Большинство операций с денежными средствами организации и предприниматели проводят через расчетный счет. Для сторонних лиц информация по ним является недоступной. Банки обязаны соблюдать конфиденциальность. Но действия по счету все же просматриваются специально созданной службой, находящейся прямо в банке. Называется она отделом финансового мониторинга. Деятельность регулируется нормами ФЗ № 115 от .
Источник: https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/voprosy-k-raschyotnomu-schyotu-u-finmonitoringa-banka/
Содержание
- 1 Перечень операций, подлежащих обязательному контролю
- 2 От какой суммы начинается финмониторинг и чем это грозит?
- 3 Когда банк сообщит о вас в росфинмониторинг: под подозрением даже вклады ип
- 4 На какие признаки служба обращает внимание
- 5 Бухгалтерские и юридические услуги
- 6 Служба финансового мониторинга в банке
- 7 Выводы
- 8 Как финмониторинг и налоговая проверяет физлиц?
- 9 Что будет, если финмониторинг посчитает операции сомнительными
- 10 Что такое финмониторинг
- 11 Что делать в случае блокировки счета
- 12 Как осуществляется контроль переводов, банковских и валютных операций?
- 13 Как избежать блокировки счета
- 14 Финмониторинг банковских операций в рф
- 15 Финмониторинг физических лиц 2018
Перечень операций, подлежащих обязательному контролю
— Операции на сумму 600 000 рублей (или эквивалента иностранной валюты), в том числе и однотипные операции на меньшие суммы по одному основанию (суммирование этих операций не должно превысить 600 000 рублей);
Рассмотрим подробнее, в каких случаях банковские и валютные операции подпадают под обязательный контроль:
— Операции, конечной целью которых является получение физическими лицами со своих счетов крупных сумм наличных денежных средств в рублях либо в иностранной валюте при условии поступления этих средств от юридических лиц. При этом основания для переводов в пользу физических лиц от одного или нескольких юридических лиц могут быть различными, в том числе: оплата по контракту, договору, соглашению, выплата вознаграждения за выполненные работы, оказанные услуги, переданные результаты интеллектуальной деятельности, перечисление бонусов, получение и возврат займов, операции с векселями т.п.;
— Операции, при которых поступление средств на счет и получение наличных со счета осуществляется в один операционный день;
— Наличие в повторяющихся однотипных сделках одних и тех же участников, совпадающие адреса места нахождения организаций, осуществляющих такие операции;
— Значительные объемы наличных денежных средств, регулярно получаемых физическими лицами со своих счетов (вкладов) в одном внутреннем подразделении кредитной организации (филиала);
— Закрытие счетов (вкладов) по получению наличных денежных средств со счета (вклада);
— Закрытие счетов (вкладов) после проведения определенного цикла таких операций, либо резкое прекращение операций по данным счетам (вкладам) после них.
Источник: https://www.taxcon.ru/blogs/7
Это интересно: Рецессии в экономике: это спад промышленного производства
От какой суммы начинается финмониторинг и чем это грозит?
ЕВРО, рублевый эквивалент покупаемых ЕВРО составит 672600 руб., и, следовательно, операция подлежит обязательному контролю. 4. Физическое лицо обратилось в банк по вопросу покупки дорожных чеков, номинированных в иностранной валюте, на сумму 21000 долл. США за рубли или иностранную валюту в наличной форме.
При объявленном на дату проведения операции курсе Банка России 28.73 руб. за 1 долл. США, рублевый эквивалент составит 603330 руб., и, следовательно, операция подлежит обязательному контролю. 5. Физическое лицо обратилось в банк по вопросу покупки дорожных чеков, номинированных в иностранной валюте, на сумму 21000 долл.
США за безналичные рубли. При объявленном на дату проведения операции курсе Банка России 28.73 руб. за 1 долл. США, рублевый эквивалент составит 603330 руб., и, следовательно, операция подлежит обязательному контролю. 6.
Источник: http://law-uradres.ru/finmonitoring-fizicheskih-lits/
Когда банк сообщит о вас в росфинмониторинг: под подозрением даже вклады ип
СЫ
- ВИДЕО
- КАРТИНКИ
- ОФФТОП
- ВСЕ ТЕГИ
- Темы
- ТРЕЙДИНГ
- ФОРУМ АКЦИЙ
- АЛГОТРЕЙДИНГ
- ОПЦИОНЫ
- FOREX
- ОБЛИГАЦИИ
- БАНКИ
- БРОКЕРЫ
Акции
- ФУНДАМ. АНАЛ.
