Куда выгодно вкладывать деньги в 2018 году — советы экспертов

Под конец года многие получают тринадцатые зарплаты, премии, денежные подарки, в конце концов. И традиционно под конец года соотечественники задаются вопросом: как сохранить (а в идеале — приумножить) собственные финансы и каких активов лучше избегать? Эти вопросы АиФ.ru адресовал экспертам по инвестициям.

Советы от специалистов

Начиная с 2008 года после мирового кризиса инвестировать деньги стало всё опаснее, так как рынок не является стабильным. Это принесло множество проблем инвесторам. Множество банков закрылось, курс доллара постоянно изменялся, бизнес тоже пострадал. По словам экспертов, начиная с 2018 года рынок должен постепенно окончательно стабилизироваться.

Для того чтобы сделать правильный выбор направления, в которое лучше вложить деньги, известные инвесторы дают некоторые советы:

1. Сначала лучше составить список всех интересующих вариантов, из них потом уже выбирать после глубокого анализа более выгодные.
2. Делать вклады нужно лишь своими личными деньгами. Одалживать средства для инвестиций неразумно.
3. Для того чтобы найти деньги для вкладов, необходимо сократить расходы на 30%, а доходы увеличить на 20%. Это позволит даже среднестатистическому человеку высвобождать для инвестирования более чем 1 тыс. долларов в год.
4. Если для вкладов имеется более существенная сумма, то лучше выбрать несколько проектов. Таким образом можно себя обезопасить от внезапного провала с одним из них.
5. Нужно собрать максимально много информации о проекте, в который планируется вкладывать деньги.
6. Если знаний в области инвестирования мало, то лучше выбирать более традиционные варианты (банковский депозит и тому подобное) либо обратиться за помощью к специалисту.
7. Не нужно думать преждевременно о том, сколько денег будет заработано и потрачено. Лучше дождаться реальных результатов.

Антон Полишкис, генеральный директор компании «Лорес Консалтинг»

С точки зрения макроэкономики, 2018 год, скорее всего, будет очень непохож на предыдущие, потому что мы входим в период низкой инфляции: за текущий год накопленная инфляция находится на уровне 2% годовых, а к 31 декабря она вырастет максимум до 4%. Это очень непривычные цифры, которых не было в новейшей истории. Лишь период 2011-2013 гг. был сравним по инфляции, которая в тот период была равна 6,1-6,6% годовых.

Низкая инфляция означает низкую доходность по широкому спектру инвестиционных инструментов, начиная от банковских депозитов, на которых сейчас можно заработать около 7% годовых, и заканчивая недвижимостью, которая облагается приличным налогом и приносит от 3-4% годовых чистого дохода в случае с жилой недвижимостью и до 6-7% годовых — с коммерческой. Сразу скажу, что для операций с недвижимостью нужно быть достаточно квалифицированным инвестором, этот инструмент плохо подходит широкой аудитории. Плюс существует риск снижения стоимости недвижимости вплоть до 2020 года.

С точки зрения консервативного подхода физлицам я бы дал такую рекомендацию: имеет смысл покупать доллар по курсу до 60 рублей. Такой подход основывается на том, что рубль сейчас близок к локальным максимумам, а в феврале в США могут быть приняты новые финансовые санкции, запрещающие инвестиции в российские ОФЗ (облигации федерального займа — ред.), что нанесет удар по рублевым финансовым инструментам. Валюту можно затем положить на депозит примерно под 1% годовых.

Если же отвлечься от темы собственно денег, то можно рассуждать о том, чтобы вкладываться в собственное образование, повышение квалификации, а еще лучше — в образование детей. То, как возвращаются в итоге такие инвестиции, превосходит любые спекулятивные инструменты в разы.

Варианты выгодного и надёжного инвестирования

Если инвестор не знает, куда вложить свои деньги, то лучше не искать сомнительные и непроверенные варианты, а отдать предпочтение традиционным. К ним можно отнести, к примеру, банковский депозит. Его плюс — это простота реализации. Но следует помнить и о некоторых особенностях.

