Pos терминал — что это, их виды, принцип работы, преимущества

Малый бизнес – это представитель сегмента больших клиентов рынка банковских компаний. И, пускай на таком рынке не самые большие товарно-денежные обороты, он отличается схожими запросами на технологии и сервис. И один из обязательных элементов оплаты – это терминалы. Но как работает платежный терминал для оплаты товаров или услуг банковскими картами?

Кстати! Cейчас идет АКЦИЯ от Совкомбанка. Выдают потребительский кредит от 0% годовых! Подробности на сайте банка.
Блок: 1/6 | Кол-во символов: 352
Источник: https://denegkom.ru/perevody-i-platezhi/kak-rabotaet-terminal-oplaty-po-kartam.html

POS-терминал: основные составляющие эквайрингового комплекса


Для того чтобы ответить на вопрос: POS-терминал – что это, необходимо обратиться к переводу слова с английского языка. POS расшифровывается как Point Of Sale и переводится как точка продажи. РOS-терминалом называется программно-аппаратный комплекс, которым пользуются кассиры при расчете клиентами банковскими пластиковыми карточками.

Терминал для оплаты

Комплекс выполняет ряд функций, необходимых для успешной деятельности торговой точки.

    В него входят такие составляющие:

  • монитор (с его помощью оператор контролирует вводимые данные и информацию о платеже и товаре);
  • системный блок (в нем производятся операции по обработке и сохранению информации о транзакции);
  • дисплей покупателя (предназначен для контроля клиентом информации о товаре, его цене и количестве, а также для ознакомления с конечной суммой приобретения);
  • клавиатура (используется для ввода информации о товаре);
  • считыватель карт (может быть встроенным и автономным);
  • печатающее устройство (предназначено для распечатки чека);
  • фискальная часть (используется для хранения денежных знаков в оперативном режиме, бывают механическими (открываются ключом) и автоматическими (открываются в момент сигнала системы о выходе чека));
  • программное обеспечение.

По сути, ПОС-терминал, можно сказать, что это такое же устройство, как и кассовый аппарат – с его помощью осуществляются торговые операции. Однако, кроме учета продаж, это приспособление также накапливает другую информацию, например, цену, описание и срок годности товара, подсчет сдачи и т. п. Оборудование торгового зала либо предприятия, предоставляющего какие-либо услуги, таким аппаратом позволяет упростить и ускорить процесс осуществления денежных операций, сделать его более точным.

Платёжный терминал для пластиковых карт

Платёжный терминал для пластиковых карт имеет уникальное название и регистрируется в Государственном реестре контрольно-кассовых машин (ККМ).

Вносить изменения в модификацию РOS-терминалов запрещается.

POS-терминалом также называют программное устройство, принимающее платежные карты. Оно может быть как независимым, так и входить в комплекс, который мы описали выше. Независимый, переносной терминал для оплаты банковскими картами может использоваться в небольших магазинах. Это компактное мобильное устройство состоит из процессора и оперативной памяти, дисплея, клавиатуры, считывателя микропроцессорных карт, считывателя магнитных карт, GPRS-модема, аккумулятора, встроенного принтера для печати чеков и блока питания. Оно тоже должно быть зарегистрировано в реестре ККМ.

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 2541
Источник: http://svoedelo-kak.ru/finansy/mobilnyj-terminal.html

Назначение

Банковский POS-терминал — устройство, предназначенное для обработки данных банковской карты и проведения платежей по безналичному расчету (за товар, услугу). К основным функциям устройства стоит отнести:

  • Осуществление платежей в направлении покупателей (партнеров).
  • Проведение выплат в ФНС.
  • Контроль остатков и управление имеющимися в распоряжении средствами.
  • Инкассация наличности и другие.

Кассовый POS-терминал устанавливается для проведения безналичных платежей, а именно списания средств с карты (расчетного счета) покупателя (клиента). При этом деньги в автоматическом режиме переводятся на р/с продавца. Все торговые точки, которые оборудованы такими устройствами, отмечаются специальными наклейками.

— Импринтер: назначения и принципы применения

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 766
Источник: https://raschetniy-schet.ru/platezhnyj-pos-terminal-naznachenie/

Устройство ПОС-терминала


Несколько слов, что из себя представляет терминал оплаты по банковским картам.