- ДИВИДЕНДЫ
- Котировки
- АКЦИИ ММВБ
- ВАЛЮТЫ
- ФЬЮЧЕРСЫ
- АКЦИИ АДР
- FINEX ETF
- ВСЕ КОТИРОВКИ
- ГРАФИКИ ОНЛАЙН
- Календарь
- ОБЩИЙ
- ЭКОНОМИКА
- АКЦИИ
- ОБЛИГАЦИИ
Информация
- СМАРТОПЕДИЯ
- ЛУЧШИЕ СТАТЬИ
Книги
- КАТАЛОГ КНИГ
- ТОП-100 КНИГ
- РЕЦЕНЗИИ КНИГ
- Участники
- ЛЮДИ
- КОМПАНИИ
Настроения
- i ОПТИМИЗМА
- i ДОВЕРИЯ
- СТАТИСТИКА ПОСТОВ
Блог им.
Источник: http://law-uradres.ru/finmonitoring-fizicheskih-lits/
На какие признаки служба обращает внимание
Для банка выгоден клиент, особенно занимающийся бизнесом и активно пользующийся системой безналичных платежей. Закрытие счетов влечет для банка потерю части его прибыли. Но на другой чаше весов находится существование кредитной организации в целом. Поскольку коммерческие банки подконтрольны Центробанку, они вынуждены соблюдать его условия. Всегда дешевле потерять клиента, чем лишиться лицензии. Поэтому осуществляется мониторинг и внимание обращают на такие моменты:
- По адресу, который подавался в банк, фактически организация не находится.
- Проведен несвойственный деятельности фирмы платеж. Например, с фабрики чулочно-носочных изделий заплатили за корма для животных.
- Появились подозрения, что руководитель фирмы фактически таковым не является.
- Уплачивается в бюджет слишком мало налоговых отчислений. Обязательно обратят внимание, если налоги составляют меньше 0,5% от оборота.
- Проблемы с правосудием у контрагента. Даже если ваша деятельность чиста, из-за темной репутации партнера, могут проверить, на что уходят деньги.
- В назначении платежа отсутствует четкая формулировка, за что платеж, нет информации по НДС или она некорректна.
Источник: https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/voprosy-k-raschyotnomu-schyotu-u-finmonitoringa-banka/
Бухгалтерские и юридические услуги
Проще говоря, специальная программа, робот отслеживает каждый перевод и по ряду критериев определяет: занимаетесь ли вы черным обналом, отмываете деньги, или просто получили на карту скромную зарплату школьного педагога. Проблема в том, что стремление банков автоматизировать поиск подозрительных операций имеет и обратную сторону. Финмониторинг счетов физ ) В сортах говна не разбираюсь, пусть они сами для начала выучат, чем Джава отличается от ДжаваСкрипта (ой, хоспади, ну или хотя бы компУтер от монитора).
Суть в том, что ни с теми, ни с другими ни один человек в здравом уме и трезвой памяти лишний раз идти на контакт не захочет ? Друг, работающий в налоговой, когда-то рассказывал, что банкам стучать на своих клиентов в налоговую вообще не выгодно.
Источник: http://law-uradres.ru/finmonitoring-fizicheskih-lits/
Служба финансового мониторинга в банке
Если банк счёл систематические поступления на ваш счёт от зарубежных источников подозрительными (сомнительными), во избежание блокировки счёта и передачи вопроса в Финмониторинг, рекомендую незамедлительно по первому запросу банка предоставить необходимые документы, подтверждающие что вы выигрываете эти дeньги в покер на иностранных сайтах, а для получения выигрышей пользуетесь, если пользуетесь, международными электронными платёжными системами, которые и перечисляют их в Россию. Обязательно распечатайте документы (желательно на русском), подтверждающие международную законность деятельности этих платёжных систем, и подконтрольность их деятельности национальным финансовым регуляторам. Всё, что вы расскажете своему банку, а если потребуется и Финмониторингу, о природе возникновения ваших средств и цепочке их пepевoда в Россию, не противоречит законам РФ.
Источник: http://law-uradres.ru/finmonitoring-fizicheskih-lits/
Выводы
Таким образом, нами приведен полный перечень оснований, по которым физическое лицо может попасть в поле зрения финмониторинга и, как следствие, налоговых органов. Лимит однотипных операций (независимо от суммы каждой отдельной операции) – 600 000 рублей (или эквивалент в валюте). Сроков, в течение которых может быть превышен этот лимит, Закон не устанавливает. Назначение платежа – любое, не входящее в перечень. Выбор банка – не имеет значения.
Разумно обзавестись счетами в ряде кредитных организаций с тем, чтобы по каждому из них проводилось минимальное количество однотипных операций. Полезным также является открытие «пластикового» счета за рубежом. Пользоваться «зарубежной» картой можно и в России. Назначение платежа – любое, не входящее в перечень (например – «на лечение», «на оплату обучения», иногда допустимо (если перевод от физического лица) «возврат долга» и т.п.)
