Что такое paypass и другие технологии бесконтактной оплаты

Бесконтактная оплата, введенная в 2007 году, стала настолько популярной, что теперь один из трех карточных платежей в мире совершается именно такой технологией. В России насчитывается около 112 миллионов бесконтактных карт.

История возникновения MasterCard PayPass

Первичное тестирование новинки происходило в Соединенных Штатах. После нее платежные терминалы PayPass появились в заведениях быстрого питания Макдоналдс – в Америке, Канаде, Японии и на Филиппинах. Постепенно к системе бесконтактных расчетов начали подключаться крупные банки, а платежные терминалы распространились на территории многих стран. Сегодня карточками  PayPass можно оплатить услугу или покупку в таких странах как Австралия и Канада, Мексика и Китай, Корея и Монголия, Арабские Эмираты и Таиланд, на Тайване, Филиппинах,  в Турции, Малайзии, Ливане, Индонезии, и почти во всей Европе.

В Россию новая система пришла в сентябре 2008-го года. Первым «счастливчиком», испытавшем на себе его работу, стал московский ресторан под названием «Пять звезд» – здесь была произведена бесконтактная оплата по карточке MasterCard с функцией PayPass.

Первым банком, выпустившим карточки PayPass  на российских просторах, стал Московский индустриальный. Ими были обеспечены преподаватели и студенты учебных заведений. Интересно, что для студентов такая карточка стала не только своеобразным «кошельком», позволяющим оплатить обед,  она вполне заменяет собой и студенческий билет, и даже зачетку. Предполагается дальнейшее распространение карточек PayPass на остальные вузы страны. Это не удивительно, Россия – это страна студенческой молодежи. В их среде как нигде больше совершается масса покупок и технология бесконтактных оплат здесь максимально уместна.

У Московского индустриального банка появились последователи и теперь карточки с функцией PayPass  выпускаются Альфа-Банком, Райффайзенбанком, Петрокоммерцбанком, Ситибанком, банком «Русский стандарт», Тинькофф Кредитные Системы и другими банками (пример кредитная карта Тинькофф Платинум и дебетовая карта Тинькофф Блэк).

Как работает PayPass

Часто возникает вопрос «Как пользоваться?». Суть технологии заключается в том, что в пластик внедрен чип с антенной. Он позволяет оплатить покупку, поднеся карту к терминалу, без ввода ПИН-кода. Терминал считает информацию и переведет деньги со счета.

Возможная сумма покупки – до 1 000 рублей. Если сумма больше, то необходимо введение ПИН-кода. Это является условием защиты средств. Кроме того, технология не даст платить дважды, почему и отключается чип после совершения оплаты.

Если в кошельке расположено несколько карт с подобными чипами, то PayPass среагирует только на одну из них. В отношении прочих процедура будет заблокирована. Почему производится блокировка, может пояснить сотрудник банка-эмитента. Часто после случайной остановки операций по счету дальнейшие платежи не проводятся.

«Пей Пасс» может быть использована за рубежом. При этом к двум обозначенным системам (Visa и MasterCard) добавляется еще AmericanExpress. Условие проведения платежей только одно – банк, выпустивший «пластик», должен иметь сертификат приема бесконтактной оплаты.

«Пластик», совместимый с технологией бесконтактной оплаты, может быть кредитным и дебетовым. Тарифы соотносимы с обычными, а список учреждений, где можно оформить такую услугу, располагается на сайте системы PayPass. Представим список банков:

• Промсвязьбанк: «PSB-Платинум», All Inclusive, «Суперкарта»;
• Альфа-Банк: дебетовые и кредитные карты «Аэрофлот» классического и золотого уровня;
• «Русский стандарт» – предлагает только кредитный пластик;
• Сбербанк: классические кредитные и дебетовые Visa и MasterCard, «Аэрофлот», карты Platinum и Black Edition.

Отдельно стоит сказать о «NFC-банковская карта Русский Стандарт». Инструмент вставляется в мобильный телефон и является обычной сим-картой. В отличие от прочих видов к терминалу подносится мобильное устройство.

