специальными налоговыми вычетами.

Открыв такой счёт, вы можете инвестировать самостоятельно, либо выбрать готовые решения управляющих инвестиционных фондов или выбрать вложения в ПИФ.

Если вы открываете ИИС в брокерской компании, то там комиссионные брокера обычно составляют 0,03% суммы вашей сделки. Если вы открывайте счёт в управляющей компании, то там взимается комиссионные за управление счётом от 2% в год, а также комиссионные за внесение и вывод средств со счёта.

Перед тем, как вложить свои деньги в ИИС, вам необходимо определиться с вашей инвестиционной стратегией — вы можете выбирать для себя консервативный портфель инвестиций или более высокодоходные, но одновременно и более рискованные инструменты. Затем исходя из выбранной вами стратегии, откройте нужный тип счета в наиболее подходящей для этого организации.

Заметим, что получение прибыли вам никто не гарантирует, любое инвестирование является достаточно рискованным предприятием. Объёмы доходов от инвестиций, всегда зависят от профессиональности инвестора.

Особенности ИИС

Рассмотрим основные особенности ИИС:

• Одной из особенностей ИИС является то, что зачисляться на него могут только российские рубли;
• Максимальная сумма средств ИИС ограничивается законодательно, сейчас она составляет 1 млн. руб. в год;
• Также ограничивается количество счетов, которые могут иметь физлица — не более 1;
• Предусмотрено два типа налоговых льгот, и его можно выбрать единожды на весь период существования счёта;
• Обычно такие счета открываются на период от 3 лет;
• Все сделки по ИИС должны совершаться на российских биржах;
• Предусмотрено два типа налоговых вычетов по НДФЛ — 13% на вносимые средства (но не более 52 тыс. руб. в год) или освобождение от уплаты НДФЛ с доходов, полученных на этом счёте и данная льгота предоставляется только при закрытии счёта. Налоговые льготы действуют для ИИС от 3 лет;
• Средства ИИС могут использоваться для инвестирования в инструменты фондового рынка — в акции, корпоративные или государственные облигации, еврооблигации, биржевые фонды ETF, паевые фонды, а также валюту, фьючерсы, опционы и др.
• По данным счетам взимаются ежемесячные брокерская и депозитарная комиссии;
• Данные счета, не застрахованные в АСВ, как обычные депозиты;
• При необходимости вы можете открыть пустой счёт и внести средства позже, но срок действия ИИС у брокеров начинается с момента заключения договора, а управляющих компаний обычно с момента внесения средств на ИИС.

Для того, чтобы воспользоваться налоговыми вычетами, необходимо подать в налоговую декларацию 3-НДФЛ, справку с указанием доходов по основному месту работы, а также документы подтверждающие зачисление суммы на ваш ИИС (вы можете получить вычет за внос на ИИС, сделанный в прошлом году, но закрыть счёт можно будет только через 3 года после открытия).

Есть ещё один важный нюанс, который нужно знать, если вы пользуетесь ИИС — выводить доходы, полученные от ваших инвестиций с ИИС можно не ранее, чем через 3 года. Но вы можете открыть другой банковский или брокерский счёт и подать заявление на перечисление дивидендов и иных выплат на него.

При необходимости вы можете вывести свои деньги с ИИС, но в этом случае вы теряете налоговые льготы, а если вы уже получили вычет по НДФЛ, его придётся возместить государству с начисленными пенями.

Если Вы выбрали налоговую льготу на весь доход, то вам придётся предоставить справку из налоговой о том, что вы не пользовались ранее 13% льготой на взносы ИИС.

Если вы решите поменять свою управляющую компанию или брокера, вы можете открыть новый счет и закрыть действующий ИИС в течение 30 дней. За перевод наличности обычно взимается комиссия около 0,15%, а за перевод ценных бумаг примерно 800 руб./шт.

Какие особенности у налогового вычета типа «А»?

Можно вернуть 13% от внесенных на ИИС денежных средств.

