Какие имеет преимущества зарплатная карта мир голд от сбербанка? (видео)

«Сбербанк» выпустил несколько типов национальных карточек «Мир». Для премиум-клиентов действует отдельный продукт под названием Золотая карта. Оформить ее можно не только для распоряжения своими средствами, но и для перечисления заработной платы. Зарплатная Золотая карта «Мир» «Сбербанка» дает больше преимуществ в отличие от Классического типа продукта.

Что это такое?

МИР относится к национальным платежным карточкам, выпускаемым на территории Российской Федерации с 2015 года. Особенность заключается в обеспечении своим держателям полной независимости от МПС (Международных систем платежей).

В связи с, введением санкций платежные системы Visa и MasterCard прекратили обслуживание ряда российских банковских карточек в 2014, сделав невозможным их дальнейшее использование. В ответ на это было принято решение о создании единой национальной платежной системы (НПС), получившей звучное имя – МИР.

Система МИР предлагает клиентам аналогичные условия обслуживания, с известными МПС. Для банков, работающих на территории России, на законодательном уровне установили требование принимать этот платежный инструмент. Дата вступления законопроекта в силу — .

Золотая карта МИР от Сбербанка представляет собой альтернативу таким популярным сервисам, как PayPal или MasterCard; выполняет аналогичные им функции. Оформить пластик возможно для любого гражданина России обратившегося в отделение банка.

Сбербанк предлагает клиентам следующие категории пластика этой платежной системы:

• Зарплатная.
• Пенсионная.
• Классическая.
• Золотая.
• Премиальная.

По заявлениям создателей, НПС была создана для работы с бюджетниками и крупными отечественными коммерческими банками. Поэтому с июля 2017 года расчет заработной платы всех сотрудников учреждений государственного и муниципального сектора, а также выдача социальных и пенсионных пособий осуществляются на платежные карты МИР.

Возможности, отличия от классической

Карта Gold — самая престижная в линейке МИР. Выпускается только в виде дебетовой, защищая клиента от оформления кредита в случае потери.

Внешне карта представляет собой прямоугольник из пластика золотого цвета. Лицевая сторона содержит логотипы МИР и Сбербанк, чип, имя и фамилию держателя, срок окончания использования.

На оборотной стороне, как и у других карт, находится магнитная полоса, трехзначный защитный код, область для подписи владельца, данные банка.

Получение заработной платы, помимо государственных и бюджетных организаций, возможно и в коммерческих.

Преимущество по сравнению с обычными банковскими картами — низкий тариф, оплачиваемый работодателем, а не клиентом.

Современные функциональные свойства доступны этой карте. В нее встроен электронный чип, имеется защитная голограмма и Wi-fi, что позволяет осуществлять оплату бесконтатным способом.

Gold и Classic обладают рядом отличий. Предлагаем рассмотреть их в таблице.

Сравнительная таблица банковских карт МИР “Gold” и “Classic” от Сбербанка:

	Gold	Classic
Внешний вид	Золотой цвет придает клиенту уверенность в себе и подчеркивает статус	Серебристый цвет
Годовое обслуживание	3 тысячи рублей	750 р. за первый год использования, в последующие – 450 рублей
Срок эксплуатации	5 лет	3 года
Лимит на снятие	300 тысяч рублей в сутки, 3 миллиона р. в месяц	150 тысяч рублей в сутки, 1,5 миллиона р. в месяц
Выпуск дополнительных карт	Да	Нет
Услуги “Мобильного банка”	Бесплатно	60 рублей в месяц

к оглавлению

Несколько слов о классическом варианте

Классическая расчетная дебетовая карточка МИР внешне ничем не отличается от своих международных аналогов. Единственное отличие состоит в логотипе, изображенном на пластике. Ниже приведены ее основные характеристики:

• Выпуск производится на бесплатной основе.
• Годовое обслуживание составляет 750 рублей (за первый год, затем стоимость снижается до 450 рублей).
• Срок эксплуатации – 3 года.
• Отличается повышенной защитой – в пластик встроен специальный электронный чип.
• Позволяет оплачивать покупки онлайн.
• Предоставляет стандартные сбербанковские услуги (например, «Автоплатеж»).
• Позволяет участвовать в программе «Спасибо», накапливая бонусные баллы.

