Плата за овердрафт сбербанк: что это, порядок начисления

Иногда держатели банковских карт сталкиваются с удержанием с их пластика небольших сумм денежных средств. Это, так называемый, овердрафт. Списание платы за овердрафт в Сбербанке, как и в других банках осуществляется в любой рабочий день. Разберемся, что это такое и как отказаться от услуги, если она не нужна.

Что такое овердрафт

Овердрафт, если говорить простыми словами – это перерасход. То есть клиент потратил со своего счета средства в большем объеме, «ушел в минус». Не стоит путать данное понятие с кредитным лимитом, потому что размер заемных средств строго оговорен банком, о чем свидетельствует кредитный договор. По кредитной линии плата за пользование средствами начисляется ежемесячно, за овердрафт ежедневно. К тому для кредитки доступна рассрочка платежа на определенный срок, а аза овердрафт плата взимается единовременно.

Овердрафт – это перерасход денежных средств с расчетного счета клиента.

Данное понятие в словаре банковских терминов появилось довольно давно. Ранее данная услуга была доступна только для юридических лиц. То есть предприниматели могли тратить со своего расчетного счета средств больше, чем им было доступно, потом банк списывал заемные средства с процентами с первой, поступившей на счет, суммы. Сегодня овердрафтом пользуются и физические лица, а именно владельцы банковских карт.

Лучшие зарплатные карты с овердрафтом

Чаще всего овердрафт открывают владельцам зарплатных карточек банка, это предусмотрено, для того чтобы долг автоматически был погашен при начислении дохода на счет. Сумму займа нужно вносить единовременно, срок погашения обычно устанавливается в течение 1-2 месяцев.

Карта УБРР

Зарплатную карту этого банка открывают только по соглашению с руководством предприятия. Индивидуально перейти на зарплатный проект этого банка нельзя:

• выпускаются карты платежных систем Visa, MasterCard, МИР;
• параметры овердрафта нужно уточнять при оформлении договора.

«Мультикарта» ВТБ

Перевести зарплату на карту ВТБ также можно по личному заявлению клиента. Условия:

• 0 рублей – за обналичивание и онлайн переводы;
• кэшбэк до 10%;
• до 6% на остаток личных денег.

Дебетовая карта с овердрфтом подключается по личному согласию.

Тинькофф Black

Оформить заявку на зарплатную карту можно самостоятельно, затем заявление с указанием реквизитов на перечисление требуется передать на бухгалтерию предприятия.

Что предлагает банк:

• 0 рублей за обналичивание средств в любом банкомате мира (лимит до 150 000 рублей;
• до 6% на остаток личных средств;
• кэшбэк до 30%.

Разрешенный овердрафт подключается с согласия клиента, условия индивидуальны.

Подать онлайн-заявку на сайте банка »

«#Можновсе» от Росбанка

Изначально следует открыть дебетовую карту «#Можновсе», а затем уже перевести на нее свою заработную плату. Тарифы:

• кэшбэк до 10%, Travel-бонусы за каждые 100 рублей – 5%;
• процент на остаток – до 6%.

По индивидуальному зарплатному проекту предусмотрено бесплатное снятие наличных в 30 000 банкоматах по РФ.

Оформить карту на сайте Росбанка »

Есть ли выгода от овердрафта?

Овердрафт подразумевает краткосрочное кредитование, которое может быть предоставлено постоянным клиентам банка на определенных предварительно оговоренных условиях с заемщиком. Денежные средства переводятся на расчетный счет клиента, а при возникновении незапланированных расходов, когда на счету нет достаточного количества денег, клиент может воспользоваться кредитом без подписания бумаг и визита в банк.

Оплатить возникшую задолженность банку нужно до окончания срока (грейс-периода), который различен для каждого клиента. Чаще это небольшой промежуток времени – от месяца до трех. Обычно такая система кредита работает безотказно, ведь карты с овердрафтом Сбербанком предоставляется только проверенным надежным клиентам. Если клиент платежеспособен и имеет высокий уровень платежеспособности – то такую услугу ему предоставить не откажутся.

Запомните! Овердрафтная карта Сбербанка открывается максимум на год, при этом к обязательным условиям ее открытия не относится наличие кредитной истории именно в Сбербанке.

