Что такое бесконтактная оплата банковской картой инструкция 2017-18: советы экспертов

Сбербанк предлагает своим клиентам новый продукт. Это бесконтактная карта Visa PayWave и MasterCard PayPass. На российском рынке они появились сравнительно недавно, хотя их изобретение и внедрение в западных странах началось с 2002 года.

Что такое бесконтактный способ оплаты?

Это возможность оплатить покупку без прямого использования карты – достаточно поднести пластик к терминалу, и нужная сумма спишется со счета. Бесконтактным способом можно оплачивать не только с карты, но и со смартфона, браслета, часов и проч. В основу этого заложена технология NFC. Она довольно проста и одновременно надежна. Чипы с NFC гарантируют сохранение данных и быстрый обмен информацией со считывающими устройствами, и самое важное, что их можно вставить в любое устройство.

Многие банки выпускают карточки с бесконтактным чипом, и с каждым годом их становится все больше и больше. Это связано с востребованностью таких продуктов среди клиентов и распространенностью платежных терминалов.

Преимуществами карт с функцией бесконтактной оплаты являются:

• Удобство использования.
• Безопасность основных платежных данных – не нужно передавать карту продавцам или показывать ее номер.
• При покупке до 1 т.р. не нужно подписывать чеки и вводить ПИН-код.
• Высокая скорость оплаты – достаточно приложить карту к терминалу, чтобы сделать покупку. Взломать карту или считать данные мошенникам в таком случае очень сложно.
• Нет задвоенных операций – после совершения покупки терминал отключается и издает звуковой сигнал.
• Можно использовать во многих местах: магазинах, метро, общественном транспорте.
• При привязке к мобильному гаджету с опцией NFC, карту можно вообще не использовать.

Карточные продукты с функцией бесконтактной оплаты можно найти в: Сбербанке, Альфа Банке, Тинькофф, Юникредитбанке, Русский Стандарт, Ситибанк и проч.

Что такое бесконтактная оплата телефоном через Сбербанк

Бесконтактная оплата телефоном Сбербанк построена на технологии NFC. В ее основе заложен принцип беспроводной связи с небольшим радиусом действия. Для ее активации устройства, имеющие подобную функцию, практически должны соприкасаться. Таким способом достигается полная безопасность платежной операции, поскольку сигнал практически невозможно перехватить. Благодаря тому, что при проведении денежной операции используется виртуальный счет и данные карты не фигурируют, обеспечивается высокий уровень конфиденциальности.

Механизм осуществления бесконтактных операций предельно прост

Для осуществления процедуры понадобится телефон со встроенным NFC-чипом, подключенным приложением и специальное считывающее устройство. А сама процедура элементарно проста: достаточно поднести смартфон к терминалу, и в считанные секунды происходит перечисление денег.  Таким способом уже можно оплачивать товары и услуги в супермаркетах, транспорте, ресторанах, фитнес-клубах, и с каждым днем количество организаций, работающих по этой технологии, растет.

Как определить, поддерживает ваш смартфон подобную технологию или нет? Проверить это можно следующим образом:

• символ NFC может находиться на корпусе смартфона или на батарее;
• в настройках Android имеется вкладка «Беспроводные сети», где указывается NFC.

Как правило, подобными адаптерами оборудуются смартфоны последних моделей.

Преимущества NFС- платежи при помощи телефона, предлагаемые банком очевидны:

• транзакция проходит мгновенно;
• высокий уровень надежности и безопасности;
• использование на территории РФ и за ее пределами, где только присутствуют терминалы, поддерживающие данную технологию;
• нет необходимости иметь при себе бонусные карточки, приложение сохраняет все скидки и накопленные бонусы;
• использование приложения в банке бесплатно.

Инструкция по оплате бесконтактной картой

Сделать покупку при помощи карточки бесконтактной оплаты проще простого. Для этого нужно придерживаться следующих шагов:

• проверить сумму платежа на терминале;
• приложить карту к терминалу или просто поднести ее достаточно близко;
• убрать карту после звукового сигнала или сообщения о совершении покупки.