Имеются в виду, которые поступят на ИИС до конца календарного года вплоть до последнего рабочего дня. Сколько деньги находились на счете — в целях предоставления вычета совершенно неважно. В моём случае деньги зачисляются на ИИС с текущего счёта в течение получаса.

Как такового заявления на получение вычета не существует. Чтобы вернуть уплаченный вами налог, необходимо подать декларацию, в которой и будут фигурировать внесённые вами на ИИС денежки. Какие документы вам потребуются при подаче декларации и как её заполнять — об этом я давно позаботился.

Напоминаю, что вернуть можно 13% от зачисленной на ИИС суммы. Кодексом установлено ограничение — 400 000 рублей. Таким образом, вернуть можно не более 52 000 рублей за календарный год. Маловато будет? Открывайте ИИС на родственников, имеющих доходы (вычет налога с чего-то же надо производить!). Законодатели наши не так давно увеличили размер разрешённого ежегодного пополнения ИИС до одного миллиона рублей, оставив при этом максимальный размер вычета прежним, то есть 400000 рублей. В чём логика этого решения — непонятно.

Вычет можно оформлять ежегодно.

Оформлять декларацию с указанием вычета можно после окончания каждого календарного года — с января. После этого поменять вычет на тип «Б» уже не получится. Лень этим заниматься? Можете подать декларацию сразу за три года, только положенный вам по закону вычет будет не в вашем распоряжении, а в казне.

Возврат налога происходит обычно в срок не более четырёх месяцев с момента подачи вами декларации (три месяца — на проверку, месяц — на перечисление). Распоряжайтесь поступившей денежкой по своему разумению и потребностям. Что до меня, то я их реинвестирую: то есть опять завожу на ИИС (и на эту сумму опять получаю 135 — ный возврат налога).

Важно: если вы закроете ИИС раньше чем через три полных года с даты открытия, то потеряете право на вычет. Мало того: уже полученные за него деньги придется вернуть казне. Кроме того, налоговая инспекция начислит вам ещё и пени за тот период, что вы неправомерно пользовались льготой — 1/300 ключевой ставки ЦБ за каждый рабочий день просрочки. Жуть…

Необходимо иметь доход, облагаемый НДФЛ.

Так как вы возвращаете уже уплаченный налог (работодателем или вами, как ИП), в декларации нужно подтвердить, что вы уже заплатили НДФЛ с суммы, как минимум превосходящую сумму, внесённую на ИИС. В перечне документов, подаваемых с декларацией обязательно должна присутствовать так называемая справка 2-НДФЛ. В справке указано, что в течение календарного года, за который вы оформляете вычет, у вас был официальный доход, облагаемый НДФЛ, который ещё и уплачен.

Вычет по типу «А» можно оформлять вместе с имущественными и социальными налоговыми вычетами: за лечение, образование, покупку недвижимости…

Ещё раз повторяю, что вернуть можно только уже уплаченный налог. То есть, если вы уже оформили крупные социальные или имущественные вычеты, вычет по типу «А» вы можете и не получить. Как поступить? Поделитесь вычетами с родными и близкими (имеющими доход и уплачивающими налог!) или принимайте вычет типа «Б».

Стоит ли закрывать ИИС по истечении трёх лет?

Три года владения ИИС — это минимальный срок, максимального срока не установлено. А значит, вы можете продолжать инвестировать и получать вычеты. Если вы продержали ИИС минимум три года, то в дальнейшем счёт можно закрыть в любой удобный для вас день без потери права на вычет.

Аргументы за:

• У вас появилась потребность в свободных денежных средствах. Как варианты: цели накопления достигнуты либо появились более интересные варианты инвестирования.
• Вы не можете довносить средства для получения вычета типа «А». Но ничто не мешает вам, продав активы, закрыть старый и открыть новый ИИС. На него вы по отработанной схеме зачисляете вырученную денежку. В новый год — с новой декларацией!
• Вы решили сменить тип вычета, поскольку незаметно для себя из пассивного инвестора превратились в матёрого спекулянта. С карандашом в руке прикинув выгоды того и другого типов вычета, решили остановиться на втором.