В его состав входит:

  • дисплей небольшого размера (обычно с жидкокристаллическим экраном);
  • встроенная система считывания (для карт с магнитной полосой и с чипом (смарт-карт));
  • клавиатура для ввода числовых данных (ввод пин-кода и различных сервисных настроек);
  • процессор и оперативная память (устройство является полноценным мини-компьютером и функционирует на базе операционной системы);
  • GPRS-модем для обмена данными через сотовую связь (опционально);
  • порты подключения к сети и кассовому аппарату (Ethernet, RS-232 и др.);
  • устройство для печати чеков (опционально);
  • аккумулятор (опционально).

Устройство для оплаты по картам может быть независимым ПОС-терминалом или являться составной частью комплекса, из которого состоит ПОС-терминал (в широком смысле). В первом случае терминал может выполнять функции кассового аппарата, что является более дешёвым и оптимальным решением для небольшого магазина. Такое устройство должно быть в обязательном порядке внесено в Государственный реестр ККМ (контрольно-кассовых машин). Платёжный терминал должен быть сертифицирован международными платёжными системами (Visa, MasterCard, наша отечественная МИР и др.) на соответствие современным требованиям безопасности при осуществлении операций с банковскими картами.

Сам по себе платёжный карточный терминал будет бесполезной вещью, если он не будет подключён к эквайрингу или, как ещё называют, процессингу. Эквайринг – это банковская услуга, которая позволяет торгово-сервисным предприятиям принимать карты к оплате. В результате средства с банковской карты (точнее, с карточного счёта) покупателя должны быть перечислены на счёт продавца. Именно этот процесс и организует банк-эквайер (и не только он один), а сам терминал является лишь звеном в той цепочке процессов, из которых состоит транзакция по банковской карточке.

Обычно вначале заключается договор с банком-эквайером, оказывающим такие услуги. Он же может предоставить на условиях аренды оборудование (терминалы) для оплаты по картам. Иногда магазин может купить POS-терминал вместе с договором эквайринга с банком, условия обслуживания которого для него наиболее выгодные. Для сведения, каждый банк-эквайер предлагает свои условия подключения, в частности, он берёт комиссию с каждой операции по карте, которая может быть фиксированной или «плавающей». Комиссия зависит от оборота торговой точки (торговой сети) и может составлять от 1,5% до 4% от суммы покупки.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 2570
Источник: http://www.privatbankrf.ru/karty/pos-terminal-chto-eto-takoe.html

Преимущества применения POS-системы

Использование торговой системы с терминалом POS позволяет добиться таких преимуществ:

  • автоматизировать процесс приема платежей и подачу отчетностей в Налоговую инспекцию;
  • упростить проведение бухгалтерского и товарного учета;
  • предотвратить возможные ошибки и несанкционированные действия со стороны продавца;
  • исключить ситуации, когда кассир не может дать покупателю сдачу;
  • сэкономить на услугах инкассации;
  • повысить скорость обслуживания покупателей, тем самым улучшив имидж компании.

Помимо удобства, рост популярности безналичного расчета объясняется коммерческими преимуществами, которые получает покупатель. Многие банки заключаются договора о сотрудничестве, согласно которым клиент при оплате получают кэшбек в размере определенного процента от объема платежной операции, тем самым неплохо экономя на покупках.

Блок: 3/4 | Кол-во символов: 854
Источник: http://rupor74.ru/kassovyie-terminalyi-pos-preimushhestva-dlya-torgovli/

Что представляют собой POS-терминалы


В подавляющем количестве случаев основная цель, которой придерживаются POS-терминалы – это реализация расчетно-кассовых услуг. Установка POS-терминалов, как и инкассация, платежи контрагентам и другие элементы составляют расчетное и кассовое обслуживание.

При помощи платежных терминалов магазин может списывать денежные средства со счета банковской карты своего покупателя и переводить их на счет компании-продавца. Расчеты посредством пластиковых карт – это одна из неотъемлемых частей современной жизни человека. На данный момент почти все существующие сервисы и магазины не только знают, как выглядит терминал, но и используют его для реализации товаров и услуг. Такие терминалы получили название POS (Point of Sale), или, если переводить на русский, точка продаж.

Для удобства пользователей в тех точках продаж, где могут быть приняты платежи по картам, на входе или же возле кассы стоят специализированные наклейки с логотипами тех платежных систем, которые этот кассовый аппарат принимает.