Банковский депозит — это самый простой и удобный способ инвестирования денег. Хотя инвестированием такой вид назвать сложно, поскольку заработать на банковском депозите нереально. А вот сохранить средства можно. Из-за низкого процента дохода деньги только сохраняются в связи с быстрым обесцениванием денег (инфляцией).

В 2019 году такими же выгодными будут депозиты как долларовые, так и в национальной валюте. Самым сложным будет правильно выбрать банк. Он должен даже в кризисное время оставаться на плаву, выплачивать депозитные проценты, стабильность важнее всего.

Паевой инвестиционный фонд

ПИФ — это своеобразная разновидность банковского депозита. Даже банки иногда предлагают вкладывать деньги в Паевой Инвестиционный Фонд. Рисков потери денег там больше, но и доходность выше, около 40−60%.

По сути, инвестор отдаёт деньги компании (ПИФу), а её управляющий решает, куда лучше и в какие объекты их вложить. Выплачиваются проценты от сделки солидарно между всеми вкладчиками пропорционально вложенной сумме.

Для того чтобы не потерять деньги, лучше инвестировать в уже раскрученные и большие ПИФы. Таким образом можно снизить риски потери денег к минимуму.

Драгоценные металлы

Торговать золотом на рынке сейчас не очень выгодно. Но это не значит, что в драгоценные металлы нет смысла вкладывать деньги. Для максимальной прибыли нужно всё хорошо продумать.

Самые выгодные варианты вложения в драгоценные металлы следующие:

1. Покупка золотых слитков в банке. Нужно понимать, что такая сделка будет облагаться налогами.
2. Ювелирные изделия с драгоценными камнями. Они через несколько лет обязательно вырастут в цене.
3. Памятные монеты. Маржинальность такой сделки очень высока, если подождать после покупки несколько лет.
4. Депозитный вклад в банк, но вместо денег будет инвестироваться золото.

Покупка недвижимости и развитие бизнеса

Как недвижимость, так и земля всегда были и останутся выгодным направлением вложения денег, поскольку из года в год растут в цене.

Вложения долгосрочные, но оно того стоит. Хотя с другой стороны, после покупки недвижимости можно сдавать её в аренду и получать прибыль сразу же.

Самое важное здесь правильно выбрать объект недвижимости для того, чтобы он в последующем приносил максимально высокую прибыль.

Земельные участки — это выгодные объекты для инвестирования, поскольку:

• имеют полезные ископаемые;
• можно построить здания;
• приобрести земельный участок вблизи быстрорастущего города — это золотая жила.

При покупке земли и недвижимости, главное, купить её по правильной цене. Это позволит извлечь высокую прибыль.

Лучшим вариантом вложения денег будет собственный бизнес. Видимое преимущество над всеми остальными вариантами является то, что бизнес в действительности находится в частной собственности, и его прибыльность зависит только от инвестора, в отличие от инвестирования в другие проекты, где она зависит от других людей.

Олег Сафонов, управляющий директор «БКС Ультима»

Инвестиционных инструментов на сегодняшний день представлено множество, но выгоднее всего работать с инвестициями с четко поставленными целями, то есть, когда вы вкладываете в определенный портфель инструментов, твердо определив цель своих вложений, валюту, желаемые сроки достижения и т. д.

В целом 2018 год, как, впрочем, и уходящий, не располагает к вложениям в пассивные активы, такие, как депозиты и недвижимость. Ставки по депозитам, скорее всего, стабилизируются, однако вклады продолжат работать, по сути, скорее как инструмент для сохранения капитала, нежели для приумножения. Выход из ценовой стагнации в недвижимости также отнюдь не гарантирован, яркой позитивной динамики в любом случае здесь ждать не приходится. 

Спросом у инвесторов (в первую очередь — консервативных) продолжат пользоваться облигации крупных российских компаний и ОФЗ. Это понятные, надежные вложения, которые могут приносить доходность выше депозита, к тому же хорошо прогнозируемую.