Для приобретения «пластика» бесконтактной оплаты стоит обратиться в финансовое учреждение, выдающее такой инструмент. Процедура оформления в каждом банке устанавливается индивидуально, а тарифы на пользование указаны в тарифном плане. Существуют карты моментальной выдачи и именной «пластик».

Процедура оформления следующая:

• выбор банка и подача заявления лично или в онлайн-режиме;
• подписание договора обслуживания счета;
• получение моментально либо через 2-3 недели.

Выпуск карты может производиться бесплатно, если это классический «пластик». Если карта уровня «Золотая» (или Gold), то за выпуск придется заплатить 1 000 и более рублей. Кроме того, существует необходимость оплачивать ежегодное обслуживание. Оно платное для любого «пластика».

Бесконтактная оплата с помощью Paypass

Для проведения требуемой транзакции с помощью Contactless достаточно поднести платежный инструмент к специальному терминалу. В качестве возможного средства для совершения платежа в разных случаях выступают:

Бесконтактная технология совершения оплаты с названием Mastercard Paypass используется во многих магазинах, а также при оплате различных услуг:

• пополнения транспортных карт;
• оплаты парковки;
• посещения кафе и ресторанов;
• покупки билетов в кино или театр.

Если на вашей карточке присутствует значок в виде волны, то вам достаточно будет просто поднести ее к соответствующему терминалу. Предварительно кассир вводит туда все необходимые данные для платежа, а вы подтверждаете правильность указанной информации. При совершении трансакций на сумму менее 1000 рублей вам больше ничего делать не нужно. В случае превышения указанного лимита вам потребуется подтвердить платеж при помощи ПИН-кода или простой подписи на чеке.

MasterCard сотрудничает с основными платежными системами:

• Apple Pay;
• Samsung Pay;
• Android Pay;
• Яндекс.Деньги.

Такое взаимодействие делает процесс проведения бесконтактной оплаты еще легче: вместо использования самих банковских карт вы можете совершить все необходимые операции с помощью подходящего вам мобильного приложения, установленного в вашем телефоне.

На официальном сайте MasterCard вы найдете подробную информацию об основных партнерах, которые поддерживают бесконтактный способ совершения платежей. Здесь же вы узнаете об актуальных акциях и предложениях, которые сделают вашу покупку более выгодной.

Бесконтактные устройства

Помимо бесконтактных кредитных и дебетовых карт также можно осуществлять платежи с помощью смартфонов и смарт-часов. Другие бесконтактные устройства используют ту же технологию для таких задач, как открытие гаражных ворот с помощью брелока или доступ к зданиям с защитным проходом. Самая популярная для этого функция называется NFC.

У дистанционных карт есть логотип из четырех выделенных жирных линий, образующих волновой символ.

Удаленные платежи доступны не только на банковских карточках, но и на других устройствах.

К ним относятся:

• наклейки,
• брелки для ключей,
• часы и браслеты,
• фитнес-трекеры,
• мобильные телефоны.

С такой технологией работает система Яндекс Деньги, Paypass, Mastercard Pay и другие.

Как работают бесконтактные кредитные карты?

Удаленные кредитные карты имеют внутренний чип, который излучает радиоволны. Антенна встроена в пластик для обеспечения соединения со специальным считывателем. Это называется технологией радиочастотной идентификации (RFID).

Чтобы оплатить что-то с помощью кредитной карты данного типа, необходимо держать карточку возле платежного терминала (известного как RFID-считыватель), он берет сигнал, общается с картой и обрабатывает платеж.

Платежный терминал скажет, был ли платеж успешным или нет.

Иногда может понадобиться подпись пользователя или другое подтверждение платежа.

Насколько популярны дистанционные платежи?

Самые последние данные за июнь 2017 года показывают, что 4,3 миллиардов рублей были потрачены на бесконтактные карты в России.

Это более чем вдвое больше, чем год назад — 1,8 миллиардов рублей.

Наиболее часто технология используется для таких операций, как оплата метро, проезда в общественном транспорте, пополнение счета, расчет в ресторане.

Безопасный ли это способ оплаты?