Аргументы против:

• довольно существенные потери при одномоментной продаже активов вашего первого ИИС. Инвестиции, как известно, не любят суету.
• вы применяете вычет типа «Б», а что-то не сложилось и инвестиции обернулись убытками. Никто вам их сальдировать не будет, останетесь при закрытии ИИС с ними один на один.
• вы — консервативны, у вас долгосрочные инвестиции, вы в состоянии ежегодно пополнять ИИС. Да и заморачиваться лень…

В своём стремлении сохранить свои сбережения, уберечь их от инфляции и обеспечить достойную старость вы — не одиноки. Не далее как месяц назад Московская биржа отрапортовала о двухмиллионном частном инвесторе. Всего за 2018 г. на биржевой рынок их пришло свыше 700 тысяч.

По состоянию на 31 января количество ИИС составило более 636 тысяч, так что мы с вами не одиноки. Удачи.

Выбор компании

Итак, первым этапом будет выбор компании, а именно вам нужно определить, где выгоднее открыть ИИС. Вам обязательно нужно изучить актуальный список предложение и определить, какие именно максимально соответствуют вашим требованиям. Приведем список лидеров на текущий момент, к ним относится: Сбербанк, ФИНАМ, Открытие, БКС, ВТБ. Кстати, именно в Сбербанке на текущий момент открыто больше всего счетов, более 66000.

На следующем этапе вам нужно подать заявку на открытие счета, как это сделать вы можете узнать на официальном сайте брокера или управляющей компании, которую вы выбрали. Если у вас есть какие-либо вопросы по открытию счетов, то обязательно воспользуйтесь горячей линией. В любом случае вам придется посетить офис организации и написать заявление, но многие управляющие компании предоставляют возможность написать заявление удаленно, то есть на официальном сайте, правда, здесь, наверняка, от клиента потребуется регистрация на портале Госуслуг и электронная подпись, но этот вопрос стоит уточнить.

Дальше вам предстоит подписать договор, здесь не стоит торопиться, изучите его внимательно. Если вы будете сотрудничать с брокером, то получится не просто договор, а акт о присоединении к регламенту компании. И в том, и в другом варианте вы получите данные для доступа к личному кабинету, в котором сможете совершать некоторые операции, в частности пополнять инвестиционный счет.

Наконец, после того как регистрационные действия будут запрещены Вам нужно будет пополнить свой счет на определенную сумму. Законодательством минимальный износ неограничен, а вот управляющие компании могут установить минимальный порог, например, от 1000 до 5000 рублей. Кстати, если у вас нет в наличии нужной суммы, то есть определенный период, в течение которого вы сможете пополнить свой счет, но это все нюансы индивидуальны.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Где лучше открыть ИИС?

Открывать ИИС можно:

• у брокера;
• у банка с лицензией на брокерскую деятельность;
• у управляющей компании.

Что касается того, где лучше открыть брокерский счет, то учитывайте, что при открытии его у брокера инвестировать можно будет потом. А вот если для сотрудничества выбрана управляющая компания, то определенную сумму нужно будет внести сразу.

Что касается статистики по конкретным компаниям, то все варианты можно разделить на 3 группы:

1. Высшая категория. К представителям этой группы относят компании, имеющие рекордное количество открытых ИИС среди конкурентов. Выделяются такие компании: финансовые группы «Открытие», БКС, а также инвесткомпания «Финам», Альфа-Капитал. На них приходится больше половины оборота на MOEX, к тому же нет проблем с представительствами в крупных городах, так что популярность объяснима.
2. Вторая категория компаний. Достаточно известны, но по объемам всё же уступают вышеперечисленным. Это могут быть популярные банки, для которых именно банковская деятельность является приоритетной. У них есть солидный оборот на фондовом рынке, так что предоставление возможности открыть ИИС для них — вполне логичный шаг.
3. Третья категория – малоизвестные компании. Возможно, в будущем превратятся в лидеров, но пока уступают по всем параметрами первым группам.

