Какие банки занимаются рефинансированием кредитов: топ 10 банков

В качестве инструмента по снижению кредитной нагрузки используется рефинансирование. Это достаточно действенная мера, помогающая заемщикам сменить кредитора и действующие условия по договору. Учитывая высокий спрос на такую опцию, банки стараются ввести ее в свою линейку предложений, в том числе на кредиты с просроченной задолженностью.

Что такое рефинансирование кредита?

Одним из финансовых инструментов, позволяющих осуществить перекредитование клиента, выступает рефинансирование кредита. Фактически, данный процесс подразумевает под собой получение нового кредита, условия которого более выгодны клиенту.

Новый кредит позволяет закрыть текущий долг и избавиться от прежнего, менее выгодного кредита, в полном объеме. При использовании рефинансирования необходимо досконально изучить условия предлагаемого кредитования. Особое внимание стоит обратить на процентную ставку. Она должна быть более низкой, чем по первоначальному кредиту. Срок же должен быть более продолжительным.

Клиенты часто отождествляют понятие реструктуризации с рефинансированием, забывая о том, что их суть абсолютно разная. Если рефинансирование выражается в получении нового кредита, то реструктуризация включает в себя переоформление уже существующего кредитного обязательства, путем установления более выгодных условий.

Средства, получаемые при перекредитовании, имеют целевой характер, связанный с погашением задолженности, образовавшейся перед другим кредитором.

Используя средства, полученные по новому кредиту, может быть выполнено:

• рефинансирование потребительских кредитов;
• закрытие ипотеки;
• возвращение средств на кредитную карту;
• погашение автокредита.

Программа рефинансирования кредитов может распространяться на тех клиентов, которые не имеют просрочки по уплате кредитных платежей, в связи с чем, вопрос перекредитования должен подниматься заблаговременно.

В результате рефинансирование клиент имеет возможность:

• снизить размер процентной ставки, уплачиваемой за обслуживание займа;
• изменить размер ежемесячной платы;
• выполнить объединение нескольких кредитов;
• вывести залоговое имущество из кредитного обеспечения.

На перекредитование не могут рассчитывать клиенты, имеющие существенные просрочки по платежам и ни разу не оплачивающие кредит. С целью использования возможностей рефинансирования, необходимо обращаться в банковские учреждения. О том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, можно узнать из настоящей статьи.

Для чего делать рефинансирование?

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

1. Понизить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
2. Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
4. Объединение двух и более кредитов в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Какие банки занимаются рефинансированием

Услуга оказывается большинством крупнейших российских банков ввиду ее востребованности у заемщиков. Основная часть кредитных организаций не допускает сотрудничество, если по договору имеются открытые просрочки.

На рынке действует пул банков, наиболее лояльно относящихся к соискателям на рефинансирование. Здесь воспользоваться услугой рядовому заемщику проще всего.

Можно выделить группу кредитных организаций, которые условно считаются лидерами в данной по данному продукту. К ним относится:

• Банк Восточный.
• Альфа-Банк.
• Тинькофф Банк.
• Райффайзенбанк.
• Банк Русский Стандарт.
• УБРиР.
• Home Credit Bank.

Перед обращением в одну из данных организаций следует учитывать, что открытые просрочки не должны иметь намеренного характера. Рефинансирование доступно при условии, что клиент сможет выполнять новые обязательства в полной мере.

Куда можно обратиться за услугой

Индивидуальные условия по продукту могут стать причиной затруднения с выбором кредитной организации. Поэтому рекомендуется использовать специальные кредитные сервисы, лучшим из которых является Brobank.

Сервис постоянно сотрудничает с целым рядом кредитных организаций, которые готовы рассматривать заявки на рефинансирование от широкого круга клиентов.

Без технической поддержки можно долго искать, какие банки делают данную процедуру. Заявки, подаваемые напрямую, рассматриваются неопределенный срок — до нескольких дней. При использовании функционала Бробанк.ру, соискатели могут подавать заявки в приоритетном порядке.

Помимо банковских кредитов, на сервисе можно найти услуги рефинансирования по части МФО. Такие продукты только набирают популярность, и посетители сервиса могут воспользоваться ими уже сегодня.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Широкое развитие потребительского кредитования, послужило поводом для установления со стороны финансовых учреждений различных условий предоставления займов. И, если одни банки продолжают руководствоваться принципами лояльности, то другие не ограничивают себя в размерах процентных ставок, чем порождают определенное количество кредитных неплательщиков.

Распространенность потребительских займов обоснована тем, что предоставление кредитных средств может быть, как целевым, так и нецелевым, и направлено на:

• удовлетворение бытовых нужд клиента;
• приобретение автотранспорта;
• ипотеку.

