Как покупать и продавать акции, как это сделать физлицу

Сегодня будем разбираться в вопросе, интересующего многих: как купить валюту на бирже физическому лицу. С относительно недавнего времени у любого физического лица есть возможность покупать и продавать иностранную валюту на межбанковской валютной бирже (ММВБ). Процедура достаточна простая, не требующая глубоких знаний в сфере финансового рынка.

Поменять валюту на бирже намного выгоднее, чем в обменных пунктах, так как биржевой курс ниже банковского. Если купить валюту на большую сумму, можно ощутить существенную разницу в стоимости.

ШАГ 1. Выбираем брокера

Перед началом выбора, вам нужно определиться, будете ли вы покупать акции только российских компаний (Сбербанк, Газпром и т.д.), либо зарубежных (Google, Apple). Дело в том, что не у всех брокеров есть выход на международные биржи. Но как правило, у крупнейших — эта возможность присутствует. Выход на ММВБ — есть у всех российских брокеров.

Главным критерием отбора брокера — это его надежность. Чем выше рейтинг надежности, тем лучше.

Далее, на что нужно обратить внимание — это тарифы брокера.

Брокер, получает определенный процент от каждой вашей сделки. Эта доля относительно мала и обычно составляет — от 0.02% до 0,5%.

Но пусть вас не успокаивают такие «маленькие» проценты. Конечно, если вы планируете купить акции и держать, или по крайней мере совершать довольно-таки редкие сделки — 1-2 в месяц, то данное вознаграждение брокера для вас — мелочь.

Но если вы планируете активный трейдинг, то эта разница в сотые проценты за год может накопиться в тысячи, а то десятки тысяч рублей комиссии.

Так что, лучше изначально выбрать брокера с минимальными тарифами по сделкам. Разумеется из списка самых надежных.

И последнее, при выборе брокера — это минимальная сумма, с которой будет работать брокер. Обычно она составляет от 30 до 100 тысяч рублей.

Я свой выбор остановил на брокере Открытие (официальный сайт). Работаю с ним с 2008 года. Плачу комиссии за сделку — 0,057% от суммы сделки. А так как торгую не часто (долгосрочное инвестирование), то плата за год составляет сущие копейки

Особенности продажи акций

Одним из ключевых моментов при продаже ценных бумаг является способ их приобретения. Именно он оказывает непосредственное влияние на ход процедуры сбыта активов.

Продажа акций, полученных в ходе приватизации

Активы данной категории приобретались в 90-е годы. Их продажа может осуществляться через следующих посредников:

• перекупщика;
• брокера.

В первом случае реализатором чаще всего выступает частное лицо, которое занимается выкупом и дальнейшей перепродажей ценных бумаг. Такой вариант не принесет их владельцу большие суммы, поскольку перекупщики предлагают минимальную цену.

Второй способ подойдет тем, кто владеет большим количество активов, либо сами бумаги являются высоколиквидными. Обращение в брокерскую компанию позволит продать акции по рыночной цене.

Продажа акций, купленных у брокера

Когда акции приобретены «классическим» способом, у брокера, то их новый держатель уже в общих чертах понимает схему работы фондового рынка и имеет брокерский счет. Это значит, что лучше всего в таком случае – просто дождаться подъема стоимости конкретных бумаг, и только затем их продать.

Для владельцев активов брокеры предоставляют многочисленные программы и мобильные приложения, которые помогут следить за котировками и заключать сделки самостоятельно, онлайн.

ШАГ 2. Заключаем договор

После выбора брокера, нужно будет посетить его офис для заключения договора на брокерское обслуживание. Саму процедуру можно сравнить с открытием банковского вклада (занимает не более получаса).

Вам открывают счет, с которого вы будете осуществлять покупку-продажу акций.

После заключения договора, все что вам остается — это перечислить деньги на свой счет.

Многие брокеры сейчас сделали возможность открытия счета онлайн. Без посещения офиса. Для регистрации нужно иметь подтвержденную запись на портале Госуслуги.

