Среди различных банковских услуг востребованным остается кредитование. Займы оформляются в различных банках. Только в каждой организации эти услуги могут предоставляться на основе разных требований. Условия получения кредита отличаются в зависимости от вида займа. Подробнее об этом будет рассмотрено в статье.
Источник: https://BusinessMan.ru/usloviya-predostavleniya-kredita-bankami.html
Содержание
- 1 Общие условия
- 2 При каких условиях банки более охотно дают кредит?
- 3 Особенности получения потребительского кредита
- 4 Индивидуальные условия
- 5 Кредит на образование
- 6 Что такое эффективная ставка процента и скрытые проценты
- 7 На что обратить внимание при получении кредита?
- 8 Какие банки выдают
- 9 Заключение
- 10 Что необходимо для получения кредита?
- 11 Штрафы за просрочки
- 12 Ставки
- 13 Комиссии
- 14 Страхование
Общие условия
Их утверждает каждый банк, но при этом они особо не отличаются. Обычно они включают следующие разделы:
- определение понятий;
- условия выдачи, возврата, пользования;
- ответственность;
- разрешение споров.
К общим параметрам, устанавливающим условия предоставления кредита, относятся:
- целенаправленность продукта;
- требования к заемщикам;
- минимум и максимум по сумме, валюта;
- срок кредитования;
- форма выплаты средств;
- проценты за пользование;
- исполнение обязательств.
В общих условиях могут быть дополнительные приложения. Они относятся к конкретному виду кредитного продукта. Вносить изменения кредитор может сам. Заемщики узнают о них благодаря публичному размещению. Общие условия предоставления кредита должны находиться в офисе учреждения. Если у банка есть сайт, то эта информация обязательно публикуется там. Клиентам их могут предоставить в бумажной форме.
Источник: https://BusinessMan.ru/usloviya-predostavleniya-kredita-bankami.html
Это интересно: На каких телефонах работает самсунг пей, полный список
При каких условиях банки более охотно дают кредит?
При этом корпоративные лица обычно обращаются в те банки, в которых они производят все свои расчеты и кассовые операции, в которых открыты счеты. Конечно, чтобы стать клиентом какого-то конкретного учреждения, необходимо подать ряд документов и заполнить заявление (подписывается руководителем фирмы или главбухом) о том, что компания желает сотрудничать с данной организацией.
Однако обращение в «свой» банк — это еще не гарантия получения кредита. Следует понимать всю важность такой операции, как выдача кредита. Банк должен определить надежность своего клиента, а для этого его специалисты обязаны рассчитать оборачиваемость средств, рентабельность, ликвидность, размеры кредиторской задолженности. Определение всех этих показателей позволяет значительно снизить риски обеих сторон.
Условия выдачи кредитов являются вполне конкретными — вот они:
- Нужно, чтобы кредит был целевым.
- Срочность кредита всегда должна быть определена.
- Нужно предусмотреть возврат кредита с процентами.
- Банк может оставить за собой право изменения ставок в кредитном договоре.
- Необходимо указывать, в какой валюте выдаются и принимаются средства.
- Кредитный договор подразумевает, что выплаты производит то же лицо, которое получало деньги.
Все кредиты можно разделить на кратко-, средне- и долгосрочные. При этом первые из них являются самыми популярными. При этом, получая кредит любых размеров и срочности, предприятие должно стремиться вернуть его без каких-либо нарушений.
Потребительский кредит (без обеспечения) для физических лиц
Требования к Заемщикам, которые установлены ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» и выполнение которых является обязательным для предоставления Потребительского кредита
Заемщиками по Потребительскому кредиту могут быть:
- граждане Российской Федерации;
- лица, достигшие возраста 18 лет;
- имеющие общий трудовой стаж — не менее 1-го года, в том числе на последнем месте работы не менее 6 (Шести) календарных месяцев после окончания испытательного срока, установленного в соответствии с трудовым законодательством РФ;
Сроки рассмотрения, оформленного заявления о предоставлении Потребительского кредита, принятия и действия решения ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» относительно этого заявления
С момента предоставления Заемщиком полного комплекта документов, указанного в статье 5 Общих условий настоящего Договора:
- срок рассмотрения заявления – до 3 рабочих дней.
- срок принятия решения о предоставлении Кредита – до 7 рабочих дней.
Условия кредитования
Цель кредита | на цели личного потребления | |||||||||||||
Валюта кредита | Рубли РФ | |||||||||||||
Мин. сумма кредита | не регламентируется | |||||||||||||
Макс.
Блок: 2/7 | Кол-во символов: 2617
Источник: https://astbusines.ru/uslovija-predostavlenija-kredita/ Особенности получения потребительского кредитаПотребительский кредит выдается гражданам РФ, не являющимся предпринимателями, на любые цели. В отличие от целевого кредитования от заемщика не требуется никакого подтверждения запланированных расходов. Потребительские кредиты могут быть как беззалоговыми, так и требующими обеспечения. Как правило, банк готов предоставить без залога и поручителей определенную сумму (до 500 000 — 1 000 000 руб.). Сроки рассмотрения заявки на получение займа тоже зависят от конкретного банка. Одни организации рассматривают онлайн-заявку от 15 минут до 2 часов, другие — до 2 рабочих дней.