Готово! Если сумма покупки меньше 1 000 рублей, то инструкцию на этом можно закончить. Однако если сумма превышает указанное значение, то необходимо дополнительно ввести пин-код или получить от кассира чек. За пределами России предельные суммы бесконтактной оплаты необходимо дополнительно уточнить у кассира.

Многие из тех, кто еще не имел опыта обращения с картами бесконтактной оплаты, задаются вопросом – а как именно прикладывать карту к терминалу? Куда конкретно ее подносить? Ответ прост: нет никакой разницы в том, какой стороной прикладывать к терминалу карту. Радиоволновой передатчик способен улавливать сигнал на расстоянии до 10 см, однако во избежание прерывания операции рекомендуется все же подносить вплотную или прикладывать карточку к считывающему устройству.

Как оплатить бесконтактной карточкой?

• На терминале должна быть соответствующая запись: Visa Pay Wave или MC Pay Pass и значок.
• Продавец вводит сумму в терминале.
• Покупатель сверяет сумму и подносит карту к терминалу на расстоянии не менее 4 см. Если сумма до 1 т.р., то вводить ПИН-код не нужно, также не нужно отдавать карту продавцу или вставлять ее в терминал. Если сумма больше, то нужно вводить ПИН-код. Максимальный лимит для оплаты зависит от банка и самостоятельных настроек (некоторые банки, например, Тинькофф, позволяют устанавливать ежедневные лимит на расходные операции).
• При оплате терминал издает звуковой сигнал и отключается. Задвоения здесь быть не может, т.к. продавцу для этого нужно заново вводить сумму.
• Покупка совершена. При желании можно взять чек.

Маркетологи считают, что бесконтактный метод оплаты значительно разгрузил очереди на кассах торговых точек, ведь для оплаты не нужно считать деньги, проверять сдачу – пара секунд и оплата закончена. В России пока даже молодые люди предпочитают оплачивать наличными деньгами или стандартными картами, но статистика показывает, что количество покупателей с бесконтактными картами растет с каждым годом. Новые платежные возможности имеют большое будущее, и новое поколение уже не будет представлять, что такое наличность и чиповые карты.

Бесконтактные карты Сбербанка

Отличить бесконтактную карту от обычной можно по наличию на ней специального знака. Остальные параметры внешнего вида такие же: имя владельца и срок действия  на лицевой стороне, и CVV-код на обратной.

Возможности у них точно такие же, как и у всех остальных:

• удобное хранение денег;
• снятие и пополнение счета наличным или безналичным способами;
• оплата покупок, как в магазинах, так и в интернете;
• денежные переводы;
• удаленное управление средствами через сервисы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк;
• использование, как на территории России, так и за границей.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам бесконтактные карты платежных систем Visa и Mastercard.

Виды карт Visa PayWave

1. Классическая Visa Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования. Дополнительные карты, выпускаемые к основной, также оснащены технологией бесконтактной оплаты.
2. Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» позволяет копить бонусные мили, а затем расплачиваться баллами при покупке авиабилетов. При оформлении на счет  начисляются 1000 приветственных миль, а в дальнейшем – за каждые потраченные 60 рублей (или 1 доллар США) по 1,5 миль. Годовая стоимость обслуживания – 3500 рублей. Держателям доступны дополнительные сервисы в виде программы скидок по системе «Мир привилегий Visa» и медицинской поддержки во время путешествий.
3. Кредитная карта Visa Gold «Аэрофлот» с лимитом до 600 000 рублей и процентной ставкой от 25,9% до 33,9% годовых также позволяет копить мили и обменивать их на билеты компании Аэрофлот или альянса SkyTeam. Годовое обслуживание – 3500 рублей.
4. Visa Platinum Премьер предоставляется в рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» и отличается множеством дополнительных привилегий, подробнее о которых можно узнать на сайте Сбербанка;
5. Visa Platinum «Подари жизнь» позволяет перечислять определенный процент от ваших покупок на счет благотворительного фонда, организованного в помощь детям с онкологическими заболеваниями. Стоимость обслуживания за первый год составляет 15 000 рублей, причем 50% перечисляются на благотворительность. За последующие годы стоимость обслуживания будет составлять 10 000 рублей. Данный продукт  позволяет пользоваться особыми привилегиями, в том числе дополнительной защитой покупок от кражи или повреждения в течение 90 дней, продленной гарантией, страховыми программами, медицинской и юридической поддержкой за границей. Условия получения и особенности можно изучить на сайте Сбербанка.