Многие банки говорят, что использовать такую платежную систему безопаснее, чем наличные. Существует ряд мер, как обезопасить себя и защитить карту от мошенничества и воровства. Сюда относится ограничение количества бесконтактных транзакций (лимит), которые пользователь может сделать до того, как его попросят ввести PIN-код, а также ограничения стоимости транзакций, чтобы сервис мог использоваться только для покупок с низкой стоимостью.

Предел для бесконтактных карт пользователь может настроить самостоятельно. В Apple Pay на устройстве Apple или Samsung Pay на устройстве Samsung не имеет ограничений. Это потому, что они требуют дополнительного уровня идентификации, и аутентифицируются путем сканирования отпечатка пальца, кода доступа или сканирования диафрагмы.

Однако если карта потеряна или украдена, существует риск того, что кто-то сможет ее использовать, чтобы совершить небольшие покупки.

Если клиент потеряет свою карточку или если ее украли, рекомендуется сообщить об этом немедленно в техподдержку.

Чтобы повысить безопасность, также нужно регулярно проверять банковскую выписку, чтобы убедиться, что нет мошеннической деятельности. Некоторые банки даже используют бесконтактный символ, чтобы указать, какие покупки были сделаны бесконтактным устройством.

Если пользователь обнаружит транзакции, которые не узнает, он должен немедленно сообщить об этом в свой банк.

Каковы преимущества систем удаленной оплаты?

Бесконтактная оплата картой имеет несколько преимуществ:

• Быстрота. Бесконтактные платежи быстрее, потому что не нужно тратить время на ввод PIN-кода.
• Не обязательно носить с собой кошелек. В одном устройстве, таком как телефон или умные часы, могут храниться данные сразу о нескольких карточках разных видов, банках и магазинах.
• Простота использования. Пользоваться технологией очень легко: просто подносите устройство к терминалу (какой стороной прикладывать зависит от оборудования). Как только считается информация, гаджет можно убрать.
• Высокий уровень безопасности. Если устройство оплаты было утеряно, можно дистанционно отключить систему платежей.
• Разнообразие приложений для смартфонов. Эти службы делают шопинг проще и быстрее. Но прежде чем устанавливать приложение на телефон, нужно узнать, поддерживает ли его операционная система. Например, для Айфонов подойдет Эппл Пай, для Андроид – Гугл Пай.

Сегодня в России уже больше 10 банковских учреждений принимают для оплаты бесконтактные устройства. И список растет, ведь технология имеет огромные перспективы.

Как настроить NFC для бесконтактной технологии оплаты картой?

NFC (в переводе “ближняя бесконтактная связь”) – технология передачи данных на близком расстоянии (до 10 сантиметров), при помощи цифровых мобильных устройств нового поколения со встроенной функцией.

При покупке смартфона или планшета Вы уже точно будете знать, поддерживает ли устройство данную функцию. Если же нет, то в любом поисковике Вы можете ввести модель устройства и кодовое слово “NFC” (на крайний случай, загляните в инструкцию к применению).

Как настроить данную функцию на Вашем мобильном устройстве?

Далее по пунктам:

1. Установка приложения. Для устройств на основе OC Android необходимо скачать бесплатно утилиту Android Pay в стандартном приложении Play Market. Для устройств марки Samsung-Samsung Pay, марки Apple-Apple Pay.
2. Обязательным условием работы приложения является защита доступа к устройству, чтобы при потере или краже оного злоумышленники не смогли быстро добраться до Ваших денег (в тот промежуток времени, пока мошенник будет взламывать ваш телефон, вы успеете заблокировать карту). Существует несколько способов защиты информации, один или несколько из которых может выбрать пользователь: цифровой или буквенный пароль, фигурный жест, отпечаток пальца или разблокировка по лицу).
3. При первичном запуске приложение предлагает ввести данные карты- шестнадцати-цифровой код, срок действия, Имя и Фамилия владельца карты, а также код CVV/CVC с задней поверхности карточки (предусматривается ручное введение или сканирование через основную камеру мобильного устройства).
4. После введения полного объёма необходимых данных на привязанный номер телефона придет СМС-сообщение с кодом доступа. Код необходимо ввести в приложение. Теперь ваш телефон можно использовать для оплаты. О практическом использовании данной методики написано ниже.