Московская биржа предоставляет подробную статистику по открытым ИИС, по ней можно судить о их популярности. Видно, что с большим отрывом лидирует Сбербанк.

Практика открытия инвестсчетов в мире

ИИС – не уникальное предложение для России. В мире широко распространена такая практика, условия работы отличаются, равно как и максимально возможные суммы инвестирования. Например, в Англии можно открывать ISA (индивидуальные сберегательные счета), причем, инвестировать в них можно до 15000£. В США есть аналогичные пенсионные счета (IRA), в Канаде – RRSP, то есть регистрируемые пенсионные сберпланы. Риски при инвестировании небольшие, это и объясняет популярность ИИС среди населения.

Финам

Брокер дает возможность открыть ИИС онлайн. При этом инвестор получает возможность работать на фондовом, срочном и валютном рынках, есть возможность торговать на Санкт-Петербургской и Московской биржах. Средства зачисляются на единый счет, с которого инвестор и получает доступ сразу к нескольким торговым площадкам.

Инвестировать можно начинать уже с 5000 рублей, впрочем, рассчитывать на серьезный доход с такой суммой сложно, к тому же торговые операции будут заблокированы до тех пор, пока сумма средств на счету не превысит 30 000 рублей. Так что именно на эту сумму я рекомендую ориентироваться как на минимум. На сайте есть небольшой онлайн-калькулятор. Введя предполагаемые суммы инвестирования, можно получить рекомендацию по тому, что выгоднее – получить налоговый вычет или освободить прибыль от уплаты налогов.

На данный момент комиссия одинакова для любого оборота до 1 млн. рублей и составляет 0,0354%. Есть стратегии автоследования, доходность зависит от степени риска.

Комиссионные

Немного подробнее о комиссиях:

• фондовая секция МОЕХ – при обороте до 1 млн. рублей комиссия равна 0,0354%;
• валютная секция – при обороте до 1 млн. рублей 0,0332%;
• срочная секция (фьючерсы и опционы) – 0,45$ за контракт;
• фондовый рынок США – при обороте до $17000 комиссия составляет 0,0354%.

На рынке представлена и управляющая компания «Финам менеджмент». Здесь нижний порог инвестирования в ИИС уже от 300 000 рублей.

Средства на счет зачисляются без комиссии со стороны компании, возможно досрочное закрытие ИИС без пени со стороны брокера. При этом вычет с инвестиционного дохода составляет 10%.

Условия открытия ИИС у брокеров

Инвестору-новичку лучше в качестве брокера выбирать крупную и надежную компанию. Проверенный наставник поможет разобраться в тонкостях бизнеса.

Финам

Финам – это один из крупнейших и известнейших брокеров. Плюсом для новичка является возможность вложить небольшую сумму – от 5 000 рублей. Однако для разблокировки торговых операций придется пополнить счет до 30 000 рублей. Эта сумма для новичков не такая уж большая, зато позволит почувствовать себя в роли инвестора. Из плюсов брокера также можно отметить:

• онлайн-открытие счета;
• широкий выбор действий – доступна работа на фондовом, валютном и срочном рынках, а также торговля на Московской и Санкт-Петербургской биржах;
• возможность заранее просчитать примерную доходность прямо на сайте, воспользовавшись онлайн-калькулятором (причем он также сразу же показывает, что будет выгоднее – получение вычета или освобождение прибыли от налогов).

Комиссия с инвесторов с оборотом меньше 1 миллиона рублей составляет 0,0354%. Для удобства новичков также предусмотрена стратегия автоследования, позволяющая получать доход, дублируя действия опытных игроков рынке.

