Возврат страховки по кредиту после его погашения инструкция — рассмотрим все нюансы

Граждане активно обращаются за финансовой помощью в банк. Запрашивают деньги на различные цели: покупка имущества, ремонт, свадьба, отпуск или образование. Помимо займа кредиторы активно добавляют полисы добровольной защиты. Рассмотрим, как происходит возврат страховки банка по кредитам, как поступить при получении отказа.

Что такое страховка по кредиту?

Некоторые ошибочно полагают, что договор страхования, который предлагается клиенту при выдаче кредита, страхует самого заемщика от несчастных случаев, потери трудоспособности, инвалидности и т.д.

На самом же деле – это не что иное, как гарантия получения выданных в долг средств обратно.

Если страховой договор подписан, банк вернёт себе кредитные средства даже если заёмщик:

1. потеряет работу или трудоспособность;
2. лишится имущества в силу форс-мажорных обстоятельств;
3. получит инвалидность и т.д.

Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно. В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика. Страховая компания обязуется выплачивать банку средства до полного погашения долга, либо на тот период, пока кредитозаёмщик испытывает финансовые трудности и не может вносить платежи.

Добровольное

Кредитные организации активно предлагают виды страхования. Рассмотрим, какие финансовые продукты входят в группу «добровольные», и можно ли вернуть деньги.

Страхование жизни и здоровья

Это самый распространенный бланк, который менеджеры пытаются продать с любым займом. Полагается выплата при:

• временной утрате трудоспособности;
• инвалидности;
• смерти.

Возврат страхования жизни при получении кредита доступен после его оплаты. Как выгоднее забрать деньги обратно, будет рассмотрено далее.

Имущество

При ипотеке специалисты дополнительно оформляют защиту на внутреннюю, внешнюю отделку, имущество, гражданскую ответственность. Их даже не останавливает тот факт, что покупается новая квартира на этапе строительства.

Возвратить полис по кредиту выгоднее в течение 20 дней, чтобы не потерять средства.

Важно! Опытные эксперты настоятельно рекомендуют тщательно проверять все документы, которые предоставляются для подписи. Проще изучить соглашение, чем потом думать, можно ли вернуть страховку или нет. Клиент всегда может полученный договор читать до тех пор, пока не выяснит все нюансы получения денег.

Потеря работы

Интересный бланк защиты, который активно предлагают в рамках программы «жизни и здоровья», поскольку риск невозврата кредита велик, по финансовой несостоятельности клиента. Компания будет выплачивать за вас займ, если вы потеряете занятость по вине работодателя. К примеру, попадете под сокращение или компания будет признана банкротом.

Однако не стоит надеяться, что вы будете отдыхать, а страховщик каждый месяц вносить оплату финансовой компании. По полису оговорены точные сроки, когда будет происходить погашение. К примеру, не более 3 месяцев подряд.

Внимание! Прежде чем думать, как вернуть навязанную страховку при потере занятости по уважительной причине, следует все взвесить. Стоимость договора невысокая. Однако при наступлении несчастного события выручит, пока вы будете заниматься поиском новой работы.

Помощь на дороге

Речь идет про программы, при которых водитель может запросить помощь на дороге при наступлении ДТП. Также по полису водитель может вызвать уполномоченного специалиста в любое время, если:

• закончится бензин;
• произойдет прокол колеса;
• необходимы ремонтные работы.

Все услуги по бланку добровольной защиты бесплатные. Если банком была навязана страховка по авто кредиту, то отказ можно оформить сразу после подписания соглашения и получения транспорта.

Индивидуальное и коллективное страхование

Все возникающие по данному поводу вопросы регулируются Законом РФ №4015-1 от года. Изучив его, станет ясно, что различия между данными видами существенное и как забрать страховку по кредиту.

Индивидуальное – это полис, который покупается по схеме: клиент – страховая организация. Что касается кредитора, то он просто выступает агентом, который имеет право заключать договоры, получать за это комиссионное вознаграждение.

Что касается коллективного вида, то банк оформляет защиту с кредитной организацией, после присоединяет клиента к ней. Страхователем по договору выступает кредитор, из-за чего возврат по коллективной защите по кредиту крайне сложен.

Важно! Если по индивидуальному договору банк не сможет получить погашение долга в размере полной задолженности, то по коллективному сможет. Ранее по таким договорам вернуть деньги не было возможности. Многочисленные споры через суд привели к тому, что закон пересмотрели.

После изучения статистки можно сказать, что в последнее время судебная практика по возвратам и отказу от коллективной страховки на стороне клиента.

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке?

Дело в том, что обязательность страхования по этим кредитам закреплена законодательно. То есть, в этих случаях страховка не является навязанной дополнительной услугой, она закреплена законодательством и включена в условия получения кредита. Это значит, что от нее нельзя отказаться, как от дополнительно навязанной услуги, как в случае с потребительскими займами и прочим.

Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д. При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.

Такая страховка будет полезна и для заемщиков, если наступит страховой случай. Например, автомобиль могут угнать, тогда клиенту придется продолжать выплачивать кредит за машину, которой нет и неизвестно, вернется ли она к хозяину, а в случае со страхованием это будет делать страховая компания.

Возврат страховки при непогашенном кредите после 14-ти дней

Если нет возможности досрочно погасить кредит, отказ от страховки по истечении периода охлаждения будет проблематичным. Клиент имеет право подавать заявление через 14 дней, если условия возврата четко прописаны в договоре страхования. В противном случае вернуть страховку до полного закрытия кредита не удастся.

Если пункты о страховой премии присутствуют, страховщик обязан возместить сумму страховой премии (за вычетом средств за период, когда заемщик был официально застрахован) в течение 15 дней.

Когда банк откажет в возврате страховки?

Выплата по страховке невозможна, если:

* оформлена коллективная страховка;

* неправильно заполнен договор кредита или допущена опечатка в личной информации;

* кредит не погашен, период охлаждения прошел (14 дней);

* оформлена ипотека или займ на приобретение коммерческого, частного транспорта.

Важно! После положительного ответа страховщик обязан вернуть сумму на указанный счет в течение 15 рабочих дней.

Как составить заявление?

Для подачи заявления в арбитражный суд в иске указывают документально подтвержденные претензии. То есть, страховая компания обязана дать письменный ответ с отказом в выплате и указанием причин отказа. Грамотный юрист поможет составить исковую претензию согласно закону.

Возвращать страховку самому или через юристов?

По окончании периода охлаждения обращаться к страховщикам лучше подготовленным: юридические тонкости могут стать серьезным препятствием перед неосведомленными гражданами. Второй вариант – пользоваться кредитными картами, где нет необходимости заключать договор страхования.

Заключение

Заемщикам, желающим взять крупный займ, проще воспользоваться обязательным страхованием и получить сниженные процентные ставки. Далее, в течение 14 дней обратиться за возвратом страховой премии.

Если в приоритете потребительские и товарные кредиты, отказывайтесь от страховки сразу. Кроме ипотеки и автокредитов, навязывание страховок считается незаконным. Банки периодически получают серьезные штрафы за подобные нарушения (регулируется органами Роспотребнадзора).

Где взять кредит, если банки отказывают?

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Что будет если вообще не платить кредит:... Заявление на отсрочку платежа по кредиту... Какие платежи лучше, дифференцированные... Как рассчитать страховку по кредиту: фор...