Безопасность

Бесконтактная оплата существенно экономит время и проще в использовании, чем все другие повседневные способы оплаты, включая наличные деньги. По безопасности такой процедуры в настоящее время уже существует озабоченность, так как используемые методы потенциально открывают возможности для утечки персональной информации, дублирования проводимых платежей и нежелательного копирования банковской карты.

Благодаря применению чипа RFID теоретически возможно частичное клонирование карты дистанционно, например, в местах большого скопления людей. Однако эта дистанция слишком мала и для банковских карт обычно составляет около 2 см, что ставит под сомнение полную бесконтактность использования, учитывая, что карта обычно хранится в месте, обеспечивающем такое расстояние, — портмоне, кошелёк, сумочка и т. п. Технология PayPass предотвращает прямое считывание содержимого чипа RFID, в том числе ключей шифрования. Чип не содержит в себе имени держателя карты, но можно считать номер карты и срок её действия, чего, как правило, недостаточно для проведения операций в интернете при запросе добавочного кода CVC2 с обратной стороны карты и имени её держателя. Для каждой операции бесконтактной оплаты на основе хранящихся в защищённой области чипа секретных тройных 112-битных ключей по алгоритму шифрования DES и реквизитов карты её чип динамически генерирует одноразовый код, являющийся подтверждением платёжной операции. Если постороннее лицо сможет считать такой код до его использования, это позволит создать один клон карты с магнитной полосой. В случае, когда оригинальной картой этот код используется раньше, будет сгенерирован новый код подтверждения и скопированный для клона уже будет недействителен, в случае же первого использования по клону карты — транзакция будет одобрена, а попытки использовать снова тот же код в оригинальной или клонированной карте приведут к тому, что все операции по карте с таким номером, как оригиналу, так и клону, будут заблокированы системами безопасности. Учитывая относительно низкие лимиты на операции бесконтактной оплаты, клонирование таких карт для однократного использования мошенническим путём невыгодно.

Большое число беспроводных транзакций сложно производить непосредственно с мобильного терминала оплаты, так как на территориях с большим населением сведения о таких операциях должны своевременно поступать в процессинговый и авторизационный центр, чтобы системы антифродинговой защиты смогли среагировать на несанкционированные операции раньше, чем посторонее лицо получит возможность потратить средства. Такие системы оценивают каждый полученный код по транзакции с PayPass и могут среагировать как на повтор кода безопасности, так и на пропуск кода, который должен был использоваться алгоритмом создания. А каждый чип, утверждаемый PayPass для карт, проходит комплексную систему оценки и тестирование на соответствие параметрам безопасности.

Действенным способом для полной защиты от несакционирования чтения данных, передаваемых чипом, является создание экранирования вокруг карты — например, носить её в портфеле или просто обернуть фольгой карту, а также уничтожение, удаление или повреждение RFID-чипа в ней.

Как пользоваться бесконтактной банковской картой?

1. Чтобы совершить оплату необходимо вывести устройство из режима ожидания, то есть разблокировать. Приложив его задней поверхностью к терминалу, вы моментально оплатите покупку.
2. Если в приложение занесено несколько карт для оплаты, то сначала необходимо будет выбрать в появившемся окне необходимую для оплаты карту.

Важно! Интернет-соединение для совершения покупок не требуется.

Бесконтактные банковские карты — MasterCard PayPass и Visa payWave

Карты с технологией PayPass относятся к платежной системе MasterCard, а карты с технологией payWave – являются картами системы Visa.

Данные способы оплаты считаются аналогами друг друга и применяются универсально при наличии у терминала функции бесконтактной оплаты.

Где оформить?

Удобство в использовании и преимущества в области сохранения средств и информации от мошенников популяризировали данную технологию. Карту с возможностью бесконтактной оплаты можно оформить в Сбербанке России, Райффайзенбанке, Альфа-Банке, ВТБ, банке “Русский Стандарт”, а также во многих других.