Рассчитываться посредством классической карты МИР за пределами РФ нельзя.

Кредитная карта

Кредитная карта формата Gold действует не дольше 3 лет, в дальнейшем карту придется заменить. Клиент вправе выбрать, какая система ему подходит больше: одни предпочитают Visa, другие –Mastercard. Первый вариант больше подходит тем, кто регулярно посещает США, второй предпочитают клиенты, совершающие путешествия в европейские страны.

Кредитная карта предоставляется на следующих условиях:

• минимальная ставка по кредиту равна 26%, максимальная составляет 34%;
• срок льготного использования равен 50 дням. В него входят 30 дней распоряжения средствами и 20 дней, предназначенные для беспроцентного погашения. Соответственно, картой можно беспрепятственно пользоваться в течение максимум 50 дней, производя оплату покупок;
• плата за обслуживание определяется тарифом. Ее верхний предел достигает 3 тыс. руб. в год;
• карты защищены личным ПИН-кодом владельца и установленными на них чипами.

Посмотрите видео. Как заказать кредитную карту Сбербанка онлайн: 

Золотой пластик

Карта МИР Gold от Сбербанка считается более престижной по сравнению с классической. Подать заявку на её выпуск может любой желающий.

Доступны следующие опции:

• Выпуск осуществляется на бесплатной основе.
• Обслуживание составляет 3 тыс. руб. (250 руб. в месяц).
• Разрешенная эксплуатационная валюта – российский рубль.
• Есть функция бесконтактной оплаты.
• Срок эксплуатации составляет 5 лет.
• Суточный лимит денежных средств на вывод не может превышать отметку в 300 тысяч рублей.
• Месячный лимит денежных средств, который можно провести между счетами и картами, составляет 3 миллиона.
• Ставка по бонусной программе «Спасибо» равняется 5% при оплате в ресторанах, 1% в супермаркетах  0,5% во всех других местах. Помимо этого, действуют различные партнерские предложения, акции и скидки.

Внешние характеристики:

• Цвет – золото.
• Размер – стандартный.
• Встроенный чип бесконтактной оплаты.
• На лицевой стороне – номер, Ф.И.О и период использования.
• На внутренней стороне – CVV2 код.

Владельцам карт МИР Голд Сбербанка в качестве привилегий бесплатно доступны стандартные услуги и сервисы организации – «Мобильный банк», «Автоплатеж» и т. д. А также есть возможность выпустить дополнительную карту, стоимость обслуживания которой составит в 2500 рублей.

Лимиты на снятие

Одной из положительных сторон Золотой зарплатной карты «Мир» является повышенный лимит на снятие наличных денег. Владельцы вправе снимать до 3 миллионов рублей в месяц. За день максимальная сумма составляет 300 тысяч рублей.

Снимать средства разрешается в банковском отделении, банкоматах и сторонних банках.

Имеет ли Gold какие-то отличия?

Золотой вариант имеет ряд отличительных черт. Если сравнивать её со стандартной Сбербанковской картой МИР, можно выделить следующие различия:

1. Размер обслуживания – в разы дороже (750 руб. против 3 тыс. руб.).
2. Золотая предлагает возможность оформления дополнительных карточек.
3. Владельцам золотых карточек опции «Мобильного банка» предоставляются бесплатно, в то время как владельцы классических должны оплачивать их по ставке 60 рублей в месяц.
4. Дневное ограничение денежных средств: лимит Gold карты – 300 тыс. рублей, стандартной – 150 тыс. руб.

Помимо функциональных возможностей карты, отличны и внешние.

Что касается международных альтернатив (Сбербанковских Visa и MasterCard Gold), золотая МИР существенно отличается от них:

1. Отсутствует экстренная выдача наличных. Visa и MasterCard проводят эти операции без комиссии.
2. Держатели МИР не смогут снять наличные или оплатить покупки за пределами России.