Рынок акций при отсутствии нефтеценовых и геополитических шоков и по мере восстановления экономики может выйти к новым максимумам, поэтому определенную часть средств можно направить на покупку ликвидных акций.

При этом по-прежнему будет выгодно приобретать ценные бумаги на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). При соблюдении условий он позволит получить 13% на вложенную сумму дополнительно к результатам инвестиций в виде налогового вычета либо же освободить всю полученную прибыль от налога по итогам владения счетом.

Как проводить операции с валютой

Как и другие виды инвестирования, операции с валютой не допускают спонтанных и необдуманных решений. Чтобы избежать финансовых потерь, нужно руководствоваться следующими правилами:

1. Выбирая, в какой валюте сейчас хранить деньги, следует разделить капитал на три-четыре части, которые использовать для покупки денежных единиц разных стран. При падении курса одной из них остальные наверняка вырастут в цене;
2. Инвестору необходима долгосрочная стратегия. Если необдуманно покупать или продавать валюту всякий раз, когда тренд хоть немного меняется, то очень скоро можно остаться не только без прибыли, но и без значительной части капитала;
3. нужно понимать, какая цель стоит за желанием хранить деньги в долларах в 2019 году. Невозможно получить все сразу: для сбережения капитала используются консервативные инструменты, а для заработка — высокодоходные, но рискованные;
4. Перед покупкой валюты следует изучить предложения разных учреждений. Часто онлайн-сервисы, обменные пункты и маленькие региональные банки устанавливают более выгодные курсы, что позволяет сэкономить значительную сумму при обмене;
5. вопрос о том, можно ли хранить деньги в долларах, зависит от уровня доходов. Если зарплаты едва хватает на жизнь, то не стоит в начале каждого месяца покупать немного валюты с тем, чтобы через три-четыре недели ее продать;
6. нельзя вкладывать в валюту последние деньги. Если возникнет ситуация, требующая немедленных расходов, то доллары придется конвертировать в рубли по текущему курсу. никто не может гарантировать, что в этот момент он будет выгодным;
7. Нужно осторожно относиться к прогнозам. Если бы эксперты, любящие рассказывать простыми словами что такое Инвестиции, действительно умели предсказывать будущее, то они давно попали в рейтинг Forbes;
8. Не стоит верить всем новостям подряд. Угрозы или громкие заявления политиков часто остаются просто словами. В то же время важно не пропустить момент, когда ответственные лица перейдут от разговоров к действиям;
9. Не следует увлекаться экзотическими денежными единицами. Можно ли хранить деньги в валютах КНР или Швейцарии? Безусловно. Однако их доля в портфеле инвестора не должна превышать 15–20%.

Артем Деев, ведущий аналитик Amarkets

Учитывая, что 2018 год может стать годом обвала цен на «черное золото», лучшим инвестиционным решением могут стать спекуляции по продаже нефтянки. Но имейте в виду, что работа с нефтяными контрактами на бирже требует определенной финансовой подготовки. Если ее нет, выбирайте альтернативу.

Например, потенциальное снижение цен на нефть (как следствие сохранения мирового избытка на рынке углеводородов) приведет к логичной девальвации валют, чье благополучие находится в прямой зависимости от стоимости барреля. Рубль входит в число этих валют. При снижении цен на Brent до 50 долларов за бочку девальвация рубля может превысить 10%. Проще говоря, покупка иностранной валюты, доллара или евро, под занавес 2017 года может принести в году грядущем больше прибыли, нежели банковские депозиты.

Если нужен больший доход, придется работать с фьючерсами и опционами. В этом случае ставку лучше сделать на продажу американского фондового рынка и золота. Кроме того, довольно перспективной может стать идея инвестирования в криптовалюты. Многие эксперты прочат родоначальнику криптоиндустрии — биткоину — рост до 50 000 долларов. Если прогноз оправдается, те, кто купит его сейчас, смогут рассчитывать почти на 1000% годовых.