Кстати, у брокера есть и своя УК – Финам менеджмент. С ней можно начинать инвестировать, имея 300 000 рублей. Причем зачисляются средства без комиссии, а вычет равен 10%. Дополнительная возможность – закрытие счета раньше срока без штрафов и пени.

БКС

БКС – еще один крупный и известный российский брокер. Нижний порог для входа на биржу – 300 000 рублей. Здесь инвестору также доступны фондовый, валютный и срочный рынки, а вот торговать придется на Московской бирже, так как доступа к Санкт-Петербургской нет. Зато счет здесь можно открыть, не выходя из дома.

Комиссионное вознаграждение брокера зависит от объема оборотов. Так, для мелких инвесторов с оборотами до 1 миллиона рублей оно составляет 0,0354. При увеличении этой суммы комиссия уменьшается вдвое. В любом случае единичная комиссия за сделку начинается от 35,4 рублей.

Для клиентов, только что открывших ИИС, в первые 30 дней комиссия снижена до 0,0177% — такая льгота является частью стратегии привлечения клиентов.

Для клиентов предлагается два пути: вести самостоятельную торговлю (с акциями, ОФЗ, облигациями, валютой, фьючерсами и опционами) или воспользоваться готовыми решениями БКС (максимальная доходность варьируется от 9 до 14% годовых в зависимости от типа портфеля).

Открытие

Главной особенностью брокера является отсутствие минимальных ограничений по суммам инвестирования. Открытие счета дает возможность работать на рынках всех 3 типов. Московская биржа доступна, а вот Санкт-Петербургская нет.

Комиссии по ИИС для тех, кто занимается инвестированием самостоятельно, зависят от типа операций и инвестиций. Значения варьируются от 0,015 до 0,057% от объема. Дополнительно за доступ к рабочей площадке ежемесячно взимается комиссия 250 рублей, если баланс счета меньше 50 000 рублей.

Для новичков, не разбирающихся в инвестициях, но желающих на этом зарабатывать предусмотрен Модельный портфель. Есть у Открытия и управляющая компания. Для работы потребуется не меньше 50 000 рублей. Размер комиссии составляет 15% от дохода.

ВТБ

Группа ВТБ занимается широким спектром услуг, в том числе работает в качестве брокера. Надежность – главное преимущество компании. Вместе с тем у нее имеется ряд серьезных недостатков:

1. нельзя торговать на валютном рынке, Московской и Санкт-Петербургской биржах;
2. нельзя открыть счет дистанционно – только посещение офиса.

Комиссии же за обслуживание счета зависят от оборота – чем больше оборот, тем выгоднее условия. Для тех, у кого оборот составляет меньше 1 миллиона рублей, комиссия равна 0,0472%. Минимальная доступна лицам с оборотом больше 10 миллионов рублей – 0,02124%.

Для новичков предусмотрена особая программа с фиксированной комиссией в 0,0413%. Дополнительно они могут воспользоваться стратегией автоследования.

Альфа Капитал

При выборе Альфа Капитала в качестве брокера придется работать через управляющую компанию. Кстати, именно эта компания является лидером по количеству открываемых ИИС. Доверяют ей деньги и сами инвесторы (портфель по этому направлению тоже самый крупный на рынке).

Здесь доступно онлайн-открытие счета. Причем работать с брокером можно, внеся даже 10 000 рублей. Компания предлагает 3 надежные стратегии с участием ОФЗ, акций и корпоративных облигаций. В этом направлении Альфа Капитал работает уже 3-й год и показывает отличные результаты.

С точки зрения затрат условия не самые привлекательные. Но если учесть, что инвестициями управляют надежные участники рынка, знающие, куда нужно вкладывать деньги для получения максимальной доходности, то 4% кажутся не такими уж большими.

Что такое ИИС в 2019

Если говорить простыми словами, то индивидуальный инвестиционный счет – это инвестирование собственных сбережений в активы с целью извлечения прибыли. То есть, вы доверяете свой капитал брокеру или управляющей компании, а они, в свою очередь, вкладывают деньги выгодные проекты и получают доход. Вы можете самостоятельно выбрать посредника, условия сотрудничества и даже способы получения выгоды.