Условия оформления

При оформлении овердрафта оговаривается сумма возможного кредита. Ее размер зависит от поступления денежных средств на счет держателя карты за последние 3 месяца. Банк имеет право самостоятельно увеличивать или уменьшать разрешенную сумму займа, пересчитывая ее каждый месяц. На размер разрешенной к займу суммы могут оказывать влияние денежные средства клиента в других банках.

Оформление овердрафта возможно для юридических лиц, являющимися корпоративными клиентами Сбербанка и для физических лиц, у которых есть дебетовые карты – зарплатные, пенсионные и другие, на которые регулярно вносятся денежные средства.

Поданная заявка на подключение овердрафт-услуги рассматривается в течение 8 дней со дня подачи.

Если вы владелец стабильного бизнеса, то для вас есть возможность оформления «Экспресс-овердрафт» карты на упрощенных условиях.

Юридическим лицам для открытия овердрафт карты Сбербанка требуется следующий пакет документов:

• заявка на получение карты,
• анкета заявителя,
• паспорт заемщика,
• свидетельство о регистрации бизнеса,
• копии учредительных документов и устава, подтверждающие правоспособность клиента,
• документы, которые подтверждают объем денежного оборота предприятия,
• отчетность по финансам за последнюю дату.

Также банк имеет право запросить дополнительные документы для подтверждения его финансового положения и платежеспособности.

Хотя заявка рассматривается в период от 3 до 8 дней, сама услуга может предоставляться только через 3 месяца (или позже), пока банк будет проверять денежные поступления на счет клиента и рассчитывать максимально возможный размер кредита.

После соблюдения всех формальностей на расчетный счет клиента поступят кредитные средства, а это значит, что овердрафтная сбербанковская карта активирована.

Сбербанком установлены такие проценты:

• рублевая овердрафт карта – 18% (в год),
• валютная (евро или доллар) – 16%.

Если владелец карты превысит лимит, нарушит сроки погашения, то проценты вырастут – рублевая – до 36%, валютная – до 33 %.

Какие еще требования необходимо соблюсти для получения овердрафта от Сбербанка?

Вы должны проработать на последнем месте работы не менее полугода к моменту обращения в банк. Хорошим моментом будет отсутствие задолженностей или просроченных кредитов. У вас регулярно должен пополняться расчетный или лицевой счет. Хорошая кредитная история желательна, но не обязательна, так как банк, принимая решение, руководствуется своими критериями. Прописка также не является обязательным условием, но может так произойти, что Сбербанк предоставляет услуги только по месту регистрации. Это все основные условия, но есть и дополнительные, которые могут касаться доходов за определенный период времени.

Физическому лицу для оформления не требуется такого объемного пакета документов, клиент должен предоставить паспорт гражданина России и заявление. Иногда может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность, а также справка о доходах.

Различия между овердрафтом и кредитной картой

Особенность кредитки заключается в том, что клиент намеренно берет карту для получения определенной суммы взаймы, с установленным лимитом, ставкой, комиссиями. Кредитный лимит по дебетовой карте это допонительная опция, которая может пригодиться, а может и нет. Если по кредиткам предусмотрен кэшбэк и плата за годовое обслуживание, то в дебетовых картах часто этих опций нет. Зато по овердрафту проценты значительно выше и срок погашения сокращен.

Если для дебетовых карт хранение личных средств – это нормальная практика, то для кредиток, скорее редкость. И главное, зарплатные карты, как правило бесплатные и за наличие овердрафта комиссия не предусмотрена. Кредитный лимит этом случае может составлять от 50% размера зарплаты, увеличить сумму можно по личному заявлению пользователя.

Порядок оплаты овердрафта в Сбербанке

Списание платы за овердрафт в Сбербанке имеет несколько способов:

• оплата за использование денежных средств;
  
  
• комиссия за обслуживание счета;
  
  
• проценты за выдачу кредитных денег.

Процентная ставка за овердрафт определяется кредитным лимитом. В случае его превышения банк насчитает более высокие проценты.

Сумма овердрафта зависит от зарплаты и находится в пределах: 1 тысячи — 30 тысяч руб.

Ставка процентов за овердрафт равняется 14,5% в год.

Пеня начисляется только на ту сумму, которая превысила лимит овердрафта. Если платеж просрочен, то пеня возрастёт.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой

Овердрафтная карта — это платежный инструмент, предусматривающий наличие разрешенного краткосрочного кредитования. Для ее оформления достаточно написать заявление в банке-эмитенте.

