Что такое овердрафтная карта и в чем её преимущества

В мире существует немалое количество разных пластиковых карт от многочисленных банков. Все они делятся на три типа: кредитные, дебетовые и овердрафтные. Каждый тип имеет свои плюсы и минусы. Однако есть у них и общие качества. Например, все карты не бесплатны, за один год обслуживания вы должны будете заплатить определённую сумму денег. В данной статье вы узнаете всё о типах банковских карт и их особенностях.

Виды

Различают:

1. разрешенный,
2. неразрешенный (технический) овердрафт.

Остановимся на них подробнее.

Разрешенный овердрафт

Разрешенный овердрафт подключается по личному заявлению держателя карты. Он предоставляется в пределах установленного банком лимита и под определенный процент. Эти условия отличаются не только у разных банков, но и у разных клиентов одного финансового учреждения.

Лимит овердрафта – это сумма, которой может располагать клиент банка при недостатке на счете собственных денег. Рассчитывается для конкретного человека, исходя из суммы средств, которые проходят через его карту, его кредитной истории и некоторых других факторов.

Проценты в банках тоже разнятся. Например, Сбербанк установил следующие:

• 20 % в пределах лимита денежных средств,
• 40 % – плата за несвоевременное погашение,
• 40 % – плата за превышение лимита, но только на сумму этого превышения.

Внимание! Сбербанк подключает услугу овердрафт не ко всем картам, а только к дебетовым (зарплатным). Но, например, если вы владелец “МИР Классическая”, “МИР Золотая”, “МИР Премиальная”, то лимит овердрафта не предоставляется. Полный перечень можно узнать на сайте банка.

В своей статье о дебетовых картах Сбербанка я более подробно останавливалась на вопросах тарифов, условий получения и пользования ими. Если еще не читали, то наверстывайте упущенное.

В Тинькофф Банке действуют такие условия:

1. Услуга подключается по инициативе банка и с согласия держателя карты.
2. Если вы заняли у банка не более 3 000 руб., то платы за овердрафт не будет (при условии своевременного погашения в течение 25 дней).
3. Если сумма кредита составила от 3 000 до 10 000 руб., то банк возьмет 19 руб. в день.
4. От 10 000 до 25 000 – 39 руб. в день.
5. Свыше 25 000 – 59 руб. в день.
6. Штраф за несвоевременное погашение – 990 руб.

Эти условия действуют для дебетовых карт, по кредитным возможен только технический овердрафт.

Почитайте про условия использования и подводные камни дебетовых карт Тинькофф Банка в моей статье. Она может оказаться очень полезной. Особенно, если вы на пути выбора оптимального платежного средства.

Неразрешенный овердрафт

Неразрешенный или технический овердрафт может наступить, даже если вы никогда не брали в долг. И это часто становится неприятным сюрпризом, который оборачивается не только возникновением задолженности, но и начислением процентов и штрафов за непогашение. Чтобы избежать этого, надо знать распространенные причины возникновения долга:

1. Курсовая разница. Этот случай может возникнуть, когда вы расплачиваетесь рублевой картой за границей. Из-за особенностей банковской системы средства со счета списываются через несколько дней. Если за этот период курс валюты резко изменился, то вы можете уйти в минус при недостатке средств на карте.
2. Оплата обязательных платежей. Например, банковских комиссий.
   
   Этот случай я прокомментирую на своем примере: один раз в год, в мае, у меня с карты автоматически списывается плата за ее обслуживание в размере 450 руб. Я обычно снимаю с карты все поступившие на нее деньги. Результат: в мае я ушла в минус на 450 руб., т. е. наступил технический овердрафт.
3. Техническая ошибка банка. Например, дважды зачисленная сумма или наоборот снятие одной и той же суммы 2 раза. Банк ошибку замечает и исправляет. Но у клиента может не быть денег на счете, поэтому опять минус.