Однако доля риска всё равно остается. Самым разумным является легализация своей деятельности. Например, регистрация в качестве индивидуального предпринимателя на упрощенной системе налогообложения с объектом «доходы» (налог равен 6% от выручки).
Бухгалтерская компания «Такскон»
Остались вопросы по контролю денежных переводов? Отправьте их экспертам Taxcon.ru через форму обратной связи, размещенную ниже.
Ссылки по теме:
Компания завела «электронный кошелек»
Оборот электронных денег урегулирован
Темы: электронные деньги цб финмониторинг
Источник: https://www.taxcon.ru/blogs/7
Как финмониторинг и налоговая проверяет физлиц?
Внимание
ИП с 6%-нaлoгом. Поступления на рублёвые счета внутри страны гораздо менее подозрительны, чем на валютные и из-за рубежа. Желательно это делать через банк, лояльно относящийся к WebMoney, а ещё лучше, через банк – официального партнёра или уполномоченного агента WebMoney. Единственный более-менее серьёзный нюанс в этой схеме – возможная передача уполномоченным агентом информации об операциях в нaлoговую, как о покупке у гражданина электронных чеков (ценных бумаг).
Подчёркиваю, в нaлoговую по закону обязана сообщить организация, покупающая ваши электронные чеки (WMR), а не банк, на ваш счёт в котором приходит пepевoд. *upd: говорил со спецами АГ, они сказали, что в нaлoговую инфу поимённо по каждому клиенту не подают*.
Источник: http://law-uradres.ru/finmonitoring-fizicheskih-lits/
Что будет, если финмониторинг посчитает операции сомнительными
Необязательно фирма или ИП, к которым направлено внимание финмониторинга, осуществляют нелегальные сделки. Банк проверяет клиентов в первую очередь для себя, в целях безопасности. Возможно, решил перестраховаться. Для подтверждения информации, которую вы предоставляли изначально, служба может потребовать дополнительно принести документы или попросить более детально объяснить цели, на которые направлена оплата. А может и ничего не просить, просто заблокировать расчетный счет без предварительных уведомлений и объяснений. Финмониторинг имеет право без ведома владельца передавать собранную информацию в налоговую или Центробанк. Обладает полномочиями перенаправлять сомнительные платежи в ЦБ, откуда их будет достать впоследствии очень проблематично.
Важно! Информацию в банк могут передавать лица, в обязанности которых не входит осуществлять за вами контроль. Но на них налагается ответственность, если они укрыли информацию, которая стала известна им при оказании вам услуг. Например, если нотариус работал с документами фирмы и обнаружил в них неладное, он обязан это сообщить.
Источник: https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/voprosy-k-raschyotnomu-schyotu-u-finmonitoringa-banka/
Что такое финмониторинг
Это подразделение, состоящее из штатных сотрудников банка, осуществляющее контроль за всеми операциями, которые происходят на счетах клиентов. Работники отдела обязаны не разглашать полученные ими сведения в ходе работы. Перед принятием в штат ответственность закрепляется в соглашениях о конфиденциальности. Но они находятся в тесном взаимодействии с Центробанком и налоговой инспекцией. На данные органы правило не распространяется. Если от них поступает запрос, банк предоставит им информацию по счетам клиентов. Также при обнаружении сомнительных операций сотрудники могут прибегнуть к блокировке счета самостоятельно.
Источник: https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/voprosy-k-raschyotnomu-schyotu-u-finmonitoringa-banka/
Что делать в случае блокировки счета
Обнаружение, что счет неактивен, произойдет, скорее всего, при попытке совершить платеж. В интернет-банке появится окно с соответствующим сообщением.
Первым делом стоит позвонить в банк своему операционисту. Если решение заблокировать счет было принято их службой, он объяснит причину этой меры. Когда указание поступает от других органов, сотрудник может не знать, почему это произошло и что делать для разблокировки. В таком случае нужно связываться с тем учреждением, от которого исходила инициатива.
В большинстве случаев потребуется подтвердить операцию документами или погасить задолженность в бюджет.
Например, по решению суда не был уплачен штраф. После внесения нужной суммы работу счета возобновят. Если же причина в недоверии, сотрудники финмониторинга тщательно изучат ваше дело и решение будет зависеть от них.
Источник: https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/voprosy-k-raschyotnomu-schyotu-u-finmonitoringa-banka/
Как осуществляется контроль переводов, банковских и валютных операций?