Сама процедур открытия брокерского счета займет минут 20-25. Из них львиная часть времени уйдет на заполнение анкеты. Счета открываются удаленно в течении 2-3 рабочих дней.

Актуальный список брокером, предоставляющих услугу онлайн-открытия счетов находится на сайте Московской биржи.

Где продать акции

Наиболее распространенная площадка для заключения сделок по купле-продаже ценных бумаг – фондовый рынок. Для торгов на бирже необходимо понимание всего процесса: от факторов, влияющих на стоимость активов, до поэтапного сбыта бумаг другому лицу. Без знания этой информации вероятность получения прибыли крайне мала (несколько советов по торговле акциями).

Если же вы не хотите вникать в подробности торгов на фондовом рынке, то можно обратиться к инвестиционным компаниям (скупщикам, как указывалось выше). Однако, такая процедура многоэтапная, а значит – требует много времени. Этот вариант не следует рассматривать тем, чьи ценные бумаги пользуются спросом на бирже, поскольку на бирже акции можно продать по рыночной стоимости.

ШАГ 3. Покупка акций

Для торговли акциями у вас есть 2 возможности.

1. Покупка по телефону. Вы звоните по телефону, и указываете,  что и сколько хотите купить. Так же и при продаже.
2. Покупка через специальный терминал (Quik) —  программу, позволяющую видеть все котировки акций в режиме реального времени и совершать операции по купле-продажи дома.

В первом случае, вам не нужно заморачиваться, изучать технологии покупки-продажи акций. Сами котировки можно смотреть на специализированных сайтах, коих в интернете очень много (например, rbc.ru, stocknavigatot.ru). Вы выбираете акции, которые хотите купить, звоните и все….. Акции куплены.

Во втором случае, нужно будет потратить некоторое время на изучение возможностей программы.

Помимо информации о котировках, программа позволяет строить графики стоимости акций и делать определенные анализы с помощью различных графических объектов (линии поддержки-сопротивления, скользящие средние и прочие осцилляторы и индикаторы). И если вы настроены серьезно, вам понадобиться также изучить технический и фундаментальный анализ.

Технический анализ — это предположение о том, куда пойдет цена в будущем, в каждом конкретном периоде времени, основанное на полученных данных за прошлое время.

Для примера. Если цена акций Газпрома при достижении уровня 150 рублей за акцию, в 8 случаях из 10 начинала снижаться, то по техническому анализу — при стоимости в районе 150 рублей желательно продать имеющиеся у вас акции, дождаться падения, а потом опять купить их по более низкой цене.

Фундаментальный анализ — это прогноз цены в будущем, в зависимости от внутренних, внешних экономических и политических факторов.

Для примера возьмем акции Магнита. Компания постоянно развивается, каждый год увеличивает количество своих магазинов на 20-30%. Ее чистая прибыль растет также каждый год и т.д. Исходя из этого, можно предположить что стоимость ее акций будет продолжать повышаться в будущем.

Еще немного теории.

Перед началом торговли нужно обязательно знать несколько вещей.

1. у каждой акции всегда 2 цены: ask и bid. Цена на покупку и цена на продажу.

Продавцы указывают цену, по которой они хотели бы продать.

Покупатели, указывают цену, по которой они хотели бы купить.

Соответственно, если вы хотите купить — вы смотрите, цену у продавцов и наоборот.

2. Разница между ценой покупки и продажи называется спред. У ликвидных акций (голубых фишек) он составляет от 1 копейки до 5-10 копеек. У акций второго эшелона эта разница немного выше и может достигать от нескольких десятков до сотен рублей от стоимости акции.

2. Что такое лот? Купить на фондовом рынке одну акцию не получится. Акции продаются определенным минимальным количеством — лотом. Допустим, 1 лот для акций Сбербанка — 10 акций (около 2 500 рублей), для акций Сургутнефтегаза — 100 акций (3 000 рублей), 1 лот акций Магнита — 1 акция (но и стоит она более 6 тысяч рублей).