Избежать технического овердрафта легко. Кто предупрежден, тот вооружен. Если нам известно о потенциальной возможности уйти в минус, то достаточно держать на карте минимальный запас денег или постоянно мониторить состояние счета, чтобы вовремя погасить задолженность. Банки часто предоставляют льготный период (как правило, месяц), в течение которого мы можем вернуть без процентов всю сумму долга.

Появление совмещенного типа карт

Раньше получить офердрафтные возможности в нашей стране от банковских организаций могли исключительно юридические лица. Организации имели право взять дополнительные кредитные деньги, если на основном расчётном счёте их было недостаточно. Возврат взятых средств происходил при последующем пополнении расчётного счёта, снималась только необходимая часть денег, а остальные были доступны организации.

Овердрафт стал весьма востребован в России и уже совсем скоро стал распространяться и в иные сферы. Появилась возможность получения нового типа карт для физических лиц. Способ работы всей услуги овердрафта остался прежним, всё как у юридических лиц. Представить его можно в следующем виде:

Отсутствие денег на счёте → Применение овердрафта, а также выдача средств на оплату необходимой операции → Возврат денег по овердрафту после очередного пополнения счёта.

Основные варианты в 2019

Виды зарплатных карт от Сбербанка России делятся на 2 большие группы: накопительные счета и варианты с начислениями. Для того чтобы клиентам было легче сделать выбор в пользу одного из них, следует более подробно расписать их особенности.

Накопительные счета

Благодаря данной программе не обязательно нужно хранить поступившие средства на счете зарплатной карты. Их можно перечислить на специальный накопительный вклад. Причем это позволит не только лучше сберечь средства, но и немного их преумножить.

Обобщая можно сказать, что накопительный вклад – это услуга, подразумевающая вложение клиентом банка денежной суммы под определенный процент. Причем величина начислений будет индивидуальна в отдельно взятом случае и зависит от срока и суммы вклада.

Значения процентной ставки сведены в таблицу:

Сумма вложения, тысяч рублей	Процентная ставка при вложении на минимальный срок, %
0 — 30	1,5
30 — 100	1,6
100 — 300	1,7
300 — 700	1,8
700 — 2000	2,0
2000 и более	2,3

В процессе хранения денежных средств в банке клиент вправе дополнять счет любой суммой денег. Это позволит максимально сохранить и увеличить накопления. Причем при увеличении срока хранения в предмет договора будут внесены изменения в пользу клиента финансового учреждения.

Где есть начисления

В арсенале Сбербанка есть зарплатные карты с начислениями. Они бывают 2 типов: социальные и кредитные. Первый тип подразумевает возможность перечисления на карту пенсии. После чего по имеющейся на ней сумме будут начисляться проценты.

Преимущество такой карты таковы:

• бесплатное обслуживание;
• приятные бонусы и скидки от партнеров компании;
• возможность получения дополнительных карт;
• тарифы за снятие наличных за рубежом аналогичны тем, что представлено в России;
• начисление процентов в размере 3,5% на остаточную сумму.

Второй продукт с начислениями, имеющийся в Сбербанке – это кредитные карты. Оно предоставляется сотрудниками в период прохождения соответствующих акций. При желании держатель карты может использовать ее для сохранения и преумножения своих собственных средств. Причем размер начислений будет зависеть от размера остатка на карте и может принимать значение 4-10% годовых.

Отличие этого продукта от дебетовых карт состоит в том, что после достижения баланса карты значения0, клиент сможет воспользоваться заемными средствами, уйдя, так сказать, в «минус».

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Золотой аналог в 2019

В арсенале Сбербанка имеется очень привлекательный продукт – золотая зарплатная карта. Ее держателям предоставляются скидки при совершении покупок, дополнительные бонусы по различным программам, преимущественное отношение в филиалах банка. При этом за счет новейших технологий Сбербанк обеспечивает абсолютную конфиденциальность данных «золотого» клиента.