Сбережения в рублях

Рассуждая о том, в какой валюте хранить деньги в России, многие эксперты считают, что явных предпосылок для полного отказа от рубля нет. Поводом для такого заключения послужил анализ политической и рыночной ситуации. На курс влияют:

• Соглашения членов ОПЕК. Договариваясь о сокращении добычи углеводородов, эти страны провоцируют возникновение дефицита, вследствие чего растет и курс рубля;
• Развитие технологий сланцевой добычи. Появление альтернативных способов добычи нефти снижает рыночную стоимость российского сырья;
• Военные действия. При ухудшении политической обстановки вблизи месторождений на Ближнем Востоке отечественная нефть становится более востребованной;
• Политика инвесторов. За 2018 год иностранные вкладчики вывели с российского рынка около 1,8 млрд долларов, вызвав тем самым спад производства;
• Санкции. Среди последних мер — обсуждение в правительстве США запрета на приобретение российских государственных долговых облигаций;
• Девальвация. Правительству РФ выгодно ослабить курс рубля, поскольку это приведет к подорожанию импортных продуктов и повышению спроса на отечественные.

Суммируя эти факторы, можно предположить, что катастрофического обвала курса рубля не будет. Однако существенные предпосылки для ослабления его позиций заставят правительство в 2019 году поддерживать котировки на уровне 70–85 RUB/USD.

Евгений Волков, начальник отдела РосЕвроБанка

Экономическая ситуация в стране понемногу стабилизируется и дает уверенность в завтрашнем дне. Но нефтяные котировки и валютный рынок, которые подвержены перепадам, подталкивают задуматься о вложении средств.

Самым популярным способом вложения по-прежнему остаются банковские вклады. Снижение ключевой ставки по депозитам, которая теперь выше инфляции, создает более благоприятную среду для вкладов.

Рост евро и доллара в следующем году продолжится, поэтому приоритетной остается возможность хранения вкладов в иностранной валюте.

Также надежными остаются и вклады в недвижимость, которая в следующем году продолжит набирать в цене, поэтому о покупке лучше позаботиться до конца этого года.

Драгоценные металлы (в частности, золото) всегда были успешными инструментами инвестирования. Но золото и драгоценные металлы медленно растут в цене, поэтому это долгосрочные вклады.

Относительно новый вид вкладов — вклады в стартапы, но здесь надо быть весьма осторожным, так как стартапам свойственно и не воплощаться в жизнь.

Осторожнее надо быть и с новыми криптовалютами. Так как часто появляются мошенники, желающие обогатиться обманными способами.

Сбережения в долларах

Начинающие инвесторы обычно не испытывают сомнений по поводу того, есть ли смысл хранить деньги в долларах. Однако практика показывает, что эту валюту не стоит считать эталоном стабильности — на ее курс в известной степени влияют:

1. Международные события. Так, столкновения с Китаем или утрата доминирующих позиций на Ближнем Востоке вполне способны ослабить американскую валюту;

2. Внутренняя борьба. Решительная и во многом спорная Политика Д.Трампа вызывает яростное сопротивление консерваторов и представителей демократической партии. Отсутствие внутреннего единства негативно влияет на курс доллара;

3. Экономические факторы. В этой сфере можно назвать десятки разных значимых критериев, среди которых:

Узнайте прямо сейчас: Как устроиться на официальную удалённую работу с нуля и получить диплом гос.образца и трудоустройство! Средняя зар.плата от 50 000 рублей! ПОЛУЧИТЬ РАБОТУ

• Рыночная стоимость нефти;
• отчеты о росте ВВП;
• Ключевые ставки ФРС;
• отчеты об уровне безработицы;
• Объемы запасов нефти и золота;
• Стихийные бедствия, ураганы.

Тем не менее, анализ экономической и политической обстановки в США позволяет предположить, что в 2019 году при отсутствии непредвиденных ситуаций доллар не только сохранит, но и несколько укрепит свои позиции на мировом рынке.