Такая практика появилась в нашей стране не так давно, а именно года, цель создания инвестиционных счетов — привлечь деньги физических лиц, благодаря чему сделать финансирование более дешевым. Несколькими годами ранее, в качестве финансирования использовалось банковское кредитование, то есть, благодаря инвестиционным счетам, в цепочке исключаются банк, а, значит, потребность кредитование отпадает. Конечно, на практике схема выглядит гораздо сложнее, но потенциальным инвесторам достаточно знать лишь то, что деньги работают на него, при этом прибыль от их работы не менее, чем в 1,5% превышает банковский депозит.

Прежде чем открыть индивидуальный инвестиционный счет, нужно знать все способы получения дохода от собственных инвестиций, а на текущий момент существует две схемы:

1. Прибыль в размере 13% от всех инвестиций за один календарный год, такой вариант идеально подходит налогоплательщикам.
2. Вычет налога на инвестиционный доход в размере 13%, от той прибыли, которую вы получили благодаря своим вложениям на фондовом рынке.

Обратите внимание, что ваш выбор получения дохода зависит от того работаете ли вы официально и платите подоходный налог или нет. Дело в том, что если вы официально не трудоустроены и не отчисляйте подоходный налог, то вам подойдет только второй вариант.

Но в данном случае, перед каждым потенциальным инвестором стоит выбор, какую схему доходности лучше выбрать, по крайней мере, если вы трудоустроены по закону, то вам подходят обе схемы. Здесь для начала лучше выбрать первый вариант, при нем вы гарантированно получаете доход в размере 13% от суммы инвестиций независимо от прочих обстоятельств. Причем если бы каждый год будете инвестировать деньги на свой индивидуальный счет, то вы будете получать выгоду ежегодно.

Во втором варианте, вы не будете получать льготу в размере 13% от ваших инвестиций, но вместо этого вы будете иметь доход от вложений, и не будут выплачивать с него подоходный налог. Как уже упоминалось выше, даже если вы не работаете официально, то в любом случае можете стать частным инвестором. А что касается размера прибыли, то наверняка в первом варианте оно будет больше.

Кстати, есть несколько правил инвестирования, которые должен знать каждый:

1. Открыть счет можно на срок не менее трех лет, отозвать деньги ранее установленного законом срока можно, но при этом вы потеряете доходность в размере 13% при выборе первой схемы начисления прибыли, а если ранее вы уже получили 13%, то обязан будет вернуть государству.
2. Вы можете сначала открыть счет, потом определиться со схемой начисление прибыли, сделать это можно вовсе по окончании срока инвестирования, выбрать обе одновременно нельзя.
3. Открыть счет могут только граждане нашей страны и налоговые резиденты, счет открывается исключительно в отечественной валюте.
4. Один человек может открыть только один счет, при этом если вы сделали инвестиции через одного посредника, то в будущем можете перевести свои сбережения другому, а вот открыть новый счет, можно только после того, как вы закрыли первый.
5. Максимальная сумма инвестиций за один календарный год не должна превышать 400000 рублей, максимальная сумма налогового вычета 52000 рублей, то есть 13%.

Обратите внимание, что индивидуальные инвестиционные счета не находится под государственной защитой, в отличие от банковских вкладов.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

БКС

Предлагает открыть ИИС и инвестировать от 300 000 рублей. Работать можно с фондовым, срочным и валютным рынками, есть доступ к Московской бирже, к SPBEXCHANGE доступа нет. Открыть ИИС, как и в случае с Финамом, можно онлайн. Доступно маржинальное кредитование под 14,5% для продаж и 17,5% для лонгов.

