Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Источник: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0
Содержание
- 1 Калькулятор
- 2 Как работают банки: их структура и функции
- 3 Типы банковских систем
- 4 Небанковские кредитные организации (НКО)
- 4.1 РНКО — расчетные небанковские кредитные организации
- 4.2 ПНКО — платежные небанковские кредитные организации
- 4.3 НДКО — небанковские депозитно-кредитные организации
- 4.4 РНКО
- 4.5 ПНКО
- 4.6 НДКО
- 4.6.1 микрофинансовые компании / организации;
- 4.6.2 кредитные союзы, привлекающие взносы (паи) своих членов и вклады физических лиц и на эти средства кредитующие частных лиц;
- 4.6.3 кредитные кооперативы
- 4.6.4 Лига кредитных союзов России;
- 4.6.5 Союз сельских кредитных кооперативов;
- 4.6.6 Нац. союз некоммерческих организаций;
- 4.6.7 Фонд сельской кредитной кооперации
- 5 Банковская инфраструктура
- 6 Основные функции системы
- 7 Банковское законодательство
- 8 Литература
Калькулятор
Сервис бесплатной оценки стоимости работы
- Заполните заявку. Специалисты рассчитают стоимость вашей работы
- Расчет стоимости придет на почту и по СМС
Номер вашей заявки
Прямо сейчас на почту придет автоматическое письмо-подтверждение с информацией о заявке.
Оформить еще одну заявку
Источник: https://StudFiles.net/preview/5151697/page:3/
Как работают банки: их структура и функции
Данная система являет собой совокупность национальных и коммерческих финансово-кредитных организаций, принимающих участие в едином денежном механизме. Она включает центральные банки и все частные компании. ЦБ является «ядром» этой конструкции. Он проводит валютную или эмиссионную политику и частично руководит деятельностью других предприятий.
Развитые в экономическом смысле государства обладают двухуровневой системой. Верхний ярус составляют центральные эмиссионные организации, а нижний представлен коммерческими фирмами. Последние, в свою очередь, подразделяются на две группы в зависимости от того, как работают. Банки бывают:
- Универсальные – предоставляют любые услуги. Здесь можно приобрести валюту, совершить обменные операции, вложить средства или занять их.
- Специализированные – ограничиваются одним типом операций. К таковым относятся ипотечные, сберегательные, инвестиционные и другие корпорации.
Кроме вышеописанных учреждений существуют и небанковские институты, направленные на удовлетворение конкретных нужд населения. К таковым можно отнести инвест-компании, страховые и пенсионные фонды, трастовые организации, ломбарды и прочее.
Все элементы инфраструктуры должны работать сообща. Для формирования единого принципа работы банков существуют определенные документы:
- Внутренние правила, установленные конкретной организацией и обязательные для выполнения её сотрудниками. Они регулируют взаимоотношения работников и клиентов, защищают интересы вкладчиков, обеспечивают бесперебойную и структурированную работу.
- Государственные законы, указывающие на статус компании и перечень предоставляемых услуг.
- Учет и аналитическая база вносятся в компьютер и обрабатываются специальной программой. Современные коммуникационные приспособления позволяют быстро передавать информацию из одного отделения в другое, вне зависимости от его местоположения.
- Структура управления, на которой основывается принцип работы коммерческого банка. В её рамках прописываются важнейшие моменты в руководстве, определяются законы предприятия, нормы поведения с клиентами и прочее.
Благодаря вышеописанным актам закон регулирует основные принципы работы банков. Налаженная система способна выполнять следующие функции:
- Обеспечение корректного функционирования всех сфер экономики. Благодаря кредитам в стране появляются и развиваются новые предприятия. Происходит распределение денежных ресурсов и перенаправление их в нужное русло.
- Снабжение производств необходимыми материальными ресурсами. При этом удовлетворяются потребности физических лиц, а предприятия получают возможность заработать.
- Организации оказывают посреднические услуги, передавая денежные средства между кредиторами и заемщиками.
- Аккумулируют временно свободные средства и надёжно сохраняют их.
Все эти функции чрезвычайно важны для формирования слаженной работы разных экономических отраслей государства.
Источник: https://malo-deneg.ru/kak-rabotayut-banki/
Типы банковских систем
В международной практике встречается всего несколько видов кредитно-финансовых конструкций:
- Централизованная распределительная являет собой государственный орган. Это монополия с единственным собственником, имеющим право управлять формированием банков. Такая система называется одноуровневой, ведь исключает коммерческие компании. В данном случае страна отвечает по банковским обязательствам и подчиняет себе все кредитно-финансовые учреждения в своих пределах. Эмиссионные и кредитные операции сосредотачиваются в одной корпорации. Деятельность регулируется за счет нормативно-правовых актов.
- Рыночная считается полной противоположностью предыдущей модели. В ней отсутствует всякая государственная монополия, однако существует сильная конкуренция. Кредитные и эмиссионные функции выполняются разными учреждениями. Выпуском валюты занимается ЦБ, тогда как займы могут выдавать все остальные банки. Консультацию и обслуживание населения осуществляют коммерческие фирмы различного назначения.
- Система переходного периода объединяет в себе два предыдущих подхода. Она предполагает конкуренцию между банковскими компаниями, однако ЦБ при этом имеет право обслуживать правительственные финансовые операции и предоставлять посреднические услуги.