Рекомендую: 3 способа купить иностранные акции в России

Сколько акций можно купить физическому лицу

Владельцам небольших накоплений, которые хотят приобрести одну или несколько акций, придется отказаться от своих намерений и подкопить деньги. Дело в том, что ценные бумаги продаются лотами или пакетами. В них входит определенное количество акций.

Пример. Сбербанк предлагает инвесторам купить лот на 10 акций. Их примерная стоимость составляется 2,5 тыс. рублей. Одна акция способна принести 0,08 рублей в виде дивидендов в год. Поэтому рассчитывать на большую прибыль с 10 акций не стоит. Чтобы получить хороший доход, необходимо купить не один десяток лотов.

Отметим, что дивиденды выплачиваются по итогам года. Как правило, их сумма равняется 15-20% от прибыли компании.

Выбор брокера

Для получения доступа к торгам на бирже, частное лицо должно заключить договор со специальным посредником – брокером. Есть два способа открытия брокерского счёта:

1. Посетить офис брокера, имея при себе оригинал паспорта, СНИЛС и ИНН.
2. Открыть счёт на сайте брокерской конторы. В этом случае нужно подтверждение на портале Государственных услуг.

Открытие брокерского счёта может занять 2 — 3 дня с момента обращения. Клиент получит уведомление об открытии (в виде СМС или на электронный адрес). После этого он должен перевести средства на брокерский счёт. Нужные реквизиты клиент получает при заключении договора. Чаще всего деньги поступают на счёт за несколько часов.

Определение финансового результата

​Формула определения финансового результата в общем случае очень проста: берутся доходы, исчисляемые в порядке, что рассмотрен нами выше, и из них вычитаются расходы, соответствующие приведенным выше критериям. При этом, если у физлица в налоговом периоде есть расходы, но нет доходов, то данные расходы могут быть перенесены на тот налоговый период, в котором доходы появляются.

Финансовый результат по сделкам, связанным с куплей-продажей физлицом акций, определяется по окончании налогового периода. Результат по сделкам непосредственно с акциями и производными инструментами учитывается раздельно.

Если финансовый результат по факту совершения физлицом сделок непосредственно с акциями — отрицательный, то превышение расходов над доходами может быть применено для оптимизации налоговой базы по финансовому результату, который отражает сделки с производными инструментами. Кроме того, действует и обратное правило — когда убыточными оказались сделки по производным инструментам, на сумму убытка может быть оптимизирована база по сделкам с акциями.

Вместе с тем, если оба вида торговых операций — как сделки с акциями, так и сделки с производными инструментами, оказались убыточными, то налогоплательщик должен осуществить раздельный учет данных убытков в установленном порядке. Это даст возможность использовать убыток для оптимизации налогооблагаемой базы в будущие налоговые периоды — по соответствующим сделкам. То есть, убытки по контрактам, что связаны с куплей-продажей акций, могут быть учтены при исчислении налогооблагаемой базы только по таким же контрактам. То же правило установлено и для сделок с применением производных финансовых инструментов.

Важный нюанс: указанные правила переноса убытков действуют только в рамках сделок, проведенных на биржевых торгах. Если торговля осуществлялась не на организованном финансовом рынке, то перенос убытков в рассмотренном выше порядке не может быть осуществлен. Всего соответствующие убытки можно переносить на будущие налоговые периоды в течение 10 лет. Важно при этом сохранять документы, удостоверяющие финансовый результат.

В начале статьи мы отметили, что в ряде случаев для налогоплательщиков, исчисляющих доходы по факту сделок с акциями, устанавливаются значительные льготы. В чем заключается специфика данных льгот? Как избежать уплаты налога при продаже акций при их применении?

Налогообложение и оплата комиссионных

За брокерские услуги взимается небольшая комиссия. Комиссионное вознаграждение обычно фиксированное, составляет 1-2$ и не зависит от суммы сделки. Кроме того, нужно оплачивать комиссию за телефонные заявки, если клиент оформляет сделки по телефону. У многих брокеров первые три заявки по телефону принимаются бесплатно.