Комиссия зависит от оборота и колеблется в диапазоне от 0,0354% для оборотов до 1 млн. рублей до 0,0177% при обороте от 15 млн. рублей. Она не может быть меньше 35,4 рублей за 1 сделку. Можно подобрать вариант тарифа без этого ограничения, но в таком случае придется работать с большими процентами. Первый месяц действует льготное предложение, в рамках которого комиссия равна 0,0177% независимо от достигнутого оборота. Есть и другие варианты – сравнение тарифов можно сделать на сайте брокера, но БКС Старт оптимален для ИИС.

Из интересных предложений отмечу возможность инвестирования в ноты (рублевые и валютные). Доходность по ним колеблется от 12,5% до 14,5% годовых соответственно. Можно вложиться в портфель ОФЗ или в портфель облигаций, доходность в этом случае будет чуть ниже.

Для работы используется веб версия Квика или вариант терминала для мобильных устройств.

Плюсы и минусы ИИС

Основные плюсы:

• Почти гарантированный дополнительный доход к вложениям, плюс существенные налоговые льготы. Можно не платить налог от получаемого дохода от инвестиций, или получить 13% от суммы средств, внесенных на счет.
• Возможность более близко познакомиться с фондовым рынком и со временем получать очень высокие доходы, которые изменят вашу жизнь. Не обязательно следить за состоянием ценных бумаг на рынке или заниматься их отбором. Главное — достаточно правильно выбрать активы и купить их. Затем можно и забыть о них, как и о вкладе в банке (действовать по принципу «купил – забыл»).
• Возможность более высокой доходности, несравнимая с вложениями в депозиты.
• Постоянный дополнительный источник прибыли — «пассивный доход».
• Увеличение стоимости акций со временем, а значит и вашего благосостояния. Главное условие получение большого дохода – продолжительный период владения акциями, достаточно рискованным считается даже срок до 5 лет. Необходимо приобретать одновременно разные виды акций. Доход будет стабильным и как бы усредненным, то есть более прогнозируемым.
• При приобретении облигаций, вы получаете фиксированный доход на весь срок их обращения, спрогнозировав доход на долгие годы. В любое время облигации можно продать, не потеряв накопленный доход.
• Возможность накопления денежных средств на будущее, в том числе на пенсию.
• Дополнительный, гарантированный государством доход — 13% каждый год. Пока вносятся денежные средства на ИИС, сохраняется право на вычеты — возврат уплаченных налогов;

Основные недостатки:

• Заморозка снятия средств – один из самых главных недостатков. Только через 3 года, после открытия ИИС, можно снимать деньги со счета, сохраняя право на вычет 13%;
• Для получения 13%, необходимо наличие официального дохода и уплата всех налогов. Сколько уплачено в казну в качестве налога — столько же вернется обратно. При отсутствии доходов или если доход небольшой, о выгодности говорить не приходится. И при наличии права на аналогичные льготы еще и по иным программам (по ипотеке, например), возврат по ИИС можно получить возврат в пределах оставшейся суммы денежных средств.

ВТБ

ВТБ уступает упомянутым выше компаниям по ряду показателей:

• здесь нет возможности открыть ИИС дистанционно;
• клиент получает доступ только к фондовому и срочному рынкам. Московская и Санкт-Петербургская биржи, а также валютный рынок остаются недоступными;
• комиссии выше, чем у конкурентов.

На комиссиях остановимся отдельно – для тарифа «Профессиональный стандарт»:

• при обороте от 10 млн. рублей – 0,02124%;
• 5-10 млн. рублей – 0,02596%;
• 1-5 млн. рублей – 0,0295%;
• до 1 млн. рублей – 0,0472%.

Если выбрать «Инвестор стандарт», то комиссия от оборота не зависит и составляет фиксированные 0,0413%. Из интересных предложений могу отметить разве что несколько стратегий автоследования. Работа с ними организована через брокера, при этом на счету нужно иметь от 300 000 рублей. Сигналы будут выдаваться только по акциям роскомпаний, торгующихся на МОЕХ.

