Самые выгодные накопительные вклады с возможностью пополнения: разбираем во всех подробностях

Приветствую! Накопительный вклад – отличный способ начать формировать резервный фонд с нуля. Или собрать нужную сумму к конкретной дате. Или приучить себя регулярно откладывать 10% дохода. На мой взгляд, накопительный вклад — самый полезный банковский продукт с точки зрения управления личными финансами.

И сегодня мы рассмотрим лучшие накопительные вклады с возможностью пополнения.

Точность данных

Понятно, что сведения о банковских продуктах могут меняться достаточно быстро, учитывая возможность проведения различных акций или наличия скрытых условий по тем или иным пакетам. Поэтому на данный момент мы используем самые точные, проверенные сведения.

Однако банковские продукты не настолько постоянны, чтобы не меняться в течение длительного времени (тем более в сложившейся экономической ситуации). Об этом мы упоминаем заранее, дабы избежать ошибок.

Какие пополняемые вклады самые выгодные в 2019 году

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов с высоким процентом в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках

 Совкомбанк

Вклад «Максимальный доход с Халвой»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Подробнее >>

 Промсвязьбанк

Вклад «Доходный»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

 Московский Кредитный Банк

Вклад «Накопительный онлайн»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

 Почта Банк

Вклад «Накопительный (онлайн)»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.

Подробнее >>

 Альфа-Банк

Вклад «Накопилка»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

 Газпромбанк

Вклад «На жизнь»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

 Россельхозбанк

Вклад «Пополняемый»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

 Банк ВТБ

Вклад «Пополняемый»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

 Банк ФК Открытие

Вклад «Моя копилка»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

 Сбербанк

Вклад «Пополняй ОнЛ@йн»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Подробнее >>

Пополняемые вклады с капитализацией: особенности

Капитализация — это причисление процентов к сумме вклада. Начисление процентов за следующий период осуществляется уже на увеличенную сумму депозита, что позволяет вкладчику получить дополнительный доход. В результате у вкладов с капитализацией за определенный период будут более высокие проценты, чем у депозитов без нее.

В нашей сравнительной таблице для объективности указаны ставки вкладов без учета капитализации процентов. Если условиями депозита капитализация предусмотрена, то уточняйте в банке реальный процент за тот или иной срок вклада.

Накопительные счета или срочные депозиты?

Подобные пополняемые депозиты предлагают сегодня многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если сберегательные вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты.

Пополняемые вклады с частичным снятием или без: что выгоднее?

Некоторые пополняемые депозиты могут также иметь возможность частичного снятия денег без потери процентов. Конечно, это удобно, но доходность таких депозитов, как правило, ниже, чем у пополняемых депозитов без возможности частичного снятия денег.

Пополняемые вклады физических лиц: калькулятор

Высчитать доходность, которую дают вклады с пополнением поможет депозитный калькулятор. Расчеты можно производятся в зависимости от суммы, срока и процентной ставки депозита.

Застрахованы ли пополняемые депозиты для физических лиц?

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Критерии

Просто привести самый прибыльный вклад и сделать его основой всего рейтинга, разумеется, можно — но это не будет достаточно корректной информацией. Клиента интересует не только сухая цифра процента доходности, но и ряд условий, выдвигаемых банком. Поскольку они могут существенно меняться, следует обращать на них особое внимание. Такими критериями оценки вкладов являются, например, возможность пополнения вклада, а также опция получения процентов ежемесячно. Кроме того, есть и другие условия, которые определяют выгодные вклады (Москва). Процентные ставки — это ключевая характеристика, но, к примеру, без возможности делать пополнение клиент захочет открыть новый вклад в другом банке, где будет предусмотрена такая опция.

Или, например, есть люди, “живущие” со своего вклада. Если они не смогут снимать проценты помесячно, то будут вынуждены просто обратиться в другой банк. Поэтому, пересчитывая процентные ставки по вкладам в банках Москвы, мы обращаем внимание, в том числе, и на эти опции. Итак, перейдем к рейтингу. Его мы кратко представили в виде 5 позиций.

1. Банк”Русский Стандарт”

Ставку на уровне 11,70% предлагает это финансовое учреждение по-своему “онлайн”-вкладу. К сожалению, пакет не предполагает наличия возможности делать пополнения депозита, а также выплаты процентов помесячно. Зато здесь гарантируют максимальный доход на суммы от 30 тысяч рублей. С такой ставкой учреждение явно возглавляет список “Лучшие процентные ставки” по вкладам в Москве. Срок, на который может быть оформлен вклад, составляет от 91 дня.

2. Банк ”Траст”

Еще один из лучших по доходности вкладов можно открыть в банке “Траст”. Называется он “Свои люди”, и очевидно, что данная услуга предназначена для привлечения новых клиентов (то есть носит временный характер). Ставка здесь достаточно высока — на уровне 10,50% в год (что помещает его на вторую строчку, если учесть другие процентные ставки по вкладам в банках Москвы). Правда, условия также не самые комфортные: нет возможности добавить деньги к основной сумме или получить проценты за месяц; также отсутствует капитализация по балансу депозитного счета — свои деньги человек получит лишь в конце срока вклада. А условия здесь такие же, как и в описанном выше учреждении — возможность внести сумму от 30 тысяч рублей на срок от 91 дня.

3.”Московский кредитный банк”

Также одним из лидеров по процентной ставке можно назвать “Московский кредитный”. Здесь действует достаточно лояльное требование относительно срока вклада — клиент имеет право заключить договор на 95-370 дней, получив при этом такую же ставку. Как и в предыдущем случае, банк не допускает пополнения вклада или помесячных выплат. Ограничение по сумме средств, которую может положить клиент, отсутствует — депозит можно открыть хоть на тысячу рублей. Средства в будущем будут перечислены на отдельный счет. Учитывая название предложения (“Максимальный доход онлайн”), можно сделать вывод, что речь идет о пакете, связанном с интернет-банкингом учреждения. Платит банк 11,25% в год.

4.”Росинтербанк”

Аналогичное предложение выдвигает и это финансовое учреждение. Здесь предлагают акционный вклад, который называется “Нам 25”. Очевидно, его запустили в честь юбилея банка. Процентная ставка здесь установлена также на уровне 11,25% годовых; срок депозита составляет 545 дней. Клиенту не предоставляется возможность получать проценты с вклада помесячно, поэтому предложение будет актуально лишь для тех, кто хотел бы получить максимум от своих денег в долгосрочной перспективе. Минимальная сумма для вложения составляет 50 тысяч рублей.

5.”Ренессанс кредит”

Несколько более низкая ставка у этого банка — 10,50%. Условия, впрочем, существенно не отличаются от того, что предлагают предыдущие. Выплата процентов — в конце срока, минимальная сумма для внесения — 30 тысяч рублей, срок составляет 91 день. Капитализация процентов не осуществляется.

Вывод

Как видите, мы привели наиболее высокие процентные ставки по вкладам в банках Москвы. Все они установлены на таком уровне из-за отсутствия ряда возможностей для клиента. Поэтому, если вам нужен вклад, скажем, с возможностью пополнения, то по нему будет установлена гораздо более низкая процентная ставка.

Если же вас интересует максимальный доход и не заботят указанные выше ограничения, ваш вклад примет любой банк (Москва). Процентные ставки по рублевым вкладам в нем будут, разумеется, выше, чем по соответствующим депозитам с более гибкими опциями.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Выгодные вклады для пенсионеров в 2018 г... Как вложить правильно деньги: обзор разл... Капитальные вложения в бухгалтерском уче... Куда вложить 200000 рублей, чтобы зарабо...