Условия подключения краткосрочного кредитования карты различаются между кредитными организациями. В одних банках потребуется только заявление, а в других — дополнительный пакет документов, состоящий из СНИЛСа и ИНН.

При этом общими условиями подключения овердрафта являются:

• постоянное движение денежных средств по карточному счету;
• отсутствие задолженности перед банком;
• официальное трудоустройство;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия кредитора.

Для ответа на вопрос: «Чем отличается овердрафтная карта от дебетовой?» следует изучить основное различие между продуктами.

Израсходовать больше средств, чем поступило на дебетовую карту не получится. Ее держатель должен контролировать свои расходы. При использовании пластика с овердрафтом допускается «уход в минус», то есть клиент совершает трансакцию сейчас, а возвращает долг с первого поступления.

Как подключить услугу овердрафт в Сбербанке?

Для подключения нужно предоставить пакет документов:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации
2. Второй документ, который удостоверяет личность – это может быть военный билет или водительское удостоверение
3. Заявление на предоставление услуги
4. Справку о доходах.

Способы оплаты

Списание платы за использование сервиса осуществляется несколькими способами:

• Взимает комиссионный сбор за обслуживание счета.
• Взимает оплату за предоставление в пользование денег.
• Выставление процентов за предоставление кредитных средств.

Последний пункт нужно рассмотреть подробней. Проценты начисляются в размере предоставленного кредитного лимита. Если клиент превышает указанный лимит, то ему выставят проценты на порядок выше.

Стоимость услуги зависит от заработной платы клиента и варьируется от 1000 до 30000 руб.

Процентная ставка за использование сервиса составит 18 % в год для рублевого счета и 16 % – для валютного. При превышении лимита клиент заплатит 36% и 33% соответственно.

Иногда плата за перерасход лимита может оказаться неприятным сюрпризом

Повышенные проценты начисляют только на сумму, израсходованную выше установленного банком лимита.

Повышенные проценты начисляют и в случае несвоевременного поступления денег на расчетный счет.

Установка лимита овердрафта

Каждому клиенту рассчитывается индивидуальный лимит краткосрочного кредитования. Он указывается в заявлении. В первую очередь, на величину овердрафта влияет объем поступлений на карту. Между ним и лимитом установлена прямо пропорциональная зависимость: чем больше оборот по карточному счету, тем более высокий лимит будет установлен заемщику и наоборот.

В качестве не менее значимого фактора также можно отнести экономическую ситуацию в стране. Если она нестабильна, то кредитная организация может уменьшить лимит. В период кризиса сохраняется высокий риск потери работы, а также наблюдается стремительное падение реально располагаемых доходов населения. В результате возникает повышенный риск невозврата овердрафта.

На установку лимита овердрафта влияет и кредитная политика банка.

Обычно подключение овердрафта по карте ограничено по времени. Оно осуществляется на срок от 6 месяцев до 1 года. Считается, что за этот период заемщик сможет сохранить свое финансовое положение на прежнем уровне. В дальнейшем клиенту достаточно обратиться в банк, чтобы написать новое заявление. Стоит отметить, что кредитор может предоставить как прежнюю сумму лимита, так и скорректированную в сторону увеличения или уменьшения.

Наличие просроченных платежей по кредитным картам или кредитным продуктам может стать причиной отказа в предоставлении краткосрочного кредитования.

Овердрафтная карта Сбербанка или другой кредитной организации выгодна как для банка, так и для клиента. Держатели пластика получают возможность приобрести товар или услугу сейчас, не откладывая на перспективу. При этом им не нужно занимать деньги у близких родственников, друзей или оформлять кредит. Овердрафтный лимит всегда «под рукой» и им можно воспользоваться при необходимости.

Выигрывают от предоставления услуги и банки.

Во-первых, они получают надежных заемщиков. Овердрафт списывается автоматически, согласие клиента не требуется.

Во-вторых, кредитные организации получают дополнительный источник дохода. Процент по краткосрочному кредитованию немаленький, в некоторых банках он достигает 44-50% годовых. Этот продукт всегда дает положительный финансовый результат.

В-третьих, при оформлении овердрафта банк расширяет клиентскую базу, готовую кредитоваться под проценты. Попробовав этот продукт, многие держатели карт уже не боятся оформлять кредитные продукты.