Курс доллара США в 2018 году

Сбережения в евро

Опытный инвестор никогда не станет выбирать — хранить деньги в долларах или рублях. Здравый смысл подсказывает, что даже две денежные единицы не позволяют полностью обезопасить свой Капитал, а потому в портфель нужно включить как минимум одну дополнительную валюту — евро. Ее позиции в 2019 году определят:

• Санкции. В этом случае может наблюдаться как положительное, так и отрицательное воздействие: часто санкции приводят к ухудшению ситуации в самой Европе;
• Поставки энергоносителей. Несомненно, завершение строительства северной и южной веток газопроводов из России укрепит позиции евро;
• Политическая ситуация. В ЕС нарастает напряжение, вызванное желанием некоторых субъектов обрести независимость (Каталония, Шотландия, Северная Ирландия);
• Экономика. Банки стран-членов Евросоюза предлагают самые низкие процентные ставки по вкладам — от 0,05 до 0,8% годовых;
• Производство. В Греции, Италии и Испании наблюдается спад уровня производства, вызванный нерациональной политикой властей.

Однако в целом позиции евро выглядят довольно устойчивыми. По отношению к доллару европейская валюта за последние четыре года укрепила свои позиции на 7%. Что же касается рубля, то здесь рост котировок составил 59%. По оптимистичным прогнозам, курс евро в 2019 году будет держаться в коридоре 75–85 RUB/EUR, по пессимистичным — возрастет до 80–95 RUB/EUR.

Курс евро в 2018 году

Сбережения в швейцарских франках

Идея хранения сбережений в швейцарских франках нравится многим отечественным инвесторам. Причиной такой симпатии является уверенность в стабильности валюты и доверие к экономике Конфедерации в целом:

• За последние десятилетия показатели <li>Франк находится на пятом <span class=» wp-tooltip=»»>месте в рейтинге мировых резервных валют. Во время кризисов и конфликтов его позиции только укрепляются;
• Швейцарские банки в будущем году собираются отказаться от отрицательных ставок по депозитам. Ожидается, что это вызовет приток капитала в страну;
• Введение санкций благодаря оттоку российского капитала повлияло на состояние экономики страны. Однако уже через полгода франк вернулся к прежнему уровню;
• Изучение пятилетнего временного интервала показывает укрепление франка: за это время его курс по отношению к доллару вырос на 13%.

В целом можно предположить, что швейцарская валюта не изменит своих позиций относительно доллара и евро на протяжении всего следующего года. Но инвестировать в швейцарский франк следует осторожно: лишь 6 банков в России предлагают размещение депозитов в этой валюте со ставками от 0,1 до 0,9% годовых.

Курс швейцарского франка в 2018 году

Сбережения в фунтах стерлингах

Как выбрать, в какой валюте хранить деньги сегодня? Разумнее всего обратить внимание на тройку сильнейших мировых денежных единиц, в которую входит и фунт стерлингов. Сегодня его рост временно сдерживает противоречивая ситуация с выходом Великобритании из ЕС. Однако привлекательные перспективы этой валюты определяют:

• Стабильность экономики. Падение курса фунта, вызванное референдумом, почти не повлияло на экономическую ситуацию в государстве;
• Запас прочности. Поскольку котировки британской валюты снижены искусственно, можно предположить, что фунт имеет значительный запас роста;
• Финансовая Политика. Доходность депозитов в британских банках составляет 1,5–2,8% годовых, что почти в десять раз превышает показатели в банках ЕС;
• Повышение ставок. Уровень

В апреле 2018 года фунт вырос до значения 1,43 USD/GBP, но к концу года вернулся к начальному уровню 1,3 USD/GBP. В целом же национальная валюта Великобритании показывает уверенное укрепление курса с осени 2016 года. По отношению к рублю за последние пять лет фунт стерлингов подорожал на 57%.