Каждое государство устанавливает собственную модель в зависимости от политических взглядов и практических нужд.
Видео подробнее рассказывает о системе финансово-кредитных корпораций:
Источник: https://malo-deneg.ru/kak-rabotayut-banki/
Небанковские кредитные организации (НКО)
Кредитно-банковская система РФ включает также совокупность кредитно-финансовых организаций, которые не являются российскими банками, но осуществляют отдельные банковские операции. Сокращение НКО также используется для обозначения некоммерческих организаций, так что нужно быть внимательным. Суммарный объем средств в НКО составляет несколько процентов от средств в коммерческих банках.
К небанковским кредитно-финансовым организациям относится три основных направления:
РНКО — расчетные небанковские кредитные организации
ПНКО — платежные небанковские кредитные организации
НДКО — небанковские депозитно-кредитные организации
РНКО
К разряду РНКО, предоставляющих юр- и физлицам расчетно-кассовые услуги либо занимающихся валютными операциями, принадлежат:
-
клиринговые компании;
-
расчетные центры, обслуживающие платежные системы;
-
расчетные палаты и дилинговые центры, работающие на валютном и фондовом рынках.
Примеры РНКО — ООО РНКО «Платежный Центр» (расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», эмитент платежных карт «Билайн», «Кукуруза» и др.); АО «НКО «Московский клиринговый центр», осуществляющий банковские операции в системе «Элекснет»; дилинговый центр «Альпари».
ПНКО
Деятельность ПНКО сводится к отправке и выдаче денежных переводов без открытия клиентам расчетных счетов. Примеры ПНКО — электронно-платежные системы (яндекс.деньги, вебмани и др.), Юнистрим, Контакт, системы платежей операторов мобильных сетей.
НДКО
Что именно относить к небанковским депозитно-кредитным организациям? Юридически это структуры, привлекающие деньги только от юридических лиц, хотя открывать и обслуживать банковские счета НДКО не могут. Зато они могут давать банковские гарантии. Примеры НДКО — московский «Депозитный Кредитный Дом» или воронежский «Межрегиональный Центр Микрокредитования».
Итого, основные различия между банками и НКО можно представить в виде таблицы:
Однако в более широком смысле в группу НДКО можно включать и организации, работающие с физическими лицами:
-
микрофинансовые компании / организации;
-
кредитные союзы, привлекающие взносы (паи) своих членов и вклады физических лиц и на эти средства кредитующие частных лиц;
-
кредитные кооперативы
Важно: небанковские организации, привлекающие вклады, не участвуют в системе страхования вкладов, так что клиенты, принявшие решение хранить сбережения именно в них, довольно сильно рискуют. Небанковские учреждения точно так же находятся под угрозой отзыва лицензии.
О микрофинансовых организациях подробно написано здесь, о кредитных потребительских кооперативах была информация тут. Организуют деятельность кредитных организаций:
Лига кредитных союзов России;
Союз сельских кредитных кооперативов;
Нац. союз некоммерческих организаций;
Фонд сельской кредитной кооперации
Источник: http://investprofit.info/bank-system/
Банковская инфраструктура
Банки, как элементы банковской системы, могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими элементами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой. К элементам банковской инфраструктуры относятся:
- законодательные нормы (определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций);
- внутренние правила совершения операций (обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов в целом, методическое обеспечение);
- построение учёта, отчётности, аналитической базы (компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем);
- структура аппарата управления банком.
Источник: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0
Основные функции системы
- — обеспечивать функционирование и развитие экономики путем предоставления банковских кредитов и организации системы расчетов;
- — посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям;
- — аккумуляция временно свободных ресурсов в стране;
- — кредитование производства, обращения товаров и потребностей физических лиц.
Источник: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0
Банковское законодательство
Законодательные акты, регулирующие деятельность банковских учреждений на российской территории:
Конституция РФ;
Гражданский кодекс;
Закон о банках № 395-1 (принятый в 1990 году);
Закон о ЦБ РФ № 86-ФЗ (принятый в 2002 году)
Закон о страховании вкладов № 177-ФЗ (принятый в 2003 году)
Закон о национальной платежной системе № 161-ФЗ (принятый в 2011 году)
Закон о потребкредите № 353-ФЗ (принятый в 2013 году)
Источник: http://investprofit.info/bank-system/
Литература
- Лаврушин О. И. Банковское дело: Современная система кредитования. — 2-е, доп.. — М.: Кнорус. — 264 с.
- Николаева Т. П. Финансы и кредит: Учебно-методический комплекс. — М.: Изд. центр ЕАОИ, 2008. — 371 с.
- Банки // Энциклопедический словарь Брокгауза и Ефрона : в 86 т. (82 т. и 4 доп.). — СПб., 1890—1907.
Источник: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:
- https://StudFiles.net/preview/5151697/page:3/: использовано 1 блоков из 2, кол-во символов 308 (3%)
- http://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/bankovskaya-sistema-rossii.html: использовано 1 блоков из 3, кол-во символов 5626 (51%)
- http://investprofit.info/bank-system/: использовано 3 блоков из 6, кол-во символов 4087 (37%)
- https://malo-deneg.ru/kak-rabotayut-banki/: использовано 2 блоков из 3, кол-во символов 4395 (40%)
- https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0: использовано 4 блоков из 8, кол-во символов 1863 (17%)