Кроме того, за перевод денежных средств на счёт брокерской компании, банки могут брать комиссию 1% от размера платежа. Брокерами за ввод денег дополнительна плата не берётся, но понадобится оплатить вывод средств. Чаще всего размер комиссии фиксированный, и составляет 10 – 30$.

Сэкономить смогут только те, у кого имеется счёт в банке, который обслуживает брокерскую компанию. В этом случае комиссии за ввод денег или не будет, или она будет минимальной. За вывод средств брокерская компания плату не возьмёт, зато придётся заплатить обслуживающему банку «за обналичивание средств». Если сумма денежной операции не очень большая, рекомендуется перевести средства на банковскую карту, а затем снять наличные в банкомате.

Покупка долларов или евро на бирже будет выгодна, если нужна большая партия валюты. Тогда комиссионные проценты станут не слишком заметны относительно суммы сделки. Если же нужно купить валюту на небольшую сумму, то легче обратиться в обменный пункт.

С налогообложением при приобретении валюты ситуация несложная:

Вариант	Особенность
Покупка для себя	В таком случае налога платить не нужно, ведь это не спекулятивная сделка, которая принесёт прибыль
Покупка для перепродажи	При покупке и последующей продаже через биржу самостоятельно оплачивается НДФЛ. Брокер, являющийся налоговым агентом налоги удерживать не будет, так как сделка считается конверсионной

Налог по сделкам с акциями: льготы

Вероятно, самая значительная льгота для физлиц в части сделок с акциями — та, что предполагает появление у гражданина возможности в принципе не уплачивать налог за доходы, что получены по факту продажи некоторых акций. В частности — тех, что эмитированы российскими предприятиями и куплены физлицом после года. Главное условие применения данной льготы — владение соответствующими акциями в течение 5 лет и более (при соблюдении ряда дополнительных условий).

Будет иметь большое значение тот факт, что акции эмитируются фирмой, у которой активы не более, чем на 50% базируются на недвижимом имуществе, зарегистрированном в России. Если это так, то льготы в отношении доходов по данным акциям можно применить, даже в случае, если соответствующие ценные бумаги были куплены до 2011 года.

Если говорить о дополнительных условиях обнуления налога на акции, то к таковым относится торговля данными акциями вне биржевой системы. Исключение установлено, опять же, для фирм, имеющих менее 50% активов в виде российской недвижимости, а также фирм, осуществляющих деятельность в высокотехнологичном сегменте экономики (при этом, у вторых более 50% может приходиться на российскую недвижимость).

Кроме того, нулевой ставкой по налогу на доходы с продажи акций можно воспользоваться, если:

• они эмитированы высокотехнологичными предприятиями;
• физлицо владеет акциями в течение 1 года и 1 дня и более (при условии, что данные ценные бумаги не были проданы до года).
• акции высокотехнологичной фирмы обращаются на бирже — как минимум, по состоянию на день продажи.

Следующий вариант уменьшения налогов по доходам со сделки с акциями — применение инвестиционных вычетов. Изучим их специфику подробнее.

Плюсы и минусы покупки валюты на бирже

Покупка иностранной валюты на валютной бирже имеет ряд преимуществ:

Преимущества	Описание
Разница стоимости покупки/продажи	Разница между стоимостью покупки и продажи на бирже может составить десятую долю копейки. В обменных пунктах эта разница может достигать несколько рублей
Безопасность сделок	Брокерские компании заботятся о своей репутации и делают всё возможное для безопасности расчётов. Сделки прозрачны, осуществляются онлайн, клиент может отследить, как выполняется его заказ
Возможность дистанционной покупки	Финансовые операции с успехом производятся из дома или из офиса
Опыт участия в биржевых сделках	Купленная валюта может использоваться как обеспечение по другим финансовым сделкам, например, при покупке ценных бумаг
Нечёткое налогообложение	На сегодняшний день отсутствует чёткое налогообложение таких сделок. Воспользоваться этим можно, когда средства в рублях вводятся на счёт, а снимается купленная на них валюта. Если в результате сделки получена прибыль, её нужно задекларировать и самостоятельно оплатить налог

Кроме того, к преимуществам приобретения валюты на бирже можно отнести отсутствие риска купить поддельные купюры и рисков, связанных с перевозкой наличных денег.