С учетом того, что получение нового займа, при помощи которого погашается ранее полученный кредит, условия возврата которого являются менее выгодными, позволяет существенно снизить ежемесячную нагрузку на бюджет должника, увеличить период возврата долга и объединить весь спектр кредитных обязательств в одном, о бесспорной выгоде рефинансирования можно утверждать.

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Банки, предлагающие рефинансирование потребительского кредита

Давайте остановимся на списке банков, предлагающих услугу рефинансирования в 2017-2018 году:

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

Россельхозбанк

от 11,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 12,5% ставка в год

Перейти

Бинбанк

от 9,5% ставка в год

Перейти

ВТБ 24

от 15% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 11,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 13% ставка в год

Перейти

СКБ-банк

от 12% ставка в год

Перейти

Райффайзенбанк

от 11,99% ставка в год

Перейти

Связь-Банк

от 12,9% ставка в год

Перейти

МКБ

от 10,9% ставка в год

Перейти

ЮниКредит Банк

от 13,9% ставка в год

Перейти

Открытие

от 11,9% ставка в год

Перейти

Ситибанк

от 14% ставка в год

Перейти

Промсвязьбанк

от 13,9% ставка в год

Перейти

АК Барс Банк

от 12,5% ставка в год

Перейти

Сургутнефтегазбанк

от 13% ставка в год

Перейти

Тинькофф

от 12% ставка в год

Перейти

РосЕвроБанк

от 14,9% ставка в год

Перейти

Итак, какие же банки делают рефинансирование и выгодны ли их условия заемщикам?

Сбербанк

Банковская организация имеет довольно выгодное предложение по рефинансированию:

• объединение в один до пяти кредитов;
• можно взять дополнительную сумму без увеличения ежемесячного платежа;
• подтверждение погашения действующих кредитов не требуется;
• залог и поручители не нужны;
• дополнительные комиссии за оформление отсутствуют.

Россельхозбанк

Условия рефинансирования следующие:

• вы можете выбрать способ внесения платежей: дифференцированный/аннуитетный;
• допустимо привлечение созаемщиков;
• сумма кредита — связана с вашей платежеспособностью;
• срок кредитования — 84 месяца;
• комиссионный сбор за выдачу денег — отсутствует;
• срок рассмотрения заявки — 3 рабочих дня;
• порядок погашения регламентируется договором, а полное или частичное досрочное погашение допустимо без ограничений.

Газпромбанк

Перечень условий:

• срок кредитования — 84 месяца;
• максимальная сумма — 3,5 млн руб.;
• срок рассмотрения заявки: 1- 5 дней;
• до окончания срока полного гашения по имеющимся у вас кредитам должно оставаться не менее полугода.

ВТБ Банк Москвы

Условия по предоставлению рефинансирования:

• срок — до 60 месяцев;
• сумма — до 3 млн руб.;
• льготные условия зарплатным клиентам и работникам бюджетной сферы;
• можно объединить в один 6 действующих кредитов;
• есть возможность сменить валюту кредита;
• в подарок вы получаете кредитную карту.

Бинбанк

Условия для оформления рефинансирования:

• сумма — до 2 млн руб.;
• срок кредитования — до 84 месяцев;
• рассмотрение заявки — за 3 рабочих дня;
• досрочное погашение — в любой рабочий день, без штрафов;
• комиссия за выдачу средств не взимается, обеспечение не нужно;
• рефинансировать можно только кредиты, взятые в рублях;
• за последние полгода у вас не должно быть просрочек;
• минимальный остаток задолженности по каждому действующему займу должен составлять 10 тыс. руб.

ВТБ 24

Данная банковская организация входит в число финансовых учреждений, где можно сделать рефинансирование большого количества кредитов (до 6). Рассмотрим подробнее, на каких условиях осуществляется рефинансирование в ВТБ 24:

• срок — до 60 месяцев;
• можно рефинансировать займы по кредитным картам;
• возможно получение дополнительных средств на любые цели;
• остаток срока действия рефинансируемого кредита — не менее трех месяцев;
• отсутствие текущих просрочек по уже оформленным кредитным обязательствам;
• нельзя рефинансировать кредиты, оформленные вами ранее в банках группы ВТБ.

Альфа-Банк

Условия рефинансирования:

• срок кредитования — до 84 месяцев;
• сумма — до 3 млн руб.;
• количество рефинансируемых кредитов — 5, включая карты и ипотечный заем;
• дополнительные средства можно получить наличными.