Как пользоваться бесконтактными платежами?

1. Сперва необходимо проверить, верно ли изображена сумма покупки на экране платёжного терминала перед оплатой.
2. Поднесите карту к терминалу на расстоянии до одного сантиметра.
3. Платёжный терминал при совершении транзакции оповестит покупателя звуковым сигналом и отключится.

Вопрос. Какой стороной необходимо прикладывать карту при бесконтактной оплате?

Не имеет значения, так как устройство карты и расположение электронного чипа предусматривают одинаковое расстояние до терминала вне зависимости от стороны.

Особенности использования:

1. Во избежание повреждения встроенной антенны, установленной в чип, не сгибайте карту.
2. Чип чувствителен к влаге, поэтому исключите возможность соприкосновения карты с водой.
3. Носить пластиковую карту следует в специальных чехлах/кошельках. Избегайте ношения кредитки в карманах одежды и боковых кармашках сумок, то есть в легкодоступных для мошенников местах. Самым частым случаем кражи/нежелательного считывания информации с карты/повреждения является её ношение в задних карманах брюк или джинс.
4. В случае потери банковской карты необходимо заблокировать ёё в ближайшее время. Это можно сделать дистанционно, позвонив в банк и сообщив о потере сотруднику, или в ближайшем отделении банка самостоятельно.

Советы

Пластиковая карта с чипом имеет такие же условия пользования, как и обычная:

• необходимо избегать попадания на карту воды, прямых солнечных лучей. Нельзя сгибать пластик, чтобы предотвратить повреждение чипа;
• PIN-код должен быть доступен только владельцу. Нельзя сообщать его третьим лицам, будь то друзья или сотрудники банка;
• карту необходимо обернуть в фольгу или держать в специальном портфеле для карт. Это способствует предотвращению несанкционированного доступа.

Соблюдая советы сотрудников банка и условия пользования картами с PayPass, можно легко и безопасно оплачивать покупки бесконтактно. Стоит помнить, что такой способ платежей может иметь некоторые проблемы с обслуживанием, поэтому лучше пользоваться и наличными средствами.

Какие трудности могут возникнуть при работе с пластиковой бесконтактной картой?

Приложение не устанавливается

Установка приложения может быть доступна не для всех моделей смартфонов/прошивок/операционных систем.

Решение: перед покупкой необходимо заранее проверить, поддерживает ли данное приложение именно Ваш смартфон.

Совет: если смартфон уже приобретен и вы обнаружили его в списке неподдерживаемых устройств, попробуйте переустановить Аndroid Pay.

Если у вас рут или разблокированный загрузчик

Если у вас разблокирован загрузчик или открыты права суперпользователя (root), при запуске приложения вы увидите такое сообщение:

Решение: в сети Интернет имеется большое количество пошаговых схем решения (в частности, на сайте PDA).

Проблема с указанием почтового индекса

Google выставляет приоритет по области, а не по городу. Сервис Google не воспринимает города федерального значения, из этого вытекают проблемы.

Решение: при введении контактных данных укажите в разделах “Город” и “Область” название своего города, а в разделе “Индекс” – настоящий почтовый индекс.

Не работает бесконтактная оплата

Ряд возможных проблем:

• терминалы, поддерживающие функцию бесконтактной оплаты, присутствуют ещё не во всех пунктах продаж;
• в терминале функция бесконтактной оплаты может быть выключенной;
• система бесконтактной оплаты является инновационной и работает нестабильно, поэтому часто случаются сбои при проведении транзакций.

Решение: система на данный момент работает не идеально, поэтому целесообразно при себе иметь либо карту, в которой предусмотрены оба варианта оплаты, либо наличные средства.

Технология бесконтактных платежей активно вытесняет классический вариант использования пластиковых карт с применением пин-кодов. Удобство, скорость и защищенность оплаты привлекают внимание людей разных возрастных групп. И несмотря на некоторые отрицательные аспекты в проведении бесконтактных платежей, их достоинства превалируют над недостатками.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...