Виды карт MasterCard PayPass

1. Классическая MasterCard Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования.
2. World MasterCard Black Edition Премьер обладает такими же возможностями, как и Visa Platinum Премьер. В рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» можно бесплатно  оформить до 5 премиальных карточек как для себя, так и для близких. 

ВАЖНО: оформить любую из карт можно в отделениях Сбербанка, предварительно подав заявление в письменном виде или оставив заявку через интернет.

Несмотря на то, что бесконтактные карты это сравнительно новый продукт для российского населения, они быстро приобретают популярность и завоевывают доверие клиентов. Это действительно удобный инструмент, обеспечивающий высокую безопасность денежных средств. Сбербанк с каждым годом увеличивает линейку, выпуская как классические карты, так и премиальные с возможностью пользования множеством привилегий.

Бесконтактные карты Сбербанка плюсы и минусы

• Удобство оплаты. Карту не нужно доставать из кошелька и вставлять в терминал, достаточно ее просто приложить на пару секунд и покупка совершена. Это экономит много времени, особенно во время шоппинга.
• Долговечность карты. Поскольку карта постоянно не всовывается в приемник терминала, то исключается физический контакт карты и это увеличивает срок службы карты.
• Безопасность оплаты. Исключены риски по краже денег со счета злоумышленниками.

Что касается владельцев торговых точек, то некоторые жалуются на высокую стоимость POS-терминалов с поддержкой бесконтактных карт. Как говорится за все хорошее нужно платить. В данном случае платить придется за удобство покупателей.

Как настроить nfc для бесконтактной технологии оплаты картой?

Прежде всего, стоит убедиться, поддерживает ли ваш смартфон данную технологию. Стоит обратить внимание на стоящую на устройстве операционную систему: для Visa Qiwi Wallet подойдет Android версии не ниже 4.4. На официальном сайте данной технологии любой желающий найдет подробный перечень моделей, поддерживающих рассматриваемое приложение. В список попали многие знаменитые бренды, в том числе:

• HTC;
• Samsung Galaxy;
• Sony Xperia.

Для настройки необходимо скачать приложение на ваше устройство и привязать их между собой при помощи SMS-подтверждения. Безопасность использования данной технологии обеспечивается созданным пользователем паролем для входа, а также загруженным в приложение ключом, также называемым криптограммой транзакции. Для увеличения безопасности при совершении крупных операций с превышением лимита в 1000 рублей требуется дополнительно вводить PIN-код.

Платежи на основе бесконтактных технологий существенно экономят время пользователя при совершении транзакций. Такие способы используются в большинстве современных магазинов. Также такую систему поддерживают некоторые транспортные карточки, паркоматы и автозаправки.

Безопасность бесконтактных карт MasterCard Pay Pass

Неплохо было бы подумать и о безопасности платежей по бесконтактным картам. Технология бесконтактной оплаты имеет несколько степеней защиты.

• Дальность передачи данных через NFC составляет всего несколько сантиметров, поэтому при проведении операции считыватель необходимо приложить вплотную к карте, что довольно сложно сделать незаметно.
• Есть еще один уровень защиты — ограничение максимальной суммы бесконтактной транзакции: 1000 рублей. Лимит 1000 руб без ПИНа — это рекомендация Visa и Mastercard в России. Платеж на большую сумму будет отклонен или потребует дополнительного подтверждения (подпись, PIN). При попытке последовательно снять несколько сумм ниже порога также срабатывает система дополнительной защиты.
• Дальше нужно преодолеть более серьезную защиту, основанную на криптографии. Считывающий терминал должен иметь криптографические ключи, полученные у банка-эквайера и платежной системы. Такие ключи выдаются исключительно по договору с банком, выдавшим карту.

Всё это обеспечивает комплексную защиту и безопасность операций.