Платежные терминалы

Наличие платежного терминала привлекает клиентов и увеличивает прибыль организации

Принцип действия

Как для клиента, так и для продавца важно знать, как работает терминал оплаты по картам. Любой платежный терминал работает по следующей схеме:

  1. Клиент выбирает товары или услуги и говорит о своем намерении заплатить банковской картой.
  2. После этого продавец или клиенты вставляют карту в POS-терминал (или прикладывают ее к терминалу), активируя ее.
  3. Информационные данные о карте направляются в процессинговый центр.
  4. Компьютер уточняет остаток счета на этой карте.
  5. Необходимая сумма переводится в банк-эквайер.
  6. Происходит печать слипа – платежного документа с данными о финансовой операции.
  7. Один экземпляр достается кассиру, а второй – покупателю.
  8. Банк отдает деньги компании, передавая их не ее счет с вычетом обязательной комиссии.

Эти шаги выполняются при любой оплате банковской картой.

При этом магазин, собираясь активировать для последующего использования услуги банка-эквайринга, имеет право на то, чтобы:

  • подключить кассу к системе платежей;
  • арендовать один или более количество POS-терминалов;
  • использовать собственный терминал для оплаты по безналичному расчету.

Сегодня существует множество типов и разновидностей POS-терминалов, которые отличаются друг от друга различными параметрами, включая размер, стоимость, алгоритм действия и количество комплектующих элементов.

Виды пос-терминала

Вид пос-терминала зависит от торгового объекта

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 2438
Источник: https://denegkom.ru/perevody-i-platezhi/kak-rabotaet-terminal-oplaty-po-kartam.html

Платежный POS-терминал: виды

Сегодня применяется несколько типов банковских POS-терминалов:

  • Торговые — пользуются наибольшим спросом и устанавливаются в торговых точках и местах предоставления различных услуг (к примеру, в парикмахерских). Особенность — непосредственный контакт с картой клиента. При этом банковское учреждение и ИП (компания) оформляют соглашение на предоставление услуги эквайринга. Задача кредитной организации в этом случае — передать в распоряжение программу для работы необходимое оборудование и расходные материалы. Кроме того, должно быть обеспечено обучение сотрудников.
  • Интернет-эквайринг — проведения платежа без прямого контакта с покупателем. Клиент банка с легкостью производит платеж по карте в торговой точке сети. Необходимые данные — номер «пластика» CVV код, срок действия и данные владельца. Деньги снимаются мгновенно после подтверждения транзакции через код из СМС.
  • Мобильные. Такие платежные терминалы имеют вид небольшого кард-ридера, обеспечивающего подключение к телефону и проведение платежей.

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 1038
Источник: https://raschetniy-schet.ru/platezhnyj-pos-terminal-naznachenie/

Как установить POS-терминал?


Для установки и правильной настройки банковского POS-терминала нужен человек, который обладает соответствующими знаниями и навыками. На аппарат в обязательном порядке устанавливается программное обеспечение, посредством которого данные о продажах сохраняются в физической памяти. Помимо этого, следует подключить и настроить периферийное оборудование, входящее в POS-систему.

Если вы хотите установить устройство для безналичного расчета, обратитесь в компанию k-arta.com или любой другой сертифицированный центр автоматизации розничной торговли.

Блок: 4/4 | Кол-во символов: 591
Источник: http://rupor74.ru/kassovyie-terminalyi-pos-preimushhestva-dlya-torgovli/

Преимущества и недостатки платежных терминалов

Использование платежных терминалов при ведении бизнеса – это отличный способ ведения товарно-денежных оборотов. Использование таких систем аргументировано несколькими преимуществами:

  • терминалы продаются по небольшой стоимости (особенно это касается мобильных терминалов), что позволяет сэкономить денежные средства еще на стадии внедрения торговой системы;
  • терминалы, в зависимости от вида, отличаются мобильностью;
  • повышенный уровень безопасности проводимой сделки;
  • возможность продавать товары и предоставлять услуги, а также работать и вести бизнес круглосуточно;
  • платежные терминалы можно быстро оформить и внедрить в свой рабочий проект, причем это полезно для ведения бизнеса из-за небольшой комиссии и минимальными ресурсами. А в случае и mPOS-терминалами достаточно лишь иметь смартфон и кард-ридер.

Однако у использования платежных POS-терминалов есть и свои недостатки:

  • не все банки поддерживают на достаточном уровне кэвайринг;
  • есть некоторое недоверие к любым POS-терминалам от держателей банковских карт;
  • отсутствие гарантии качественной и бесперебойной работы при неполадках с оборудованием;

    долга процедура оплаты (касается мобильных платежных систем).