Важно! При оформлении овердрафтной карты особое внимание следует уделить контролю за состоянием счета. Иногда возникают ситуации, когда держатель банковского пластика меняет место работы и ему выдается карта другого банка. В этом случае нужно написать заявление на отключение овердрафта по старому платежному инструменту. Иначе возникнет долг. Сумма небольшая, но за счет несвоевременного погашения она может увеличиться в несколько раз.

Погашение задолженностей

Погасить долг по овердрафт карте Сбербанка можно:

• каждый месяц списывая полную сумму денег, которая нужна для погашения долга вместе с начисленными процентами,
• частично погашая долг, в зависимости от финансового состояния заемщика.

Долг с заемщика списывается автоматически. Списание просроченной задолженности овердрафт карты может списываться по тому же принципу, но не забывайте, что процент будет намного больше.

Порядок отключения овердрафта

Тем держателям карт, у которых нет регулярных поступлений, рекомендуем отключить овердрафт. В противном случае они рискуют попасть в кредитную кабалу. Если необходимы заемные средства, то лучше оформить кредитку, поскольку она имеет льготный период погашения долга, а плата за овердрафт начисляется в момент его использования.

Отключить услугу можно 3 способами:

• обратиться в банк и написать соответствующее заявление;
• аннулировать карту со встроенным овердрафтом;
• подать заявку на отключение услуги через интернет-банкинг.

На практике аннулировать услугу не совсем просто. Многие зарплатные карты Сбербанка, ВТБ 24 и других крупных игроков оснащены встроенным овердрафтом. В этом случае клиент обязан контролировать состояние своего счета. Есть другой вариант — в момент открытия счета (см. статью «Как открыть счет в Сбербанке«), выпуска карты и оформления овердрафта указать лимит, равный нулю. Кредитная организация не может его изменить без согласия клиента.

Овердрафтные карты завоевали признание среди частных лиц. По сути, они представляют собой возобновляемую кредитную линию для клиента, позволяющую ему тратить больше, чем его остаток на карточном счете. Это легкий способ получить небольшую сумму заемных средств в свое распоряжение. При этом обеспечение или подтверждение платежеспособности не требуется , а списание платы за пользование овердрафтом производится автоматически.

Вы можете связаться с нами по email: contact@mirfinin.ru

Преимущества перед другими картами и недостатки

Плюсы Минусы

оперативность – займ, в пределах лимита, доступен автоматически, когда на счету нет денег,	высокие проценты – они значительно выше, чем при обычном кредите в Сбербанке,
не требуется дополнительного оформления, не нужен поручитель,	ограниченный срок использования – не больше двух месяцев.
этот кредит не имеет целевого назначения,
после пополнения счета кредит гасится автоматически,
пользоваться этой услугой можно неограниченное число раз.

Другие минусы относятся к технической стороне вопроса и возникают только время от времени.

Считаю, что главное неудобство овердрафта в том, что надо разделять, где остатки, а где овердрафт. Простыми словами, если я не зная, где мои деньги, а где – нет, и воспользуюсь таким кредитом, то возникнут долги, а проценты могут набежать немаленькие.

Технический овердрафт – кредит, который вы не просили (видео)

Мнение и советы эксперта о том, как правильно использовать банковские карты и следить за подключением к ним дополнительных услуг.

Вопрос-ответ

Как узнать возможный лимит на овердрафт карте?

Эту сумму определяет сам банк, опираясь на ваши финансовые возможности. В среднем это 20% от вашей зарплаты (размер возможного займа – 1-30 тысяч рублей). Сумму лимита можно узнать из договора на саму карту или у работника банка.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка и сколько это стоит?

Отключить овердрафт можно также по заявлению, как и подключить эту услугу и за это платить не надо.

Можно ли уйти в минус без овердрафта?

Дебетовая карта без этой услуги уже не может уйти в минус, но иногда такое возможно и тогда это носит название «несанкционированный овердрафт» или «неразрешенный». В этом случае проценты составят 40 годовых.

Можно ли подключить услугу овердрафт в каком-нибудь банке, кроме Сбербанка?

Да, можно, к примеру, такая возможность есть у клиентов «Альфа-банка», «ВТБ», «Тинькофф банка» и многих других.

Заключение

Есть немало клиентов, которые с опаской относятся к использованию кредитных средств банка. Отключить услугу сложно. Чтобы защитить себя от подобной ситуации, еще при оформлении карточки необходимо предупредить об этом менеджера банка.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...