При необходимости допустим выпуск дополнительной карты для ребенка старше 7 лет.

В год за такие преимущества нужно заплатить 3000 рублей, срок действия карты – 3 года.

«Плюсы» рассматриваемого продукта:

• скидки от заграничных партнеров при совершении покупок за рубежом;
• возможность снятия наличных при утери «пластика» даже за пределами РФ (осуществляется подобное дочерними организациями);
• повышенная защита с технологией 3D-secure при оплате в интернет-магазинах;
• платежи за границей без каких-либо комиссий;
• возможность привязки счета к номерам электронных кошельков (Вебмани, Яндекс.Деньги).

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Лимит и проценты

Размер устанавливается индивидуально. Зависит он от возможностей пользователя, от того, насколько он платежеспособен.

Кредит устанавливается в диапазоне от одной тысячи рублей до 30000. Лимит может составить до половины ежемесячного дохода человека, но, как мы уже говорили, определяется он индивидуально.

При предоставлении овердрафта Сбербанком установлены следующие проценты:

• Рублевый – 18% (в год).
• Валютный (евро + доллар) – 16%.

Если пользователь превысит установленный лимит, нарушит сроки погашения, то проценты увеличиваются. В рублях они составят 36%, а валюте – 33.

к оглавлению

Необходимые документы и порядок оформления

Для оформления соглашения овердрафта понадобятся:

• Личное заявление.
• Паспорт.
• Копия трудовой книжки.
• Справка о зарплате за последние 6 месяцев.

Процесс не займет много времени. Если документы в порядке, то процедура закончится через 10 – 15 минут. Для получения карты нужно прибыть лично в отделение Сбербанка. В отделении пишем заявление о предоставлении услуги.

Предъявляем свои документы и их копии, ждем решения. Потом, если решение будет положительным, подписываем соглашение об овердрафте и получаем карту. Она автоматически привязывается к счету.

Можно заказать карту и на сайте Банка. Но для работы с мобильным Сбербанком нужно иметь дебетовую или кредитовую карту. Иначе полноценной работы не получится. Для регистрации и входа на портал используется номер карточки.

После регистрации нужно подать заявку на получение овердрафта (карты). Когда откроется форма заявки, ее заполняют и отправляют на рассмотрение.

В установленный срок карта будет готова. Ее пришлют по почте на указанный адрес или будет назначена дата и время ее получения в отделении банка.

Займ предоставляется на срок до двух месяцев.

к оглавлению

Отличительные особенности в 2019

Зарплатная карта от Сбербанка может быть создана на основе таких платежных систем, как Виза и Мастеркард. Доступные виды перечислений – зарплаты от работодателей, стипендии от учебных заведений и социальные выплаты от организаций.

Также разрешенный способ использования: переводы между собственными счетами, в том числе и из электронных кошельков. При необходимости доступно личное пополнение карты через банкоматы либо кассы банка.

Тратить полученные средства можно в любом терминале, поддерживающем карту с данной платежной системой.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Правила использования карты с овердрафтом

У каждого клиента в зависимости от его платежеспособности будут установлены индивидуальные условия овердрафта. Ниже мы приведем диапазон лимитов и процентов.

Проценты

Конечно же, банку, в отличие от ваших близких знакомых или родственников, которые могут одолжить вам деньги без процентов, поступать подобным образом невыгодно. Бизнес подразумевает получение прибыли от любой услуги. В случае с оведрафтом банк зарабатывает на процентах. Поэтому каждого пользователя услуги, естественно, интересует вопрос, что имеет в виду банк, когда в условиях предоставления опции говорит о плате за пользование овердрафтными деньгами.

В договоре «Сбербанка» прописано, что списание платы за овердрафт — это необходимое условие, при котором пользователю начисляются проценты за использование кредитных средств в рамках установленного лимита. Их размер на данный момент составляет 18% для счетов в национальной валюте, 16% — для счетов в иностранной валюте.