Недостатком сделок на валютных биржах может считаться:

1. Возникновение цепочки из нескольких звеньев, без которых приобрести валюту на бирже невозможно. Физлицу нужно обратиться в брокерскую компанию, открыть счёт в банке и установить специальное программное обеспечение. Однако, если валюта покупается часто, то всё это не доставит серьёзных неудобств.
2. Необходимость предварительной профподготовки: сбор денежных средств, открытие брокерского счёта, освоение начальных навыков работы на бирже и программного обеспечения.
3. Наличие неторговых рисков, связанных с работой брокера, который проводит сделки.

Так ли это выгодно? Давайте посчитаем

Проверим выгодность покупки 10 000 долларов на бирже и в банках.

Курс обмена валюты на сайте банки.ру

На бирже покупка 10 000 долларов обойдется в 655 775,00 рублей, а по самому выгодному курсу в банках Москвы 658 000 рублей.

Условия тарифа у брокера Открытие

Также при покупке через биржу есть комиссия брокера(на примере брокера Открытие) в размере 0,035% плюс комиссия за вывод валюты на счёт в банке 0,02%. В итоге получаем сопоставимые суммы. В случае покупки большой суммы можно рассчитывать на выгоду, а при небольших суммах вы её и не заметите.

Как выбрать и купить дешевые акции компаний?

Покупая акции никогда нельзя сказать, когда повезет, а когда – нет. И потраченные деньги не всегда можно вернуть. Многие покупают ценные бумаги потому, что верят в успех, и знают, что со временем это может принести неплохие дивиденды.

Для тех, кто только начал заниматься покупкой акций, лучше всего приобрести их у предприятий, ведь их услуги всегда пользовались, и будут пользоваться  спросом.

И если не ошибиться с компанией, то всегда можно рассчитывать на стабильную прибыль. Ценные бумаги, которые постоянно приносят доход, на биржевом рынке называются голубыми фишками.

Не нужно покупать дешевые акции, не разобравшись в том, почему стоит такая низкая цена. Ведь заниженная сума может говорить о том, что предприятие может прогореть, и деньги будут потрачены впустую.

Лучше всего купить акции крупного предприятия, которое отличается своей надежностью и постоянным доходом. Ведь именно покупка таких акций позволит иметь постоянный доход, и каждый месяц вам на счет будут приходить дивиденды.

Как и где можно купить акции Сбербанка и Газпрома?

Легче всего купить акции Сбербанка с помощью брокера. На сегодняшний день всего две биржи занимаются такими делами. Ими являются Российская торговая система и Московская фондовая биржа.

Для этого, во-первых, нужно пройти регистрацию у самого брокера, это можно сделать в любом отделении этого банка. Цена на акции постоянно увеличивается.  Но, плюс в том, в любом случае их можно будет продать как ликвидный товар.

Акции Газпрома можно купить и у частного брокера, и у профессионального брокера. Все зависит от цели самой покупки. Но, покупка акций у частных лиц связана с определенным риском, ведь часто именно у них можно купить подделку

.

В Москве можно приобрести в секторах Московской межбанковской валютной биржи или в Российской торговой системе.  Перед тем как купить акции, нужно узнать цену, и выбрать для себя приемлемый вариант. Информацию о цене можно получить на сайте компании или в СМИ.

Налоговые последствия

При работе с акциями существует несколько видов налогов.

Два из них являются самыми главными:

• Во-первых – это налог с продажи акций, который составляет тринадцать процентов. Он возникнет в том случае, если есть прибыль и выплачивается при выводе денег со счета, а также в конце каждого года.
• Нужно знать, что владеть акциями предполагает и выплачивать дополнительные доходы от эмитента в виде дивидендов. И на такую прибыль также существует налог – на дивиденды. Налог может быть от девяти процентов и выше, но не больше пятнадцати.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...