Раньше крупнейшие банки не стеснялись брать всевозможные комиссии: за одобрение заявки, за выдачу средств и так далее. Сегодня можно получить займ без лишних комиссий. Еще одно условие предоставления потребительского кредита банками, смущающее многих заемщиков — страховка. По действующему закону она является добровольной, и заемщик сам решает, нужно ли ему страховать себя на случай длительной болезни или увольнения.
Договор потребительского кредитаСогласно действующим законам, договор кредитования должен быть надлежащим образом структурирован. Он должен иметь ясное и четкое содержание. Главным образом это относится к отсутствию каких-либо «звездочек» и сносок мелким шрифтом внизу страницы, которыми изобилуют рекламные предложения банков. Основные условия договора должны быть оформлены таблицей с указанием порядкового номера, наименования и подробного содержания.
Общие и индивидуальные условия договораРазграничение общих и индивидуальных условий вступило в силу в 2014 году. Общие условия договора предопределены банком, они едины для всех клиентов. Индивидуальные принимаются сторонами в процессе переговоров.
Блок: 5/6 | Кол-во символов: 3044
Источник: https://kredit-online.ru/stati/usloviya-potrebitelskogo-kredita.html Индивидуальные условияЕсли решение положительное, кредитор предлагает заемщику изучить индивидуальные условия предоставления потребительского кредита или другого вида займа. Согласие клиента выражается с помощью подписания договора. Тогда документ является заключенным. Индивидуальные условия предоставления банковских кредитов следующие:
Блок: 4/12 | Кол-во символов: 494
Источник: https://BusinessMan.ru/usloviya-predostavleniya-kredita-bankami.html Кредит на образованиеВыдаются займы на образование. Главной особенностью продукта считается целенаправленность: оплата обучения. Это устанавливает правила его предоставления. К основным требованиям относят:
Некоторыми организациями предъявляются дополнительные требования. К примеру, в Россельхозбанке и Сбербанке необходимо обеспечение в виде:
Сбербанк требует страхование залога. Финансовые организации предлагают свои продукты, которые делятся на 2 вида:
Поэтому порядок и условия предоставления кредита могут отличаться. К примеру, для образовательного займа с господдержкой необходимо обучаться в заведении, которое является участником эксперимента госпрограммы. Список заведений устанавливается Минобрнауки каждый год. Учебное заведение должно заключать договор и с кредитором. В Сбербанке предлагаются следующие программы:
Условия погашения и предоставления кредита в каждом банке устанавливаются для каждого клиента индивидуально, учитывая его потребности и платежеспособность. Блок: 6/12 | Кол-во символов: 1718
Источник: https://BusinessMan.ru/usloviya-predostavleniya-kredita-bankami.html Это интересно: Налог на зарплату: сколько процентов платит работник? Что такое эффективная ставка процента и скрытые процентыНередко банки при выдаче потребительского кредита прописывают в соглашении разные скрытые комиссии, увеличивающие нагрузку на граждан, поэтому надо тщательно изучать документ. Также заранее рассчитывается эффективная ставка процента, которая включает страховку, комиссии, плату за обслуживание счета и другие траты. За счет этой ставки можно рассчитать фактическую переплату. Выдаются ли кредиты наличнымиДопускается взять потребительский кредит наличными, на основании которого деньги выдаются на руки в виде купюр. Предоставляются они работником банка в кассе учреждения. Но более популярным считается кредит, по которому средства перечисляются на карту, после чего ею заемщики могут пользоваться для оплаты разных покупок. Отличия от товарного кредитаПотребительский кредит предполагает выдачу денежных средств, а товарный заключается в том, что приобретается конкретная техника или иные аналогичные предметы, поэтому на руки гражданин не получает деньги. Они перечисляются непосредственно продавцу товара. Стоит ли брать потребительский кредит, смотрите в этом видео:
Блок: 5/6 | Кол-во символов: 1132
Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/potrebitelskii.html На что обратить внимание при получении кредита?Любой желающий взять кредит столкнется с огромным количеством предложений от банков. Как не ошибиться в выборе?
На что обратить пристальное внимание при прочтении договора:
Блок: 5/8 | Кол-во символов: 1202
Источник: https://iklife.ru/finansy/potrebitelskij-kredit-eto-chto-takoe.html Какие банки выдаютПотребительские кредиты предлагаются практически каждым банком. Условия в организациях могут значительно отличаться:
Практически каждый банк предоставляет возможность подавать заявку онлайн, причем граждане могут передавать заявки сразу в разные учреждения, после чего надо только ожидать принятия решения компаниями. Какие нужны документыОформление потребительского кредита сопровождается необходимостью подготовки справки с работы, паспорта, документов на залог, если он предлагается, трудовой книжки, св-ва о браке и документов на поручителей. Другие бумаги зависят от статуса заемщика, поэтому в определенных ситуациях может потребоваться студенческий билет, пенсионное удостоверение или сертификат многодетной семьи. Требования к получателямПолучить деньги могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Они должны иметь официальный доход и работу. Особенно много внимания уделяется кредитной истории, которая должна быть положительной, а иначе придется обращаться за займом в МФО. Какие нужны документы для потребительского кредита? Фото:myshared.ru Как погашать потребительские кредитыВносятся средства по графику платежей, для чего можно пользоваться онлайн банкингом, банкоматами, денежными переводами, почтой или кассой банков. Для предотвращения просрочки рекомендуется внести сумму на счет заблаговременно, так как переводы средств могут осуществляться в течение нескольких дней.