Если пользователь услуги использует деньги сверх лимита, то проценты возрастают. В таком случае с него взимаются 36% для счетов в национальной валюте и 33% — в валюте других государств.

Проценты начинают начислятся с того дня, когда клиент взял в долг банковские деньги.

Лимиты

Тем, кто собирается оформить эту услугу, немаловажно знать, что лимит овердрафта — это установленная в договоре сумма, которую клиент банка может взять в качестве краткосрочного займа. Эта сумма для каждого пользователя услуги будет установлена индивидуально после оценки его платежеспособности банковским сотрудником. Диапазон лимита в «Сбербанке» составляет от 1 тысячи до 30 тысяч рублей.

Правила погашения

Чтобы своевременно выполнять условия договора, иметь возможность пользоваться овердрафтом в дальнейшем и не испортить себе финансовую историю, необходимо погашать долг не позже, чем через 1,5-2 месяца после того, как были взяты деньги.

Во избежание недоразумений и проблем необходимо внимательно ознакомиться с условиями предоставления услуги до того, как подписать договор.

Плюсы и минусы финансового инструмента

Как и любая другая услуга, данный финансовый инструмент имеет и плюсы, и минусы. Каждый может сам просчитать для себя выгоды и решить, стоит ли ему оформлять эту услугу либо подумать об оформлении какой-либо другой.

Недостатки овердрафт-карт

Недостатков овердрафтовых карточек не так много. Среди них:

1. Высокие процентные ставки.
2. Высокие проценты в случае несвоевременного возвращения долга.
3. При невнимательности можно запросто выйти за пределы сбережений и денежных возможностей.
4. При открытии услуги на зарплатную карту есть риск, что возникнут проблемы при задержке заработной платы.

Достоинства карт с овердрафтом

Среди преимуществ оведрафт-карточки мы хотели бы отметить:

1. Отсутствие необходимости обращаться в банковское отделение каждый раз, когда необходимы деньги.
2. Возможность взять средства в долг в любое время без обращения в банк и дополнительной волокиты.
3. Возможность расходовать деньги на любые нужды без подтверждения.
4. Возможность брать ту сумму, которая необходима в рамках установленного лимита.
5. Оведрафт можно возобновить, как только будет погашен долг.
6. Оформление без залога.
7. Автоматическое погашение задолженности.

Чем отличается овердрафтная карта

Про овердрафтные карты смешанного типа с поддержкой займа было сказано выше, но где можно получить их. В России одним из самых популярных и проверенных банков является Сбербанк. Многие захотят обратиться именно туда, чтобы получить овердрафтную карту. Давайте разберёмся, что предлагает данный банк всем тем, кто желает использовать новые возможности.

Сбербанкоские карты с поддержкой услуги овердрафт – это карты, выдаваемые гражданам нашей страны и наделённые способностью выдачи кредитных денежных средств при недостатке их на основном балансе.

Карты от Сбербанка с поддержкой овердрафта предоставляются после подачи заявления в данный банк и представления всей необходимой информации, подтверждённой документально (при условии, что заработная плата перечисляется из других банковских организаций).

Вы должны будете предоставить следующие документы:

1. Заявление с просьбой о предоставлении овердрафтной карты;
2. Паспорт гражданина Российской Федерации;
3. Копия трудовой книжки, которая заверена вашим работодателем;
4. Данные о вашей прибыли за последнее время.

Однако если Сбербанк работает с вашей организацией и вы имеете карточку этого банка в своём распоряжении, то получить доступ к овердрафту можно намного быстрее и легче. Вам нужно только предоставить банку вашу карту и паспорт. После этого вам откроют доступ к услуге овердрафта без дополнительных проверок.

Карта Сбербанка с функционалом овердрафт

Тем, кто планирует воспользоваться оведрафтом либо уже является его пользователем, необходимо быть в курсе того, как узнать лимит по карте «Сбербанка» и как отключить опцию, если она больше не нужна либо стала невыгодной.