Росбанк

Банковской организацией разработана специальная программа рефинансирования потребительских кредитов на выгодных условиях:

• можно рефинансировать целевые и нецелевые кредиты, которые вы выплачиваете согласно графику;
• часть денег направляется на погашение уже оформленных займов, оставшиеся средства вы можете использовать по своему усмотрению;
• комиссии за выдачу/оформление или обслуживание кредита отсутствуют;
• погасить кредит раньше срока можно без штрафных санкций;
• срок займа — до 60 месяцев.

СКБ-Банк

Финансовое учреждение предлагает услугу рефинансирования со следующими условиями:

• объединение в один до 10 уже взятых кредитов;
• сумма — до 1,3 млн руб.;
• досрочное погашение — без ограничений;
• обеспечение не требуется;
• срок рассмотрения: 1 — 2 рабочих дня;
• можно привлечь 1 созаемщика.

Райффайзенбанк

Условия рефинансирования:

• возможность рефинансировать до 5 кредитов и карточек;
• максимальная сумма — 2 млн руб.;
• принятие решения по заявке — 1 час;
• срок кредитования — до 60 месяцев;
• есть возможность получить дополнительные средства на любые цели.

Связьбанк

Условия:

• срок -до 84 месяцев;
• сумма — до 3 млн руб.;
• комиссия за выдачу отсутствует;
• можно рефинансировать не более 5 займов.

МКБ

Условия рефинансирования:

• срок — до 15 лет;
• сумма — до 3 млн руб.;
• принятие решения — 3 рабочих дня;
• есть возможность погасить залоговый заем.

Юникредит

Условия рефинансирования:

• срок — до 84 месяцев;
• максимальная сумма — 1 млн руб.;
• досрочное погашение без штрафов;
• комиссии за выдачу средств отсутствуют.

Банк Открытие

Рассмотрим, какие условия для рефинансирования предлагает данный банк:

• срок — до 60 месяцев;
• сумма — до 2,5 млн руб.;
• досрочное погашение — в любое время;
• на весь срок кредитования осуществляется страхование жизни и здоровья.

Ситибанк

Если у вас несколько действующих кредитов, то вы можете их объединить в один, воспользовавшись услугой рефинансирования в данном банке. Итак, условия:

• срок — 60 месяцев;
• сумма — до 2 млн руб.;
• погашение — равными взносами каждый месяц.

Промсвязьбанк

Условия рефинансирования:

• максимальная сумма — 1 млн 500 тыс. руб.;
• срок — до 84 месяцев;
• комиссия за выдачу средств отсутствует;
• обеспечение не нужно;
• предоставляется услуга кредитных каникул, позволяющая пропустить 2 ежемесячных платежа.

АК Барс Банк

Условия рефинансирования:

• срок — до 84 месяцев;
• сумма — до 1 млн руб.;
• рассмотрение заявки: 1 — 3 рабочих дня;
• комиссия за выдачу не взимается;
• обеспечение не нужно;
• досрочное погашение в любое время, без ограничений.

Сургутнефтегазбанк

Банковская организация предлагает кредит «Альтернативный», с помощью которого вы можете погасить заем, оформленный в стороннем финансовом учреждении. Условия таковы:

• срок — до 120 месяцев;
• сумма — до 750 тыс. руб.;
• обеспечение необязательно.

Тинькофф

Осуществляется рефинансирование оформленного ипотечного кредита, а в комплексе с ним можно рефинансирование другие, но по ипотечной ставке. Отдельная программа для рефинансирования потребительского займа в Тинькофф Банке не предусмотрена.

Росевробанк

Росевробанк предлагает рефинансирование кредитов других банков на следующих условиях:

• сумма — до 1 млн руб.;
• обеспечение — не требуется;
• комиссии не взимаются;
• срок — до 60 месяцев;
• рефинансировать можно любой заем, кроме ипотечного.

7 БинБанк

Полноценная защита клиента

Процентная ставка: 10,49%

Рейтинг (2018): 4.3

Учреждение предлагает клиентам взять от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Срок возврата – от 1 до 7 лет, так что платежи можно сделать совершенно незначительными. Погасить за счет средств банка можно только 3 кредита. Радует, что сотрудники на сайте вывесили отличную инфографику для иллюстрации выгодности своего рефинансирования.

Для минимальной ставки придется быть работником бюджетной сферы или зарплатным клиентом банка. Кроме того, очень желательно оформить страховку и/или финансовую защиту. Это не только повысит значимость клиента в глазах БинБанка, но и даст дополнительные гарантии при выплате кредита. Это фактически полная финансовая и физическая защита клиента от форс-мажоров. Хоть это и стоит чуть дороже, но выгоды налицо.

Видео по теме

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...