Блок: 4/6 | Кол-во символов: 1890
Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/potrebitelskii.html ЗаключениеПриняли решение оформить потребительский кредит? Не торопитесь, подумайте еще раз. Обсудите этот ответственный шаг со своей семьей. Рекомендую проанализировать свои доходы и прикинуть, сколько процентов от них вы будете отдавать на погашение. На каждом сайте есть кредитный калькулятор, поэтому еще до похода в банк вы можете посмотреть свои ежемесячные платежи. А может быть лучше накопить?
Если решение принято, то рекомендую познакомиться с критериями выбора банка с оптимальными условиями по кредиту. И только взвесив все плюсы и минусы кредитования, решиться на этот шаг. Блок: 8/8 | Кол-во символов: 1089
Источник: https://iklife.ru/finansy/potrebitelskij-kredit-eto-chto-takoe.html Что необходимо для получения кредита?Раньше для получения займа нужно было посещать банк. Сейчас подать заявку можно через интернет. Для оформления кредита обычно требуется представить следующие документы:
В зависимости от вида кредитования может меняться перечень документации. Перед подачей заявки следует изучить условия оформления займов на сайте, после чего принять решение об оформлении конкретной программы. Для подписания договора придется посетить банк. Блок: 8/12 | Кол-во символов: 529
Источник: https://BusinessMan.ru/usloviya-predostavleniya-kredita-bankami.html Штрафы за просрочкиУсловием любого соглашения является исполнение обязательств по оплате долга. Заемщики должны вносить средства в установленный период, прописанный в договоре. Если же вовремя не совершать платежи, то придется платить неустойки, пени и штрафы. Размер компенсации может быть в пределах 0,5-2 % от суммы за каждый день просрочки. Эта сумма будет прибавляться к основному платежу. А своевременная оплата позволит сформировать положительную кредитную историю. Блок: 9/12 | Кол-во символов: 471
Источник: https://BusinessMan.ru/usloviya-predostavleniya-kredita-bankami.html СтавкиПроцентные ставки в каждом банке отличаются. Также они зависят от вида кредитования. На потребительские займы они устанавливаются в пределах 15-30 %, а на ипотеку – 10-15 %. На кредитные карты устанавливаются большие проценты. Для постоянных клиентов действуют меньшие ставки. Это связано с доверием к клиенту из-за отличной кредитной истории, которая влияет на одобрение заявок. Блок: 10/12 | Кол-во символов: 384
Источник: https://BusinessMan.ru/usloviya-predostavleniya-kredita-bankami.html КомиссииЗаемщикам необходимо ознакомиться с условиями оформления займа до подписания договора. В некоторых банках могут взиматься комиссии за обслуживание кредита, его выдачу. Если она есть, то должен быть указан ее размер. Блок: 11/12 | Кол-во символов: 223
Источник: https://BusinessMan.ru/usloviya-predostavleniya-kredita-bankami.html СтрахованиеВ кредитной сфере востребовано страхование. Эта услуга позволяет защититься от различных рисков. Существует много видов страхования, но нужны они для достижения общей цели. При оформлении услуги в случае невыполнения обязательств долг будет оплачен страховой фирмой. Получается, что страхование нужно для обеспечения интересов банка? Не совсем так, поскольку в возврате денег заинтересован и клиент. Страхование позволит оплатить задолженность благодаря страховым выплатам. Принято выделять следующие виды страхования:
Многие заемщики не желают оформлять договор. Это увеличивает сумму долга и ежемесячные платежи. Страхование бывает обязательным и добровольным. Первый вид услуги утвержден на федеральном уровне. А добровольное страхование может быть только рекомендовано, но отказ от него не может повлечь неблагоприятные последствия. При отказе от страхования заявки могут быть не одобрены. Или предлагаются не совсем выгодные условия. Обязательно оформляется страхование при получении ипотеки и при автокредите. Заемщикам необходимо внимательно выбирать программу, изучив условия. Следует учитывать, что в банке обязательно должны проконсультировать по поводу условий кредита. Если потребитель требует представить документацию, то сотрудники должны это сделать. Все непонятые детали надо обсуждать сразу. Кредитор должен представлять клиенту договор для ознакомления, на что отводится не меньше 5 дней. Только если понятны условия, следует заключать договор. Блок: 12/12 | Кол-во символов: 1523
Источник: https://BusinessMan.ru/usloviya-predostavleniya-kredita-bankami.html Кол-во блоков: 18 | Общее кол-во символов: 18975
Количество использованных доноров: 6 Информация по каждому донору:
|