На сегодняшний день ПАО Сбербанк может предложить вам следующие банковские карты с технологией бесконтактной оплаты товаров и услуг:

   Классические карты Visa и MasterCard Бесконтактная

           Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот»

   Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер

    Благотворительная карта Visa Platinum «Подари жизнь»

Apple Pay

Сервис специально интегрирован под Wallet и создан разработчиками аппаратов Айфон. Скачав программу, владелец получит моментальную возможность совершать денежные операции любым удобным для него способом — с помощью интернет-сайтов, через терминалы, устройства, адаптированные под данную форму платежей.

Частые вопросы по бесконтактным картам оплаты MasterCard Paypass и Visa payWave

Могу ли я отключить функцию беспроводной оплаты карты, написав заявление в отделении банка?

Нет сделать это невозможно. Если вам не нужна функция бесконтактной оплаты картой — то просто закажите себе обычную дебетовую карту.

Что будет если я приложу  бесконтактную карту Mastercard PayPass несколько раз к POS-терминалу?

Спишется сумма оплаты по покупке, второй раз оплата не пройдет. Поэтому не стоит волноваться за ошибочный повторный платеж по карте.

Заключение

Оплата через смартфон со встроенным NFC-чипом, предлагаемая Сбербанком, для среднестатических россиян кажется чем-то нереальным и пока не вызывает доверие. Но в скором времени, когда бесконтактная технология будет доступна для более бюджетных мобильных устройств, платеж одним касанием смартфона будет таким же привычным, как и отправка СМС – сообщения другому лицу.

Samsung Pay

Данный продукт является приложением для оплаты от создателей Самсунга — одного из мировых лидеров по продаже смартфонов. Идеально подходит для всех моделей телефонов этого бренда. Позволяет своим владельцам оплачивать товары и услуги не только бесконтактно, но и в считывающих устройствах, снабжённых чипами для копирования информации на носителях с магнитной полосой.

Google Pay

Идеальное решение практически для всех аппаратов, работающих на основе операционной системы Андроид. Единственное требование разработчиков — наличие программного обеспечения не ниже, чем версия ОС 4.4, иначе работа сервиса может быть некорректной. Приложение предоставляет своим пользователям возможность совершать транзакции за товары, купленные на интернет-сайтах, проводить платёж одним касанием в торговой сети, кафе, ресторанах, парковках и заправочных станциях.

Поскольку принцип совершения финансовых сделок с помощью рассмотренных в данной статье приложений осуществляется в аналогичном режиме, рассмотрим, как работает технология бесконтактной оплаты на примере самого популярного у россиян приложения Google Pay:

• первым делом нужно запустить опцию разблокировки рабочего экрана — само приложение активировать не надо;
• далее развернуть аппарат тыльной стороной и приблизить к считывающему устройству;
• на заставке появится запрос — из предложенных сервисом вариантов выбираем «кредит» (этот вариант используется при любом типе карты, даже для дебетовой);
• по необходимости набираем персональный пин любо ставим подпись на чеке.

Если у пользователя несколько карт, нужно открыть их перечень, напротив нужной поставить отметку о том, что она будет основной на данный момент времени, и только после этого стоит подносить телефон к терминалу. Чтобы транзакция прошла успешно, аппарат не должен находиться в спящем режиме. Операцию можно считать законченной только в том случае, когда на экране высветится зелёный флажок. Это значит, что деньги списаны с персонального счёта держателя пластика.

Безопасность платежей

Карты нового образца, укомплектованные бесконтактным чипом, признаны на сегодняшний момент времени самыми надёжными из всех существующих видов пластика. Однако определённые риски всё-таки есть. Основной из них — как обезопасить себя от проявлений мошенничества. Для этого специально разработана следующая защита:

• чип, подделать который невозможно;
• номер проводимых транзакций меняется в произвольном режиме, что сводит к нулю попытки считать сведения;
• лимитные ограничения при транзакциях без введения кодовых комбинаций;
• уникальный чехол для хранения карты — он защитит от попытки использования удалённого сканера в момент совершения операции снятия средств (многие компании дарят своим клиентам такие чехлы при получении карты).

Несмотря на надёжность, владельцу карты следует внимательнее к ней относиться — не давать сторонним лицам, не сообщать пин-код, не допускать механических повреждений чипа. Тогда все средства будут в безопасности.

Видео по теме

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...