Для тех ИП и компаний, чей оборот превышает 1 миллион, компании-производители платежных терминалов могут предоставлять скидки или интересные условия для сотрудничества.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 1374
Источник: https://denegkom.ru/perevody-i-platezhi/kak-rabotaet-terminal-oplaty-po-kartam.html

Вероятные риски


pos-terminalВ процессе пользования кассовым терминалом остается риск «заразиться» вредоносным ПО, что чревато для пользователей платежных карт. К наиболее известным вирусам можно отнести:

  • Backoff — собирает данные и направляет их по определенному адресу. Процесс кражи происходит в момент совершения покупок в торговой точке.
  • BlackPOS — работает на базе специального компонента, собирающего данные и направляющего их злоумышленникам.
  • ProjectHook — вирус, который начал функционировать еще в 2012 году. Его особенность заключается в умении обновлять перечень команд серверов, к которым идет обращение.

Чтобы защититься от проблем с платежным POS-терминалом, стоит следовать простым советам:

  • Применять только лицензионный софт, который рекомендует и выдает банк.
  • Изолировать сеть POS-терминалов от непосредственного выхода в глобальную сеть (должно быть предусмотрено администрирование на удалении).
  • Применять устройства только по назначению, а не в качестве компьютера для работы.
  • Иметь под рукой специалистов, способных противостоять вирусам злоумышленников и своевременно их выявлять.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 1090
Источник: https://raschetniy-schet.ru/platezhnyj-pos-terminal-naznachenie/

POS-терминалы как бизнес: плюсы и минусы

Безусловно, популярность POS-терминалов будет расти с каждым годом, и все больше продающих компаний будут стремиться прибегать к эквайринговым услугам и установке онлайн-терминалов оплаты. Соответственно, данный бизнес является перспективным и будет приносить все большее количество доходов, поскольку выгоден всем его участникам: клиентам, продавцам, банкам-предоставителям эквайринговых услуг, мобильным операторам.

К примеру, если говорить о развитии бизнеса платежных терминалов, то в годы его становления, начиная с 2006-го, ежегодная прибыль от них была около 300 миллиардов рублей. В 2009-м она уже составила 700 миллиардов. Подобная тенденция ждет и рынок POS-терминалов.

Скорее всего, в ближайшее время количество сервисов и банков-эквайеров будет расти. Мало развитым на сегодня остается сегмент мобильного эквайринга, и в него еще можно попробовать войти. Именно этот вид бизнеса открывает наиболее широкие возможности для новых игроков. Если говорить о распределении денег при проведении мобильного эквайринга, то основная сумма переводится банку-эмитенту, обслуживающему расчетный счет продавца; свои комиссии взимают банк-эквайер и сервис, предоставляющий услугу. Последних сервисов, как мы уже писали, в наличии лишь 10.

Мобильный mPOS-терминал

По данным 2014 года, рынок mPOS-терминалов составил менее 1% рынка классических POS-терминалов.

К недостаткам POS-терминалов как бизнеса можно отнести то, что они гораздо медленнее и хуже приживаются в регионах, люди хуже воспринимают новшества.

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 1560
Источник: http://svoedelo-kak.ru/finansy/mobilnyj-terminal.html

Итоги


Банковский POS-терминал давно стал частью бизнеса для миллионов людей. Но перед установкой устройства важно внимательно изучить тарифы и предложения банков, выделив для себя наиболее выгодный вариант.

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 264
Источник: https://raschetniy-schet.ru/platezhnyj-pos-terminal-naznachenie/

Кол-во блоков: 14 | Общее кол-во символов: 16778
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:

  1. http://svoedelo-kak.ru/finansy/mobilnyj-terminal.html: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 4101 (24%)
  2. http://www.privatbankrf.ru/karty/pos-terminal-chto-eto-takoe.html: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 2570 (15%)
  3. https://denegkom.ru/perevody-i-platezhi/kak-rabotaet-terminal-oplaty-po-kartam.html: использовано 3 блоков из 6, кол-во символов 4164 (25%)
  4. https://raschetniy-schet.ru/platezhnyj-pos-terminal-naznachenie/: использовано 4 блоков из 6, кол-во символов 3158 (19%)
  5. http://rupor74.ru/kassovyie-terminalyi-pos-preimushhestva-dlya-torgovli/: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 1445 (9%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.