Несмотря на столь существенные различия, стоимость обслуживания у карточек одинакова и составляет 3 тыс. рублей.

Комиссия за перевод и снятие

При пополнении карты через банкомат или кассу банка, к которому относится счет, комиссия не взимается. Если переводить средства через стороннюю организацию, то придется оплатить 1,25% от переводимой суммы. Минимальный размер комиссии в этом случае составляет 30 рублей, а максимальный — тысячу.

При снятии наличных денег с помощью банковской кассы дополнительный платеж не взимается. Исключение составляют случаи, когда требуется снять сумму, превышающую установленный дневной лимит. При превышении комиссия равняется 0,5% от снимаемой суммы. Если снимать средства в сторонних финансовых учреждениях, понадобится оплатить 1%, минимум 150 рублей.

При снятии денежных средств через банкоматы комиссия не взимается, не считая устройств других банков. В последнем случае платеж будет составлять 1%, но не менее 100 рублей.

Достоинства и недостатки

Преимущества:

1. Увеличен размер денежных средств на снятие. Владелец категории Gold в течение суток имеет право снять до 300 тыс. рублей разными способами: в банковском отделении, посредством терминала самообслуживания или через стороннюю организацию.
2. Возможность переводов также выше — 500 тыс. рублей в сутки.
3. Для владельцев Gold работает круглосуточная горячая линия, позвонив на которую можно уточнить любую волнующую информацию. Это неоспоримый плюс.
4. При потере, платежное средство перевыпускается бесплатно.
5. Возможно использовать сервисы бесконтактной оплаты: Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

В качестве минусов можно выделить следующее:

1. Высокая стоимость годового обслуживания.
2. Отсутствие возможности экстренного снятия наличных за рубежом.
3. Отсутствие возможности оплаты покупок заграницей.
4. Низкая популярность. Многие попросту могут не знать о ней, ввиду её слабой распространенности. Например, продавец в магазине может отказаться принимать её как платежное средство.

Акции

Золотая зарплатная карта «Мир» позволяет владельцам пользоваться бонусной программой «Спасибо». Для этого требуется предварительно активизировать сервис. Бонусы начисляются в размере от 0,5% от потраченной суммы.

Размер кэшбэка достигает 30%. Получать баллы можно не за любые покупки, а за товары магазинов-партнеров, принимающих участие в бонусной программе. Каждое учреждение самостоятельно устанавливает величину бонуса.

Как получить?

Порядок оформления Золотой зарплатной карты «Мир» от «Сбербанка» ничем не отличается от других типов продукта. Получить можно двумя путями:

1. Через работодателя. Это возможно, если организация, в которой работает клиент, заключило соглашение о выдаче зарплатных карт своим сотрудникам.
2. Самостоятельно оформить карту. После получения карты нужно передать реквизиты в бухгалтерию работодателя для дальнейших перечислений оплаты труда на данный счет.

Если заявка подается лично, а не через рабочее место, то можно обратиться в кассу банка или же заполнить анкету на официальном сайте «Сбербанка».

Плюсы и минусы для бюджетников

Бюджетники с зарплатной картой МИР Gold познакомились в конце 2017 года в рамках нового государственного проекта. У работников отрасли появился выбор между “золотом” и “серебром”.

У первой из них есть преимущества:

• в реальных торговых местах можно расплачиваться бесконтактно;
• защитная функция 3D-secure обеспечивает высокий уровень безопасности при оплате товаров и услуг в интернете;
• бесплатное подключение и пользование услугой “Сбербанк Онлайн”;
• бесплатная услуга “Мобильный банк”: в нем можно вести контроль всех операций по карте с приемом SMS-сообщений;
• услуга “Автоплатеж”разрешает списывать средства со счета для оплаты необходимых нужд. Предварительно клиент получает SMS-оповещение. Всегда можно предотвратить списание;
• платежи проводятся круглые сутки;
• комиссия за снятие наличных не взимается.