Инфо
Почему банк может заблокировать ваш расчетный счет? Блокировку счета не стоит путать с блокировкой карты. Карты является лишь инструментом доступа к счету. Если она блокируется банком, то счетом можно пользоваться другими способами: через отделение или личный кабинет интернет-банкинга. Рассмотрим причины блокировки счетов клиентов банком, насколько они бывают законными и что нужно делать в таких случаях.
Важно
Блокировка текущего счета (ТС) представляет собой приостановление ведения всех операций по получению, перечислению или списанию денежных средств. Тот — самый лучший — банк для предпринимателей Платежи, переводы и снятие наличных — для вас всегда бесплатно. Вы платите только за поступление денег на счёт. И это всё.
Больше никаких комиссий. Вы живёте тем, что делаете, чтобы другие могли жить, как хотят. А мы строим для вас удобный банк без офисов, очередей, глупых операционистов и ожиданий.
Источник: http://law-uradres.ru/finmonitoring-fizicheskih-lits/
Как избежать блокировки счета
Чтобы не стать участником этой неприятной процедуры, следует анализировать каждое действие с точки зрения стороннего наблюдателя и по возможности делать каждую значительную операцию максимально прозрачной, с соблюдением правил.
- Своевременно вносите коды экономической деятельности в налоговый реестр, если фирма начинает заниматься чем-то новым.
- Перед заключением контракта с новым партнером проверяйте его деловую репутацию.
- Максимально раскрывайте информацию по платежам свыше 600 тыс. руб., даже если банк не просит. Его отследят в обязательном порядке. Если сумма отправлена несколькими платежами, это ничего не меняет.
- Всегда сохраняйте чеки, чтобы можно было подтвердить целевое использование средств, снятых наличными. Чернила имеют свойство бледнеть со временем, поэтому лучше прикалывать к авансовым отчетам оригиналы чеков вместе с копиями.
- По возможности меньше пользуйтесь наличными деньгами. Помочь в этом может использование корпоративной карты.
Банковская система постоянно совершенствуется, вводятся новые алгоритмы выявления опасных субъектов. Отделы финмониторинга являются одними из значимых инструментов в реализации этой задачи. Блокировка счета может стать значительной неприятностью для фирмы. Поэтому при ведении бизнеса стоит учитывать эту сторону взаимоотношений с банком.
Источник: https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/voprosy-k-raschyotnomu-schyotu-u-finmonitoringa-banka/
Финмониторинг банковских операций в рф
На сегодня, кстати, уже есть примеры банков, партнёров WebMoney, которые при выводе WMR зачисляют рубли на ваш счёт с нейтральными формулировками, не связывая операцию с куплей-продажей ценных бумаг, вместе с тем, пока не понятно, куда тогда исчезают электронные чеки, ведь кто-то же их должен был у вас купить… 2. Иметь несколько валютных и рублёвых счетов в разных крупных банках (ВТБ24, Альфа-Банк, Сбербанк, др.) и чередовать кeшауты неодинаковыми небольшими суммами не чаще одного раза в месяц в каждый из них. Естественно, к каждому счёту иметь карточку (желательно, мультивалютную) для возможности оперативного круглосуточного доступа к дeньгам. Управлять своими счетами и картами через интернет-банк.
Источник: http://law-uradres.ru/finmonitoring-fizicheskih-lits/
Финмониторинг физических лиц 2018
В любом случае, многое будет зависеть от вашей открытости и честности, ведь выигрывать онлайн и получать выигрыш на счёт в банке у нас не запрещено. Возможные санкции при попадании под подозрения:а) счёт работает, средства доступны, но вас пригласили в банк для объяснений;б) автоматическая блокировка счёта на 2 дня, поговорили, поняли друг друга, разблокировка счёта;в) блокировка счёта на 2 дня, поговорили, НЕ поняли друг друга, дело передано Финмониторингу, счёт заблокирован на дополнительный срок;г) счёт заблокирован, вас таскают по всем инстанциям, всё серьёзно, медленно и на неопределённый срок. Мои общие рекомендации по оптимизации крупных систематических кeшаутов, в целях минимизации дополнительного банковского контроля и связанных с этим рисками.
1. Получать банковский пepевoд уже в рублях через российскую организацию. Например, из рума в WebMoney и далее в банк. Удобно и для физ.
Источник: http://law-uradres.ru/finmonitoring-fizicheskih-lits/
Количество использованных доноров: 3
Информация по каждому донору:
- http://law-uradres.ru/finmonitoring-fizicheskih-lits/: использовано 8 блоков из 12, кол-во символов 6676 (43%)
- https://www.taxcon.ru/blogs/7: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 3113 (20%)
- https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/voprosy-k-raschyotnomu-schyotu-u-finmonitoringa-banka/: использовано 6 блоков из 8, кол-во символов 5579 (36%)