Курс фунта стерлингов в 2018 году

Сбережения в Юанях

Опубликованные в середине августа 2018 года отчеты о состоянии промышленности, торговли и инвестиций в Китае заставили многих инвесторов задуматься о том, выгодно ли хранить деньги в долларах. В самом деле, за первые полгода курс юаня вырос на 7%. Затем обострение торговых войн заставило китайское правительство принять меры, однако существующие предпосылки указывают на вполне вероятное укрепление позиций национальной валюты КНР еще на 3–5%:

• Введение США пошлин на импорт китайской продукции не привело к ожидаемому эффекту. товары КНР по-прежнему занимают важное место на глобальном рынке, и быстро найти им замену практически невозможно;
• В 2017 году юань был назван одной из резервных валют для крупнейших европейских банков. При дальнейшем развитии экономики Китая он может сместить британский фунт с третьего места;
• КНР находится на втором месте в мировом рейтинге потребителей нефти. Сегодня Пекин делает все возможное для того, чтобы отказаться от доллара в расчетах за поставки не только российского, но и ближневосточного сырья.

К сожалению, работать с юанем российскому инвестору пока сложно. Если наличную валюту продают в сотнях обменных пунктов, то открыть депозит в китайских денежных единицах позволяют всего 11 учреждений на всю страну. В зависимости от суммы и срока, ставка по вкладам колеблется от 0,15 до 4% годовых.

Курс китайского юаня в 2018 году

Перспективы криптовалюты

Выбирая, в чем лучше хранить деньги, нельзя игнорировать такой феномен, как криптовалюты. За последний год ажиотаж вокруг новых платежных средств снизился до нуля, вследствие чего многие инвесторы задумались о перспективах вложения средств в активы, не зависящие от политических интриг и экономических кризисов.

видео по теме

В целом отношение крупнейших государств к цифровым деньгам на конец 2018 года можно считать сформированным. Поэтому при отсутствии непредвиденных обстоятельств курс основных денежных единиц стабилизируется и начнет понемногу расти. Остается лишь определить, в какой валюте хранить деньги в 2019 году:

• Лидером рынка с капитализацией в 7,3 трлн долларов остается биткоин. Но скорость транзакций в его блокчейне постоянно падает, что влияет на популярность валюты;
• Создатели Ethereum постоянно развивают свой блокчейн и внедряют его в качестве платформы для решения инженерных и статистических задач;
• Ripple может привлечь внимание финансовых структур благодаря свойственным ей высокой скорости и низкой стоимости транзакций;
• IOTA идеально подходит для реализации проектов в Интернете вещей. На базе этой технологии ведут разработки крупнейшие мировые производители электроники.

Таким образом, в Новом году определять динамику изменения курсов криптовалют будет преимущественно перспектива их коммерческого использования. Не исключено появление новых революционных проектов, способных привлечь крупные Инвестиции и увеличить свою капитализацию в сотни раз за короткий срок.

Курс биткоина в 2018 году

Заключение

В заключение следует отметить, что мнения экспертов о том, в какой валюте хранить деньги в 2019 году — это только прогнозы. никто не может достоверно предсказать, как сложится политическая ситуация в мире и как она повлияет на биржевые котировки. В то же время есть несколько правил, позволяющих инвестору создать стратегию управления своим капиталом и увеличить шансы на успех. В будущем году необходимо:

1. Диверсифицировать вклады. Сложно сказать, в какой валюте хранить деньги при дефолте. Поэтому в портфеле должны быть как минимум доллар, рубль и евро;
2. Следить за новостями. Чтобы вовремя заметить опасность или новые перспективы, нужно ежедневно просматривать аналитические и новостные ресурсы;
3. Заставлять Капитал работать. Не стоит даже думать о том, можно ли хранить деньги дома — доход от инвестиций должен хотя бы перекрывать инфляцию;
4. Разделять вклады. нельзя хранить все средства в одном кошельке или в одном банке — всегда существует вероятность банкротства любого финансового учреждения.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...