Условия маржинального кредитования – 13% для коротких позиций и 16,8% для лонгов. Дополнительно банк взимает 0,2% комиссии, эта комиссия списывается на окончании торговой сессии. В целом же, если планируете торговать самостоятельно, то это не лучший выбор брокера для ИИС. «Открытие» с этой точки зрения смотрится куда лучше.

Заключение

Сегодня мы для вас подробно рассмотрели, что собой представляет инвестиционный счёт для физлиц и рассказали, как его открыть, как начать инвестирование.

Мы постарались предоставить вам разностороннюю и достаточно подробную информацию, надеемся, что вы прояснили для себя многие сложные вопросы и это поможет вам в дальнейшем стать успешным инвестором.

Альфа Капитал

ИИС открывается через управляющую компанию. Этот вариант интересен тем, что компания занимает первое место по количеству открытых индивидуальных инвестсчетов (среди управляющих компаний). Еще один аргумент в ее пользу – максимальная сумма средств инвесторов, находящихся в управлении компании.

Теперь условия работы с ИИС:

• открыть счет можно онлайн, без возни с госуслугами и тем более личного визита в офис компании;
• инвестировать можно от 10 000 рублей;
• есть 3 надежные стратегии работы. Средства инвестируются в ОФЗ, акции и корпоративные облигации. Причем статистика по ним ведется с 2015 года, то есть с того самого времени, когда ИИС смогли себе позволить все желающие;
• обслуживание самым выгодным назвать нельзя – придется отдать в общей сложности 4% (2% годовых + 2% от инвестированной суммы).

В принципе, в УК Альфа Капитал все просто и понятно. Самое главное – надежность, с этой точки зрения ее можно отнести к лидерам. Если вы задумываетесь о том, где выгоднее открыть ИИС с точки зрения надежности, то к ней определенно стоит присмотреться.

Общие вопросы

В этом разделе коротко постараюсь ответить на самые распространенные вопросы, связанные с ИИС:

• Срок инвестирования? От 3 лет.
• Возможно ли досрочное закрытие счета? Да, но налоговый вычет либо освобождение прибыли от налога отменяется.
• Можно ли завести несколько ИИС? Нет, один человек может иметь только 1 счет.
• Сколько можно инвестировать? До 400 000 рублей, это максимум, на который будет действовать вычет. Несмотря на это, помните, что на счёт можно вносить до 1 000 000 рублей в год.
• Когда я могу инвестировать? Если договор заключен с брокером, то сделать это можно сразу после открытия счета. Выгодно открыть ИИС, чтобы всегда была возможность вложить в него свободные деньги. Трехлетний период отсчитывается от даты заключения договора.
• Как открыть ИИС? Онлайн. Если эта функция недоступна, то при визите в офис брокера/УК.
• В чем отличие УК и брокера? В договоре с УК речь идет о доверительном управлении, а с брокером — о брокерском обслуживании.
• Возможен ли перевод ИИС от одного брокера к другому? Да, возможен.

Резюме

Если разобраться, то по ряду причин ИИС даже выгоднее, чем простой банковский депозит. В банке ваши деньги принесут вам доход не больше того, который указан в договоре, а при работе с ИИС есть реальный шанс получить больше. К тому же не будем забывать о том, что страхование ИИС покрывает всю сумму, а не определенную часть вклада, как это происходит с банковским депозитом.

Так что мой вам совет – подберите брокера (желательно из числа рассмотренных) и откройте ИИС. Его не нужно будет пополнять сразу, но когда появятся свободные деньги, вы сможете инвестировать их и сократить время заморозки. Помните – оптимальное время для вложений – декабрь, налоговый вычет будет оформлен весной следующего года за год предыдущий.

На этом предлагаю закончить краткий обзор индивидуальных инвестиционных счетов. Все вопросы задавайте в комментариях и не забывайте подписываться на обновления моего блога. Обещаю, что будет ещё много интересного.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...