Овердрафтная карта Сбербанка. Как узнать лимит?

Узнать лимит можно тремя способами:

1. Через банкомат.
2. Через систему «Сбербанк Онлайн».
3. С помощью услуги «Мобильный банк».

Увеличить лимит без ведома клиента банк не имеет права.

Мы не зря советовали выше всякий раз вчитываться в договор с банковским учреждением перед тем, как его подписать. Дело в том, что, оформляя обычную дебетную карточку, человек через некоторое время может узнать, что, оказывается, к ней подключена услуга овердрафта. Также может оказаться, что овердрафт подключен на зарплатной карточке, которую оформил работодатель.

Нередки случаи, когда, случайно перерасходовав средства, держатель карточки невольно становится пользователем лимита овердрафта. Если после того, как вы ознакомились с информацией о том, что такое овердрафт в «Сбербанке», и решили, что вам эта услуга не нужна, то вы можете обратиться в финансовое учреждения для разъяснения того, как отключить эту опцию. Обычно достаточно лишь установить нулевой овердрафтный лимит в онлайн-системе либо написать заявление с просьбой снизить лимит до нуля.

Опыт не поинформированого пользования овердрафтом в «Сбербанке» смотрите в видео:

В чём разница между кредитом и займом при помощи овердрафта?

Помимо овердрафта существует немало способов получения денег с последующим возвратом. Однако при сопоставлении обычных кредитов и услуги на банковских картах становится понятно, что овердрафт не так уж и выгоден. При выдаче кредитов банки устанавливают наиболее приемлемый уровень процентных отчислений, да и размер кредита может быть намного больше (это важно при покупке дорогостоящих товаров, при приобретении которых с использованием услуги овердрафт пришлось бы нарушить ограничение).

Использование кредитных карт также может принести вам больше выгоды, чем займ посредством услуги овердрафт. Там есть специальные беспроцентные периоды, в которые вам нужно будет вернуть только занятую вами у банка сумму.

Советы держателям овердрафт-карт

1. В случае, если банк предоставил вам слишком большой, по вашему мнению, лимит, и вы ненароком тратите из него больше денег, чем следует, то в любой момент вы можете уменьшить лимит, обратившись с заявлением в банк либо воспользовавшись онлайн-системой.
2. Сегодня управление картой легко осуществлять через онлайн-систему и мобильное приложение. Установив их, вы можете менять условия по карте, не выходя из дома и не имея дело с бумажной волокитой. Также это удобное средство для отслеживания лимита.

Думаем, что после прочтения нашего материала вам стало понятно, что означает овердрафтная карта «Сбербанка» и каким образом ее можно оформить. Владея данной информацией и детально ознакомившись с условиями, по которым банк предоставляет овердрафт, можно подобрать для себя ту карточку, которая будет наиболее выгодна и проста для проведения необходимых финансовых операций.

На каких условиях подключают овердрафт?

Если вы решили подать заявление на получение доступа к услуге овердрафт, помните о ряде правил, которые необходимо соблюсти для реализации вашей просьбы:

• Необходимо, чтобы вы работали в течение последнего полугодия на одном и том же месте без перерывов. При этом во время написания заявления трудовой договор между вами и этой организацией не должен быть расторгнут;
• Вы должны выплатить все когда-либо взятые кредиты. Лучше не иметь проблем с выплатой займов и кредитов в прошлом, так вероятность открытия доступа к дополнительному балансу будет выше. Однако решение принимает сам банк и такое условие не всегда является обязательным для выполнения;
• Могут возникнуть проблемы, которые касаются вашей прописки. К примеру, иногда для предоставления услуги нужно написать заявление именно в то подразделение банка, которое относится к месту вашей регистрации;
• Иные правила, которое затрагивают прибыль юридических лиц или отдельных граждан.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...