Один из главных барьеров по оформлению золотой карты — это ее дорогое обслуживание, которое составит 3 тысячи рублей в год. Классическая карта в течение всего периода использования обслуживается бесплатно.

Государственное бюджетное предприятие может своими силами покрывать расходы либо переложить эту ответственность на своего работника.

От использования МИР сотрудник бюджетной организации не может отказаться, поскольку законопроект обязывает всех получать заработную плату на этот вариант.

При увольнении работника с предприятия карта аннулируется, как только будут сняты оставшиеся деньги со счета.

МИР — молодой российский проект, имеющий множество недоработок. Особенно холодно граждане встретили карту Голд.

Многим непонятно ее наличие, если зарплата мала. Кто-то часто ездит заграницу и вынужден обменивать валюту в России. Обслуживают карту не все терминалы. Бывает, до поддерживающего добраться невозможно.

Некоторые организации обязали перейти своих работников на золотые карты. Сбербанк обещает усовершенствовать свои продукты и сделать работу с ними доступнее и понятнее.

Как получить и использовать золотую карту бесплатно

Выше были рассмотрены все плюсы и минусы золотых карт Сбербанка. Как уже стало понятно, основными недостатками их считаются высокая плата за обслуживание и достаточно ощутимый процент по кредиту.

Сбербанк практикует индивидуальный подход к клиентам, поэтому для тех, кто себя положительно зарекомендовал, возможно пользование картой с бесплатным оформлением и годичным обслуживанием.К кредитным ставкам также применим этот подход, они могут варьироваться в пределах от 17,9% до 23% за год.

Предложения получить золотую карту на выгодных условиях направляются, как правило, владельцам вкладов, зарплатных карт или лицам, ранее бравшим кредиты и добросовестно их погасившим. Банк может отправить клиенту смс с извещением о такой возможности, также используется оповещение телефонными звонками.

Тем, кто получил индивидуальное предложение банка о бесплатном получении карты, нужно явиться в офис, имея с собой документы.

Всем, кроме владельцев зарплатных карт, требуется подтвердить место работы и уровень дохода.

Управление

Владелец карточки имеет возможность легко управлять своими финансами. Для этого существует несколько способов:

• Мобильный банк.
• Банкомат, терминал.
• Касса банка.
• Личный кабинет в «Сбербанк Онлайн».

Наиболее удобными считаются Мобильный банк и онлайн сервис. Они помогают контролировать денежные средства на расстоянии, не выходя из дома. С помощью них возможно:

1. Оплачивать услуги, товары.
2. Переводить деньги на счет другого человека.
3. Проверять остаток.
4. Заказывать выписку.

Сервисом «Сбербанк Онлайн» клиенты пользуются совершенно бесплатно. Мобильный банк оплачивается ежемесячно. Размер платы может быть разным, но не превышает 60 рублей.

Кобрендинговые золотые карты Сбербанка

Помимо уже упомянутых обычных карт, Сбербанк выпускает и кобрендинговые. К ним относятся «Аэрофлот» и «Подари жизнь». Можно оформить их по собственному желанию или воспользовавшись индивидуальным предложением банка.

К сведению! Карта «Подари жизнь» предназначена, помимо прочего, для перечисления средств в благотворительный фонд. Банк отчисляет 0,3% суммы истраченных средств.

Кредитная ставка варьируется, начиная с 25,9% в год, а обслуживание бывает платным и бесплатным. Верхний предел стоимости составляет 3 тыс. 500 руб. Формат такой карты – «VisaGold», узнать подробности можно на сайте Visa.

Как следует из названия «Аэрофлот», такая карта создана для постоянных клиентов этой компании. Пользователи карты получают бонусные мили, которые могут быть обменяны на билеты.

Кредитная ставка составляет минимум 25,9%. Обслуживание за год стоит 3 тыс. 500 руб., возможность сделать его бесплатным не предусмотрена. Карта также выполнена в формате Visa.

Посмотрите видео. Особенности и возможности карты Visa Gold от Сбербанк:

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...