Кредит без обеспечения – что это такое и как его получить в 2017-2018?

Главная / Деньги / Что такое потребительский кредит без обеспечения

, Сашка Букашка

Кредит без обеспечения — это заем, не подкрепленный гарантиями, например поручительством или заложенным имуществом.

Онлайн-заявка на кредит без обеспечения

Подача онлайн-заявки на ссуду без залога и поручительства позволяет быстрее получить предварительное решение банка и ускорить оформление договора при визите в отделение. Некоторые финансовые учреждения предлагают действующим клиентам оформить заем полностью дистанционно с помощью функций интернет-банка, а иногда подача заявки позволяет получить сниженную процентную ставку.

Приведем информацию, которую требуется указать в онлайн-заявке:

• желаемые параметры кредита;
• персональные данные (Ф.И.О., номер и серию паспорта и т. п.);
• данные о доходах, расходах;
• информацию о месте работы.

В некоторых банках анкета включает и ряд дополнительных вопросов, например, о наличии других обязательств по ссудам или кредитной истории. Решение по заявке принимается обычно за 1-3 рабочих дня, но иногда и в течение нескольких часов. Быстрее рассматриваются заявки держателей зарплатных карт, часто для них уже есть предварительно одобренное предложение.

Основные особенности и отличия

Кредит с обеспечением выдается, если у клиента есть залоговое имущество. В противном случае денежные средства получают без дополнительного подтверждения платежеспособности. Банки предоставляют такой заём по ужесточенным условиям. Лимит на их выдачу небольшой, но у каждого клиента есть шанс получить необходимую сумму средств.

Мы уже знаем кредит с обеспечением, что это. Остается выяснить особенности займа, который выдается без дополнительного залога со стороны клиента:

1. Кредитование производится без определенной цели. Клиент сам решает, куда ему потратить данные средства.
2. Повышенный риск невозврата денежных средств для банка.
3. Краткосрочный кредит.
4. Повышенные ставки намного выше, особенно если провести сравнение с кредитованием с обеспечением.
5. Банк предоставляет средства только на основе доверия.

Рассказать, что значит потребительский кредит без обеспечения, сможет любой сотрудник банка. Для его предоставления не потребуется привлекать третьих лиц. Средства после подписания всех бумаг выдаются в кассе банка.

К потребительским кредитам относятся и те заемные средства, которые получает человек в магазине и торговых точках для приобретения определенного товара. От залогового варианта их отличает отсутствие обеспечение и гарантии для банка. Предлагаемые кредиты отличаются менее выгодными для клиентов условиями.

Что такое потребительский кредит без обеспечения?

Начнем с терминологии. Всем известно, что кредит — это денежная сумма, передавая одним членом финансовой договоренности другому члену. При этом действуют специальные экономические условия: платность (процент, под который выдается кредит), срочность (временной промежуток, на который выделяется кредит, различают краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный) и неоговорочная, вынужденная возвратность.

А что это значит, потребительский кредит? Это та же самая сумма денег, даваемая банком гражданам, в основном домашним хозяйствам, с целью покупки предметов потребления или же продажа товаров потребления предприятиями с отсрочкой платежа. Как объект кредитования, в отличие от остальных видов кредитов, в этом случае выступают и денежные средства, и продукт. Субъекты потребительского кредита — это коммерческие банки, те, кто выдают кредит, и люди, заемщики, как физические, так и юридические лица.

И, наконец, займ без обеспечения. Данный кредит может быть предоставлен без поручителя или имущества, взятого под залог. Как правило, средства тратятся на различные нужды, по усмотрению заемщика, для этого нет определенного условия.

Как взять потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке? Для того, чтобы получить такой кредит от Сбербанка, необходимо четко подходить по всем требованиям, продиктованным банком, а именно:

1. Ваш опыт работы (стаж) должен превышать 12 месяцев за предыдущие 5 лет, а если вы находитесь на новом рабочем месте, то более 6 месяцев с момента начала выхода на должность.
2. У вас обязательно должен быть стабильный доход каждый месяц, которого будет достаточно для погашения взятого займа, при этом еще должен оставаться минимальный прожиточный заработок.
3. Обязательно наличие гражданства Российской Федерации.
4. Возрастные ограничения в взятии кредита — от 21 года до 65 лет.

Если вы соответствуете всем вышеперечисленным требованиям, то, соблюдая следующие этапы, сможете получить заем от Сбербанка:

1. Перед предоставлением займа с помощью Сбербанка онлайн или в филиале, необходимо подготовить документы: заявление о согласии на выставление займа, паспорт, прописка, трудовая книжка, справка формы 2-НДФЛ, справки о досрочной пенсии, выслугах. Кредит дается по месту регистрации отделения Сбербанка.
2. Когда банк примет согласие о выдаче кредита, в течении месяца (30 дней) он будет вам предоставлен.
3. Внимание! Если вы просрочили выплату кредита, то штраф (неустойка) составит 20% годовых от платежа, который вы не оплатили вовремя, за период просрочки с числа, идущего за датой наступления исполнения поручительства, установленного финансовым договором, по число погашения просроченной задолженности.
4. Полностью или частями погасить заем вы можете по заявлению в банке или на официальном сайте.

Заранее выплатить кредит возможно лишь в рабочий день Сбербанка, для этой процедуры нет ограничений в минимальной сумме, плата за досрочное погашение не берется.

Выгодны ли условия кредитования Альфа-Банка

За наличными взаймы можно обратиться в Альфа-Банк. Он оказывает услуги по кредитованию без обеспечения и комиссий, но с подтверждением дохода. Максимальная величина кредита составляет 4 млн. руб. При этом плата за использование заемных средств начинается с 10,99% годовых. Узнать о том, дадут вам ссуду или нет, удастся за 1-2 дня, т.к. этот период отводится на рассмотрение анкеты. Погасить задолженность следует за 1-7 лет.

У клиентов Альфа-Банка появляется возможность получить деньги по фиксированной ставке. Оформить кредит предлагается одним из вариантов:

• на сайте (посредством онлайн-заявки);
• в отделении.

Что же понадобится для взаимодействия с заимодавцем? Если вы старше 21 года, получаете зарплату свыше 10 тыс. руб., имеете непрерывный стаж не менее 3 мес., постоянную регистрацию, мобильный и стационарный рабочий телефоны, вероятней всего, кредит одобрят. Также как и другие банки, выдающие кредиты без обеспечения, Альфа-Банк предъявляет требования к гражданству РФ. Пакет документов должен состоять из:

• паспорта;
• ИНН или водительских прав, пенсионного удостоверения, полиса, кредитной/дебетовой карты любого российского банка;
• на выбор: копии трудовой либо справки по форме 2-НДФЛ, выписки по счету, копии загранпаспорта.

Оформить кредит в Альфа-Банке >

Какие документы нужны

Требования к пакету документов в зависимости от выбранного банка могут существенно отличаться. Некоторые финансовые учреждения готовы предоставить ссуду без залогов и поручителей по одному паспорту. Но это скорее исключение из правил.

Большинству банков для оформления кредита понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• дополнительный документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права);
• документы о трудоустройстве и доходах.

Владимир Измайлов

«Когда решил брать кредит, то обратился в Россельзохбанк, так как ставка по была ниже, чем даже в Сбербанке. Понравилось, что можно оформить ссуду без обеспечения. В офисе помогли с заполнением анкеты, и ответ получил достаточно быстро. Единственное, что не понравилось — резкое повышение ставки при отказе от страховки, пришлось ее оставить».

Мария Жильникова

«Брала кредит без обеспечения в ВТБ 24, закрывала его досрочно перед отпуском, все оплатила. Но мне вдруг стали поступать через 2 месяца звонки о просрочке в 50 с чем-то рублей, пришла в офис, оказалось, что неправильно сотрудница при расчете досрочного погашения сумму указала. В итоге написала заявление, и исправления внесли в кредитную историю. Кредит зарыли нужной датой, но доплатить эти 50 рублей пришлось».

Валентина Иголкина

«Никогда раньше кредиты не брала, а тут решила получить да еще и без залога. Пришла в ВТБ 24. Сотрудники не очень разговорчивые попались в отделении, но все же на вопросы ответили. В заявке указала отказ от страхования и не особо надеялась на одобрение. Но в итоге через 2 дня банк одобрил кредит по вполне терпимой ставке».

Причина отказа

Мы уже разобрались, что такое кредит без обеспечения. Дополнительно следует выделить ряд причин, на фоне которых клиент получает отказ от кредитования в определенной сумме средств:

1. Возраст заемщика не соответствует основным требованиям банка.
2. Доход клиента низкий, поэтому указанная сумма кредита может остаться невозвращенной.
3. Плохая кредитная история. Негативную роль может также сыграть полное отсутствие взаимодействия клиента с банком ранее.
4. В анкете были представлены заведомо ошибочные данные.
5. У клиента нет официального трудоустройства.
6. Небольшой трудовой стаж или его полное отсутствие.
7. Существует список должностей, которые относят к высокому риску для здоровья. К примеру, МЧС, МВД и другие.
8. У клиента нет высшего образования.
9. В семье много детей или один из супругов относится к списку неблагонадежных.
10. У близкого родственника плохая кредитная история.
11. Нет штампа о прописке.
12. Сумма кредита подозрительно высокая.
13. Внешний вид заемщика вызывает массу подозрений.

Заключение

Перед обращением в банк за оформлением кредита без обеспечения необходимо узнать о его преимуществах и недостатках. Клиентам также рекомендуется тщательно изучать договор. С собой в отделении банка следует взять полный пакет документов. Благодаря этому удается существенно ускорить процесс оформления.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Акцептовано ожидание выдачи кредита: что... Дифференцированные платежи: что это тако... Как рассчитывается процент по кредиту?... Как уменьшить процент по кредиту в 2017-...